Gestion de patrimoine. Les conseillers indépendants OFFRE FINANCIÈRE. Enquête sur la sélection, l utilisation et les attentes des CGPI

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1 Gestion de patrimoine Les conseillers indépendants OFFRE FINANCIÈRE Enquête sur la sélection, l utilisation et les attentes des CGPI

2 GESTION DE PATRIMOINE 2013 Les Conseillers Indépendants Offre financière Enquête sur la sélection, l utilisation et les attentes des cabinets CGPI APRÉDIA - Tous droits réservés - Reproduction interdite sans autorisation écrite 1

3 Offre financière Enquête sur la sélection, l utilisation et les attentes des cabinets CGPI Conditions de l enquête : Cette nouvelle enquête APREDIA a été menée par entretiens téléphoniques auprès de 109 Conseillers en Gestion de Patrimoine Indépendants représentatifs de la diversité des activités, des structures et des implantations de la profession entre le 9 septembre et le 7 octobre Conclusions de l enquête : La profession CGPI s est d abord construite sur sa capacité à fournir aux clients une offre financière étendue et innovante. Aujourd hui notre enquête fait apparaître que les Indépendants restent attachés à un accès à une offre financière riche et variée qui est en quelque sorte leur signature. Ainsi, 88% des CGPI considèrent les Unités de compte comme un élément de leur modèle économique et à l automne 2013, le pourcentage d UC dans les encours des Indépendants est en moyenne de 50%. Mais le nombre de fonds avec lesquels les CGPI travaillent de façon régulière est assez faible puisqu il serait de l ordre de 5 par cabinet. Les Indépendants indiquent néanmoins travailler en moyenne avec une vingtaine de fonds et près de 3/4 d entre eux ont intégré de nouveaux fonds dans l année. Autre témoignage de l intérêt des CGPI pour l offre financière : 73% d entres-eux indiquent offrir à leurs clients une gestion individualisée des fonds dans leurs contrats. Ce travail «sur-mesure» mais pourtant chronophage est aussi un moyen pour les indépendants d affirmer leurs compétences auprès de leurs clients. L utilisation des mandats de gestion ou d arbitrage reste encore peu développée dans la majorité des cabinets CGPI. Elle est aussi moins rémunératrice pour eux. APRÉDIA - Tous droits réservés - Reproduction interdite sans autorisation écrite 2

4 Situation des CGPI sur l offre financière A l automne 2013, le pourcentage d UC dans les encours des CGPI est en moyenne de l ordre de 50%. 1,8 million d euros, c est la collecte moyenne réalisée par cabinet CGPI chaque année en UC. Avez-vous une idée de la performance moyenne réalisée par votre gestion en 2012? 77% 23% 77% des CGPI indiquent avoir une idée de la performance de leur gestion en Elle serait en moyenne de + 7,12%. Mais, on observe des variations de performances en fonction de la part d UC dans les encours globaux. 6% 9% 7% entre 0 et 40% d'uc 50% d'uc Plus de 50% d'uc APRÉDIA - Tous droits réservés - Reproduction interdite sans autorisation écrite 3

5 Considérez-vous les UC comme un élément de votre modèle économique? 88% 12% Dans vos contrats, quelle est la répartition par catégorie d actifs? 67% 9% 4% 8% 12% Opcvm Scpi Titres vifs Produits structurés Autres (*) (*) Autres = principalement fonds uro APRÉDIA - Tous droits réservés - Reproduction interdite sans autorisation écrite 4

6 Dans vos contrats, pour les OPCVM, quelle est la répartition par classes d actifs? 42% 36% 20% 2% Actions Obligations Diversifiés Autres Si vos contrats contiennent des produits structurés, pour le capital protégé, quel est pour vous le niveau de protection acceptable? 36% 28% 17% 6% 13% 50% 40% 30% 20% Autres Alors que les produits structurés représentent 8% des actifs en moyenne, seul un tiers des CGPI (33%) se sont clairement exprimés sur cette question. Pour eux, le niveau de protection acceptable pour le capital protégé s établit en moyenne à 47,80%. Pour les autres, qui n ont pas répondu et qui sont largement majoritaires (77%), l utilisation des produits structurés est trop faible voire même inexistante. APRÉDIA - Tous droits réservés - Reproduction interdite sans autorisation écrite 5

7 Sélection des Unités de Compte Comment sélectionnez-vous les fonds? (Du plus important au moins important) 1. Outils d'analyse de performance 2. Participation aux réunions organisées par les assets managers ou les plateformes d assurances et Autres 3. Consultation de classements 4. Discussions entre CGPI 5. Demande directe des clients APRÉDIA - Tous droits réservés - Reproduction interdite sans autorisation écrite 6

8 Avec combien de fonds travaillez-vous? Les CGPI travaillent en moyenne avec une vingtaine de fonds. Il s agit aussi du nombre médian. Mais, il apparaît que seuls un quart des fonds sont utilisés de façon régulière, soit 5 par cabinet. Globalement, plus les cabinets sont développés (notamment par son chiffre d affaires) et plus le nombre de fonds suivi est important. Ainsi certains dirigeants de cabinets indiquent même travailler avec plusieurs centaines de fonds. Depuis un an, avez-vous demandé à vos fournisseurs de référencer de nouveaux fonds? 71% 29% 29% des CGPI indiquent avoir demandé à leurs fournisseurs d intégrer de nouveaux fonds depuis un an, soit un peu moins de 3 fonds (2,94) en moyenne par cabinet concerné. Depuis un an, avez-vous intégré de nouveaux fonds? 73% 27% 73% des CGPI indiquent avoir intégré de nouveaux fonds depuis un an, soit un peu plus de 4 fonds (4,36) en moyenne par cabinet. Les CGPI ont cités 43 sociétés de gestion de portefeuille mais n ont particulièrement identifiés que 38 fonds. APRÉDIA - Tous droits réservés - Reproduction interdite sans autorisation écrite 7

9 Les sociétés de gestion de portefeuille les plus citées (Du plus cité au moins cité) :. 43 sociétés de gestion de portefeuille citées. 1. M&G 2. FINANCIERE DE L'ECHIQUIER / MONETA AM/ MANDARINE GESTION / AMUNDI 3. FIDELITY / DNCA / SYCOMORE AM 4. AMUNDI / H2O AM / FRANKLIN TEMPLETON 5. COMGEST / SCHELCHER PRINCE/ ABERDEEN / CARMIGNAC GESTION / KEREN FINANCE / SUNNY AM / ROUVIER & ASSOCIES Les fonds les plus cités (Des plus cités au moins cités) : sur 36 fonds particulièrement identifiés. Premiers cités Seconds cités Dynamic Allocation Fund (M&G) Optimal Income Fund (M&G) Arty (Financière de l Echiquier) Global Total Return (Franklin Templeton) Sextant Grand Large (Amiral Gestion) Crédit Plus (Tikehau IM) Norden (Lazard Frères Gestion) Moneta Long Short (Moneta) APRÉDIA - Tous droits réservés - Reproduction interdite sans autorisation écrite 8

10 Suivi des Unités de Compte Comment suivez-vous la gestion des fonds dans vos contrats? 73% 27% Gestion globale pour tous les clients par profil Gestion individualisée par client A quelle fréquence réalisez-vous des arbitrages? 1% 11% 15% 22% 27% 25% Tous les jours Toutes les semaines Tous les mois Tous les trimestres Tous les semestres Une fois par an Comment contrôlez-vous les évolutions des fonds sélectionnés? (Du plus cité au moins cité) (Plusieurs réponses possibles) 1. Sites spécialisés (Boursorama, Quantalys, myflow) 2. Agrégateurs (O2S, Prisme) 3. Rapports des gérants APRÉDIA - Tous droits réservés - Reproduction interdite sans autorisation écrite 9

11 Avec quelle fréquence, contrôlez-vous les évolutions des fonds sélectionnés? 28% 33% 14% 12% 5% 8% Tous les jours Plusieurs fois par semaine Toutes les semaines Deux fois par mois Une fois par mois Autres Proposez-vous des mandats de gestion ou d arbitrage (en assurance-vie)? (Plusieurs réponses possibles) 61% 74% 39% 69% Mandats de gestion Mandats d'arbitrage Quel est le poids des encours concernés? Les mandats de gestion ou d arbitrage représentent en moyenne 24% de l encours pour les cabinets concernés mais la médiane est plus basse (15%) car pour de très nombreux cabinets, cette pratique reste particulièrement limitée à des cas particuliers dans leur clientèle. Seuls 19% des CGPI indiquent que l encours de leurs clients est géré pour 50% ou plus au travers de mandats de gestion ou d arbitrage. APRÉDIA - Tous droits réservés - Reproduction interdite sans autorisation écrite 10

12 Avez-vous créé des fonds dédiés à votre cabinet? 13% des cabinets indiquent avoir créés des fonds dédiés. En moyenne, ceux-ci pèsent moins d un tiers de la collecte et moins de 20% de l encours du cabinet. 87% 24% 18% 13% Part dans la collecte UC Part dans l'encours UC 21% 21% 10% CA : 0 à 200 k CA : >200 à 500 k CA : >500 k Fonds dédiés : Encours concernés Note : 10% des cabinets ayant un CA inférieur à 200k ont créé des fonds dédiés, notamment au travers de groupements de CGPI. APRÉDIA - Tous droits réservés - Reproduction interdite sans autorisation écrite 11

13 Offre financière : les attentes des CGPI envers leurs partenaires assureurs Est-ce que l univers UC proposé est déterminant Avez-vous des attentes en termes d offre financière? dans la sélection d un partenaire? 80% 68% 32% 20% Sollicitez-vous le référencement de fonds au sein de compagnies d assurance? 50% 50% Vous engagez-vous sur un volume de collecte? 67% 33% Quel est votre degré d intérêt pour les innovations financières suivantes dans les contrats d assurance-vie? 33% 40% 40% Intérêt fort 39% 31% Intérêt moyen 29% 17% 19% Intérêt faible Je ne connais pas 22% 10% 9% 10% uro dynamique uro immobilier uro croissance APRÉDIA - Tous droits réservés - Reproduction interdite sans autorisation écrite 12

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