GENERALI ESPACE LUX. La Solution FID Expert

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1 GENERALI ESPACE LUX La Solution FID Expert

2 Vous recherchez des solutions pour optimiser la structuration de votre patrimoine ou vous accompagner dans votre mobilité? est une offre exclusive dédiée à une clientèle des plus exigeantes. Elle est accessible à la souscription aux résidents fiscaux belges, français et luxembourgeois. Disponible en versions assurance vie ou capisatlisation, ce contrat de Generali Luxembourg donne accès à des solutions d investissement flexibles qui s inscrivent dans le cadre règlementaire du Luxembourg sur les actifs financiers. Le Luxembourg, un centre financier international au cœur de l Europe. Un environnement politique, économique et fiscal stable a permis au Luxembourg de devenir l une des places financières les plus puissantes d Europe. Sa situation centrale au sein de l Union Européenne et son ouverture internationale lui ont donné la possibilité d être un pays pionnier en matière de distribution de produits d assurances en Libre Prestation de Services (LPS). La Libre Prestation de Services Différentes directives européennes ont constitué un véritable marché européen de l assurance vie, permettant notamment à tout résident d un pays de l Espace Economique Européen (EEE) de souscrire un contrat d assurance vie (ou de capitalisation) auprès d un assureur établi dans un autre pays de l EEE. Un résident français pourra ainsi, par exemple, contracter avec un assureur vie luxembourgeois. Il est entendu que certaines dispositions, notamment légales et fiscales, devront être respectées tant par le souscripteur que par l assureur.

3 Protection des souscripteurs Les lois et règlements luxembourgeois offrent une protection des souscripteurs parmi les plus solides d Europe. Le Triangle de Sécurité Chaque assureur vie luxembourgeois est légalement contraint de déposer l ensemble des actifs représentatifs de ses engagements envers ses clients (les provisions techniques) auprès de banques dépositaires indépendantes. Chacune de ses banques dépositaires doit signer une convention de dépôt avec la compagnie d assurance, convention devant être approuvé par le Commissariat aux Assurances (le CAA - Organe officiel luxembourgeois de surveillance du secteur des assurances). Commissariat aux Assurances Compagnie d assurance Banque dépositaire Cet arrangement, connu sous le nom de Triangle de Sécurité, assure par ailleurs que les actifs représentatifs des provisions techniques, sont à tout moment parfaitement ségrégués des autres avoirs de la compagnie d assurance, et logés sur des comptes différents. Ce système de protection prend tout son sens lorsque l on considère la loi modifiée du 6 décembre 1991 qui accorde aux souscripteurs de contrats d assurance vie luxembourgeois un statut de créanciers privilégiés de 1er rang sur la masse des actifs représentatifs des provisions techniques d une compagnie d assurance en faillite. Le souscripteur bénéficie ainsi d un super privilège.

4 Solution FID expert Le meilleur de la gestion et de l assurance vie Generali Luxembourg propose à ses clients des solutions d assurances vie répondant à des besoins patrimoniaux complexes. Son partenariat avec DNCA Finance permet ainsi d offrir une gestion haut de gamme au sein de ses contrats d assurance vie ou de capitalisation. Le Fonds Interne Dédié une gestion sur mesure Accessible dès ,- euros de versement net, le Fonds Interne Dédié est géré par un gestionnaire professionnel sur base discrétionnaire, en fonction des objectifs et paramètres que vous définissez avec votre conseiller, et de votre politique personnelle d investissement. Conformément aux règles reprises dans la Lettre Circulaire 08/1 émise par le CAA, le gestionnaire financier d un Fonds Interne Dédié pourra investir dans un large éventail d actifs : tant en titres vifs (par exemple actions et obligations) que sur des fonds d investissement classiques, voire des produits alternatifs. dans le cadre fiscal et patrimonial avantageux de l assurance vie ou du contrat de capitalisation Les avantages de la fiscalité du pays de résidence du souscripteur (voire du bénéficiaire) sont applicables (mandat fiscal obligatoire pour les personnes physiques résidentes en France par exemple). Le saviez-vous Un savoir-faire reconnu au service de votre famille La règlementation luxembourgeoise, et le know-how de Generali Luxembourg, permettent de proposer une solution «FID EXPERT umbrella» qui autorise la création d une Unité de Compte dédiée aux besoins et au profil de risque de votre famille (mise en place soumise au respect de certaines conditions).

5 Solution FID Expert le meilleur de la gestion et de l assurance vie DNCA Finance une gestion de conviction, libre et indépendante... DNCA Finance est une société de gestion créée en 2000 par des spécialistes de la gestion patrimoniale. Son capital, détenu à 40% par les dirigeants et collaborateurs, assure aux gérants d exercer leur métier en toute objectivité, en fonction de leurs convictions, et dans le seul intérêt de leurs clients. La philosophie de notre gestion est une recherche permanente des meilleures opportunités dans les limites de risques acceptables pour un patrimoine en ayant comme objectif principal la préservation du capital. Au fil des années, les fondateurs ont réussi à rassembler autour de cette philosophie une équipe stable de gérants internationaux, expérimentés et reconnus. La continuité dans les équipes de gestion, vous garantit une relation pérenne dans la gestion de vos actifs financiers. En confiant un mandat à DNCA Finance, vous bénéficiez d une gestion sur mesure, performante et adaptée à votre situation personnelle. Votre gérant saura vous accompagner et vous conseiller pour faire prospérer et transmettre votre patrimoine dans les meilleures conditions. DNCA FINANCE : Société de Gestion de Portefeuille française agréée par l Autorité des Marchés Financiers en date du 18/08/2000 sous le numéro GP00030 Capital de Euros Siège social au 19, Place Vendôme Paris France....offrant des Orientations de Gestion couvrant l ensemble des besoins d une clientèle exigeante. ORIENTATION DE GESTION PRUDENTE ÉQUILIBRÉE DYNAMIQUE ÉVOLUTIVE STRATEGIE D INVESTISSEMENT L'optique de gestion est prudente et vise l'obtention d'une performance régulière. Composition du portefeuille type : actions de l'union européenne, de l'espace économique européen et des autres pays de l'ocde et autres actions internationales, 0-30% ; obligations, obligations convertibles, monétaires, % ou des OPCVM dont l'exposition reproduit cette composition. L'optique de gestion est équilibrée et vise l'obtention d'une performance régulière couplée à l'appréciation du capital. Composition du portefeuille type : actions de l'union européenne, de l'espace économique européen et des autres pays de l'ocde et autres actions internationales, 30-60% ; obligations convertibles, monétaires, 40-70% ou des OPCVM dont l'exposition reproduit cette composition. L'optique de gestion est dynamique et vise surtout l'appréciation du capital. Composition du portefeuille type : actions de l'union européenne, de l'espace économique européen et des autres pays de l'ocde et autres actions internationales, % ; obligations, obligations convertibles, monétaires, 0-40% ou des OPCVM dont l'exposition reproduit cette composition. L'optique de gestion oscille entre prudence et dynamisme, toute latitude étant confiée au gestionnaire. La composition du portefeuille type est laissée à la discrétion du gestionnaire en fonction des conditions de marché et pourra correspondre au portefeuille type prudent, équilibré ou dynamique. Avantages et inconvénients de la gestion évolutive : En fonction de ses anticipations, le gérant essaie d équilibrer le couple rendement/risque. Sur la durée de placement recommandée, la volatilité moyenne sera au minimum celle d un profil prudent.

6 Solution FID Expert le meilleur de la gestion et de l assurance vie Versements VERSEMENT INITIAL VERSEMENTS LIBRES ,- euros minimum Possibles à tout moment ( minimum) Les Frais FRAIS D ENTRÉE FRAIS DE GESTION FRAIS DE GESTION SPÉCIFIQUES LIÉS AU FONCTIONNEMENT DU FID (incluant notamment les frais de gestion facturés par DNCA et la TVA liée) FRAIS D ARBITRAGES (applicables uniquement si arbitrage vers un autre support que le Fonds Interne Dédié) 4,50% maximum 1% maximum 1% maximum 0,50% maximum du montant arbitré Banques Dépositaires du Fonds Interne Dédié Droits de garde de 0,12% HT à 0,06% HT en fonction de la taille du BANQUE DE LUXEMBOURG Fonds Interne dédié * NATIXIS BANK LUXEMBOURG Droits de garde 0,10% HT * *Les autres frais bancaires applicables sont disponibles sur demande auprès de Generali Luxembourg Arbitrages vers d autres supports (fonds externes et fonds euro) Possibles à tout moment Disponibilités RACHAT PARTIEL SOLDE APRÈS RACHAT ,- euros minimum ,- euros minimums pour rester dans un Fonds Interne Dédié, ,- minimum dans les autres cas.

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8 Generali Luxembourg S.A. Valley Park, Bâtiment G 40, Rue de la Vallée L-2661 Luxembourg Tél (352) Fax : (352)

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