Assurer ses arrières: Un placement de capital attrayant et la sécurité financière pour vos proches

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1 PRÉVOYANCE ET ÉPARGNE ASSURANCE-VIE SCALA PRÉVOYANCE ET ÉPARGNE Assurance-vie à prime unique CONFORTA Assurer ses arrières: Un placement de capital attrayant et la sécurité financière pour vos proches generali.ch/lebensversicherung generali.ch/conforta

2 2 Contenu Assurance-vie à prime unique CONFORTA Vue d ensemble 3 Les avantages en un coup d œil 4 CONFORTA en un coup d œil 5 Les trois profils d épargne 6 Présentation des prestations 7 Chiffres et faits 9 Assurance-vie financée par une prime unique CONFORTA Présentation en détail 11 Profil d épargne Capital 12 Profil d épargne Control 13 Profil d épargne Profit 19 Soutien de la vente 22 Vue d ensemble des supports de vente 23

3 3 Aperçu des produits L assurance-vie à prime unique CONFORTA en résumé

4 L assurance-vie à prime unique CONFORTA en résumé 4 Avantages de l assurance-vie CONFORTA en un clin d œil Une protection complète Combinaison attrayante d un placement de capital et d une couverture de risque Protection des proches grâce à la couverture décès garantie sur toute la durée du contrat Potentiels de rendement attrayants Bonnes perspectives de rendement grâce aux placements liés à des fonds Choix du profil d épargne en fonction des besoins personnels Flexibilité accrue et transparence de la structure de placement Autres avantages Partenaire de confiance Avantages fiscaux Privilèges en cas de succession et de faillite Aucun examen de santé pour les primes uniques ne dépassant pas CHF Possibilité de transferts de fonds depuis un compte 3a Expérience éprouvée en tant que leader du marché suisse du secteur de l assurancevie liée à des fonds

5 L assurance-vie à prime unique CONFORTA en résumé 5 L assurance-vie CONFORTA en un clin d œil Prime unique Possible évolution de la valeur de l avoir en fonds Prestation garantie en cas de décès * Prestation en cas de vie ** Durée du contrat * En cas de décès des suites d une maladie au cours des trois premières années, le montant minimum garanti correspond à la prime versée rémunérée à 0,5%. ** Prestation garantie en cas de vie à hauteur de 80% de la prime unique si le profil d épargne choisi est Capital.

6 L assurance-vie à prime unique CONFORTA en résumé 6 Profil d épargne sur mesure Choix parmi trois profils d épargne selon les attentes en matière de rendement et les besoins de sécurité CAPITAL CONTROL PROFIT Possibilité de fluctuations de valeur Perspectives de rendement Sécurité

7 L assurance-vie à prime unique CONFORTA en résumé 7 Les prestations Comparaison des profils d épargne (1/2) Capital Control Profit Prestation garantie en cas de vie 1 * * Prestation en cas de vie Intégralité de l avoir en fonds 2, mais au minimum 80% de la prime unique Intégralité de l avoir en fonds Intégralité de l avoir en fonds Prestation en cas de décès 3 Intégralité de l avoir en fonds, mais au minimum la prestation garantie en cas de décès * La «déclaration complémentaire concernant les assurances-vie sans garantie en cas de vie» doit être remplie et jointe à la proposition. 1 La prestation en cas de vie est versée à la fin de la durée du contrat. 2 Les primes d épargne sont investies en fonction du profil d épargne choisi. L avoir en fonds est calculé à partir de la valeur de toutes les parts de fonds détenues du placement, évaluées au prix de rachat. 3 En cas de décès pendant la durée du contrat, la prestation en cas de décès garantie est versée aux bénéficiaires. Si la personne assurée décède des suites d une maladie au cours des trois premières années, le montant minimum garanti correspond à la prime unique versée rémunérée à 0,5%.

8 L assurance-vie à prime unique CONFORTA en résumé 8 Les prestations Comparaison des profils d épargne (2/2) Capital Control Profit Possibilités de placement Plan de placement dans des fonds de placement assortis d un contrôle des risques Part d actions maximale de 30% Plan de placement dans des fonds de placement assortis d un contrôle des risques Part d actions maximale de 30% 8 plans de placement (Best Selection 10 à 40 et fonds FORTUNA Multi INDEX 10 à 40) Libre choix des fonds Part d actions jusqu à 100% Fonds de placement Fonds de placement (gestionnaire de portefeuille) Fortuna Invest Risk Control 5 et 6 50% Risk Control 5 (Schroders) 50% Risk Control 6 (Generali**) Fortuna Invest Risk Control 3 à 6 25% Risk Control 3 (DeAWM*) 25% Risk Control 4 (CS) 25% Risk Control 5 (Schroders) 25% Risk Control 6 (Generali**) Diversité des distributeurs de fonds Fonds propres et fonds externes Processus de réduction du risque Processus de réduction du risque intégré à deux niveaux Processus de réduction du risque intégré à deux niveaux Processus de réduction du risque à un niveau optionnel Maintien des parts de fonds détenues (frais applicables) *** * Deutsche Asset and Wealth Management ** Generali Investments Europe *** L avoir en fonds est composé à l échéance à 100% d un placement à faible risque. Par conséquent, le maintien du placement ne doit être recommandé qu à certaines conditions.

9 L assurance-vie à prime unique CONFORTA en résumé 9 Informations et chiffres clés (1/2) Capital Control Profit Financement Durée du contrat Prime unique au minimum de CHF sans droit de timbre (pour des primes uniques d'un montant supérieur à CHF ,- un calcul d'offre peut être demandé chez Services Life) ans Age d entrée pilier 3a/3b Age terme pilier 3a Age terme pilier 3b Examen de santé/du risque Clauses bénéficiaires A partir de 50 ans Femmes: 64 ans homme: 65 ans ou 69 ans et 70 ans si la personne assurée continue d exercer une activité lucrative Femmes/hommes: 75 ans Aucun examen de santé/du risque pour les primes uniques ne dépassant pas CHF Pilier 3a: Pilier 3b: clause bénéficiaire légale fibre choix des bénéficiaires Rachat/rachat partiel Possible à tout moment (sous réserve du respect des conditions du pilier 3a) Prêt Possible à tout moment (seulement pilier 3b)

10 L assurance-vie à prime unique CONFORTA en résumé 10 Informations et chiffres clés (2/2) Capital Control Profit La prime unique est déductible du revenu imposable jusqu à concurrence du montant maximal légal. Pilier 3a: En outre, le capital versé est imposé à un taux réduit. Avantages fiscaux Pendant toute la durée du contrat, il n y a pas d imposition. Pilier 3b: Le capital versé à l échéance du contrat (dans la mesure où il sert la prévoyance individuelle liée pour soi-même) et les produits de placements réalisés pendant la période du contrat sont exonérés d impôt. Droit de timbre Pilier 3b: 2,5% de la prime unique

11 11 Aperçu des produits L assurance-vie à prime unique CONFORTA en détail

12 L assurance-vie à prime unique CONFORTA en détail Profil d épargne Capital le profil d épargne assorti d une garantie à l échéance Capital-épargne garanti assorti de perspectives de rendement limitées 12 Capital Versement assuré par Generali Suisse de la prestation à l échéance garantie Perspective de rendement limitée en raison de frais de garantie plus élevés Plan de placement «Risk Control 30-2» basé sur deux fonds assortis d un contrôle des risques tous deux pondérés à parts égales Processus de réduction du risque intégré à deux niveaux Exemple pour les autres sociétés Generali à travers le monde

13 L assurance-vie à prime unique CONFORTA en détail Profil d épargne Control le concept innovant pour un placement de prévoyance optimal et efficace Perspectives de rendement assorties d un concept de sécurité unique en son genre 13 Control Attentes solides en matière de rendement et contrôle du risque Utilisation efficace du montant d épargne grâce à un concept de sécurité avantageux en matière de coûts Le concept de sécurité: combinaison associant un plan de placement assorti d un contrôle des risques et un nouveau processus de réduction du risque à deux niveaux Plan de placement «Risk Control 30» basé sur quatre fonds assortis d un contrôle des risques tous pondérés à parts égales Innovation de Generali Suisse Aucune garantie à l échéance du contrat

14 L assurance-vie à prime unique CONFORTA en détail Profil d épargne Control le concept innovant pour un placement de prévoyance optimal et efficace* Qu est-ce que signifie le risque dans le monde de la finance? 14 Comparaison entre les risques Dans le monde de la finance, le risque désigne le plus souvent une variation de cours par rapport à une valeur médiane (volatilité). Une volatilité élevée peut survenir lors de fortes turbulences sur les marchés boursiers ou en période de baisse boursière. Une limitation de la volatilité minimise ainsi le risque de perte. Placements à risque (actions) Placements moins risqués * Ce concept de placement s applique également au profil d épargne Capital Présentation du produit CONFORTA

15 L assurance-vie à prime unique CONFORTA en détail Profil d épargne Control le concept innovant pour un placement de prévoyance optimal et efficace* Contourner les évolutions négatives et profiter des tendances positives 15 Les plans de placement offrent une diversification élevée Les plans de placement Risk Control 30 et 30-2 sont composés de plusieurs fonds de placement assortis d un contrôle des risques gérés par des spécialistes en placement externes chevronnés. Par conséquent, la répartition des risques est solide (diversification). Profiter des opportunités des marchés Investissement dans des placements plus risqués durant les phases de marché plus calmes, afin de profiter des tendances positives des marchés. Le processus de placement plus dynamique minimise le risque de perte Le plan de placement est géré de façon dynamique en fonction des conditions actuelles du marché. Ceci permet de réagir rapidement aux évolutions du marché, en fonction de la prime de risque (volatilité) des placements. La volatilité est mesurée quotidiennement, ce qui permet une répartition optimale entre placements à faible risque et placements plus risqués. * Ce concept de placement s applique également au profil d épargne Capital Présentation du produit CONFORTA

16 L assurance-vie à prime unique CONFORTA en détail Profil d épargne Control le concept innovant pour un placement de prévoyance optimal et efficace* Une stratégie de portefeuille adaptée à l environnement de marché 16 Evolution de marché positive Environnement de marché Mouvement de marché positif Volatilité stable du marché Evolution de marché négative Environnement de marché Mouvement de marché négatif Volatilité croissante du marché Stratégie du portefeuille Stratégie du portefeuille Actions p. ex. placements monétaires et à intérêt Part plus importante dans les placements plus risqués Perspectives de rendements plus élevés Actions p. ex. placements monétaires et à intérêt Part moins importante dans les placements plus risqués Risque de perte moins élevé * Ce concept de placement s applique également au profil d épargne Capital Présentation du produit CONFORTA

17 L assurance-vie à prime unique CONFORTA en détail Profil d épargne Control le concept innovant pour un placement de prévoyance optimal et efficace* Une stratégie de portefeuille adaptée à l environnement de marché Portefeuille assorti d un contrôle des risques Portefeuille statique Bulle Internet Crise financière Limite de volatilité préétablie à 4% En cas de dépassement, réallocation dans des placements moins risqués. L approche de contrôle de la volatilité offre de meilleurs rendements dans les marchés baissiers et est légèrement moins performante dans les marchés haussiers que les portefeuilles statiques VNI Meilleur profil rendement/risque que le portefeuille statique Base d un placement de prévoyance efficace et axé sur la sécurité * Ce concept de placement s applique également au profil d épargne Capital Présentation du produit CONFORTA

18 L assurance-vie à prime unique CONFORTA en détail Profil d épargne Control le concept innovant pour un placement de prévoyance optimal et efficace* Processus de réduction du risque intégré à deux niveaux 18 Début de la durée du contrat Avoir en fonds avec Risk Control ans avant l échéance du contrat Une seule réallocation de l avoir en fonds dans le Risk Control ans avant l échéance du contrat** Réallocation progressive de l avoir en fonds dans un fonds moins risqué (actuellement Fortuna Short Term Bond Fund) Prestations de l assurance Catégorie de fonds Risk Control 30 Risk Control 20 FORTUNA Short Term Performance possible en % * Ce concept de placement s applique également au profil d épargne Capital. Perform ance possible à l échéan ce ** Lorsque la durée du contrat est inférieure à 25 ans, cinq ans avant l échéance l avoir en fonds est progressivement réalloué dans un fonds à faible risque Présentation du produit CONFORTA

19 L assurance-vie à prime unique CONFORTA en détail 19 Profil d épargne Profit - Placement personnalisé du capital Perspectives de rendement optimisées basées sur la propension au risque individuelle Profit Part d actions jusqu à 100%: perspectives de rendement élevées avec de fortes fluctuations de valeur Choix flexible et étendu d opportunités de placement En parallèle aux plans de placement éprouvés «Multi Index 10-40» et «Best Selection 10-40», il est possible de choisir librement parmi un ensemble de fonds. Processus de réduction du risque à un niveau optionnel Aucune garantie à l échéance du contrat Présentation du produit CONFORTA

20 L assurance-vie à prime unique CONFORTA en détail 20 Profil d épargne Profit - Placement personnalisé du capital Optimisation des perspectives de rendement en fonction de la propension au risque de l investisseur Plans de placement Multi Index 10, 20, 30 et 40 Best Selection 10, 20, 30 et 40 Plans de placement Multi Index composés à 100% de fonds de fonds FORTUNA Fonds de fonds gérés Investissement dans des ETF et/ou des fonds indiciels avantageux en matière de coûts Prise en compte de grands indices boursiers Ancrage de l allocation comprenant une fourchette personnelle et un rééquilibrage mensuel Plans de placement Best Selection basés sur une approche Core/Satellite Le cœur (qui garantit la stabilité du placement) est investi dans des fonds solides La part satellite est placée dans des fonds gérés activement (accélérateurs de rendement) Allocation statique avec rééquilibrage mensuel Libre choix des fonds Choix de fonds important, multitude de catégories de placement et de thèmes Fonds de sociétés de direction de fonds renommées (p. ex., Pictet, Julius Bär, Vontobel, BlackRock, ZKB, Schroders, etc.) Analyse approfondie des fonds par des spécialistes en placement du Groupe Generali Présentation du produit CONFORTA

21 L assurance-vie à prime unique CONFORTA en détail 21 Profil d épargne Profit Processus de réduction du risque à un niveau optionnel 3 à 5 ans avant l échéance du contrat* Réallocation progressive de l avoir en fonds dans un fonds moins risqué (actuellement Fortuna Short Term Bond Fund) Prestations de l assurance Catégorie de fonds Placement personnalisé FORTUNA Short Term Performance possible en % * La date du début de la réallocation dépend de la durée du contrat. Perform ance possible à l échéan ce Présentation du produit CONFORTA

22 22 Soutien de la vente Supports de vente de l assurance-vie CONFORTA

23 Réservé à l usage interne 23 Supports de vente de l assurance-vie CONFORTA Flyer produit Source d approvisionnement Intranet

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