LA TEMPORAIRE DE LA TRANSAMERICA ÉTUDE DE CAS. À chaque vie, une histoire

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1 LA TEMPORAIRE DE LA TRANSAMERICA ÉTUDE DE CAS À chaque vie, une histoire MD

2 Voici une histoire qui montre comment l échelonnement de l assurance temporaire de la Transamerica peut répondre aux besoins de vos clients. Le client Lisa et Roger, tous deux âgés de 35 ans et non-fumeurs, ont deux filles, Émilie âgée de 11 ans et Florence qui a 8 ans. Ils viennent d accéder à la propriété. Ils doivent s acquitter des dépenses courantes et des paiements hypothécaires et rembourser leur ligne de crédit. Le défi À l heure actuelle, il leur faut joindre les deux bouts (dépenses courantes et remboursement des dettes) en ne comptant que sur leurs salaires. En raison de l âge de leurs filles, Lisa et Roger croient qu ils ont encore un peu de temps avant de songer sérieusement à se constituer une cagnotte «études postsecondaires» ou «fin de vie ou succession». Comme défi, ils doivent veiller à ce que leur assurance couvre le remboursement des dettes et les dépenses courantes. Étant précisé que Roger compte prendre sa retraite à 65 ans, ils savent tous deux qu ils devront disposer d un revenu correspondant à 75 % du salaire de Roger et qu ils devront économiser en vue des études d Émilie et de Florence. [ 1 ]

3 Une solution à portée de main Faire appel à l outil ExplorateurVie MD permet à Lisa et à Roger d entrer facilement leurs informations financières. L outil pend en compte leurs besoins financiers et émet quelques hypothèses au sujet des taux d intérêt, de l inflation et de l amortissement. À 35 ans Leur hypothèque est de $.* Les frais d études postsecondaires d Émilie et de Florence sont de $ par an pendant quatre années. Ils doivent rembourser une ligne de crédit de $.** Le salaire de Roger est de $ et celui de Lisa de $. Hypothèses faites en ce qui concerne les dettes de Lisa et Roger : *Hypothèque Taux d intérêt : 5 % Période d amortissement : 20 ans Paiement mensuel : $ **Dettes du ménage Taux d intérêt : 10 % Période d amortissement : 5 ans Paiement mensuel : 526 $ [ 2 ]

4 Client 1 Roger $ $ $ $ $ $ 0 $ Hypothèque Dette Études Besoin non assuré Total Âge Client 2 Lisa $ $ $ $ $ $ 0 $ Hypothèque Dette Études Besoin non assuré Total Âge La solution En s appuyant sur les informations fournies par Lisa et Roger, l outil ExplorateurVie a pu créer une solution d assurance temporaire échelonnée bien adaptée à leurs besoins, une solution qui fait l équilibre entre diverses assurances à un coût abordable. Ils peuvent continuer de rembourser leurs hypothèques et autres dettes et, en plus, ont la protection financière pour faire face aux imprévus. Répartition de l assurance selon les besoins de Roger Années Besoin individuel Remplacement du revenu Dette de consommation Besoins communs Études Hypothèque Total $ $ $ $ $ $ 0 $ $ $ $ $ 0 $ 0 $ 0 $ $ 31 0 $ 0 $ 0 $ 0 $ 0 $ [ 3 ]

5 Répartition de l assurance selon les besoins de Lisa Besoin individuel Besoins communs Années Remplacement du revenu Dette de consommation Études Hypothèque Total $ $ $ $ $ $ 0 $ $ $ $ $ 0 $ 0 $ 0 $ $ 31 0 $ 0 $ 0 $ 0 $ 0 $ Le résultat final (l évaluation) À quoi ressemble la solution d assurance échelonnée de Lisa et Roger? Comme il est illustré ci-après, l échelonnement de l assurance temporaire de la Transamerica donne à Lisa et à Roger le bon mélange d assurance à un prix abordable. Et s ils ont besoin d une assurance «fin de vie et succession», ils peuvent avoir recours à leur assurance Temporaire 30 de $. En effet, grâce à l option VieSélect,* l une des trois Options Sélect de la Temporaire 30, ils peuvent ramener le capital assuré à $ et disposer d une garantie viagère. Ce montant leur permet de prendre en charge les frais de fin de vie et de succession. Illustration du scénario recommandé selon les besoins financiers de Lisa et de Roger Répartition du montant d assurance Client 1 Roger $ $ $ $ $ $ 0 $ $ $ $ Besoin non assuré Montant d'assurance proposé Temporaire 10 Temporaire 20 Temporaire 30 Permanente Âge [ 4 ]

6 Client 1 Lisa $ $ $ $ $ $ $ $ $ 0 $ Âge Besoin non assuré Montant d'assurance proposé Temporaire 10 Temporaire 20 Temporaire 30 Permanente Choix et flexibilité Grâce à la Temporaire 30, Lisa et Roger peuvent se prévaloir de trois options uniques appelées Options Sélect. Chacune prévoit des avantages précis qui permettent de personnaliser leur plan financier et leur donnent une plus grande latitude. Caractéristiques des Options Sélect * L Option Sélect 30 s adapte aux besoins des clients en constante évolution. La réduction du montant d assurance pour le reste de la période de 30 ans permet à Lisa et à Roger de cesser le paiement des primes. L Option VieSélect leur propose une garantie viagère. La réduction du montant d assurance permet à Lisa et à Roger de se prévaloir d une protection viagère libérée de prime, qui peut servir d assurance «fin de vie». L Option ValeurSélect leur donne accès à la valeur de rachat de la police. Le rachat de la police et la réduction du montant d assurance permettent à Lisa et à Roger d avoir accès à la valeur de la police. Ils peuvent également transformer la temporaire en une assurance vie universelle. *Pour plus de précisions sur les modalités d exercice de ces options, veuillez consulter la police. [ 5 ]

7 Le graphique suivant illustre la diminution du montant d assurance et de la prime mensuelle de Lisa et Roger au fil du temps lorsque, dans le cadre de l échelonnement de l assurance temporaire, les avenants arrivent à échéance. La diminution du coût en adéquation avec la baisse de leurs besoins Roger et Lisa ont pris une police TemporaireSélect 30 associée à des avenants d assurance 10 et 20. Ils voulaient prendre en charge 2 149,79 $ tous leurs besoins pour la durée de validité de la police $ $ Prime Prime Le coût de l assurance, une fois les Temporaire 10 et 20 arrivées à ,65 $ échéance, diminue $ 2 351,83 $ Années Prime 1 à 10 Années 11 à 20 Années 21 à ,79 $ Veuillez prendre note que, pour être exercé, le droit contractuel de diminution du montant d assurance ou de suppression d un avenant temporaire n est pas automatique et doit faire l objet d une demande écrite. Il est important de noter que tout rabais de prime attribuable à $ $ la combinaison de paliers peut être touché par la diminution ou la suppression étant donné que la police peut se retrouver dans un différent Prime palier. Coût net total sur une période de 30 ans* 1 427,65 $ $ Prime 2 351,83 $ $ Prime Années 1 à 10 Années 11 à 20 Années 21 à $ $** 14 La comparaison entre le coût d une assurance échelonnée de 30 ans et celui d une assurance non échelonnée Le graphique illustre le coût de la solution de l assurance temporaire échelonnée de la Transamerica et celui d une assurance traditionnelle non échelonnée, à savoir : une Temporaire 10 qui fait l objet de deux renouvellements; une Temporaire 20 qui fait l objet d un renouvellement et qui est abandonnée au bout de 10 ans; et une Temporaire 30. Coût net total sur une période de 30 ans* Valeur actuelle de la prime à 6 % Valeur actuelle de la prime à 6 % $ $ $ $ $ $** Échelonnement Temporaire 10 Temporaire 20 Temporaire $ $ $ $ $ Échelonnement Temporaire 10 Temporaire 20 Temporaire 30 *Le coût et les primes ont été arrondis au dollar le plus proche. ** Comprend le versement après impôt de $ en vertu de l Option ValeurSélect en raison d une baisse du capital assuré lors de la 20 e année d assurance. La valeur actuelle de la prime correspond au total de la prime d assurance actualisée pour tenir compte de la valeur temporelle de l argent. Les montants ont été arrondis au dollar le plus proche. Les coûts nets et les taux de prime correspondent à ceux d octobre [ 6 ]

8 Quelle décision prendront Lisa et Roger? Lisa et Roger ont décidé que, selon leurs besoins actuels et à venir, l approche d échelonnement de l assurance de la Transamerica leur convient. Elle leur propose une solution dont le coût est plus faible et leur donne toute la flexibilité dont ils ont besoin. En prime, grâce à la Temporaire 30, ils peuvent tirer profit des trois Options Sélect, dont ils peuvent se prévaloir entre la 15 e et la 20 e année d assurance.* Quelles que soient les options retenues par Lisa et Roger, la solution de l échelonnement de l assurance leur donne la protection dont ils ont besoin à un coût abordable. * Le 15 e anniversaire de contrat a lieu le premier jour de la 16 e année d assurance. Le 20 e anniversaire de contrat a lieu le premier jour de la 21 e année d assurance. [ 7 ]

9 MD Chef de file sur le marché canadien, la Transamerica Vie Canada propose une vaste gamme de produits et de services d assurance vie individuelle et d autres protections pour aider les Canadiens à se prémunir contre les risques financiers et à transformer leur avenir. Ses multiples circuits de distribution sont soutenus par un réseau national de milliers de conseillers indépendants. La Transamerica tient ses promesses depuis plus de 100 ans et est déterminée à miser sur sa solidité et sa stabilité pour continuer à bâtir de meilleurs lendemains. La Transamerica Vie Canada est une compagnie de Aegon, société internationale spécialisée dans l assurance vie, les régimes de retraite et la gestion d actifs. Ayant son siège social à La Haye, aux Pays-Bas, Aegon est présente sur plus de 20 marchés en Amérique du Nord et du Sud, en Europe et en Asie. Les compagnies Aegon comptent plus de employés et servent des millions de clients à travers le monde. L appui multiforme que nous apportons aux collectivités fait partie des valeurs qui nous définissent. Chaque année, nous versons, par le biais de notre programme Une lueur d espoir, des dons à de nombreux organismes sans but lucratif soucieux de la santé et du bien-être des Canadiens aux quatre coins du pays. Pour de plus amples renseignements, veuillez contacter le bureau régional des ventes de la Transamerica. Québec Colombie-Britannique Prairies Ontario MD , rue Yonge Toronto (Ontario) M2N 7J8 Compagnies MD Aegon et le logo de Aegon sont des marques déposées de Aegon NV. Aegon Canada ULC et ses sociétés affiliées sont autorisées à utiliser ces marques. MD Transamerica et le symbole de la pyramide sont des marques déposées de la Corporation Transamerica. La Transamerica Vie Canada est autorisée à utiliser ces marques. LP1430FR 10/14