Skandia Initiatives. une nouvelle dynamique pour votre portefeuille. nos talents à votre mesure ASSURANCE VIE CAPITALISATION SOLUTION BANCAIRE

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1 ASSURANCE VIE CAPITALISATION SOLUTION BANCAIRE COMPTE-TITRES Skandia Initiatives une nouvelle dynamique pour votre portefeuille nos talents à votre mesure

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3 le compte-titres au service de votre patrimoine Réputée pour sa capacité à innover, Skandia développe pour ses clients toute une gamme de solutions patrimoniales haut de gamme : assurance vie, offre bancaire, et maintenant compte-titres avec Skandia Initiatives. Véritable outil patrimonial, Skandia Initiatives vous permet, en complément de vos contrats d assurance vie et de capitalisation, d accéder aux marchés financiers en toute simplicité et de diversifier vos investissements à travers un large choix de fonds disponibles sur le marché. Grâce au compte-titres Skandia Initiatives, vous pouvez désormais bénéficier du savoir-faire de Skandia sur l ensemble de vos investissements. En souscrivant Skandia Initiatives, vous bénéficiez de l expertise de votre conseiller en gestion de patrimoine indépendant. Grâce à son conseil, vous pouvez accéder à un suivi personnalisé et adapté à vos attentes, ainsi qu aux produits répondant le mieux à vos objectifs patrimoniaux. avec Skandia Initiatives, vous accédez : au conseil sur-mesure de votre conseiller en gestion de patrimoine indépendant pour construire l offre qui correspond le mieux à votre profil d investisseur au savoir-faire de Skandia en matière de sélection de fonds et d analyse financière à de nombreux avantages fiscaux (PEA, FIP, FCPI, ) Vous disposez d'un compte-titres et n'êtes pas satisfait des conseils de votre fournisseur actuel. Votre conseiller en gestion de patrimoine indépendant et Skandia peuvent vous aider à effectuer un transfert et vous permettre ainsi d'accéder à une qualité de services haut de gamme et personnalisée.

4 une offre en architecture ouverte Avec Skandia Initiatives, vous accédez à un large choix de fonds d investissement vous permettant de composer, avec votre conseiller en gestion de patrimoine indépendant, un portefeuille adapté à votre profil d investisseur, à vos objectifs patrimoniaux et à votre horizon de placement. Pour vous aider dans la composition de votre portefeuille et vous offrir un véritable choix, Skandia Initiatives vous donne accès à plusieurs milliers de fonds. Skandia Initiatives vous permet également de détenir sous certaines conditions : des actions, des obligations, des fonds d investissement de proximité (FIP) et des fonds communs de placement dans l'innovation (FCPI). Avec l aide de votre conseiller en gestion de patrimoine indépendant, vous avez la possibilité d arbitrer d un fonds à un autre ou de modifier la répartition de votre portefeuille. Skandia Initiatives met ainsi à votre disposition toutes les compétences et l expérience financière d un leader international de la sélection de fonds. avec Skandia Initiatives, vous bénéficiez : d une expertise financière internationale d une sélection de fonds personnalisée en fonction de vos attentes d une diversification de votre portefeuille

5 un suivi personnalisé de vos investissements L accès à l information est indispensable pour investir dans les meilleures conditions. C est pourquoi Skandia met à la disposition de votre conseiller en gestion de patrimoine indépendant un site Internet sécurisé sur lequel il peut suivre l évolution de votre compte-titres Skandia Initiatives et accéder à toutes les informations nécessaires sur les fonds sur lesquels vous êtes susceptible d investir. Achat, vente, arbitrage, votre conseiller peut, en toute objectivité, vous proposer de réaliser sur votre compte-titres les opérations nécessaires à sa bonne gestion et d'ajuster vos investissements aux évolutions des marchés et de vos ambitions patrimoniales. Avec Skandia Initiatives, vous êtes tenu informé de l évolution de votre portefeuille en recevant des avis d'opération pour tous vos ordres et des relevés de situation trimestriels. avec Skandia Initiatives, vous accédez à: une information financière complète via votre conseiller en gestion de patrimoine indépendant une réactivité optimale dans le traitement de toutes vos opérations un suivi en temps réel de l évolution de votre portefeuille Skandia est membre du groupe Old Mutual, un des plus grands groupes internationaux de services financiers, leader en assurance-vie, banque et gestion d actifs. Old Mutual siège à Londres et appartient à l indice Footsie 100. Fournisseur indépendant de solutions d épargne et d investissement, Skandia est reconnue pour la qualité de ses produits et services en architecture ouverte (assurance vie, capitalisation, produits bancaires ), proposés par le biais de ses deux sociétés Skandia Link, compagnie d assurance vie et Skandia Invest, entreprise d investissement. En France, Skandia travaille en partenariat avec les conseillers en gestion de patrimoine indépendants et se concentre sur le segment de la clientèle patrimoniale.

6 le mémento fiscal Quel que soit votre âge, vous pouvez investir librement, dès euros, sur Skandia Initiatives. Skandia Initiatives PEA vous permet, conformément à la législation en vigueur, d investir jusqu à euros par titulaire (soit euros pour un couple). Skandia Initiatives prend ainsi toute sa dimension en tant qu outil patrimonial et encore plus lorsqu il s agit de Skandia Initiatives PEA qui bénéficie de tous les atouts de l enveloppe PEA. Pour Skandia Initiatives, si le montant annuel global des cessions de valeurs mobilières de votre foyer fiscal n excède pas euros, les plus-values de cessions de valeurs mobilières ne sont pas soumises à imposition. Dans le cadre de Skandia Initiatives PEA, vous êtes totalement exonéré (hors prélèvements sociaux) d impôt sur les plus-values dès le 5ème anniversaire de votre contrat. Plafond des versements Disponibilité des fonds Imposition des plus-values Skandia Initiatives aucun totale Plus-values imposables au-delà de de cessions de valeurs mobilières dans l année au taux forfaitaire de 18% % de prélèvements sociaux. En deçà de , les plus-values nettes réalisées sont non imposables et non soumises aux prélèvements sociaux. Skandia Initiatives PEA euros tout retrait avant 8 ans entraîne la clôture du PEA En cas de retrait avant 5 ans, le PEA est clôturé et les plusvalues sont imposables au-delà de de cessions de valeurs mobilières dans l année. Avant 2 ans : plus-values taxées à hauteur de 22.5% % de prélèvements sociaux. Entre 2 et 5 ans : plus-values taxées à hauteur de 18% % de prélèvements sociaux. Au-delà de 5 ans sans retrait, les plus-values sont exonérées d impôt (hors prélèvements sociaux). fiscalité au 01/02/09

7 Skandia Initiatives, une nouvelle dynamique pour votre portefeuille Pour en savoir plus, contactez votre conseiller en gestion de patrimoine indépendant.

8 Skandia Tour Egée La Défense 17 avenue de l Arche Courbevoie Cedex T F V02/09. Ce document n a pas de valeur contractuelle et ne saurait engager la compagnie. Crédits photographiques : JupiterImages Corporation. SKM2001 Skandia Invest Tour Egée, La Défense, 17 avenue de l Arche, Courbevoie cedex RCS Nanterre Succursale pour la France de Skandia Invest S.A. 5 rue Jean Monnet, L-2180 Luxembourg Entreprise d investissement de droit luxembourgeois au capital social de RCS Luxembourg B