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1 Votre Énoncé de politique de placement Lorsqu on investit, on a toujours un but, qu il s agisse d acheter le chalet de vos rêves, de voir vos enfants décrocher des diplômes ou de vous assurer que votre retraite sera vraiment dorée. Il est essentiel d avoir un plan soigneusement élaboré, pour que vos objectifs personnels soient à votre portée. Votre Énoncé de politique de placement Évolution répond justement à cette exigence en formulant des stratégies de placement, fiscales et financières correspondant à votre situation personnelle. Ce document contient les recommandations de votre conseiller, qui bénéficie des connaissances et du soutien de Placements CI, afin de créer un portefeuille d investissement unique et fiscalement avantageux qui sera aussi dynamique que vous l êtes. Votre Énoncé de politique de placement vous donne l heure juste en : définissant clairement vos objectifs et le niveau de risque que vous êtes prêt à assumer; surmontant les obstacles de la fiscalité avec des stratégies d investissement et des placements fiscalement avantageux; rassemblant les placements enregistrés et non enregistrés de votre famille dans un plan unique; identifiant votre stratégie de répartition d actifs, soit le pourcentage de vos actifs investi dans les diverses catégories d actif; vous présentant votre portefeuille de placements optimisé basé sur les choix de nos gestionnaires qui ont remporté plusieurs distinctions; identifiant la fourchette des rendements à laquelle vous pouvez vous attendre dans votre portefeuille. Comme votre Énoncé de politique de placement est élaboré pour refléter votre situation personnelle et financière actuelle, votre conseiller vous rencontrera régulièrement pour s assurer que tout est bien à jour et pour procéder à des révisions et des ajustements en cas de changements importants survenant dans votre vie. Ainsi, votre Énoncé de politique de placement continuera toujours à refléter exactement vos besoins.

2 Préparé pour : Adresse Préparé par : Votre conseiller Adresse votreconseiller@assante.com Votre Énoncé de politique de placement

3 Introduction Votre Énoncé de politique de placement explique la stratégie de placement détaillée que nous avons créée sur mesure selon votre situation personnelle. Cela fait partie d une stratégie de placement cohérente et disciplinée pour vous aider à préserver et accroître votre patrimoine à long terme. Cet Énoncé de politique de placement identifie vos objectifs de placement, établit la répartition des catégories d actif de votre portefeuille et estime le rendement annuel moyen auquel vous pouvez vous attendre à long terme. Cet Énoncé de politique de placement a été formulé sur la base du questionnaire de profil d investisseur que vous avez rempli récemment et il comprend vos choix de portefeuille, de style et de répartition géographique. Il recommande un portefeuille qui a été élaboré pour répondre à vos besoins et à vos objectifs particuliers. Votre profil de placement Quelques-uns des points suivants sont décrits avec plus de détails dans les pages suivantes. Voici un résumé des réponses que vous avez données dans votre questionnaire de profil d investisseur : Vous avez entre 56 et 65 ans et votre conjoint(e) a entre 56 et 65 ans. Votre horizon temporel de placement s échelonne de 6 à 10 ans. Vos connaissances en matière d investissement sont bonnes. Votre portefeuille servira principalement pour financer votre retraite future. Vous économisez actuellement de 4 % à 9 % de vos revenus. Vous prévoyez retirer 0 % de votre portefeuille au cours des trois prochaines années. Votre objectif de portefeuille est une croissance modeste. Vos objectifs de croissance et préservation du capital sont 50 % préservation du capital et 50 % croissance du capital. Votre degré d acceptation du risque afin d obtenir des rendements potentiellement plus élevés est de faible à moyen. Votre capacité à accepter une baisse trimestrielle est moyenne. Vous êtes prêt à accepter une baisse cumulative pouvant aller jusqu à 10 %. Si votre portefeuille baissait de 25 %, vous auriez besoin de modifier votre mode de vie et réévaluer vos objectifs. Votre préférence en matière de répartition par pays est une répartition standard. Page 2 de 11

4 Créer un portefeuille «efficient» CI Investment Consulting utilise un processus de placement éprouvé que l on appelle la théorie de portefeuille post-moderne, pour vous aider à déterminer votre portefeuille optimal. Le processus débute avec une analyse à niveaux multiples de la relation risque-rendement impliquant diverses combinaisons des catégories d actif utilisées dans le programme de Gestion de comptes privée Évolution. La frontière efficiente est une représentation graphique des résultats de cette analyse. Elle consiste en une série de portefeuilles efficients, soit ceux qui devraient donner le rendement le plus élevé en fonction du niveau de risque. Ensemble, ces portefeuilles efficients forment une courbe qui se projette sur la droite dans notre graphique. Plus Rendement B Même rendement, moins de volatilité Moins Moins C A Rendement plus élevé, même volatilité Portefeuille inefficient Risque Plus Les portefeuilles «inefficients» se trouvent sous la courbe du graphique (point A). En déplaçant verticalement un portefeuille inefficient vers la frontière efficiente, vous pouvez augmenter votre rendement prévisible sans augmenter le risque. Ou bien, vous pouvez déplacer un portefeuille inefficient vers la gauche, pour rejoindre la frontière efficiente et ainsi réduire le risque sans perdre de rendement potentiel. Un changement soudain de la situation sur les marchés ne devrait pas avoir d effet sur votre répartition d actifs cible, tant qu elle demeure conforme à l ensemble de votre stratégie de placement à long terme. Vos objectifs de portefeuille Vous avez indiqué que ce qui décrit le mieux vos objectifs de placement, c est une croissance modeste. En général, plus vous êtes sensible à la volatilité à court terme, plus vous aurez besoin d une proportion supérieure de titres à revenu fixe dans votre portefeuille. Cela signifie aussi un moindre potentiel de croissance à long terme. Plus votre préférence pour la croissance de votre capital est élevée, plus vous aurez besoin d actions dans votre portefeuille. Le risque accru offre le potentiel d une plus forte croissance à long terme. Vos objectifs de placement sont 50 % préservation du capital et 50 % croissance du capital. Pour les investisseurs à valeur nette élevée, la préservation du capital est une préoccupation majeure, qui s accompagne d une plus-value du capital suffisante pour répondre à leurs exigences à long terme. Votre portefeuille recommandé a été soigneusement élaboré afin de réduire les risques de baisses potentielles, sans limiter les possibilités de hausses. Page 3 de 11

5 Votre horizon temporel de placement Votre horizon temporel de placement s échelonne de 6 à 10 ans. Votre horizon temporel de placement est la durée prévue pendant laquelle la majorité de votre capital sera investie dans votre portefeuille. Cela peut avoir une influence importante sur la façon de structurer vos placements. Votre horizon de placement reflète vos objectifs et dépend de facteurs comme : le moment où vous avez l intention d effectuer une dépense majeure (comme l achat d une résidence secondaire, par exemple); le moment où vous aurez besoin de retirer des fonds de votre portefeuille et pour combien de temps; le moment où vous pensez que vos héritiers auront besoin d avoir accès au capital que vous leur léguerez. En général, plus longtemps vous conservez vos placements, moins vos rendements moyens seront variables, et vous réduisez aussi le potentiel de perte cumulative. Selon l historique des marchés, le degré de fluctuations auquel on peut s attendre sera nettement plus élevé sur une période d une année que sur de plus longues périodes. Le graphique ci-dessous montre que lorsque la période de placement augmente à trois, cinq, 10 et 25 ans, la variabilité des rendements moyens diminue. 80 % Rendement global annualisé de l indice MSCI mondial (en $ CA) 60 % 40 % 20 % 0 % -20 % -40 % -60 % Source : GlobeHySales et Bloomberg, du 1 er janv au 30 sept Années Page 4 de 11

6 Votre portefeuille personnalisé complet Catégorie d actifs et nom du fonds Style du fonds % cible Revenus 33 % Fonds de revenu fixe canadien Unie Mixte 21 % Fonds de revenu fixe international Unie Mixte 6 % Fonds de revenu amélioré Unie Mixte 6 % Real Immobilier 7 % Fonds immobilier Unie Mixte 7 % Canadian Equity 22 % Fonds d actions canadiennes Cambridge CI Mixte 8 % Fonds de valeur d actions canadiennes Unie Valeur 5 % Fonds alpha d actions canadiennes Unie Alpha 5 % Fonds de sociétés de petites capitalisations d actions canadiennes Unie Mixte 4 % Actions américaines 20 % Fonds américain Synergy Croissance 6 % Fonds de valeur d actions américaines Unie Valeur 5 % Fonds alpha d actions américaines Unie Alpha Alpha 5 % Fonds d actions de sociétés américaines à petite capitalisation Mixte 4 % Actions internationales 18 % Fonds de croissance d actions internationales Unie Croissance 5 % Fonds de valeur d actions internationales Unie Valeur 4 % Fonds alpha d actions internationales Unie Alpha 4 % Fonds d actions de marchés émergents Croissance 5 % TOTAL 100 % Page 5 de 11

7 Mise en application de votre portefeuille Nous gérerons votre portefeuille de placement en dispensant les services suivants : Répartition fiscalement avantageuse de vos actifs afin que les placements les plus fortement imposés soient affectés aux comptes enregistrés et que les autres placements soient investis dans des comptes non enregistrés composés d actions de catégorie de société fiscalement avantageuse de Placements CI. Rééquilibrage de votre portefeuille pour qu il ne s éloigne pas de votre répartition d actifs recommandée. Optimisation fiscale Votre portefeuille peut contenir tous les bons placements, mais s il n est pas organisé adéquatement du point de vue fiscal, vous pourriez payer plus d impôts que nécessaire. Une fois que nous avons déterminé votre répartition d actifs optimale du point de vue de l investissement, nous allons encore plus loin et nous optimisons votre portefeuille du point de vue fiscal. Nous diviserons vos actifs parmi les comptes familiaux afin que les placements les plus fortement imposés soient affectés aux comptes enregistrés et que les autres placements soient investis dans les comptes non enregistrés, qui bénéficient aussi d avantages fiscaux grâce aux fonds catégorie de société de Placements CI. Nos actions de catégorie de société font partie d une société incorporée à catégories d actions multiples qui offrent des avantages fiscaux comme les échanges et le rééquilibrage entre catégories, sans qu il y ait d incidence fiscale, reportant la plupart des impôts jusqu au moment du rachat des actions (des dividendes annuels seront distribués si nécessaire) et la capacité de générer des gains en capital fiscalement avantageux ou des dividendes canadiens à partir de tous les fonds, peu importe le mandat. Revenu Actions canadiennes Titres spécialisés Échanges entre catégories d actions Actions mondiales Aucun gain en capital n est réalisé lors d échanges entre les catégories d actions $ Les actifs retirés de la structure de catégorie de société déclenchent des gains en capital Lorsque la répartition d actifs recommandée le permet, nous optimisons aussi le portefeuille d après les taux marginaux d imposition : les placements ayant le traitement fiscal le plus favorable sont déposés dans les comptes des membres du groupe qui paient le plus d impôts. Page 6 de 11

8 La Catégorie T vous offre un flux de liquidités fiscalement avantageux Vous avez indiqué avoir besoin, dans le cadre de vos objectifs de placement, d un flux de liquidités à partir de vos actifs non enregistrés. Nous vous offrons ce flux de liquidités par l entremise de notre plateforme de Catégorie T qui est intégrée dans notre structure de catégorie de société fiscalement avantageuse. Grâce à la Catégorie T, nous pouvons générer un flux de liquidités mensuel à impôt différé. La Catégorie T a été conçue pour tirer profit du fait que différents types de revenus sont imposés à différents taux. Les versements à partir de la Catégorie T sont sous forme de remboursements de capital, dans la mesure du possible, et ne sont pas imposables, car ils représentent le remboursement de votre capital original. Cela signifie que votre flux de liquidités après impôt sera beaucoup plus élevé que s il prenait la forme d autres types de revenus. La différence de la valeur après impôt d'un revenu de $ qui provient d'intérêts, de dividendes, de gains en capital et de remboursement de capital* $ $ $ Montant après impôt Impôts payés $ $ $ $ Revenu en intérêts Revenu de dividendes Gains en capital Remboursement de capital *Suppose un taux d'imposition de 45 % sur le revenu en intérêts, de 27 % sur le revenu de dividendes et de 22 % sur les gains en capital. Les taux d'imposition sont basés sur une moyenne des taux d'imposition fédéral et provincial combinés les plus élevés, sur le revenu des particuliers. Une répartition d actifs dans un fonds de revenu géré séparément Vous avez indiqué vouloir investir une partie de vos actifs Évolution dans un fonds de revenu. La répartition d actifs dans un fonds de revenu géré séparément vous permet de détenir des actifs à revenu fixe dans le cadre de votre Groupe de politique de placement, ailleurs que dans la partie gérée activement de votre combinaison des avoirs, décrite à la page cinq. Cela vous aide à simplifier et consolider vos placements en combinant deux portefeuilles aux objectifs séparés dans un seul groupe. Votre répartition d actifs dans un fonds de revenu géré séparément ne sera pas rééquilibrée dans le cadre de la combinaison des avoirs mentionnée ci-dessus; toutefois, chaque mandat que vous détenez sera géré activement par son propre gestionnaire de portefeuille. Le montant alloué à vos fonds de revenu gérés séparément sera affiché dans une section séparée de votre relevé consolidé trimestriel. Page 7 de 11

9 Rééquilibrage de votre portefeuille Les catégories d actif dans votre portefeuille réagiront différemment à l évolution des marchés et, par conséquent, leur performance sera différente selon les périodes. Ainsi, votre portefeuille peut s écarter de sa répartition d actifs optimale. Cela peut ajouter des risques qui ne sont pas nécessaires et vous faire rater des possibilités de rendement plus élevé. Dans le cadre du programme Gestion de comptes privée Évolution, votre portefeuille fera l objet d un suivi constant et sera rééquilibré de façon fiscalement avantageuse, lorsque nécessaire, pour assurer le maintien de votre répartition recommandée. Le rééquilibrage vous fait retrouver votre répartition idéale et en plus, vous procure la bonne discipline pour «vendre haut» et «acheter bas». Votre portefeuille profite alors des variations des marchés tout en réduisant la volatilité. Les transactions réalisées lors du rééquilibrage figureront sur votre relevé trimestriel. Attentes en matière de placement En général, le portefeuille comportant le moins de risque qu un investisseur puisse avoir se compose de bons du Trésor du gouvernement. Le rendement des bons du Trésor du Canada à 90 jours est appelé le «taux de rendement sans risque». Cependant, pour atteindre les objectifs à long terme, on a souvent besoin de rendements plus élevés que le taux sans risque. Les investisseurs peuvent s attendre à bénéficier de rendements plus élevés en ajoutant d autres placements à leur portefeuille, comme des actions et des obligations, mais cela ajoute une certaine volatilité, car la valeur de ces titres fluctue de façon plus prononcée que celle des bons du Trésor. Ce risque accru est associé au rendement accru et signifie que le portefeuille pourrait, dans certaines circonstances, afficher un rendement inférieur au taux sans risque et qu il pourrait même diminuer. Rendements futurs prévus Puisqu on s attend à ce que les actions et les obligations offrent un rendement supérieur à celui des bons du Trésor, une façon d évaluer la performance consiste à comparer comment un portefeuille se comporte par rapport au rendement sans risque. Le taux de rendement à long terme d un portefeuille auquel on s attend en plus du taux sans risque s appelle la «prime de compte géré» (PCG). La PCG à long terme d une répartition d actifs comme la vôtre devrait se situer dans une fourchette de 2,41 % à 4,41 %. Autrement dit, nos analyses laissent prévoir que votre répartition d actifs est susceptible de générer un rendement qui, en moyenne, sera de 2,41 % à 4,41 % plus élevé que celui des bons du Trésor en vigueur, à long terme. Cela est basé sur notre analyse des tendances historiques, sur l environnement actuel des marchés boursiers et sur les données de l un des principaux consultants mondiaux de fonds de pension et d investisseurs institutionnels. Votre PCG est votre récompense pour accepter des risques dans vos placements. Comme il est prévu que le taux sans risque atteigne 2,1 %, nous estimons qu une répartition d actifs comme la vôtre pourrait produire un rendement annuel moyen dans les 4,51 % à 6,51 %. Page 8 de 11

10 Potentiel de croissance à long terme Maintenir votre stratégie Les investisseurs veulent aussi avoir un certain degré de certitude qu ils auront une protection contre l érosion de leur pouvoir d achat au fil du temps. Ainsi, le rendement réel de votre portefeuille (rendement moins une prévision d inflation de 2,2 %) devrait se situer à 3,31 %. Placements CI fournira les services suivants afin de maintenir votre stratégie de placement : Révision et rééquilibrage de votre portefeuille. La répartition d actifs de votre portefeuille sera surveillée et rééquilibrée, lorsque nécessaire, afin de maintenir les niveaux recommandés de répartition précisés dans cet Énoncé de politique de placement. Suivi continu des gestionnaires de portefeuille pour s assurer qu ils se conforment à la discipline de placement de leur mandat et que votre portefeuille évolue comme prévu. Rapports de portefeuille consolidés trimestriels. Ces rapports très complets détaillent votre répartition d actifs, les placements que vous détenez, l activité de votre portefeuille et votre taux de rendement personnel. Cela vous permet de mesurer les progrès de votre portefeuille. Ensemble de documents pour votre déclaration de revenus annuelle (pour les comptes imposables). Suivi de l environnement d investissement et fiscal, et ajustements périodiques aux répartitions d actifs, pour s assurer que votre portefeuille profite de tout nouveau développement économique. Votre Énoncé de politique de placement est une composante essentielle de votre stratégie de placement personnelle. Examen de votre stratégie Nous examinerons votre portefeuille et votre stratégie de placement pour nous assurer qu ils correspondent toujours à vos objectifs et à vos besoins. S il se produit un changement dans votre situation personnelle ou financière, ou dans votre stratégie de placement, votre conseiller pourra modifier votre Énoncé de politique de placement en conséquence. Nous envisageons avec plaisir de vous aider à investir avec sagesse pour créer votre prospérité et celle de votre famille. Page 9 de 11

11 Accusé de réception de l énoncé de politique de placement Ayant rempli le questionnaire de Gestion de comptes privée Évolution, je déclare que : 1. Les renseignements fournis dans ce questionnaire, qui ont permis d élaborer la répartition d actifs dans mon EPP, sont exacts à la date ci-dessous. 2. Je comprends qu en raison de changements dans ma situation financière, je pourrais avoir besoin d un nouvel EPP. Je comprends combien il est important d avoir un EPP à jour et j aviserai mon conseiller de tout changement important dans ma situation financière. Nom du client : M. Client Évolution Signature du client : Nom du client : Mme Cliente Évolution Signature du client : Date : (MM/JJ/AAAA) Au conseiller : Vous avez maintenant examiné l Énoncé de politique de placement et la répartition d actifs y relative. Veuillez signer ci-dessous et consigner la date afin d avertir notre personnel que vous êtes satisfait des renseignements et qu ils reflètent complètement et fidèlement la situation financière personnelle, les attitudes et les objectifs de placement de votre ou vos clients. Signature du conseiller : Date: (MM/JJ/AAAA) Code courtier/rep. : Numéro de téléphone : Numéro de télécopieur : Adresse électronique : votreconseiller@assante.com Les fonds communs de placement et l utilisation d un service de répartition d actifs peuvent être assujettis à des commissions, des commissions de suivi, des frais de gestion et d autres frais. Les fonds communs de placement ne sont pas garantis, la valeur de leurs titres change fréquemment et la performance passée peut ne pas se reproduire. Veuillez lire le prospectus des fonds communs de placement dans lesquels des placements pourraient être effectués en vertu du service de répartition d actifs et consulter votre conseiller avant d investir. Évolution est une marque de commerce de CI Investments Inc _E (07/15) Page 10 de 11

12 Annexe Renseignements importants Plusieurs tableaux et graphiques, ainsi que des chiffres de rendement, apparaissent dans votre Énoncé de politique de placement. Sauf avis contraire, cela est fondé sur les renseignements suivants : Les statistiques de portefeuille sont basées sur le rendement des indices suivants : Bons du Trésor 91 jours DEX, Obligations à court terme DEX, DEX Universe Bonds*, Obligations gouvernement mondiaux de Citigroup (en $ CA)*, Obligations à rendements élevés DEX, S&P/TSX 60, composé S&P/TSX, sous-indices S&P/TSX, Petites caps BMO Nesbitt Burns, S&P 500 ($ CA), Russell 2000 ($ CA), Morgan Stanley Capital International Europe, Australasie et Extrême-Orient (en $ CA), Morgan Stanley Capital International marchés émergents ($ CA) et Fiducies de revenu immobilier nord-américaines (en $ CA). *Des substituts pertinents sont utilisés pour les périodes antérieures à l existence de ces indices. Les rendements historiques et les prévisions de rendement n ont pas été ajustés pour : les impôts sur les revenus et les gains en capital; les commissions, les frais de gestion, les charges d exploitation et les taxes; toute prime de rendement résultant de la gestion active des placements; toute prime de rendement consécutive au rééquilibrage du portefeuille; toute prime de rendement relative à un style de placement. Sauf indication contraire, les graphiques reproduits dans cet Énoncé de politique de placement ont été créés par les logiciels de modèles analytiques de CI Invesment Consulting. Veuillez noter que les rendements antérieurs ne garantissent aucunement les rendements futurs. Cet Énoncé de politique de placement se rapporte uniquement aux actifs gérés dans le programme de Gestion de comptes privée Évolution et il a été élaboré selon les renseignements obtenus dans votre questionnaire de profil d investisseur et, le cas échéant, les substitutions de fonds recommandées par votre conseiller. Cet Énoncé de politique de placement vise à fournir une recommandation de répartition d actifs qui est appropriée selon les renseignements que vous avez donnés. La complexité de votre situation personnelle peut exiger d autres analyses de planification et financières afin de déterminer la pertinence ultime des recommandations contenues dans cet Énoncé de politique de placement en vue de l atteinte de vos objectifs de vie généraux. Votre conseiller peut vous aider dans un tel processus. Page 11 de 11

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