COMMENT TROUVER DES FONDS POUR DÉMARRER? LES SOURCES DE FINANCEMENT

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1 COMMENT TROUVER DES FONDS POUR DÉMARRER? LES SOURCES DE FINANCEMENT

2 Qui suis-je pour vous parler? Entrepreneuse dans l âme Engagée pour la réussite des entrepreneurs depuis 10 ans J aime tout ce qui touche à la pédagogie, au numérique, au développement personnel, à la nature, à la santé, aux services, au commerce Je vis à la campagne en famille et au milieu de nos abeilles :-) Antonella Viland Devenir Entrepreneur avec Macreationdentreprise.fr c'est facile

3 Le pacte Expérience Sincérité Bienveillance L organisation du webinaire : 1ère partie d après les questions que vous avez posées 2nde partie : questions / réponses Surveillez la mascotte :-) Devenir Entrepreneur avec Macreationdentreprise.fr c'est facile

4 Les questions que vous avez posé... «Existe-t-il une façon de présenter un dossier afin de gagner l adhésion des banques? Quels sont les taux espérés, cette information existe-t-elle? Y-a t-il un ratio à respecter entre demande de prêt et capital social de l entreprise?» Devenir Entrepreneur avec Macreationdentreprise.fr c'est facile

5 Les questions que vous avez posé... «J aime pas les banques y a t il d autre m o y e n p o u r a v o i r d e s s o u r c e s d e financement?» «J ai essuyé 17 refus de la part de diverses banques : ( ) projet trop risqué. ( ) commerce de cigarettes électroniques. Comment puis-je faire pour trouver des investisseurs privés? Peut-on vous envoyer notre projet pour avoir un avis sur la manière de le présenter et avoir des conseils sur les erreurs à ne pas commettre en rdv?» Devenir Entrepreneur avec Macreationdentreprise.fr c'est facile

6 Les questions que vous avez posé... «Le crowdfunding étant en plein essor sur internet actuellement, et ayant personnellement un bon réseau d amis et de personnes qui suivent mon blog, pensezvous qu un crowdfunding peut servir? (en moyennant des contreparties : mon café étant payant sur le temps passé et pas la consommation, je pourrais offrir des heures, puis des ateliers de création, etc )(dans quel cadre rentrerai la somme amassée? apport personnel?» Devenir Entrepreneur avec Macreationdentreprise.fr c'est facile

7 SOMMAIRE 1. Comment présenter un dossier solide : sur le fond sur la forme 2. Les différentes sources de financement et leurs pratiques 3. Carnet d adresse 4. Le cautionnement 5. Les clauses importantes à ne pas oublier Devenir Entrepreneur avec Macreationdentreprise.fr c'est facile

8 1ère étape : un dossier solide sur le fond Un prévisionnel «qui ne tombe pas du ciel» mais qui s explique par votre étude de marché et votre stratégie commerciale. Une équipe projet alignée avec le projet pour en garantir sa réalisation Un financement envisagé réaliste avec les pratiques Devenir Entrepreneur avec Macreationdentreprise.fr c'est facile

9 2ème étape : un dossier solide sur la forme Un dossier à la fois synthétique et précis : Résumé 1 page Dossier rédigé (Organisation Equipe, Etude de marché, Stratégie commerciale, Choix juridiques, fiscaux, sociaux, planning) Prévisionnel (Au moins : Plan de financement, Tableau des immobilisations, Compte de résultat sur 3 ans, Plan de trésorerie sur 1 an) Annexes (Devis, promesses, bail, CNI, CVs contrat clé ) Une présentation à la hauteur de votre ambition Devenir Entrepreneur avec Macreationdentreprise.fr c'est facile

10 Les différentes formes de financement Besoins Ressources Actif immobilisé incorporel 10 Capital 20 Actif immobilisé corporel 30 Compte courant d associé 15 Actif immobilisé financier 5 Prêt d honneur 5 Stock 5 Prêt à la création d entreprise BFR 15 Emprunt M et LT 25 Trésorerie de départ 5 Dettes fournisseurs 5 Emprunt CT TOTAL 70 TOTAL 70 Devenir Entrepreneur avec Macreationdentreprise.fr c'est facile

11 AIDES Subvention Prêt PRET D HONNEUR O% APPORT PERSONNEL Minimum : 30 à 50% Subvention Prêt Exonération Parts sociales Compte courant d associé (CCA) MICRO- CREDIT Pas de cumul avec la banque ENTREPRISE Plan de financement initial Prêt PàP Parts sociales CCA LOVE MONEY Don Parts sociales Prêt BANQUE OSEO BPIFRANCE PCE et autres CROWD- FUNDING CAPITAL INVESTISSEMENT RISQUE BA SCR FCPR FCPI FIP Devenir Entrepreneur avec Macreationdentreprise.fr c'est facile

12 Vous avez dit Crowdfunding? Les pionnières : My Major Company Babeldoor Kisskissbankbank Ulule Projets de micro-crédit : Babyloan Mail for Good Projets responsables : SPEAR Ecobole Arizuka Cowfunding United Donations Opérations de prêt : Prêt de chez moi par la Nef Hellomerci Opérations de dons avec contrepartie : Reservoir Funds Citoyens solidaires Projets de développement : Smart Angels Anaxago FinanceUtile Afexios Wiseed Particeep Happycapital Mynewstartup Kiosktoinvest Et toutes les autres... Zentreprendre UstartMe Investir99 SparkUp Projet lié à la Mode : Iamlamode Au sport : Weplaysport Tousnosprojets.Fr Alloprod.Com Devenir Entrepreneur avec Macreationdentreprise.fr c'est facile

13 Quelques adresses France angels fédère 82 réseaux de business angels. Euroquity met en relation des entreprises et des investisseurs. AFIC : Association française des investisseurs pour la croissance Bpifrance Fédération des Cigales (Solidaire) ADIE La Nef et bien sûr l annuaire de l APCE pour retrouver plus d adresses Devenir Entrepreneur avec Macreationdentreprise.fr c'est facile

14 Attention au cautionnement le contrat de la caution est distinct du contrat de prêt. une personne mariée sous un régime de communauté ne peut engager les biens communs sans le consentement exprès de son conjoint. 2 types de durée : déterminée : fin à date fixe non révocable (même si divorce entre temps) indéterminée : révocable avec ses conséquences Caution solidaire # pas de fractionnement des poursuites Devenir Entrepreneur avec Macreationdentreprise.fr c'est facile

15 Alternatives au cautionnement Garanties : gage, gage sur les stocks, nantissement de titres, hypothèque sur un bien immobilier, etc. Caisse de caution mutuelle (FAG, FGIF ) Solutions financières : versement en compte-courant, augmentation de capital, etc. Devenir Entrepreneur avec Macreationdentreprise.fr c'est facile

16 A ne pas confondre avec la garantie à première demande : l engagement est alors distinct du contrat passé avec la banque et le signataire doit payer toutes les sommes réclamées à la société, même celles litigieuses. Ne pas signer les clauses de ce type : "je me porte irrévocablement et inconditionnellement garant des sommes dues à première demande de..." Devenir Entrepreneur avec Macreationdentreprise.fr c'est facile

17 2 clauses importantes Faites préciser en toutes lettres que la caution est liée à votre engagement en tant qu associé (ou dirigeant) : ainsi si votre engagement cesse la caution cesse. Votre engagement est la condition de votre caution. Lorsqu'un dirigeant se porte caution sur des dettes futures (ex. : avances en compte-courant, valeurs impayées), il a intérêt à demander l'insertion d'une clause d'information dans l'acte : la banque s'engage alors à aviser la caution sur l'évolution de la solvabilité de la société. Devenir Entrepreneur avec Macreationdentreprise.fr c'est facile

18 UN TEMPS POUR ÉCHANGER QUESTIONS - REPONSES Devenir Entrepreneur avec Macreationdentreprise.fr c'est facile