Le résultat de vos rénovations devrait vous laisser bouche bée... non leur financement!

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1 Le résultat de vos rénovations devrait vous laisser bouche bée... non leur financement!

2 Le résultat de vos rénovations devrait vous laisser bouche bée... Pas leur financement! 1 Lignes épurées. Couleurs chaudes. Financement pratique. Table des matières Outre le confort et le style, profitez de nombreux autres avantages 2 Créez l environnement dont vous avez toujours rêvé. Que vous planifiez de petites améliorations ou une métamorphose complète, nous pouvons vous aider. Récupérez le coût des rénovations 3 Trouvez l option de financement qui convient le mieux à votre situation 5 Tirez parti de votre valeur nette immobilière 6 Examinez d autres options de crédit 8 Découvrez l option MonProjet RBC MasterCard 10 Utilisez de l argent comptant ou une carte de crédit pour les petits projets 11 Rendez votre demeure plus éconergétique et augmentez sa valeur 12 Gérez vos prêts facilement en ligne 14 Protégez vos biens les plus précieux 15 Profitez d une aide externe pour vos projets de rénovation intérieure 16 Prenez un instant pour penser à votre demeure... Il ne s agit pas seulement d un endroit où manger et dormir ; c est également un endroit pour recevoir des amis, élever votre famille et rêver. Il n est donc pas surprenant que bon nombre d entre vous rêvent de vivre dans la maison idéale. Particulièrement lorsque la maison dans laquelle vous vivez présentement pourrait devenir la maison de vos rêves. Que vous songiez à une petite amélioration ou à une métamorphose complète, RBC Banque Royale a la solution de financement qu il vous faut. Des cartes de crédit aux prêts personnels et aux marges de crédit, en passant par notre Marge Proprio RBC et MonProjet RBC MC MasterCard, qui vous assurent une liberté d action optimale, nous pouvons vous aider à trouver le financement qui convient à votre projet de rénovation.

3 2 Rénovations domiciliaires Le résultat de vos rénovations devrait vous laisser bouche bée... Pas leur financement! 3 Outre le confort et le style, profitez de nombreux autres avantages Les raisons de rénover votre demeure sont nombreuses : votre satisfaction et votre plaisir personnel ne représentent que deux d entre elles. Être en mesure d effectuer chez vous plus d activités agréables dans un environnement plus spacieux ou harmonieux vous permettra de vivre de meilleurs moments avec votre famille. À moins que vous ayez l intention de vendre votre maison prochainement, vous devriez effectuer des améliorations qui rehausseront votre qualité de vie pendant les années à venir. La rénovation présente également un volet pratique. Une cuisine et une salle de bain au goût du jour, une salle familiale revue et corrigée, l ajout d une verrière et l agrandissement de la chambre principale (avec un accent tout particulier sur les espaces de rangement) peuvent accroître la valeur de revente de votre maison. Même si vous ne prévoyez pas déménager prochainement, il est toujours préférable d envisager cette possibilité. Il convient également de faire preuve de retenue dans vos projets, car la maison la plus dispendieuse du voisinage peut aussi être la plus difficile à vendre. Même si l idée de rénover et d obtenir le financement nécessaire peut vous sembler insurmontable, vous pourriez être agréablement surpris de découvrir à quel point les rénovations, même d envergure, peuvent être abordables. Particulièrement lorsque vous prenez en compte les avantages à long terme qui s offrent à vous et à votre famille, sans parler de la possibilité d accroître de façon notable la valeur de revente de votre propriété si vous décidez de déménager. Récupérez le coût des rénovations Même si la raison principale d effectuer des rénovations demeure une meilleure qualité de vie à la maison, le rendement de votre investissement doit également être pris en compte. Si vous décidez de vendre votre maison, en règle générale, vous pouvez vous attendre à récupérer de 50 % à 75 % du coût des rénovations effectuées. Par ailleurs, avec le temps, certaines rénovations peuvent s autofinancer ou même accroître la valeur de la propriété. Le fait d examiner vos options de financement dès le début du processus de planification pourrait vous aider à jouir de vos améliorations plus rapidement, tout en donnant à votre investissement plus de temps pour se bonifier. Voici quelques exemples de rénovations domiciliaires parmi les plus populaires ainsi que le pourcentage du coût que vous pouvez en moyenne récupérer au moment de la vente de votre demeure. % du coût susceptible d être récupéré par les clients Finition du sous-sol Rénovation de la salle de bain Peinture extérieure Peinture intérieure et décoration Ajout d une salle familiale Ajout d un foyer Revêtement de sol de meilleure qualité Système de chauffage plus efficace Rénovation de la cuisine Changement des portes et des fenêtres 51 % 50 % 48 % 57 % 68 % 65 % 62 % 73 % 73 % 72 % Source : Sondage sur les rénovations au foyer en 2004 de l Institut canadien des évaluateurs.

4 4 Rénovations domiciliaires Le résultat de vos rénovations devrait vous laisser bouche bée... Pas leur financement! 5 Trouvez l option de financement qui convient le mieux à votre situation RBC Banque Royale dispose de nombreuses solutions pour vous aider à financer vos projets d amélioration résidentielle. Avant de commencer, il serait sage de penser au type de rénovations que vous souhaitez faire et au meilleur moyen d en acquitter les coûts. À titre d exemple : n Si vous prévoyez de petites rénovations, vous pourriez les régler en espèces ou au moyen d une carte de crédit ; n Par ailleurs, si vous prévoyez faire un ajout majeur à votre propriété, vous pourriez devoir emprunter d emblée une importante somme d argent ; n Vous pourriez même entreprendre un projet à long terme, auquel cas il vous faudrait avoir accès à des fonds pendant un certain temps. Comme vous pouvez le constater sur le tableau, peu importe l envergure des rénovations prévues, il existe toute une gamme de solutions adaptées à vos besoins. N oubliez pas que tous les produits de financement sont sous réserve de l approbation de crédit ; assurez-vous par conséquent de disposer d un délai de démarrage suffisant avant d entreprendre vos rénovations. Si vous souhaitez en savoir plus ou obtenir des conseils, nous sommes là pour vous aider. Option de financement Marge Proprio RBC Hypothèque Fonds supplémentaires et refinancement Marge de Crédit Royale garantie Marge de Crédit Royale Prêt personnel Découvrez l option MonProjet RBC MasterCard Carte de crédit RBC Banque Royale Liquidités Envergure du projet Petite Moyenne Grande Solution habituelle Autre solution Le tableau ci-dessus présente les façons les plus courantes de financer différents types de rénovations. Il est toutefois possible de recourir à l une ou l autre ou à une combinaison de ces solutions.

5 6 Rénovations domiciliaires Le résultat de vos rénovations devrait vous laisser bouche bée... Pas leur financement! 7 Tirez parti de votre valeur nette immobilière Si vous êtes propriétaire d une maison, l utilisation de sa valeur nette peut constituer l une des façons les plus judicieuses de financer des rénovations majeures. RBC Banque Royale vous propose différentes manières de le faire : La Marge Proprio RBC La Marge Proprio RBC est une solution d emprunt souple un moyen facile et abordable de gérer vos coûts hypothécaires et tous vos besoins d emprunt, même si votre hypothèque est remboursée : n Elle vous permet de vous protéger contre les fluctuations de taux d intérêt (et ainsi d économiser des milliers de dollars en intérêts sur la durée de votre hypothèque) en diversifiant les termes et les taux d intérêt de votre hypothèque ; n Vous pouvez accéder aux fonds lorsque vous en avez besoin tout en bénéficiant du taux d intérêt inférieur d un crédit garanti ; n Elle peut vous offrir une limite de crédit totale 1 pouvant atteindre 80 % de la valeur de votre maison 2, crédit auquel vous avez accès en tout temps par l entremise de Banque en direct de RBC Banque Royale 3 en émettant un chèque ou en effectuant un retrait à un guichet. Avec la Marge Proprio RBC, votre crédit disponible peut augmenter au fur et à mesure que vous remboursez votre hypothèque ou votre marge de crédit garantie. Refinancez votre maison Refinancer votre maison vous permet d obtenir l argent dont vous avez besoin pour effectuer vos rénovations, dès le début et en un seul montant forfaitaire même si vous avez déjà remboursé votre hypothèque. Sous réserve de l approbation de crédit, vous pouvez : n Emprunter jusqu à 80 % de la valeur actuelle de votre propriété ; n Faire votre choix parmi toute une gamme de périodes d amortissement. Des options de remboursement souples, notamment le fait de pouvoir effectuer un seul versement hypothécaire périodique, rendent intéressante la possibilité d apporter des améliorations à votre propriété. Option Fonds supplémentaires et Option intégrée Fonds supplémentaires Si vous détenez une hypothèque RBC Banque Royale, il est tout à fait possible qu elle comporte une option unique de Fonds supplémentaires. Sous réserve de l approbation de crédit, cette option pratique vous permet d obtenir les fonds dont vous avez besoin en ajoutant simplement ce montant à votre hypothèque RBC Banque Royale actuelle, jusqu à concurrence du montant de l hypothèque initiale. Avec l option Fonds supplémentaires, votre taux hypothécaire actuel est combiné au taux en vigueur pour le terme restant de votre hypothèque, et vos versements mensuels sont corrigés en fonction des nouveaux montants de capital et d intérêt. Votre nouveau taux hypothécaire représente la moyenne pondérée du taux courant sur les nouveaux fonds et du taux actuel sur votre solde hypothécaire. Des dépenses diverses, notamment des frais d évaluation et des frais juridiques liés à l obtention et à l enregistrement de l augmentation de l hypothèque, peuvent accompagner l une ou l autre des trois options de crédit garanti.

6 8 Rénovations domiciliaires Le résultat de vos rénovations devrait vous laisser bouche bée... Pas leur financement! 9 Le résultat de vos rénovations devrait vous laisser bouche bée... Pas leur financement! 9 Examinez d autres options de crédit Trois autres moyens populaires de financer des projets de rénovations sont la Marge de Crédit Royale (non garantie ou garantie), les prêts personnels et la nouvelle carte novatrice MonProjet RBC MasterCard. Chacun comporte des avantages. Marge de Crédit Royale La Marge de Crédit Royale est l outil idéal pour les rénovations. Elle vous offre un accès au crédit pour payer les honoraires de l entrepreneur, des matériaux de meilleure qualité ou les coûts imprévus. Voici ses caractéristiques : n Un crédit approuvé de $ ou plus 1 ; n La commodité de pouvoir accéder en tout temps à ce crédit, en émettant un chèque Marge de Crédit Royale, en virant des fonds dans votre compte-chèques ordinaire, en retirant des fonds d un guichet RBC Banque Royale ; n Modalités de remboursement souples ; payez le montant que vous voulez ou les intérêts encourus uniquement. Prêts personnels de RBC Banque Royale Si vous prévoyez avoir besoin de la totalité des fonds dès le départ, un prêt destiné à l amélioration des maisons (par exemple un prêt personnel de RBC Banque Royale) serait idéal pour vous. Pensez aux avantages : n Vous recevez en un seul versement tout l argent de vos rénovations et avez jusqu à cinq ans pour rembourser ; n Vous avez un plan de remboursement structuré adapté à votre budget et savez de façon précise à quel moment le prêt sera remboursé ; n Vous avez la possibilité de choisir un taux d intérêt fixe ou variable ; n Vous pouvez en tout temps régler, en partie ou en totalité, le solde impayé, et ce, sans encourir de frais sur remboursement anticipé.

7 10 Rénovations domiciliaires Le résultat de vos rénovations devrait vous laisser bouche bée... Pas leur financement! 11 Découvrez l option MonProjet RBC MasterCard Vous cherchez une façon astucieuse de financer et de gérer votre projet de rénovation? La carte MonProjet RBC MasterCard allie la commodité d une carte de crédit et la structure de remboursement d un prêt. n Faites une demande de financement en ligne d un montant allant jusqu à $ et découvrez le montant que vous pouvez dépenser avant même de commencer ; n Réalisez des économies grâce à un taux d intérêt de 0 % et au report des paiements à la fin de la période d achat de six mois 4 ; n Utilisez votre carte de crédit partout où la carte MasterCard est acceptée ; n Faites le suivi des dépenses liées à votre projet et assurez-vous de respecter votre budget grâce aux relevés mensuels et aux outils en ligne que nous vous proposons ; n Dormez l esprit tranquille grâce à un taux d intérêt prédéterminé et à un plan de remboursement entrant en vigueur à la fin de la période d achat de six mois, moment où votre carte de crédit sera convertie en prêt ; n Profitez de l assurance Couverture-achat et garantie allongée 5 sur tous les achats effectués avec votre carte. Les demandes de cartes MonProjet RBC MasterCard ne se font qu en ligne, en trois étapes simples et en moins de 10 minutes. Pour obtenir plus d information ou faire une demande, rendez-vous au Utilisez de l argent comptant ou une carte de crédit pour les petits projets Les petits projets entraînent généralement des dépenses moindres. En fait, vous pourriez être en mesure de régler sans problème l achat des matériaux en les payant comptant. Toutefois, si le paiement comptant vous pousse à remettre à plus tard une chose importante, comme votre cotisation REER, votre carte de crédit RBC Banque Royale pourrait se révéler plus pratique. Acceptée presque partout, elle vous permet : n De tout payer au fur et à mesure plutôt que de défrayer le coût total dès le départ ; n D obtenir des récompenses, d accumuler des points RBC Récompenses, que vous pouvez échanger contre des billets d avion, des articles, des chèques-cadeaux, des cartes-cadeaux, des bons d échange Récompenses financières RBC et bien d autres choses 6 ; n De bénéficier automatiquement de la Couverture-achat et de la garantie allongée sur la plupart des achats 5 ; n De diminuer vos frais d intérêts grâce à la carte de crédit Visa Classique RBC Banque Royale avec option à taux d intérêt réduit. Comme toujours, n hésitez pas à communiquer avec un agent des services bancaires personnels à votre succursale RBC Banque Royale, à consulter notre site Web au ou à parler à un représentant, Cartes de crédit en composant le Utiliser le crédit de façon avisée : Utilisez votre carte de crédit RBC Banque Royale pour effectuer vos achats, même pour les projets de grande envergure, et accumulez des points RBC Récompenses si votre carte de crédit vous le permet.

8 12 Rénovations domiciliaires Le résultat de vos rénovations devrait vous laisser bouche bée... Pas leur financement! 13 Rendez votre demeure plus éconergétique et augmentez sa valeur Une écorénovation est un excellent moyen d apporter des améliorations à votre propriété et de réduire son impact sur l environnement. Grâce à la réalisation d une rénovation éconergétique, vous pourriez réduire votre consommation énergétique de 35 % ou même davantage, tout en augmentant la valeur de revente de votre propriété. En Amérique du Nord, la valeur des maisons auxquelles des rénovations éconergétiques ont été apportées augmente de 5 % à 10 % 7. Une efficacité énergétique accrue et les économies qui en résultent sur vos factures de services publics ne nécessitent pas une réhabilitation totale de votre demeure. En adoptant quelques petites mesures simples, vous pouvez rendre votre propriété beaucoup plus écologique. Par exemple : n Les toilettes à très faible consommation utilisent 80 % moins d eau que les toilettes ordinaires ; n Les pommes de douche à débit réduit permettent de diminuer la consommation d eau de plus de 60 % ; n Les ampoules fluorescentes compactes produisent la même intensité lumineuse que les ampoules incandescentes, mais elles utilisent 75 % moins d énergie et leur durée de vie est plus longue 8. Remplacer les portes et les fenêtres et mieux isoler les murs extérieurs et le grenier sont des mesures qui permettent d augmenter l efficacité énergétique et de réaliser des économies. Si vous prévoyez apporter des rénovations majeures à votre cuisine, à votre salle de lavage ou à vos systèmes de chauffage et de ventilation, vous pourriez réduire de façon importante l impact environnemental de votre maison : n Les lave-vaisselle, laveuses, sécheuses, réfrigérateurs et congélateurs éconergétiques peuvent réduire la consommation d énergie de 15 % à 50 % ; n Un ventilateur-récupérateur de chaleur peut récupérer 70 % de la chaleur contenue dans l air vicié tout en assurant un apport continu d air frais. Il réduit ainsi les coûts de chauffage et de ventilation 8. Il est important de disposer de toute une gamme de solutions lorsque vous créez une maison respectueuse de l environnement. Cela comprend les outils financiers et les conseils utiles susceptibles de vous aider. Les produits Énergie RBC MC constituent une solution de financement qui peut vous permettre d atteindre vos objectifs plus rapidement, en plus d être admissible à un rabais sur une évaluation énergétique résidentielle. Prêt Énergie RBC Avec un Prêt Énergie RBC supérieur à $, vous pourrez bénéficier d une réduction de 1 % sur le taux affiché pour un prêt à taux fixe remboursable par versements ou d un crédit de 100 $ sur une vérification énergétique résidentielle 9. Cette solution de financement est offerte à l achat de produits ou de services écologiques. Hypothèque Énergie RBC L hypothèque Énergie RBC est une solution de financement qui peut vous permettre d atteindre vos objectifs plus rapidement, en plus d être admissible à un rabais de 300 $ 10 sur une évaluation énergétique résidentielle. Au bout du compte, les rénovations que vous effectuerez devraient vous permettre d ajouter valeur, confort ou les deux à votre maison.

9 14 Rénovations domiciliaires Le résultat de vos rénovations devrait vous laisser bouche bée... Pas leur financement! 15 Gérez vos prêts facilement en ligne Vous pouvez démarrer le processus de rénovation de votre propriété sans quitter la maison rendez-vous simplement sur le site Web de RBC Banque Royale et accédez au site sécurisé de Banque en direct pour : n demander, en ligne, une hypothèque, un prêt, une carte de crédit ou la carte MonProjet RBC MasterCard ; n assurer le suivi de votre hypothèque, de votre prêt ou du solde de votre carte de crédit, et effectuer des paiements en ligne ; n tirer parti des options hypothécaires Double versement MC et Report de versement MC ; n effectuer le suivi de vos dépenses et garder la maîtrise de votre budget grâce à magestionfinancière. Mieux encore, Banque en direct de RBC Banque Royale est inclus dans les forfaits de services bancaires personnels de RBC Banque Royale. N oubliez pas, vous pouvez également accéder à votre argent en émettant un chèque ou en effectuant un retrait à un GAB. De plus, vous pouvez maintenant opter pour le relevé électronique, qui vous offre commodité et facilité dans un format beaucoup plus respectueux de l environnement et qui vous permet : n d accéder à votre relevé électronique en tout temps, partout où vous avez accès à Internet ; n de consulter, d imprimer ou d enregistrer vos relevés électroniques dans votre ordinateur ; n d accéder à vos relevés électroniques sécurisés archivés depuis sept ans. Protégez vos biens les plus précieux Même si la majorité d entre nous aimerait être en mesure de rembourser le plus rapidement possible le solde de nos cartes de crédit, de nos prêts et de nos marges de crédit, il est toujours sage de se préparer à faire face à l imprévu. RBC Banque Royale offre des assurances qui visent la protection du crédit de vos plus importantes obligations financières : n L assurance vie et invalidité Assure-Toit,11 pour votre hypothèque RBC Banque Royale ; n L assurance vie et invalidité Plan Protection Plus,11 pour vos prêts personnels RBC Banque Royale et votre Marge de Crédit Royale ; n L assurance Protection-Solde MC,12 pour vos besoins en assurance vie, maladie grave, invalidité, perte d emploi involontaire, grève/lock-out, décès et mutilation accidentels sur le solde de votre carte de crédit RBC Banque Royale. Pour plus de renseignements concernant l assurance Assure-Toit et le Plan Protection Plus, communiquez avec votre directeur de comptes RBC Banque Royale ou avec le Centre des services d assurance au numéro ROYAL 2-3 ( ). Pour le régime Protection-Solde Première, appelez au

10 16 Rénovations domiciliaires Le résultat de vos rénovations devrait vous laisser bouche bée... Pas leur financement! 17 Profitez d une aide externe pour vos projets de rénovation intérieure Il se peut que votre projet de rénovation soit admissible à une subvention ou à un crédit d impôt provincial ou fédéral particulièrement si votre projet permet d accroître l efficacité énergétique de votre maison. Consultez les pages bleues de votre annuaire téléphonique sous la rubrique «Programmes et services fédéraux». Vérifiez également auprès de votre municipalité. Enfin, la Société canadienne d hypothèques et de logement (SCHL) offre des programmes d aide aux personnes à faible revenu, aux personnes handicapées et aux Autochtones. Pour en savoir plus Pour obtenir des renseignements plus détaillés et profiter de nos outils de planification en matière de rénovation : n Rendez-vous à votre succursale RBC Banque Royale ; n Consultez le site : et ; n Composez le Et créez l environnement dont vous avez toujours rêvé. Tous les produits hypothécaires et de financement sont offerts par la Banque Royale du Canada sous réserve de ses critères de prêts et de l approbation de crédit. Certaines conditions et restrictions s appliquent. MC / Marque(s) de commerce de la Banque Royale du Canada. RBC et Banque Royale sont des marques déposées de la Banque Royale du Canada. Toutes les autres marques de commerce appartiennent à leur propriétaire respectif. 1 Sous réserve de l approbation de crédit. 2 Le moindre de la valeur estimative ou du prix d achat de votre maison au moment de la soumission de la demande. 3 Des frais d accès à Banque en direct peuvent s appliquer selon votre forfait bancaire. Des frais de virement et de paiement de factures par le biais de Banque en direct peuvent s appliquer selon votre forfait bancaire et sont distincts des frais d accès. 4 La période d achat débute au moment où vous acceptez l approbation de votre demande en ligne et où nous procédons à l ouverture de votre compte, et se termine à la date d expiration de votre carte. 5 Cette couverture est établie par la Compagnie d assurance générale RBC au Québec et par la Compagnie d assurance RBC du Canada dans le reste du Canada. 6 Certaines modalités, conditions et restrictions peuvent s appliquer. Pour plus de renseignements sur le programme RBC Récompenses, consultez les modalités et conditions du programme RBC Récompenses dans votre dossier de bienvenue ou visitez le site 7 «Case study 189: An Annex home dramatically improves its comfort and value while lowering bills and environmental impact», Green$aver, (consulté le 10 mars 2008). 8 «Maisons saines : conseils pratiques» Société canadienne d hypothèques et de logement ( 9 Cette offre doit concerner un prêt à versements périodiques à taux fixe d une valeur minimale de $. La vérification peut être effectuée dans les 90 jours précédant la date de décaissement du prêt ou dans les 90 jours suivant cette date, et peut être présentée dans les 120 jours suivant la date de décaissement du prêt. L offre commence le 1 er mai 2012 et est en vigueur jusqu à nouvel ordre. Le montant de la remise correspond au montant facturé pour la vérification de l efficacité énergétique domiciliaire, jusqu à concurrence de 100 $. Cette offre ne peut être combinée à aucune autre. 10 Offert sur les hypothèques résidentielles, tant pour les achats que les refinancements, dont la Marge Proprio RBC avec un terme minimum de trois ans à échéance et à taux fixe ou à taux variable et à échéance fixe de cinq ans. Cette offre est en vigueur depuis le 1 er mai 2012 et jusqu à nouvel ordre. L offre peut être retirée en tout temps. Le montant minimum de l hypothèque doit être de $. Cette offre ne peut être combinée à aucune autre. La vérification doit être effectuée dans les 90 jours suivant le décaissement de l hypothèque et soumise dans les 120 jours suivant le décaissement de l hypothèque pour être admissible au remboursement. Le montant de la remise correspond au montant facturé pour la vérification énergétique domiciliaire, jusqu à concurrence de 300 $. 11 Ces régimes d assurance collective sont établis par La Compagnie d Assurance du Canada sur la Vie, sous réserve de certaines conditions et exclusions et de critères d admissibilité. Veuillez consulter les livrets / le certificat d assurance pour connaître tous les détails. 12 Le régime Protection-Solde Première est établi par l American Bankers Compagnie d Assurances-Vie de la Floride et l American Bankers Compagnie d Assurances Générales de la Floride, désignées également comme Assurant Solutions. VPS69865

11 Pour obtenir plus de détails sur les solutions de financement destiné à la rénovation des maisons : n Rendez-vous au ; n Rendez-vous au ; n Composez le ROYAL 1-1 ( ) ; n Visitez votre succursale (07/2012)