Éducation Financière pour un BonDébut au Canada

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1 Éducation Financière pour un BonDébut au Canada 1

2 L essentiel des services bancaires 2

3 Comptes-chèques et comptes d épargne Compte-chèques Un endroit pour garder l argent dont vous aurez besoin Retrait d argent simple et rapide Faible taux d intérêt sur les dépôts Endroit sûr pour garder son argent* Compte d épargne Un endroit pour garder l argent dont vous n avez pas besoin dans l immédiat Endroit sûr pour garder son argent* Taux d intérêt un peu plus élevé Les comptes d épargne à taux d intérêt élevé peuvent accroître le rendement de votre épargne. * Votre argent est protégé par la Société d assurance-dépôts du Canada (SADC) jusqu à concurrence de $. 3

4 Comment puis-je accéder à l argent dans mon compte? Carte de débit (carte bancaire) Guichets automatiques bancaires (GAB) Retrait d espèces Application mobile Payez vos factures et faites des virements en ligne Succursale Prélèvements automatiques (factures mensuelles) Chèques 4

5 Comment faire un chèque? 5

6 Cartes de débit et cartes de crédit Carte de débit (carte bancaire) Donne accès au compte-chèques et au compte d épargne. Utilisée aux points de vente pour payer ses achats. Utilisée pour s inscrire à des services bancaires en ligne et mobiles en toute commodité. Carte de crédit Permet de faire des achats au moyen d argent prêté par la Banque plutôt qu en argent comptant. Utilisée aux points de vente pour payer ses achats. En général, aucun intérêt n est facturé tant que le solde mensuel est payé en totalité (exception : les avances de fonds). Inscription sans frais de paiements préautorisés. 6

7 Avantages Carte de débit Carte de crédit Commodité: accès facile à de l argent comptant Assurance de ne pas vivre audessus de ses moyens Sécurité Commodité : moins d argent comptant à transporter Moyen simple de bâtir un dossier de crédit et d obtenir une cote de crédit Protection d assurance de base offerte avec la plupart des cartes de solvabilité Obtenez des récompenses pour vos achats Valide partout au Canada et dans le monde 7

8 Choisir la carte qui vous convient Voyage Accumulez des points voyage. Profitez d avantages voyage exceptionnels. Obtenez des remises en espèces sur vos achats d essence et d épicerie admissibles. Remise en espèces Récompenses Obtenez des points en prime. Profitez de films gratuits. Échangez des points contre des articles de la LNH. Profitez de divers avantages sans payer de frais annuels. Sans frais annuels 8

9 Astuces pour un budget réussi Tenez votre budget à jour, comparez vos dépenses réelles à celles prévues. Misez sur la simplicité. N oubliez pas de tenir compte du coût du loyer, du transport, de la nourriture, des services publics, des vêtements, etc. Ne vous attendez pas à un budget réussi du premier coup. Donnez-vous le temps de vous installer au Canada et d apprendre comment ajuster votre budget. Laissez-vous une marge de manœuvre et soyez flexible. Mettez de côté une partie de vos revenus pour les imprévus, les placements ou la mise de fonds pour une maison ou une voiture.

10 Gare à la fraude! Fraude par courriel/hameçonnage Courriels, textos et sites Web créés par des fraudeurs et conçus pour faire croire qu ils proviennent d entreprises bien connues et fiables, comme des institutions financières ou des organismes gouvernementaux, afin de vous soutirer vos données personnelles et financières. Protégez-vous! Ne répondez pas aux courriels non sollicités ou provenant de sites que vous ne connaissez pas qui vous demandent des renseignements personnels. Dans le doute, communiquez directement avec votre institution financière. Signalez toute communication suspecte à votre institution financière. Les institutions financières ne vous enverront jamais un courriel non sollicité vous demandant votre mot de passe, votre numéro d identification personnel (NIP) ou vos numéros de carte de crédit et de comptes. Signalez tout cas de fraude présumée au Centre antifraude du Canada (CAFC). Source : 10

11 Bâtir son dossier de crédit 11

12 Qu est-ce qu un dossier de crédit? Un dossier de crédit est un portrait de votre réputation en matière de paiement de factures et de remboursement de l argent que vous avez emprunté. Un bon dossier de crédit sera utile lorsque vous ferez un achat important, comme l achat d une voiture ou d une maison, ou encore lors du lancement d une entreprise. 12

13 Les trois «C» du crédit Si vous voulez qu une banque vous prête de l argent, elle doit croire que vous la rembourserez. Elle étudiera donc votre solvabilité selon ces trois critères : Capital Les actifs qui pourraient servir à rembourser l emprunt (garanties). Caractère L évaluation de votre caractère, de votre responsabilité et de votre fiabilité. Capacité Votre capacité d effectuer des versements mensuels. Pour bâtir votre dossier de crédit, votre conseiller de la Banque Scotia peut vous parler des produits de crédit du programme BonDébut MD de la Banque Scotia. 13

14 Le rapport de solvabilité Préparé par : Equifax Canada TransUnion Canada Qui y a accès? Une entreprise ou une personne qui a obtenu votre consentement. À la demande d une carte de crédit. À la demande d une ligne de crédit. Quels renseignements renfermet-il? Des renseignements personnels Des renseignements sur le crédit Des renseignements publics Des renseignements sur le recouvrement 14

15 Cote de crédit À quoi sert une bonne cote de crédit? Location ou achat d un domicile Carte de crédit Prêt auto Cote de crédit = situation financière réelle Indique le risque que vous représentez pour les prêteurs Varie entre 300 et 850 De quoi tient compte votre cote de crédit? Historique des paiements Montants dus Date d ouverture du dossier de crédit Nouveau crédit Type de crédit 15

16 À faire et à ne pas faire pour bâtir un bon dossier de crédit À faire Obtenir une carte de crédit pour bâtir votre dossier de crédit. Payer vos factures en totalité. Vérifier chaque mois l exactitude de votre relevé de carte de crédit. Payer vos factures à temps. Vous limiter à une ou deux cartes de crédit. Savoir ce que votre dossier révèle à votre sujet. À ne pas faire X Accepter ou utiliser tout type de crédit avant d en comprendre les modalités. X Dépasser votre limite de crédit. X Attendre avant de signaler une transaction non autorisée qui figure sur le relevé. X Utiliser votre carte de crédit pour arrondir les fins de mois. X Vivre au-delà de vos moyens. X Hésiter à demander de l aide (certaines agences locales offrent gratuitement et en toute confidentialité de l orientation à l égard du crédit). 16

17 Commandité par la Banque Scotia À propos de la Banque Scotia 17

18 Commencez maintenant. Merci! Pour plus d informations sur le programme BonDébut de la Banque Scotia, contactez : Votre succursale la plus proche de la Banque Scotia Numéro sans frais : MD Marque déposée de La Banque de Nouvelle-Écosse. 18