d o s s i e r LA GRANDE (DÉS)ILLUSION Du crédit au surendettement : dossier ... Quand le crédit se paie cash

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1 C t l nmb f qu la Cntal cét t llcté chaqu ju pa l banqu t aut ganm cét. Dan l ca la pchan juné an achat, l Equp Ppula nt ymblqumnt écété l 27 nvmb juné an cét. Pac qu an un cété ù la ucnmmatn vnt un m v, l nctatn au cét accît l qu xclun cnmmatu l plu fagl. Du cét au unttmnt : LA GRANDE (DÉS)ILLUSION Quan l cét pa cah Un écnt nquêt (1) mnt qu un Blg u quat n put pay factu à tmp. Au-là chff, ctt nquêt t évélatc pluu phénmèn, qu cumulé, qunt mn plu n plu pnn an la pal l nttmnt, v u unttmnt. Sln l nag, l chômag t l vc an qu lu fft u l épn pnnll, nt l pncpal an xplquant puqu l Blg nt plu tt auju hu. L aut cau nt l fa hypthéca élvé, l mpunt, l étu nfant t la hau u cût la v n généal. S 25% pnn ntgé affmnt n pa puv pay à tmp lu factu, c chff état nttmnt plu ba n 2001 (21%). Quan l nttmnt épa l lmt u ca bugéta pnnl, c t l unttmnt qu ntall, unmnt u buqumnt. En cau, un uluux mélang vnu nuffant, hacèlmnt publcta, mauva gtn bugéta t accnt la v. L unttmnt, c t l mpblté fa fac, manè uabl, à tt xgbl u nc à éch. Pu qu l y at unttmnt, l faut un ééqulb uabl nt l tt t l ctt fnancè. Un pnn qu n épuv qu ffculté paagè n t pa n tuatn unttmnt. L unttmnt n t pa à cnfn avc la ntn pécaté. Un multtu ménag nt n tuatn pécaté pac qu lu vnu nt nuffant pu vv écmmnt. Il n nt pa pu autant ta pamnt. A l nv, ménag ayant vnu uffant puvnt êt untté.... Cntat Sptmb-Octb 2004

2 ... 52% Blg ntté En jun n, 4,36 mlln pnn avant au mn un cntat ngté à la Cntal cét (2), géé pa la Banqu Natnal Blgqu. Cla pént 52% la ppulatn ault u pay (c chff cmpn bn ntnu l cét hypthéca). 44% c pnn n avant qu un ul cntat, t 7,8% avant 5 cntat u plu. La Cntal cét t llcté n mynn f pa ju pa banqu t aut ganm pêtu qu vulnt véf lu clnt ptntl t lvabl. Pam c mlln pnn ngté, nt claé éfallant, c t-à- qu ll n nt pa payé lu tat pu 3 m au mn. L éfallanc l plu nmbu nt l pêt à tmpéamnt (40,2% cntat à pblèm), éma uv pè pa l uvtu cét (38%) ctyé pncpalmnt pa l gan ufac t la vnt pa cpnanc (v à c ujt, l atcl an l pag qu uvnt). L cét hypthéca n péntnt qu 9% cntat éfallant. Il t cpnant mpbl pént tattqu cmplèt n matè cét. En fft, l tt lé au cét à la cnmmatn fnt l bjt un cnmnt va la Cntal cét, l aut typ tt (ly, téléphn, élctcté, pnn almnta) n y nt pa mntnné t nt ffclmnt quantfabl. Il mbl cpnant qu l tt n anté, téléphn an qu l tt fcal nt n ntt augmntatn. Cau multpl La plupat u tmp, l unttmnt n av pa u ju au lnman. L ménag vvnt plutôt u l fl u a t c t un élémnt éclnchant qu t la cau u baculmnt v l unttmnt. L Obvat u cal t la anté Buxll (3) ntf quat mtf pncpaux unttmnt : la tntatn u cét facl, l manqu vnu, l accnt la v t la tuatn ptt népnant. La cété cnmmatn t la banalatn u cét accntunt l mag l achat facl t an qu qu nn à chacun l llun puv éal êv. Nmb pnn n avnt pa à ptp l é acht u pé, vulnt cll au chéma claqu ppé (mpé?) pa la cété cnmmatn, nt la publcté t l mtu. La ucnmmatn t au l éultat un ln malan à l agnt. Clu-c t paf à cmpn manqu affctf t caux, t c an tut l cla cal. Dan c ca, l unttmnt pvnt un ncapacté à ét u à gé l ppétull nctatn qu punt à la cnmmatn. La cn cau u unttmnt t lé au manqu chnqu vnu. D nmbu pnn cntactnt tt uv pu puv ubvn à lu bn ntl. C t généalmnt l cût u ly qu ééqulb l bugt manè uabl, mêm qu l augmntatn généal u cût put t vc c nè anné (cût n anté, cût l éng, ). L pnn l plu tuché pa l unttmnt (1) On bv généalmnt qu l agt : - pnn à fabl nvau qualfcatn (nvau cna nféu)(69%). - pnn an mpl (51%) t uv (26,5%) - famll avc nfant (41%), - hmm (61%) - ménag ayant un vnu nféu à 1500 u (73%) - Blg (91%) - pnn qu nt lcata lu lgmnt (77,3%) - pnn nt 25 t 44 an (58,5%) (1)Svc méatn tt la Régn wallnn, 1999 L pnn éfavé épnnt au l agnt pu êt an l cup, utut lqu l agt nfant. L cét ff l puv achat nt ll n pnt pa. L manqu cnnaanc, fmatn, la ffculté gé n bugt, nt autant ffculté upplémnta. Accnt la v D événmnt patcul la v nt uvnt un élémnt éclnchu u unttmnt. D tuatn uptu (épaatn u vc, écè, ) t ba butal vnu (pt mpl, mala) nt mmnt gan faglté. S l t ffcl cn l cau péc qu mènnt au unttmnt, ll tnnnt pu ctan à un faglté pychlgqu. Il av qu pnn épv lant tut all, n fant plu fac à lu blgatn. La épn t tant un cau qu un cnéqunc u unttmnt. L Obvat u cal t la anté Buxll M. Van Dn Cntat Sptmb-Octb 2004

3 nt nfn u l ffculté fnancè ptt népnant, nt nmb nt ux nt vnu nféu au mnmum vtal. C pnn nt plu n plu nmbu à man l a cal t lu nttmnt t galpant, ntammnt chz l faux népnant (ayant l tatut népnant ma tavallant n éalté pu un ul patn). L unttmnt népnant tuv a uc an l anctn amntatv (ctatn cal), an l manqu ptctn cal (mala, pnn ), an l ta pamnt lu clnt, t an tu l accnt la v nt l mpact mbl nc plu mptant qu pu l alaé. D manè glbal, l paaît évnt qu, cmm l ulgn Nan Fall an la vu l Obvat, Un pltqu vnu avantag ucu famll l plu mt, cntbuat à éamc l nlmnt an l ta pamnt pu l chag ncmpbl Mnqu Van Dn (1) Enquêt mné pa Tnbx pu la cété cuvmnt céanc Intum Jutca. (2) Cntal cét aux patcul, tattqu BNB éc (3) l Obvat u cal t la anté Buxll vnt ét n 9èm appt u l état la pauvté n Régn Buxll-Captal. Pu l btn, téléphn au 02/ St : S y tuv an la jungl u cét La gan majté Blg vvnt à cét. L mpl fat utl l vc banca nu pmt éjà, n qulqu t, vv au u n myn. All n négatf u n cmpt quan n a fn m ffcl, utl a cat Va pu pt au m uvant un épn mptant c nt manè cuant fa cét. San cmpt l pêt hypthéca, npnabl pu cux qu nt l nv t la pblté vn ppéta. Dan ct atcl, nu évlppn unqumnt l ffént fm cét à la cnmmatn. C nt n fft cll-là qu ntaînnt l plu uvnt an la pal l nttmnt, v u unttmnt. C cntat nt quat typ. C nè anné, c nt l uvtu cét qu nt la ct. C typ cét t plu n plu utlé pac qu l épn à l évlutn u maché. L ff t la man nt plu n plu mptant pu cét upl, facl accè t mn n mn lé à l achat un put péc. Ma l pant au px ft t fnt plu n plu égât caux 1. L pêt à tmpéamnt (u pêt pnnl) : Smm agnt qu vu éz. L pêtu vu nn l agnt (u l v u vt cmpt). Rmbumnt : Pa mnualté fx avc ntéêt. Applcatn : Dv (vtu, tavaux aménagmnt, amublmnt ). Avantag : L cntn mbumnt nt cla. L mntant mpunté cpn au mntant néca. 2. La vnt à tmpéamnt : Smm agnt vant xcluvmnt à l achat un bn péc. L agnt utl au pamnt u bn n pa pa nt v man. Rmbumnt : Vmnt un acmpt l l achat u bn. Rmbumnt u mntant tant pa mnualté (n généal : éla mbumnt cut). Applcatn : Pu l achat un atcl péc an un magan utlant c m pamnt (élctménag, Hf, ). Avantag : L cntn mbumnt nt cla. L mntant mpunté cpn au mntant néca. L mbumnt t az cut. Incnvénnt : L cût t uvnt plu élvé qu l achat au cmptant. Suc : Cnt Réfénc u Hanaut. 3. L uvtu cét (u év cét) : Smm agnt ffata à utl ln v bn. Rmbumnt : Échéanc mbumnt à vt gu ln v vnu. Un mnmum à mbu t paf mané pa l pêtu Applcatn : Tu l bn cnmmatn (gan ufac, vnt pa cpnanc ) Avantag : Un mm agnt pmannt t m à vt ptn. L tat agnt t mméat. L mbumnt put êt pptnnl à v vnu. Incnvénnt : L taux ntéêt t uvnt plu élvé. L malté mbumnt nt az vagu. 4. Cét-bal (u lang) : Lcatn un bn avc pblté achat pa la ut. Pa mpunt agnt. Rmbumnt : Acmpt l l acqutn u bn. Vmnt ly mnul pnant un pé. Apè ctt pé, pblté acht l bn pa l vmnt un mnualté fnal. Applcatn : Lcatn bn péc (x : vtu) avc la pblté acht c bn à lng tm. Avantag : Vu pmt chang égulèmnt bn. Incnvénnt : L cût ttal u bn t uvnt plu élvé. Cntat Sptmb-Octb 2004

4 Guanc t méatn : D cup puc npnabl Maam Funau, pa n taval au CPAS Huy, t cntut un xpénc an la guanc bugéta t an la pévntn u unttmnt. Enttn avc un pnn tan. Vu avz tavallé à la pévntn l nttmnt. Puvz-vu xplqu? J faa la pévntn au unttmnt an écl pma t cna : chaqu cla uvat tz anmatn, pnant lqull l nfant vant gé lu v cmm l étant un famll : l vant lu un man, acht un vtu, l avant un bugt caaux, anté, vêtmnt. Cc an pluu tuatn : l ux pant tavallnt, un ux pant t au chômag, l ux nt un vnu ntégatn, u l cupl bénéfc allcatn chômag. Qu n nt-l té? Il nt nu cmpt qu quan n bénéfc allcatn chômag, un f qu n a payé l bn pmè nécté, l n t plu n pu pay l tax, l auanc, tc. C t la éalté. C n état pa évnt pu ux gé pac qu c qu l faant, c état mnu l pt almntatn. On lu at qu c état la pté, t qu nu, n cnè qu l faut un mnmum 6,20 pa ju pa pnn. Dnc an ctt tuatn-là, l gn u pblèm c t un manqu uc. Un témgnag pam baucup aut... Ann a l cutau u la gg, l hu à la pt, l cmmané an la bît aux ltt, l agnt la cété u gaz t élctcté pêt à cll l cmptu. Ctt tuatn t la cnéqunc bn aut pblèm. La cau pncpal n nttmnt : un pfn épn nt Ann n pavnt pa à t. L tt qu ll t mbu n nt pa u à épn fll u ncnéé. C nt factu mpayé gaz, élctcté, ly, qu nt accumulé. Un la-all pgf û à a faglté pychlgqu. C qu t l plu u à uppt, c t la pu qu vu tnt au vnt quan n nn à la pt : l factu avc un cmmané, l hu qu vnnnt maqu l mubl j a éjà éménagé pluu f afn échapp à c hacèlmnt! J a an un cn ma chamb, un ac publl ù j fu tu l cu qu m mblnt upct, an mêm l uv... (Cté an l Chu Buxll janv 2004). Ma évmmnt, n a cun pa appt à pln ch. Qul éultat vyz-vu? L éultat, n n at pa vamnt, puqu n a û aêt faut ub. D plu, la pévntn t mu à lng tm. L pblèm, c t qu j cntat qu l nfant, mêm n pma, n éjà m fnctnnmnt calqué u cux pant. Un xmpl anmatn : n a été fa cu avc ux an un gan ufac avc un lt qu n avat établ. On a au analy la ptn put an l magan : l put maqu tuvnt à hautu yux, l u-maqu n ba, tc. On lu a app à l un étqutt, nc c t plu lag qu mplmnt tavall u l cét. D apè vu, qull nt l cau pncpal u unttmnt? L cau u unttmnt nt l plu uvnt : la épaatn, l écè, la mala t la pt mpl. C nt nc cau qu nt xtéu aux pnn, c t cla? Ou, La plupat u tmp, l y a un accnt la v qu éclnch u accît l unttmnt. Ma l y a au, t manè mptant, l manqu uc. Pa allu, j pn qu l y a gn qu fnt pêt tant t plu. Il y a l uhat ntég an la cété, av un ctan tanng. Plu l vnu nt g, plu n épn, t n a l m v qu va avc. Et un changmnt an la v n nut pa nécamnt un changmnt cmptmnt, c qu put cé un écalag. Il y a au l mag qu put ju : n a gn qu tavallnt an un banqu, t qu... Cntat Sptmb-Octb 2004 Sut à la pag 17

5 D plu n plu famll élnt l cn la bu pu fa fac aux épn jun.... mttnt an tuatn unttmnt. Il y a au l manqu éalm ctan pnn. Il nt h c t pa gav : 25 pu un van, 25 pu un GSM, t pu quan n atnn tut, n n cmpt qu l uc n nt pa uffant pu épn à tu l pêt. Ca, c t un tuatn unttmnt tè cuant, mêm pu l pnn qu nt un vnu pfnnl. M. Van Dn Dan vt taval guanc bugéta, qul publc ncntz-vu? Dan l guanc bugéta, n ncnt uvnt pnn qu bénéfcnt allcatn hancapé, nmnté mutull, allcatn chômag. En tut ca an l guanc qu j ffctu pu l ntant, j n a aucun pnn qu at vnu pfnnl. Dnc là, n t ft lmté au, puqu quan l nt payé tut c qu t chag t bn pmè nécté, l n y a plu gan ch pu l l t aut ch. Ma quan l y a un guanc bugéta nmal u tct, n put man ffént a au CPAS, pa xmpl pu l fa mécaux t phamacutqu, bn chauffag, bn almnta, tc. (v ncaé). Pu l pnn qu nt un vnu, n l tuv plu uvnt an l vc méatn tt. Cmmnt fnctnnnt c vc? L vc méatn tt épnnt généalmnt CPAS. Avc l pnn, n fat un gll bugt mntnnant l uc t l chag pmè nécté, an qu l auanc, l cét, l aéé v. On éct aux céanc pu av un écmpt cmplt t actualé la céanc, t n ga l tt qu nt pta, cmm cntbutn, ly, tc. Et nu fan l calcul : vnu mn chag, mn auanc, mn... Pu n ga l y a qulqu ch pnbl pu épat nt l ffént céanc. S l n y a pa vnu pnbl, u qu l vnu nt éllmnt nuffant, n a mtt l mbumnt n attnt qulqu m. Généalmnt, l céanc nt cmpéhnf t tut façn, l n nt pa 36 lutn Qu t-c qu puat êt fat pu ptég l cnmmatu n amnt tt? C t pa qu c t mal, l cét. En fat c t un bnn ch, ma l faut l gé ntllgmmnt. Il y a tuju gn qu utlnt cla à tt t à tav, u qu n nt pa l myn. Et c t tuju v l pnn l plu vulnéabl qu n tun, c t tuju cmm ça. J tuv ça mmag qu n cntnu à nvy c publcté, t qu n n fa n pu tpp tut ça. C t tllmnt facl av un cét pu tut N t-c pa au un qutn ntégatn an la cété? Ou bn û, t la cété cnmmatn pu au v tuatn cmm cll-là, c t mmag. On n ptèg pa az l pnn qu nt un fabl vnu. Intvw éalé pa Cécl Cnt Suvz l gu... Ctan pnn épuvnt éll ffculté à gé cctmnt lu bugt, mttant n pél l'équlb fnanc uvnt péca. Généalmnt m n plac pa un CPAS, la guanc bugéta t un vc nt l'bjctf t pp un guanc tmpa à la pnn, l tmp établ a tuatn fnancè. Il 'agt gé l vnu t l chag. En pncp, l tavallu cal n'a pa la mn négc un apumnt tt avc l céanc. C t c qu ffénc la guanc bugéta la méatn tt. L uc la pnn nt vé u un cmpt blqué u lqul l tavallu cal a pcuatn, la pnn n'ayant nc plu accè au cmpt qu'avc autatn u tavallu cal. L factu nt payé va pmannt, la pnn cvant égulèmnt l mntant néca à épn cuant, almntatn, tanpt, mécn, l L'ncnvénnt pncpal t l qu qu, n pant la gtn uc, la pnn n ffculté n épnabl t cmpla an ctt tuatn épnanc. Ququ'l n t, la guanc bugéta t êt vlnta t n put jama êt mpé à la pnn. D plu ll t ga un caactè xcptnnl. Cntat Sptmb-Octb 2004

6 Pévn t gué En pncp, tut pnn t pnabl tt. S ll n put mbu, céanc puvnt btn la a bn t n ala pu écupé c qu lu t û. Ma la léglatn a évlué pu mux ptég l cnmmatu cnt qu mu xtêm qu puant all juqu à l pv u mnmum vtal. La l actull mt l accnt u l vlt pévntf : l bjctf t au un mllu ptctn t un nfmatn u cnmmatu, pu lu évt un cu xcf à l mpunt. Un léglatn plu attntv u l plan pévntf Pu ncnt ct bjctf, l léglatu a nfcé la églmntatn u pluu apct. L pm cncn la publcté latv au cét : ll t péc, nt aut, l typ cét ppé t l cnné u pêtu. D aut pat, la l mnt plu tct u l fmalté à mpl t l nfmatn à nn au cnmmatu, au bn vbalmnt qu pa éct, avant la gnatu un cntat cét. Ntn nc qu l émachag à Fac à l amplu u phénmèn unttmnt t aux égât qu l pvqu, mu léglatv nt vu l ju écmmnt. Ell ffcnt mux ptég l cnmmatu n matè cét t nttmnt. Un évlutn ptv, mêm l t baucup à fa n matè nfmatn t pévntn. mcl t guumnt ntt, auf man xp u cnmmatu. Enfn, l accè au cét t cntôlé va l ntauatn, pu l 1 jun 2003, un Cntal cét ptv. Bn u mauva payu, nu mm fché! Ctt cntal gan l «cnmnt ptf» cét : l cntat cét cnclu pa pnn phyqu à fn pvé nt cné pa la Banqu Natnal (aupaavant, n n cnat qu l cét n éfaut pamnt). L bjctf c cnmnt ptf t pnabl l pêtu. En fft cux-c nt blgé cnult ctt Cntal cét avant cty un pêt. Ct, l n nt tnu qu à ctt ul blgatn cnultatn, t tnt Evt l pèg u cét Mêm l t ffcl fa fac à l nttmnt lqu clu-c t lé à un manqu vnu uan u écunt, mu pnnll pécautn puvnt cpnant lmt l égât. - Pm cnl : analy n bugt t véf n t à mêm uppt nuvll chag. Et n pa fa cnfanc à ctan pêtu qu ppnt fa l calcul à vt plac - Cmpa l taux ntéêt, c t-à- l TAEG (taux annul ffctf glbal); vaatn u l maché nt tè gan - a péfénc aux banqu plutôt qu aux aut ganm cét - bann l uvtu cét ppé pa gan ufac t cété vnt pa cpnanc - évt mpunt pu mbu un aut cét. lb acc u nn l pêt. Cpnant, n ca ltg, l jug put appéc an qull cntn l pêt a été ctyé. A côté c fch ptf, la cntal gè tuju l fch «négatf», qu nct l pnn n éfaut pamnt. Ma l éla uant lqul ll tnt fché apè égulaatn lu tt t éut à un an (au lu ux). Pa la cnultatn c ubl fch, l ganm pêtu pnt nc un vu glbal la tuatn l mpuntu. La méatn tt : un altnatv à l appal juca L unttmnt t malhuumnt amnt l affa un ul tt ma bn l accumulatn multpl factu mpayé nv ffént ébtu. La pal l nttmnt fat al n œuv t la pnn tuv émalé, pu, cnfnté à la hant uv l mn cu. L appl pamnt accumulnt al qu l ntéêt ta augmntnt... Avant qu l altnatv la méatn n v l Cntat Sptmb-Octb 2004

7 D écl pu cnmm maln L éucatn t l appntag la gtn un bugt ménag fnt éfaut an nt cété qu t putant ft cmplx utut l n tnt cmpt nuvaux m pamnt. Pu cmbl c manqu l ancn mnt Affa cal Thy Dtnn a lancé l pjt Ecl cnmmatu. C Ecl cnnu t ubvntnné pa la Régn wallnn nt lux nfmatn t fmatn qu tatnt ujt nt v tu l ju. Il agt appn manè actv t cnvval t t v cnmmatu pu mux appéhn la v au qutn. Chaqu éanc ab un thèm péc ch pa l gup : achat, chx an l myn pamnt, gtn u bugt, typ auanc, tc. L nju pu l patcpant t acqué avantag autnm t maît pa appt à chx cnmmatn. Pu cla l faut ab tuv cnfanc n afn puv xpm nn ulmnt ffculté ma au atuc pu y fa fac. L écl cnmmatu nt égalmnt un lu nfmatn, pmttant pé l ganm t vc cmpétnt auxqul n put fa appl, l ca échéant. ju, la ul pblté tat l pblèm pamnt, c état l tbunal. Ma l appal juca appaaît uvnt tè tchnqu t g. Nmb pnn y nncnt, t à cau fa pcéu, t pac qu ll n vnt pa cmmnt puv l aggavatn lu tuatn u nc pac qu l t tè cmplx égl l pblèm lqu l céanc nt nmbux. C t pu épn à l naaptatn l appal juca qu la méatn tt a vu l ju. Ctt v altnatv t cébl pac qu ll ba u la éalté vécu t l ffculté ncnté pa la pnn t cla n épt ègl juqu. L bjctf t qu l pat ppé, céancè t ébtc, punt pavn à un cnclatn t ntau un t ffctf au èglmnt u ltg. Ctt ntn t t tè mptant pu la ptctn la pnn untté. L négcatn ptnt u l éla mbumnt, la éuctn ntéêt, l pénalté fnancè t la légalté céanc. L ca légal la méatn tt t gaant pa l fat qu ul avcat, hu t agnt vc publc u pvé ûmnt agéé puvnt xécut la méatn. Ntn nc qu c nt l Régn qu nt cmpétnt n matè méatn tt. L èglmnt cllctf tt : un cnclatn juqu Lqu un pnn n put plu pay tt, t c manè uabl, ll put ép un quêt vant l jug a pu btn un «èglmnt cllctf tt». Ctt l t nté n vguu n Ell a aux pnn qu nt gav ffculté fnancè t n puvnt plu fa fac à lu nttmnt. Dan un pmè pha, l jug chag un vu glbal la tuatn la pnn untté. Enut, l jug nmm un méatu tt qu a chagé élab t uv un plan apumnt. C plan t um à l appbatn u jug. S aucun acc n t tuvé avc l céanc, l jug put al mp un plan èglmnt juca. Ctt pcéu a pu bjt établ la tuatn fnancè un pnn untté tut n gaantant à ll t à a famll puv mn un v cnfm à la gnté human. Patck Dulé M. Van Dn Cntat Sptmb-Octb 2004

8 Ouvtu cét : Ag ugnc! 38% cét mpayé pvnnnt uvtu cét, ctyé pncpalmnt pa l gan ufac t l cété vnt pa cpnanc. Un phénmèn nquétant cnt lqul l faut ag. D plu n plu pnn nt cu au cét pa un aut ba qu clu banqu u ganm cét. Dux t uvtu cét nt éma accé pa nttutn nn banca. Cla gnfl manè nquétant l chff unttmnt. Sln l chff la Cntal ptv cét, 38% cntat éfallant (ta pamnt plu 3 m) cncnnt uvtu cét, cnt 34% n 2002 t 27% n Ctt canc t lé à la multplcatn ff cblé pa l gan ufac t l cété vnt pa cpnanc t à la publcté qu ll fnt. Sln Paul Maéchal, ctu l Obvat u cét ntgé an l S u 20 aût, C nt typ cét tè angux ca l nt tè facl à cntact. L cnmmatu n at pa tuju bn c qu l fat n gnant. Ctan puvnt tè vt pn pl vv à cét n pmannc. Campagn éalé avc lutn u Mnqu Van Dn 27 nvmb, juné an cét Fac à c cntat, l Equp Ppula nt écé gan un campagn nblatn t ppnt, an l ca la Juné ntnatnal an achat u 27 nvmb pchan, un juné an cét. Ctt campagn nfmatn cbla pécémnt l pèg qu péntnt l uvtu cét ppé pa l gan ufac t aut machan êv. Ctt campagn nblatn aua lu multanémnt an pluu vll Walln t à Buxll, t a accmpagné nmbu é nfmatn. Plu nf an l pchan numé Cntat. Cntact : Equp Ppula - u Gmblux, Namu Tl. 081/ E-mal : cc@-p.b - Mux nca l uvtu cét L av Aln van n Bck, cnllè au Cc. La l latv au cét à la cnmmatn (tll qu mfé n ma 2003) applqu aux cat cét ctyé pa l gan magan. Il agt n éalté, uvtu cét ctyé à ué nétmné t nt l mntant n t uvnt pa étmné à l avanc. C t n fat un lgn cét, c t-à- un év fnancè an laqull l cnmmatu put lbmnt pu avc néanmn un plafn maxmum à pct. C t l cnmmatu qu éc quan t cmbn l mbu avc un ul béml qu t l blgatn mpé pa l pêtu mbu un ptt qulqu ch tu l m. Bf, ctt lbté tè lag mbumnt nné au cnmmatu évèl tè angu n tm qu unttmnt. Un aut ncnvénnt maju c typ cét t qu l t patculèmnt cûtux pu l cnmmatu qu, an la qua-ttalté ca, vt mp l TAEG maxmum, t 16% pu l uvtu plu 1250 u t 19% pu l uvtu mn 1250 u. D manè généal, la l u l cét nca bn c gn cntat, ma l pblèm é plutôt an l pct (u plutôt l pct paclla v l nnpct) la l pa l gan magan (qu nt ntméa cét). L pêtu nt um à l blgatn cnult la Cntal ptv la Banqu Natnal Blgqu avant cty tut cét. Pa allu, l pêtu t égalmnt tnu nqué pblté fnancè t faculté mbumnt u cnmmatu qu llct un uvtu cét. Il t nn égalmnt au cnmmatu un nf xact t cmplèt cncnant c cntat cét t chch l typ t l mntant cét l mux aapté au cnmmatu cmpt tnu a tuatn fnancè au mmnt la cnclun u cntat. O, l appaaît qu l chff qu péntnt l éfaut pamnt c gn cét n fnt qu cît t cnttunt un cau nn néglgabl l nttmnt ménag blg. Cc mèn nc à c qu l pêtu n pctnt pa lu blgatn nfmatn t chch cét l mux aapté au cnmmatu J c qu l faut att l attntn u pltqu u la nécté mn actn cntôl aupè pêtu afn anctnn l nfactn à la l qu nt cntaté t ngn pa là, un mllu pct ultéu la léglatn. Pa allu, l y a un ga-fu (l éla zétag) qu xt pu aut typ cét ma pa pu l uvtu cét, c qu t gttabl Cntat Sptmb-Octb 2004