Actionnaires. Lettre d information. 32,6 Md. 1 Md 78,90. Rencontre avec Gilles Benoist, Directeur général. Chiffres clés au 31/12/2009

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1 Numéro 42 Avril 2010 Lettre d information Actionnaires Rencontre avec Gilles Benoist, Directeur général Grâce à l ensemble de nos partenaires, nous avons développé l activité sur toutes les zones où nous sommes présents. Dans un contexte toujours difficile, nous avons créé de la valeur et conservé une forte visibilité sur nos résultats. Chiffres clés au 31/12/ ,6 Md Chiffre d affaires Groupe. En hausse de + 15,1 % 1 Md Résultat net part du Groupe. En hausse de + 37,5 % 78,90 Valeur intrinsèque* par action. En hausse de + 17 % * Market Consistent Embedded Value. ** Rédaction de la Lettre aux actionnaires. CNP Assurances a communiqué, le 24 février 2010, son chiffre d affaires et ses résultats. Que faut-il retenir de l exercice 2009? Gilles Benoist : L exercice 2009 a été, sans conteste, l année du retour à la croissance sur les marchés européens. J ai déjà évoqué lors de nos précédentes rencontres les principales raisons de ce retour des épargnants vers l assurance vie : la recherche de sécurité et la faiblesse des taux courts. Je peux aujourd hui confirmer que ces éléments ont été majeurs sur l évolution du marché français (+ 12 %) et sur la collecte de CNP en France. Le redressement des indices boursiers fin 2009 a aussi constitué un paramètre positif. RLA** : Quels sont, au final, les impacts de ces variables dans les résultats de CNP Assurances? G. B. : Le résultat brut d exploitation de 1,8 Md s inscrit en baisse de 18,2 % par rapport à celui de 2008 (hors reprise exceptionnelle de provisions en 2008). Cette baisse s explique essentiellement par la contraction des ventes en unités de compte ainsi que la diminution des revenus financiers du Groupe. Le résultat net est en revanche en hausse de 37,5 % à 1 Md. Ayant maintenu ses investissements en actions, le Groupe a pleinement bénéficié du rebond des marchés et en a profité pour renforcer son bilan dans le cadre d une gestion prudente. Dans ce contexte, le Conseil d administration a proposé un dividende de 3 soumis au vote des actionnaires lors de l Assemblée générale du 25 mai prochain. RLA : Dernière question, classique en ce début d exercice : comment abordez-vous 2010? G. B. : La croissance du marché Vie en France pourrait être comprise entre + 2 % et + 6 %. Dans ce contexte globalement positif, nous continuerons à créer de la valeur pour l ensemble des partenaires de CNP Assurances. Nous poursuivrons et renforcerons les partenariats en France comme à l étranger. L assureur de toute une vie

2 Le rendez-vous des actualités CNP Assurances a communiqué, le 24 février 2010, sur son activité et ses résultats annuels 2009 Bilan de l activité L activité sur les différents marchés de CNP Assurances L exercice 2009 a vu le retour de la croissance sur tous les marchés où le groupe CNP est implanté. Sur les marchés européens, l Italie notamment a connu un fort rebond de la collecte de + 54 %, après un exercice 2008 marqué par une baisse des ventes en unités de compte. L Espagne a pour sa part enregistré une progression de 6 %. Au Brésil, moins impacté par la crise économique et financière, le marché a continué de croître au rythme soutenu de 15 %. En France, le marché a dépassé le niveau atteint en 2007 et s élève à 137,5 Md, en augmentation de 12 %. La hausse du marché repose principalement sur des contrats euros. La baisse des ventes en unités de compte, depuis le début de la crise financière, s est infléchie sur le dernier trimestre La collecte nette du marché français est de 51,1 Md, soit une croissance de 80 %. Les réalisations du Groupe Le chiffre d affaires s établit à 32,6 Md, soit une progression globale de 15,1 %. CNP Assurances augmente sa part de marché à l international et enregistre une croissance de 6,1 % en France. Les ventes en unités de compte de CNP ont baissé de 30,6 % en 2009, principalement en France et en Italie. Les encours de fin de période (décembre 2009/décembre 2008) augmentent de 9,6 %. Cette croissance est d autant plus importante que plus de 85 % des revenus du Groupe sont issus des encours. L activité en France La collecte en France est en hausse de 6,1 % et le niveau atteint est en ligne avec la tendance de fond observée en 2006 et Dans le sillage de la crise, CNP Assurances vend plus de produits en euros que de contrats en unités de compte. Ces derniers représentent 4,6 % du chiffre d affaires des trois principaux réseaux. Les ventes en unités de compte ont cependant amorcé un rebond au dernier trimestre 2009, représentant 7,9 % des ventes pour La Banque Postale et 10 % pour les Caisses d Épargne. En assurance collective, l activité a été soutenue en prévoyance et en retraite. La bonne dynamique en retraite est notamment due aux succès commerciaux de CNP dans le cadre des transferts IRS (institution de retraite supplémentaire). CNP Assurances a une part de marché de 18,6 % en termes de collecte nette sur le marché Vie Capitalisation en France. L activité internationale Le chiffre d affaires à fin 2009 à l international est de 6,3 Md, en hausse de 93,4 %. Cette bonne performance s explique par trois moteurs principaux : CNP Vita en Italie, avec une nouvelle gamme de produits et notamment un produit en euros UniGarantito ; Caixa Seguros au Brésil, avec une forte croissance dans les secteurs de la retraite et de la couverture de prêts ; CNP Vida en Espagne, avec une très bonne percée dans la distribution de produits en unités de compte par l intermédiaire des Caisses d Épargne. Les récentes acquisitions commencent par ailleurs à porter leurs fruits, notamment à Chypre avec une activité de 214,4 M à fin 2009.

3 Résultat net part du Groupe (en M ) + 37,5 % Encours gérés (en Md ) + 9,6 % 241, Valeur intrinsèque* ( par action) 67, Après dividende 264, % 78, Avant dividende * MCEV : Market Consistent Embedded Value. Résultats Le résultat brut d exploitation Le résultat brut d exploitation est de M à fin 2009, en recul de 25,8 % par rapport à celui de La baisse est de 18,2 % hors reprise exceptionnelle de provisions en Cette baisse est la résultante en France des éléments conjoncturels suivants : la contraction des ventes en unités de compte ; les campagnes commerciales qui ont réduit les chargements à l entrée ; la hausse de la sinistralité en France ; la diminution des revenus financiers du Groupe. Les activités hors de France représentent désormais 26 % du RBE. Le résultat net Le résultat net est de M, en hausse de 37,5 %. CNP Assurances a volontairement maintenu ses investissements en actions, même au plus fort de la crise, ce qui a permis au Groupe de bénéficier pleinement du rebond des marchés dès la fin du premier trimestre La croissance rentable En France CNP Assurances développe les produits à forte valeur ajoutée et continue la maîtrise de ses coûts. Les efforts porteront donc sur : les produits combinant plusieurs garanties (épargne et prévoyance) ; le lancement de nouveaux produits en unités de compte intégrant un certain niveau de garantie. Ils permettront de faciliter le retour des épargnants vers les marchés financiers, plus adaptés à la préparation de leur objectif retraite ; le développement des gammes de produits retraite et dépendance qui correspondent à la fois à de réels besoins et à l actualité réglementaire. En 2009, la gestion financière a donc contribué pour 851 M au résultat. Le Groupe a profité de cette opportunité pour renforcer son bilan dans le cadre d une gestion prudente. La valeur intrinsèque La valeur intrinsèque de l entreprise, telle que mesurée par la Market Consistent Embedded Value, progresse de 17 % à 78,90 par action. Le dividende Compte tenu de ces bons résultats, le Conseil d administration propose au vote des actionnaires le paiement d un dividende de 3 par action, payé en numéraire. Solidité financière La marge de solvabilité Le Groupe affiche une marge de solvabilité, y compris plus values latentes, à fin 2009 de 192 % (111 % sur la base des seuls fonds propres durs). Perspectives de développement pour 2010 À l international Les axes de développement majeurs seront : le renforcement des positions en Europe du Sud : en Italie avec UniCredit ; en Italie, en Espagne et au Portugal avec Barclays, et enfin à Chypre et en Grèce avec Marfin ; le développement du segment de la retraite au Brésil avec la Caixa ; l accompagnement des partenaires actuels. La recherche de nouveaux vecteurs de croissance La croissance passe pour CNP Assurances par le renforcement et l extension des partenariats déjà existants. Le développement par acquisition peut être également une voie de croissance pour le Groupe si l ensemble des conditions (prix, rentabilité attendue ) sont réunies.

4 Actionnaires individuels et Cercle des actionnaires Ordre du jour de l Assemblée générale L Assemblée générale annuelle des actionnaires de CNP Assurances se tiendra le 25 mai 2010 à 14 h 30, au Palais Brongniart, à Paris L Assemblée générale annuelle des actionnaires de CNP Assurances se tiendra le 25 mai 2010 à 14 h 30, au Palais Brongniart, à Paris. Cette assemblée générale, au-delà de l exercice traditionnel de l approbation des comptes de l année 2009 et de la fixation du montant du dividende, comporte également une résolution concernant la division par quatre du nominal de l action, qui passerait ainsi de 4 euros à 1 euro. Cette résolution soumise au vote a pour objectif : d une part, d améliorer la liquidité du titre ; d autre part, de le rendre plus accessible pour les actionnaires individuels. Cette opération est, par ailleurs, neutre quant à la valeur du portefeuille de chaque actionnaire. Elle n entraîne ni coût financier, ni dilution, ni formalités administratives. Cette rencontre sera également l occasion, comme chaque année, de dialoguer avec les dirigeants de l entreprise sur les activités du Groupe et ses perspectives, tant en France qu à l international. Rappelons que tout actionnaire a le droit de participer (c est-à-dire d assister et de voter) à l Assemblée générale mixte du 25 mai 2010 à la condition de détenir son (ses) action(s) sur un compte-titres au plus tard le 19 mai 2010 à zéro heure. Une rubrique spéciale Assemblée générale est à disposition des actionnaires sur le site Elle présente toute la documentation réglementaire et un guide pratique avec un spécimen de bulletin de vote interactif. L assemblée générale étant par excellence un élément déterminant du gouvernement d entreprise, pour faciliter et simplifier l accès au vote, un dispositif de vote pré-assemblée générale par Internet sera ouvert du 27 avril au 24 mai à 15 h. Des conseillers vous guideront au Dividende proposé à l Assemblée générale APPEL GRATUIT DEPUIS UN POSTE FIXE 3 par action : en augmentation de 5 % 27 mai 2010 : date de détachement (date à laquelle les négociations en Bourse se traitent sans dividende attaché) 1 er juin 2010 : date de paiement du dividende Le Cercle des actionnaires Retour sur les prestations d assistance dont bénéficie chaque membre du Cercle des actionnaires Sur simple appel au , les membres du Cercle peuvent profiter de la compétence et de la disponibilité de professionnels spécialement formés pour répondre à leurs préoccupations quotidiennes. Filassistance International les aide dans leurs démarches administratives, dans leur recherche de prestataires agréés et de confiance pouvant intervenir à leur domicile et peut réaliser avec eux un Bilan Prévention Autonomie en cas de perte d autonomie. D autres prestations sont disponibles et prises en charge partiellement, comme par exemple la téléassistance pour les membres du Cercle ou l un de leurs proches, en cas d immobilisation à domicile et d hospitalisation de 10 jours et plus À savoir Contactez Filassistance International pour tout complément d information au

5 En bref La garantie Dépendance En inclusion depuis début janvier, dans la couverture Santé et Prévoyance des adhérents de la MGEN Lors de leur Assemblée générale de juillet 2009, les délégués de la MGEN avaient voté la mise en œuvre d une offre dépendance obligatoire, au profit des adhérents de la mutuelle et de leurs conjoints, à compter du 1 er janvier Dans le dispositif mis en place, CNP Assurances porte le risque en tant que réassureur à hauteur de 50 %. Deux millions d assurés sont concernés par cette garantie, pour un chiffre d affaires d environ 22 millions d euros. C est pour présenter l originalité de cette nouvelle offre que G. Ménéroud, Directeur général adjoint de CNP Assurances en charge du Développement et des Partenariats participait, aux côtés de Thierry Beaudet, Président de la Mutuelle Générale de l Éducation Nationale, au petit déjeuner de presse organisé le 25 janvier 2010 au siège de la MGEN. Cette prestation est désormais incluse dans les garanties statutaires de l ensemble des adhérents de la première mutuelle santé française. «Avant le 1 er janvier 2010, 3 millions de personnes en France étaient couvertes par une assurance dépendance, l offre MGEN porte leur nombre à 5 millions», a souligné G. Ménéroud. En savoir plus sur cette garantie Il s agit d apporter une aide financière qui permette de couvrir en partie les dépenses liées à la dépendance et de proposer des prestations qui favorisent le plus longtemps possible le maintien à domicile. Adhérents concernés : Tous les membres participants et bénéficiaires conjoints. Les prestations et les montants : Le nouveau dispositif Dépendance Totale, qui vise les personnes dépendantes reconnues en GIR1/GIR2 (niveaux de classification utilisés pour l attribution de l allocation personnalisée d autonomie), se compose des prestations suivantes : une rente mensuelle de 120 euros versée tant que dure l état de dépendance ; une prestation forfaitaire annuelle complémentaire de maintien à domicile de 500 euros versée si l adhérent est resté à domicile plus de six mois dans l année écoulée ; un accès à des services d aide à domicile. De plus, les mutualistes qui s occupent d un proche (enfant, conjoint, père ou mère) en situation de dépendance totale pourront bénéficier de l allocation d aide à l aidant, jusqu à 500 euros par an, en fonction des ressources. Sources : site MGEN

6 Cours de Bourse Depuis le 1 er janvier 2009, le titre CNP Assurances est en progression de 30,3 % à 67,60 (au 5 mars 2010). Sur la même période, les indices CAC 40 et DJ Insurance (secteur de l assurance européenne) progressent respectivement de 21,4 % et 10,8 %. Plusieurs raisons à cette bonne performance peuvent être évoquées : des résultats de qualité en 2009, mais aussi en 2008 malgré la crise financière ; un actionnariat solide et stable ; une création continue de valeur couplée à un dividende en croissance régulière sur dix ans ; une amélioration des marchés actions à partir de mars /01/09 Un site Internet réservé aux actionnaires au nominatif pur CNP Assurances + 30,3 % CAC ,4 % 02/02/09 02/03/09 01/04/09 01/05/09 01/06/09 01/07/09 03/08/09 01/09/09 01/10/09 02/11/09 01/12/09 01/01/10 01/02/10 01/03/10 DJ Euro Stoxx + 10,8 % Depuis fin février, CNP Assurances complète les avantages des actionnaires au nominatif pur* (prise en charge des droits de garde, convocation systématique aux Assemblées générales, frais de courtage réduits ) en mettant à leur disposition l accès au site de Caceis CT. Ce site permet : de consulter son compte-titres : valorisation, positions, mouvements ; de retrouver les diverses informations et publications de la Société. Chaque actionnaire concerné a donc reçu, en même temps que son relevé de titres, une note d information et deux guides pratiques «se connecter à l application» et «consulter ses avoirs». Par ailleurs, ce même dispositif leur permettra d accéder fin avril au module de vote pré-assemblée générale. Afin de sensibiliser et de bien informer les actionnaires au nominatif «internautes», un guide «voter par Internet aux Assemblées» sera joint au dossier de convocation de l Assemblée générale du 25 mai 2010, envoyé fin avril. Calendrier Information réglementée : 12 mai 2010 : Chiffre d affaires et résultats au 31 mars 2010 Assemblée générale : 25 mai 2010 à 14 h 30 au Palais Brongniart, Paris 2 e Mise en paiement du dividende : 1 er juin 2010 Conférences «Gestion de patrimoine cycle d approfondissement» : 5 juin 2010 à Clermont-Ferrand 26 juin 2010 à Mulhouse PEFC / Imprimé sur du papier issu de forêts gérées durablement. CNP/2010/002/F6 * Actionnaires dont le compte-titre s est géré par la société Caceis Corporate Trust, mandataire de CNP Assurances. Directeur de la publication : Antoine Lissowski Rédacteur en chef : Jim Root Rédacteur : Florence Chenu-Delvinquière Conception et réalisation :, Photos : Picturetank ; Getty ; Plainpictures ; MGEN ; CNP ; Eyedea Imprimé sur du papier issu de forêts gérées durablement. PEFC/ Imprimerie : H-DRIDE.

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