Libérez la valeur de votre résidence.

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1 CHIPMC hypothèque inversée Libérez la valeur de votre résidence. Guide de prêts hypothécaires inversés

2 2 Banque HomEquity MD Cher propriétaire, Lorsque nous rêvons de notre retraite, la plupart d entre nous s imaginent dans leur foyer, partageant un bon repas en famille ou profitant d un moment de détente dans un fauteuil confortable. Mais la retraite peut également apporter son lot de difficultés financières. Les aînés sont souvent confrontés aux défis que représentent des liquidités moindres que ce qu ils avaient prévu ou des dépenses imprévues. Nous comprenons tout cela. La Banque HomEquity est la seule banque entièrement vouée à offrir aux propriétaires canadiens plus âgés des solutions simples et sensées pour accéder à la valeur de leur propriété au cours de leur retraite. Depuis plus de 25 ans, le Programme canadien de revenu résidentiel CHIP, notre solution de prêt hypothécaire inversé, a aidé des milliers de propriétaires aînés à obtenir une plus grande flexibilité financière sans avoir à vendre leur propriété ou à déménager. Cette brochure vous aidera à explorer le fonctionnement du Programme CHIP et à mieux comprendre les nombreux avantages qu il présente. Si vous avez l impression que votre résidence n est pas uniquement une chose qui vous appartient, mais bien un lieu auquel vous appartenez, le Programme CHIP pourrait être la solution que vous recherchez. Steven Ranson Président et directeur général

3 3 Qu est-ce qu un prêt hypothécaire inversé? Un prêt hypothécaire inversé est une façon pour les personnes de 55 ans ou plus de transformer jusqu à 50 %* de la valeur nette de leur propriété en argent comptant libre d impôt. C est un prêt garanti par la valeur de votre résidence, mais, contrairement aux marges de crédit sur valeur domiciliaire ou aux hypothèques ordinaires, aucun paiement mensuel n est requis tant que vous vivez dans votre résidence. Aucune vérification de la cote de crédit ou des revenus n est requise et vous restez le seul propriétaire de votre résidence. Vos obligations Vous devez maintenir la propriété en bon état et payer vos impôts fonciers ainsi que l assurance habitation. * Certaines conditions s appliquent.

4 4 Profitez de votre investissement Vous avez travaillé dur pour pouvoir acheter votre propriété. Maintenant, laissez celle-ci travailler pour vous et : remboursez vos dettes rénovez votre maison ou rendez-la plus accessible faites face à des dépenses imprévues aidez vos enfants ou vos petits-enfants améliorez votre niveau de vie quotidien offrez-vous un voyage ou faites un achat particulier

5 5 La différence CHIP Obtenez jusqu à 50 % * de la valeur de votre propriété Restez dans votre foyer Demeurez le seul propriétaire et restez maître chez vous Aucun paiement requis jusqu à votre déménagement ou la vente de la propriété Recevez des fonds exempts d impôt * Certaines conditions s appliquent.

6 6 Qui est admissible? Le Programme CHIP est conçu exclusivement pour les propriétaires canadiens de 55 ans et plus. Voici les critères d admissibilité : Vous et votre conjoint avez au moins 55 ans Votre propriété est votre résidence principale Tout prêt garanti par la valeur de votre résidence (par ex., une hypothèque ou une marge de crédit sur valeur domiciliaire) doit être moins élevé que le montant des fonds accordés par le Programme CHIP Nous n exigeons aucun renseignement sur votre revenu ou votre santé et nous ne vérifions pas votre cote de crédit. Appelez-nous au numéro sans frais pour parler à l un de nos spécialistes

7 7 Comment fonctionne CHIP? Lorsque vous serez prêt à procéder, nous serons là pour vous aider. Voici dans le détail les étapes à suivre : Communiquez avec la Banque HomEquity pour demander de l information sur les prêts hypothécaires inversés CHIP. Prenez un rendez-vous téléphonique avec un conseiller en prêts hypothécaires CHIP pour discuter de vos besoins et de votre situation. Si vous décidez de procéder, nous vous aiderons à organiser une évaluation indépendante de votre propriété. Une fois l évaluation reçue, nous vous aiderons à remplir votre demande, nous confirmerons le montant exact auquel vous avez droit et nous répondrons à toute question que vous pourriez encore vous poser. Avant de vous engager, nous vous recommandons d obtenir l avis juridique d un notaire indépendant de votre choix. Vous recevez votre argent. ou consultez notre site Web à l adresse : francais.chip.ca

8 8 Questions et réponses Voici quelques questions que l on nous pose souvent au sujet du Programme CHIP. Combien d argent puis-je obtenir? Le montant auquel vous avez droit dépend de votre âge, de l âge de votre conjoint, de la valeur de votre propriété, du type de propriété et de sa localisation. La vérification de la cote de crédit ou du revenu est-elle exigée? Non, parce qu aucune mensualité n est requise. Dois-je effectuer des paiements? Non, aucun versement n est requis jusqu à ce que vous déménagiez ou que vous vendiez votre propriété. Puis-je perdre ma maison? Vous restez propriétaire de votre résidence. Le Programme CHIP ne vous demandera jamais de déménager ou de vendre. Vous et/ou votre conjoint pouvez demeurer dans la propriété aussi longtemps que vous le souhaitez, du moment que vous vous acquittiez de l impôt foncier, que vous payiez votre assurance habitation et que vous entreteniez votre propriété adéquatement.

9 9 Puis-je garder la valeur restante de ma propriété? Durant toutes nos années d expérience, nous avons constaté que plus de 99 % des propriétaires ont encore de l argent après le remboursement de leur prêt hypothécaire inversé CHIP. En moyenne, le montant qui reste correspond à plus de 50 % de la valeur de la propriété. Voici les raisons qui expliquent cela : La limite conservatrice (jusqu à 50 %*) que nous imposons pour le montant que nous accordons; Le fait que la valeur de la plupart des habitations continue d augmenter. Mes prestations gouvernementales seront-elles affectées? Non. Le Programme CHIP n affecte aucune des prestations gouvernementales que vous pourriez recevoir, tels que la Sécurité de la vieillesse, le Régime de pensions du Canada ou le Supplément de revenu garanti. Que se passe-t-il si j ai déjà une hypothèque? Nous rembourserons d abord votre hypothèque existante, puis nous vous remettrons le montant restant. * Certaines conditions s appliquent.

10 10 L histoire de Monique : Soulagement après des dépenses imprévues Mon mari et moi avons travaillé dur toute notre vie et nous nous sommes préparés à la retraite du mieux que nous avons pu. Mais après l ACV de mon mari, nous avons dû faire face à des dépenses imprévues, comme des rénovations pour rendre notre maison plus accessible. Nous avions de la difficulté à payer nos factures et notre hypothèque à temps. Nous avions peur de perdre la maison si nous ne trouvions pas une façon de rattraper notre retard. Notre conseiller financier nous a parlé du Programme CHIP qui pourrait nous aider à rembourser nos dettes et à nous remettre sur les rails. Surtout, CHIP nous aiderait à éliminer le risque de voir notre maison saisie. Il est difficile de décrire toute la tranquillité d esprit que nous a value le Programme CHIP. 94 % des clients CHIP recommanderaient le Programme

11 11 La différence CHIP Éliminez le risque de perdre votre propriété Restez maître chez vous et ayez l esprit tranquille Aucun paiement à faire sauf si vous décidez de déménager ou de vendre

12 12 L histoire de Paul et Linda : Des rénovations réussies C était il y a déjà presque 35 ans, mais nous nous souvenons encore parfaitement du jour où nous avons acheté notre maison. Elle était tellement vide, nous avions dit à la blague que la seule manière de remplir tout cet espace serait d avoir un autre enfant ou peut-être d acheter un chien! Au fil des ans, pourtant, nos trois enfants ont fait bien davantage que de remplir l espace : ils ont transformé une simple maison en foyer. Seulement, une maison où l on a vécu une vie heureuse finit bien sûr éventuellement par souffrir d une usure qui nécessite certaines réparations majeures. Nous souhaitions également remettre notre cuisine à neuf et l agrandir pour recevoir nos enfants et tous nos petits-enfants et célébrer tous ensemble anniversaires, temps des Fêtes et bien plus. Le Programme CHIP nous a permis d accéder à l argent que nous avions investi dans notre résidence des années auparavant, et ce, sans avoir à payer d impôt. Ainsi, nous avons pu nous attaquer à tous nos grands projets et aussi à plusieurs autres de moindre envergure. Notre maison est aujourd hui totalement revigorée! Le Programme CHIP nous a donné le loisir de tout rénover et notre maison est maintenant plus remplie qu elle ne l a jamais été exactement comme nous l aimons. Plus de 25 ans d expérience

13 13 La différence CHIP De l argent quand vous en avez besoin Dépenser comme vous voulez Le tout, libre d impôt

14 14 Nos clients témoignent SANDY ET CHRISTOPHER M. «Le Programme CHIP offre une manière de profiter de la valeur nette de votre propriété et de l utiliser comme bon vous semble.» «Si vous vendez votre résidence, vous vivrez de ce que cela vous rapporte. Avec CHIP, vous ne vendez rien et vous profitez tout de même de la valeur de votre résidence.» EDWARD F. «Sans le Programme CHIP, nous aurions été forcés de vendre notre maison.» JAMES B.

15 15 DONALD ET EMILY S. «C est une façon sécuritaire d accéder à la valeur nette d une résidence pour permettre aux retraités de profiter d un revenu alors qu ils ne sont plus salariés.» «Utiliser le Programme de revenu résidentiel CHIP était simple comme bonjour. Je recommanderais CHIP à tout le monde.» JAN ET JOHN M.

16 Une retraite plus confortable telle que vous la souhaitez, dans votre maison. Nous pouvons vous y aider. Communiquez avec nous pour en savoir davantage ou pour demander une estimation gratuite qui ne vous engage à rien Vous pouvez faire confiance à nos conseillers bancaires spécialisés : Ils vous écouteront avec attention Ils vous offriront des renseignements et des idées utiles Ils respecteront votre situation Ils protégeront votre vie privée Ils vous parleront en termes clairs Ils ne feront jamais pression sur vous Banque HomEquity MD MC Marques de commerce de la Banque HomEquity. MD Marques déposées de la Banque HomEquity. CLF-120 (0215)

17 HYPOTHÈQUE INVERSÉE CHIP FICHE DES TAUX EN VIGUEUR EN DATE DU 1 JUILLET 2015 Taux d intérêt et frais de clôture Le tableau ci-dessous résume les taux et les termes en vigueur pour le prêt hypothécaire inversé CHIP. Terme Taux d intérêt Taux annuel en pourcentage 1 Frais de clôture et d administration 6 mois 3,99 % 2 5,16 % $ 1 an 5,19 % 5,39 % $ 3 ans 5,29 % 5,42 % 995 $ 5 ans 5,59 % 5,72 % 995 $ Variable 3 5,10 % 5,30 % $ 1. Le taux annuel en pourcentage (TAP) est le coût d emprunt estimatif pour 5 ans, exprimé en pourcentage pour une année. Il est basé sur un prêt hypothécaire de $ et comprend les frais de clôture applicables. 2. Taux de révision est 5,09 % (à partir du 1 ier juillet, 2015). 3. Le taux variable est le taux préférentiel de la Banque HomEquity + un taux de base fixe de 2,25 %. Le taux de base fixe est garanti pendant 5 ans. Options pour recevoir les fonds Une seule somme forfaitaire : 100 % des fonds accordés. Somme forfaitaire initiale avec avances subséquentes : le propriétaire prend moins de 100 % des fonds accordés et le reste est mis de côté. L avance initiale doit être d au moins $. Coûts initiaux Évaluation indépendante de la propriété Les frais varient généralement entre 175 $ et 400 $, selon la province et si votre propriété est située en milieu urbain ou rural. Avis juridique indépendant requis Les frais varient généralement entre 300 $ et 600 $. Payés par le client ou à l aide des fonds accordés. À la demande du propriétaire, la Banque HomEquity peut lui fournir une liste de conseillers juridiques de sa région et qui sont familiers avec le Programme CHIP. Frais de clôture et d administration Les frais seront déduits du produit de l hypothèque. Comprennent la recherche de titres, l assurance des titres et l enregistrement du prêt hypothécaire. Les frais varient en fonction des taux d intérêt et des termes choisis. Remboursement anticipé Aucun paiement du capital ou des intérêts n est requis tant que le propriétaire habite la résidence. Si le propriétaire choisit d effectuer des paiements plus tôt, aucuns frais de remboursement anticipé ne s appliquent : Sur les paiements réguliers d intérêt d un montant fixe effectués par retrait automatique Sur un seul remboursement anticipé de jusqu à 10 % du total des fonds dus (capital et intérêts) effectué dans les 30 jours suivant chaque date anniversaire de votre contrat 5 ans après avoir reçu l avance initiale, sur les paiements effectués dans les 30 jours suivant la date de révision du taux d intérêt Options de taux d intérêt Si le propriétaire choisit un taux fixe, il peut changer pour un taux fixe différent ou pour un taux variable pendant ou après le terme sélectionné. Un différentiel de taux d intérêt peut s appliquer si le changement se fait pendant le terme. Si le taux variable est choisi, le client peut le modifier pour un taux fixe en tout temps. D autres frais juridiques pourraient s appliquer si le dossier requiert du travail supplémentaire (p. ex., problèmes avec les titres de propriété). Les renseignements fournis sur cette fiche des taux peuvent faire l objet de changements sans préavis. L information la plus à jour est disponible à l adresse CHIP est un produit de la Banque HomEquity. MC Marque de commerce de la Banque HomEquity.