Vos fonds de placement, à votre façon

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Eugène Boivin
il y a 8 ans
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1 Vos fonds de placement, à votre façon Vous êtes maintenant prêt à choisir les options de placement qui composeront votre portefeuille de retraite. Vous pouvez choisir entre deux options : un Parcours cycle de vie, OU votre propre combinaison de fonds. Option 1 Parcours cycle de vie (Le choix le plus simple) Votre régime d'épargne retraite vous permet de choisir parmi trois Parcours cycle de vie, selon l'option de revenu de retraite que vous privilégierez à la retraite. Qu'est ce qu'une option de revenu de retraite? Lorsque vous prendrez votre retraite, vous devrez décider de quelle manière vous transformerez l actif de votre REER, de votre CRI ou de votre CELI en un revenu de retraite périodique, c. à d. votre option de revenu de retraite. Vous devrez choisir entre deux types de revenu de retraite : Transfert de votre REER dans un fonds enregistré de revenu de retraite (FERR) ou de votre CRI dans un fonds de revenu viager (FRV), ce qui vous permettra de continuer à gérer votre portefeuille et à prendre des décisions relatives à vos placements, tout en retirant les montants dont vous aurez besoin. Cette option vous permettra de conserver le contrôle de votre capital et de choisir les sommes que vous retirerez et la fréquence de vos retraits. Toutefois, cette option comporte plus de risques qu'une rente, car selon les fluctuations des marchés et vos décisions de placement, vous pourriez épuiser votre capital avant votre décès. L'achat d'une rente, qui vous procurera une série de paiements à intervalles réguliers pendant un certain nombre d'années ou votre vie durant, en échange d'une somme forfaitaire. Il s'agit d'une option comportant peu de risques, car le revenu de retraite est fixe et garanti. Si vous choisissez cette option, vous n'aurez plus à prendre de décisions en matière de placements, mais vous ne disposerez plus de votre capital puisque vous l'aurez utilisé pour acheter votre rente.

Option 1 Parcours cycle de vie (Le choix le plus simple) Votre régime d'épargne retraite vous permet de choisir parmi trois Parcours cycle de vie, selon l'option de revenu de retraite que vous

2 Comment choisir votre option de revenu de retraite? Les éléments suivants peuvent vous aider à mieux déterminer laquelle de ces deux options vous convient le mieux : FERR/FRV RENTE Je désire un revenu stable et garanti à la retraite. Je veux m'assurer de ne pas épuiser mon capital avant mon décès. Je veux m'assurer que mon conjoint et mes personnes à charge auront un revenu garanti après mon décès. Je veux léguer le solde de mes actifs, s'il y a lieu, à mes bénéficiaires. Je veux avoir la latitude voulue pour retirer des montants variables. Je désire avoir la possibilité d opter pour un autre type de produit de décaissement en temps voulu. Je veux garder le contrôle de mon capital. Je ne veux pas avoir la responsabilité de gérer mon portefeuille de placement.

Je veux m'assurer de ne pas épuiser mon capital avant mon décès. Je veux m'assurer que mon conjoint et mes personnes à charge auront un revenu garanti après mon décès.

3 Les trois Parcours cycle de vie offerts par votre régime sont conçus de façon à préparer graduellement votre portefeuille à sa transformation en un revenu de retraite. Sa composition se modifiera automatiquement au fur et à mesure que vous approcherez de la retraite, en fonction de votre âge de retraite cible. L'âge de retraite cible par défaut est 65 ans. Vous pourrez toutefois le modifier lors de votre adhésion en ligne. PARCOURS CYCLE DE VIE OBJECTIF PRINCIPAL HORIZON DE PLACEMENT Horizon FERR/FRV Investir dans des placements comportant un potentiel de croissance plus élevé même à l'approche de la retraite. Prolongé, car le capital investi dans le FERR ou le FRV continue à générer un revenu de placement après la retraite. Horizon rente Investir dans des placements comportant moins de risques liés aux fluctuations des marchés à l'approche de la retraite pour optimiser le montant disponible pour l'achat d'une rente. Se termine à l'achat de la rente puisque le capital a été utilisé. Horizon mixte Trouver un équilibre entre la protection de la valeur de l'épargne et la croissance du capital (recommandé pour ceux qui n'ont pas encore choisi leur option de revenu de retraite). Fonction de la répartition de l'actif entre une rente et un compte FERR ou FRV..

Vous pourrez toutefois le modifier lors de votre adhésion en ligne.

4 Option 2 Votre propre combinaison de fonds (Ce choix requiert un peu plus de connaissances en matière de placement.) En vous fondant sur la répartition de l'actif suggérée pour votre profil d'investisseur, constituez vous même votre portefeuille en sélectionnant des fonds parmi la liste des Fonds disponibles votre régime. Contrairement à celle des Parcours cycle de vie, la composition de votre portefeuille ne changera pas automatiquement au fil du temps. À mesure que vous approcherez de la retraite ou que votre situation changera, vous devrez réviser la composition de votre portefeuille régulièrement afin de vous assurer que votre sélection de placements correspond toujours à votre situation personnelle. Comment déterminer votre profil d'investisseur? Le questionnaire suivant vous permettra d'évaluer différents aspects de votre profil financier, comme votre niveau de tolérance au risque, votre situation financière actuelle et votre niveau de connaissance du domaine des placements. Cet exercice vous aidera à déterminer votre profil d'investisseur et les compositions de portefeuille correspondantes.

votre régime. Contrairement à celle des Parcours cycle de vie, la composition de votre portefeuille ne changera pas automatiquement au fil du temps.

5 Fonds disponibles dans votre régime LIÉS AU MARCHÉ Fonds de titres à revenu fixe NOM OBJECTIF FLUCTUATIONS Marché monétaire DGIA indiciel obligations Univers indiciel obligations long terme Protéger son capital et obtenir un revenu modéré en investissant dans un portefeuille de titres à court terme de bonne qualité de gouvernements et de sociétés. Obtenir un revenu régulier et compétitif en investissant dans un portefeuille largement diversifié de titres à revenu fixe canadiens. Ce fonds est géré passivement. Obtenir un revenu régulier et compétitif en investissant dans un portefeuille largement diversifié d'obligations canadiennes dont l échéance est supérieure à dix ans. Ce fonds est géré passivement. Faibles 0,245 % Faibles + 0,195 % Modérées 0,195 % Actions canadiennes NOM OBJECTIF STYLE FLUCTUATIONS indiciel actions canadiennes Pyramis Actions canadiennes de base largement diversifié d'actions canadiennes. Ce fonds est géré passivement. largement diversifié d'actions canadiennes. Ce fonds est géré activement. Indiciel Élevées 0,195 % Mixte Élevées 0,545 % * Actions étrangères Actions mondiales 644 NOM OBJECTIF STYLE FLUCTUATIONS indiciel MSCI monde tous pays largement diversifié d'actions de sociétés établies partout dans le monde, y compris dans les pays émergents. Ce fonds est géré passivement. Indiciel Élevées 0,245 %

Obtenir un revenu régulier et compétitif en investissant dans un portefeuille largement diversifié de titres à revenu fixe canadiens. Ce fonds est géré passivement.

6 684 NOM OBJECTIF STYLE FLUCTUATIONS MFS Actions mondiales largement diversifié d'actions de sociétés établies partout dans le monde, y compris dans les pays émergents. Ce fonds est géré activement. Croissance à prix raisonnable Élevées 0,895 % * GARANTIS NOM 156 Fonds garanti 5 ans BlackRock est une marque de commerce déposée de BlackRock, Inc. Utilisation sous licence. * Les frais de placement sont fondés sur une échelle dégressive. À propos des frais que nous facturons Frais de placement et de gestion Les frais de placement sont les frais facturés par les gestionnaires des fonds. Ils varient en fonction de l'option choisie et du gestionnaire des fonds. Les frais de gestion couvrent les frais engagés pour la gestion du régime et l'ensemble de son administration. Option 1 : Dans les Parcours cycle de vie, le total des frais de placement et de gestion peut varier de 0,195 % à 0,388 %. Ces frais sont fondés sur les frais de placement des fonds communs qui composent le parcours en fonction de leur portion respective dans la répartition de l'actif du parcours et des frais de gestion et de placement du régime. Frais d'exploitation Les frais d'exploitation couvrent les commissions de courtage, la vérification et d'autres frais liés à l'achat et à la vente des titres compris dans les fonds. Les frais d'exploitation varient tous les ans. Nous calculons la valeur unitaire des fonds communs après en avoir déduit les frais d'exploitation et les taxes de vente applicables. Note : Si nous ne recevons pas de directives de placement de votre part, votre adhésion sera considérée comme refusée. Pour les employés qui ont un compte auprès de la Financière Sun Life ou du Trust Banque Nationale, notez que si vous ne fournissez de nouvelles directives de placement, vos actifs et vos cotisations seront transférés dans le Parcours cycle de vie Horizon mixte et que votre âge de la retraite sera 65 ans.

* Les frais de placement sont fondés sur une échelle dégressive.

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