Rapport annuel : Évolution de votre épargne-retraite

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1 1234, rue Inconnue Nulle part (Québec) A1A 1A1 Rapport annuel : Évolution de votre épargne-retraite pour la période du 1 er janvier au 31 décembre 2014 Société ABC limitée Jean Tremblay La valeur actuelle de votre compte est de 7 867,02 $. Si vous maintenez ainsi vos cotisations mensuelles moyennes jusqu à l âge de votre départ à la retraite, à 65 ans, votre revenu de retraite estimatif sera de $ par année $ Votre revenu de retraite annuel estimatif $ Votre objectif de revenu de retraite annuel C est un bon départ, mais il est temps de faire quelques changements si vous voulez atteindre votre objectif de retraite. Visitez le site Web à l'adresse pour essayer différents scénarios de retraite et pour obtenir un complément d information relative au calcul. Votre numéro de client Régime auquel vous participez Régime de pension agréé collectif (RPAC) Renseignements importants Vous n êtes actuellement pas sur la bonne voie pour atteindre votre objectif d épargne-retraite. Voici quelques suggestions : augmentez vos cotisations; changez l âge prévu de votre départ à la retraite; réduisez votre objectif d épargne-retraite. Vous voulez en savoir plus sur votre revenu annuel de retraite estimatif? Allez à la page 2 pour obtenir un complément d information. *Votre revenu de retraite estimatif est indiqué en dollars courants. Il s agit d une prévision de ce que votre revenu de retraite futur vaudrait aujourd hui. Votre revenu de retraite annuel estimatif constitue un exemple et non une garantie du revenu auquel vous aurez droit à la retraite. Votre revenu de retraite réel pourrait être plus élevé ou plus bas en fonction du rendement de vos placements. Ni Manuvie, ni aucun de ses agents, employés ou représentants ne fournit de conseils juridiques, fiscaux ou financiers. Toutes les cotisations indiquées sont soumises aux dispositions du régime et de la législation. Nous pouvons vous aider Communiquez avec votre conseiller Jean Lapierre La société d experts-conseils J.L jlapierre@experts-conseils_jl.com Communiquez avec nous monregime@manuvie.com La Compagnie d Assurance-Vie Manufacturers Page 1 de

2 Détail de votre revenu de retraite annuel estimatif Vos sources de revenus de retraite $ Votre revenu de retraite estimatif sera de $ par année. Le graphique ci-contre indique vos sources de revenu lorsque vous prendrez votre retraite à 65 ans $ Épargne collective Manuvie $ Prestations versées par l État Pour obtenir un complément d information sur vos sources de revenu à la retraite, visitez le site Web à l adresse puis accédez à votre compte. Votre revenu de retraite annuel estimatif $ Autre épargne-retraite Votre revenu de retraite annuel estimatif est établi en fonction des renseignements ci-dessous : Votre épargne collective Manuvie Pour produire cet estimé, nous tenons compte des éléments suivants : Le solde de votre compte, 7 867,02 $, restera placé dans le régime jusqu à votre départ à la retraite. Vous continuerez de verser une cotisation mensuelle moyenne de 110 $ et une somme forfaitaire annuelle moyenne de $ jusqu à votre départ à la retraite. Nous établissons l espérance de vie à 90 ans. Prestations versées par l'état Nous tenons compte des prestations annuelles ci-dessous versées par l État : Régime de pensions du Canada ou Régime de rentes du Québec : ,89 $ Sécurité de la vieillesse : 6 552,87 $ Le versement des prestations de l État débute à 65 ans et continue la vie durant. Autre épargne-retraite Cet estimé est fonction des renseignements que vous avez fournis : Valeur actuelle des autres comptes d épargne-retraite : $ Cotisations mensuelles : 50 $ Cotisations ponctuelles annuelles : 500 $ Nous présumons que : votre actif restera placé jusqu à votre départ à la retraite; vous continuerez à verser vos cotisations mensuelles et vos cotisations ponctuelles annuelles jusqu à votre départ à la retraite; l espérance de vie est de 90 ans. Taux de rendement estimatif Le taux de rendement estimatif est de 5 %. Ce taux est fonction du placement actuel de votre épargne collective Manuvie et du nombre d années vous séparant de la retraite. Le détail des hypothèses utilisées pour cette estimation se trouve dans le site Web à l adresse Nous avons préparé cette estimation avec l information que vous nous avez transmise lors de votre dernière mise à jour de votre objectif d épargne-retraite. Visitez périodiquement le site Web au pour mettre à jour les renseignements concernant votre revenu actuel et vos autres sources de revenu de retraite. Page 2 de 8

3 Évolution de vos placements Croissance de votre épargne depuis le 1 er janvier 2014 : Valeur du compte au 1 er janvier ,00 $ Valeur du compte au 31 décembre ,02 $ Variation de la valeur 2 867,02 $ Croissance de votre épargne depuis votre première cotisation du 1 er janvier $ Valeur au 31 déc : 7 867,02 $ 8 $ en milliers 6 $ 4 $ 2$ 0 $ 1 er janv Valeur totale de votre épargne Cotisations moins retraits 31 déc Ce qui s est passé dans votre régime au cours de cette période Cotisations Cotisations Cotisation salariales facultatives patronales Total Valeur à l'ouverture 0,00 $ 8 846,55 $ 0,00 $ 5 000,00 $ Plus cotisations 750,00 $ 0,00 $ 375,00 $ 1 125,00 $ Plus les sommes virées à votre régime 0,00 $ 1 000,00 $ 0,00 $ 1 000,00 $ Moins les frais et les dépenses 0,00 $ 24,00 $ 0,00 $ 24,00 $ Moins les sommes retirées du régime 0,00 $ 0,00 $ 0,00 $ 0,00 $ Plus l'appréciation 45,93 $ 697,13 $ 22,96 $ 766,02 $ Valeur au 31 décembre ,93 $ 6 673,13 $ 397,96 $ 7 867,02 $ Vous voulez plus de renseignements? Vous pouvez consulter le détail des opérations effectuées sur votre compte dans le site Web au Il suffit d'accéder à votre compte et de sélectionner «Sommaire des opérations» du menu de gauche pour connaître la valeur unitaire de votre placement ainsi que le montant de chaque opération. Pour connaître les types de cotisation permis dans le cadre de votre régime, consultez le livret du participant. La Compagnie d Assurance-Vie Manufacturers Page 3 de 8

4 Rendement de vos placements Depuis votre première cotisation 1 an 3 ans 5 ans 10 ans du 1 er janvier 2014 Rendement de vos placements 11,6 % 11,6 % Ces taux représentent les rendements de l ensemble de vos placements, déduction faite des frais de gestion des placements. Les rendements sont annualisés, sauf si vous avez cotisé au régime pendant moins de un an. Pour obtenir un complément d information sur le rendement de vos placements, consultez le Tableau d affichage à la fin du présent relevé. Les frais de gestion des placements de votre régime figurent à la section Placements de votre régime du présent relevé. Vos placements par catégories d actif Revenu fixe Marché monétaire 5 % 4 % Actions mondiales 41 % Actions canadiennes 50 % Votre actif est investi dans un seul fonds, soit le Fonds axé sur une date cible Objectif 2045 Manuvie. Le graphique ci-dessus montre, par catégories d actif, la répartition des placements de ce fonds. Détail de vos placements Rendement Nombre d unités Cours des unités Valeur au Pourcentage de pour cette Code et nom du placement souscrites au 31 déc déc vos placements période Fonds axé sur une date cible 2745 Fonds axé sur une date cible 495, ,8760 $ 7 867,02 $ 100,0 % 11,6 % Objectif 2045 Manuvie Total 7 867,02 $ 100,0 % (Suite à la page suivante) Page 4 de 8

5 Vos instructions de placement actuelles Ce tableau fait état des instructions consignées dans votre dossier pour l affectation de vos cotisations. Pour modifier ces instructions en tout temps, visitez le site Web au Cotisations Cotisations Cotisations Catégorie d actif Code et nom du placement salariales facultatives patronales Fonds axé sur 2745 Fonds axé sur une date cible 100 % 100 % 100 % une date cible Objectif 2045 Manuvie Total 100 % 100 % 100 % Vos bénéficiaires Révocable Premier bénéficiaire Lien Pourcentage ou irrévocable Marie Tremblay Épouse 100,000 % Révocable Vous pouvez modifier en tout temps les bénéficiaires révocables, mais vous ne pouvez pas modifier les bénéficiaires irrévocables sans leur consentement écrit. Renseignements sur votre régime Numéro de contrat : Nom du régime : Régime de pension agréé collectif de la Financière Manuvie Numéro d enregistrement de la province : Numéro d'enregistrement fédéral : Indicateur d état : Actif Votre date de naissance : 15 janvier 1980 Province d emploi : Ontario Date de début de votre emploi : 15 mars 2008 Date d'adhésion au régime : 1 er janvier 2014 Pourcentage de la somme acquise dans votre régime : 100 % Date à partir de laquelle toutes les cotisations vous sont acquises : 1 er janvier 2014 Date de retraite (65 ans) : 15 janvier 2045 Date de retraite anticipée (55 ans) : 15 janvier 2035 L actif détenu dans votre RPAC vous est entièrement acquis, ce qui signifie que la valeur intégrale de votre compte vous appartient à votre sortie du régime. La Compagnie d Assurance-Vie Manufacturers Page 5 de 8

6 Placements de votre régime Voici la liste de tous les instruments de placement mis à votre disposition. Les fonds que vous détenez sont indiqués en caractères gras. Fonds liés aux valeurs du marché Les rendements bruts sont calculés avant le prélèvement des frais de gestion des placements (FGP) et la prise en compte des taxes applicables. Les FGP représentent la somme que Manuvie porte à votre compte pour couvrir les coûts de gestion et d administration relatifs à vos fonds. Les taux de rendement de référence sont indiqués dans les lignes ombragées. La référence est fonction d un indice ou d un groupe d instruments de placement similaires à ceux contenus dans ce fonds. Par exemple, l indice composé S&P/TSX est souvent utilisé comme indice de référence pour les fonds d actions canadiennes. Les rendements de référence sont indiqués à titre indicatif seulement. Les références indiquées ne sont pas offertes dans le cadre des placements. Pour obtenir plus de renseignements sur vos placements, y compris le degré de risque associé aux instruments de placement offerts dans le cadre de votre régime, accédez à votre compte à partir de l adresse puis cliquez sur «Renseignements sur les placements» sous «Mes placements». Taux de rendement annualisé au 31 décembre 2014 Depuis le début Code et nom de l instrument de placement FGPppp de l année 1 an 3 ans 5 ans 10 ans Date cible 2700 Fonds axé sur une date cible de revenu Manuvie 1,15 % 8,0 % 8,0 % s. o. s. o. s. o Fonds axé sur une date cible Objectif 2015 Manuvie 1,15 % 8,0 % 8,0 % 6,2 % 4,2 % s. o Fonds axé sur une date cible Objectif 2020 Manuvie 1,15 % 8,5 % 8,5 % 6,2 % 3,6 % s. o Fonds axé sur une date cible Objectif 2025 Manuvie 1,15 % 9,3 % 9,3 % 6,2 % 3,0 % s. o Fonds axé sur une date cible Objectif 2030 Manuvie 1,15 % 10,2 % 10,2 % 6,1 % 2,3 % s. o Fonds axé sur une date cible Objectif 2035 Manuvie 1,15 % 11,0 % 11,0 % 5,9 % 1,9 % s. o Fonds axé sur une date cible Objectif 2040 Manuvie 1,15 % 11,4 % 11,4 % 5,8 % 1,7 % s. o Fonds axé sur une date cible Objectif 2045 Manuvie 1,15 % 11,6 % 11,6 % 5,8 % 1,6 % s. o Fonds axé sur une date cible Objectif 2050 Manuvie 1,15 % 11,6 % 11,6 % 5,8 % 1,6 % s. o Fonds axé sur une date cible Objectif 2055 Manuvie 1,15 % 11,7 % 11,7 % 5,7 % 1,5 % s. o. Marché monétaire canadien 3191 Fonds à intérêt quotidien élevé Manuvie 0,85 % 1,8 % 1,8 % 1,5 % 1,9 % s. o. DEX bons du Trésor 91 jours 1,0 % 1,0 % 0,9 % 1,3 % 2,3 % Revenu fixe 4191 Fonds indiciel d obligations canadiennes Gestion d actifs Manuvie 1,15 % 3,6 % 3,6 % 6,6 % 6,3 % 5,9 % Indice obligataire universel DEX 3,6 % 3,6 % 6,6 % 6,4 % 6,0 % (Suite à la page suivante) Page 6 de 8

7 Placements de votre régime (suite) Fonds liés aux valeurs du marché (suite) Taux de rendement annualisé au 31 décembre 2014 Depuis le début Code et nom de l instrument de placement FGPppp de l année 1 an 3 ans 5 ans 10 ans Équilibré 5133 Fonds indiciel équilibré Manuvie 1,15 % 6,9 % 6,9 % 5,5 % 2,9 % 6,4 % Actions canadiennes 7132 Fonds indiciel d actions canadiennes Gestion d actifs Manuvie 1,15 % 7,2 % 7,2 % 4,8 % 0,9 % 9,3 % Indice composé S&P/TSX 7,2 % 7,2 % 4,8 % 0,8 % 9,2 % Actions mondiales 8133 Fonds indiciel d actions mondiales Manuvie 1,15 % 14,0 % 14,0 % 5,3 % -0,9 % 2,7 % Indice MSCI Monde ($CA) 14,0 % 14,0 % 5,7 % -0,5 % 3,2 % (Suite à la page suivante) La Compagnie d Assurance-Vie Manufacturers Page 7 de 8

8 Tableau d affichage Examinez attentivement votre rapport Nous avons tout mis en œuvre pour nous assurer que les données présentées dans le présent rapport sont exactes. Veuillez les vérifier attentivement et signaler tout écart, le cas échéant, dans les 30 jours suivant cet avis. Conservez le présent relevé dans vos dossiers. Vos responsabilités Les régimes de capitalisation comportent des lignes directrices. Elles s appliquent à ce programme d épargne-retraite collectif et fixent les responsabilités du promoteur du régime et des participants. En tant que participant, vous devez : prendre des décisions pour vos placements; vous servir des outils et renseignements mis à votre disposition; décider de la somme que vous devriez épargner en vue de la retraite. Rendement de vos placements Ce calcul indique le rendement de vos fonds depuis le versement de votre première cotisation jusqu à la fin de la période visée par le relevé. Ce taux de rendement pondéré périodique est adapté à chaque participant selon la date du premier placement dans chaque fonds et les frais de gestion des placements (FGP) applicables. Les rendements sont annualisés et calculés après déduction des FGP et ils sont fonction des rendements antérieurs. Ils ne garantissent pas les rendements futurs. D autres renseignements sur les rendements se trouvent dans le site sécurisé, à l adresse Livret du participant Pour tout complément d information au sujet de votre régime, veuillez vous reporter à votre livret du participant. Nous pouvons vous aider Communiquez avec votre conseiller Jean Lapierre La société d experts-conseils J.L jlapierre@experts-conseils_jl.com Communiquez avec la Financière Manuvie Appelez-nous sans frais au Vous pouvez nous joindre par l entremise du Service de relais Bell, au Pour obtenir des renseignements sur votre compte, vous pouvez communiquer avec nous du lundi au vendredi, de 9 h à 17 h (HE). Pour parler à un spécialiste en formation financière de la Financière Manuvie, n hésitez pas à communiquer avec nous du lundi au vendredi, de 9 h à 17 h (HE). Écrivez-nous au : Service à la clientèle de la Financière Manuvie Solutions Retraite collectives 2000, rue Mansfield, bureau 1410 Montréal (Québec) H3A 3A2 Envoyez-nous un courriel à monregime@manuvie.com Par télécopieur au Page 8 de 8