Gestion d Epargne de Crédit & Comptabilité

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1 Présentation du produit Introduction Fonctionnalités Technologies Open Source Avantages Spécifications techniques Services Captures d écran Page 1 Page 2 Page 3 Page 4 Page 5 Page 6 Page 7

2 Introduction Simplifier la collecte, le traitement et la diffusion des informations financières, tels sont les défis auxquels les institutions de micro finance doivent faire face, afin d améliorer leurs performances et leur crédibilité. MICROBANKING EST UNE APPLICATION WEB Peu importe la localisation de l agence, il suffit de disposer d un réseau local,d un intanet ou encore d INTERNET pour assurer la collecte, la gestion, le traitement, le partage et la restitution des données dans le cadre d une solution tout-en -un MICROBANKING EST UN LOGICIEL DE GESTION INTEGRE Orienté vers l intégration de différents modules de gestion comptable et financière, il prend en charge : La gestion de la clientèle La gestion du portefeuille de prêts La gestion des dépôts/ de l épargne La gestion de l information/des relations clientèle La comptabilité générale La gestion de la trésorerie Les rapports et requêtes standard Les rapports et requêtes personnalisés L exportation de données dans différents formats MICROBANKING SATISFAIT AUX DIFFERENTES ORGANISATIONS DE MICRO FINANCES Institutions de microfinance Coopératives d épargne et de crédit Banques à services limités SARL Autres De mannière générale, le logiciel est adapté aux institutions de microfinance de petite taille,de taille intermédiaire ou de grande taille (Réseaux de caisses). MICROBANKING VOUS PERMET DE : Gérer 99 produits de prêts configurables selon différents paramètres : type de produit, monnaie, taux d intérêt, calcul des intérêts (constants, dégressifs), base de calcul, commissions et frais supplémentaires, pénalités, fréquence des versements, échéances etc.. Gérer 99 produits d épargne/de dépôt configurables: type de compte (livret d épargne, dépôt à terme, épargne de groupe, dépôts à vue), base de calcul, période de versement des intérêts, période et fréquence de capitalisation des intérêts, période d inactivité, monnaie, dépôt minimum, retrait maximum et commissions. Mémoriser les données administravives relatives aux clients ainsi que suivre ces derniers tout au long de leur affiliation à l institution avec différents statuts (en attente de validation, actif, radié, démissionnaire ). Comptabiliser automatiquement toutes les transactions au Grand Livre en transformant toutes les écritures fnancières en écritures comptables appropriées selon le nouveau réferentiel comptable de la zone BCEAO ou de la zone CBAC. Produir les documents de synthèses suivants : -Comptes périodiques, -Bilan -Comptes de résultats -Soldes intermédiaires de gestion -Etats financiers. TOUTES CES FONCTIONNALITÉS SONT REGROUPÉES AU SEIN D UNE OFFRE LOGICIELLE SERVEUR TOUT-EN-UN. UN SEUL PRODUIT, UN SEUL PRIX, PAS DE FRAIS CACHÉS 1

3 Fonctionnalités MicroBanking intégre six (6) modules de base et deux (2) modules annexes qui régroupent les fonctionnalités suivantes: 1 Gestion de la clientèle Inscription des clients individuels, groupes ou entreprises Gestion de la part sociale Recherches multicritères Rapports sur les clients 2 Gestion de l épargne Gestion de plusieurs produits d épargne (DAV, DAT, etc.) Ouverture de compte Recherche de compte Transfert inter-compte Situations des comptes avec l édition des rélévés de comptes Calcul automatique des intérets Blocage et déblocage des comptes Gel et dégel d un montant sur un compte Clôture de compte Rapports sur les comptes d épargne 3 Gestion de la trésorerie Ouverture et fermeture des guichets Repartition des guichets Approvisionnement des guichets Transfert de fonds inter-guichets Opération de monnaie Gestion du billetage Situation du guichet Paiement des frais(adhésion, Dossier,Divers...) Dépôt et retrait sur un compte Remboursement des échéances Annulation d opération Edition du journal de caisse Gestion des écarts de caisse 4 Gestion de l activité de crédit Mise en place des dossiers de crédit Approbation des dossiers de crédit Mise à jour du tableau d amortissement (Linéaire, dégressif) Déblôcage du crédit Recherche multicritère des dossiers de crédit Gestion du portefeuille crédit -Situation des crédits -Situation des inpayés -Mise en souffrance -Traitement des provisions -Planning des remboursements Gestion des pénalités de remboursement Gestion des clients douteux Gestion des garants et des garanties Rapports sur les crédits 5 Comptabilité Saisie des opérations diverses Saisie des opérations sur caisse administrative Saisie des opérations de banque(dépôts et retrait) Edition des journaux Edition de la balance Edition du Grand Livre 6 Gestion des rapports Editions des documents de synthèse -Bilan -Hors bilan -Compte de resultat -Tableau des emploie ressources -Etat des crédits en souffrance -Etat des informations annexes -etc... Edition des rapports d analyse sur: -les clients -l épargne -l activité du crédit -la qualité du portefeuille -le compte de résultat -les flux de trésorerie -les états récaputilatifs Paramétrages Paramétrage produits d épargne (type compte ) Paramétrage produits de crédit (programmes, type crédit, secteur activité ) Paramétrage des comptes généraux Gestion du système Utilisateurs/profls et accès Sauvegarde/ Restauration des données Outils de migration des données (SQL,Excel,Accèss) 2

4 Technologies Open Source MicroBanking a comme principe de favoriser l intégration d un maximum de technologies open source lorsque celles-ci peuvent apporter une valeur ajoutée au produit et sont jugées fiables et performantes. Voici les principales technologies open source intégrées à MicroBanking. Technologies utilisées Apache Struts Framework J2EE libre pour les applications 3-tiers Apache Tomcat Conteneur libre de servlet Java 2 Enterprise Edition itext Librairie gratuite Java qui permet de générer principalement des documents de type PDF JExcelApi Librairie java pour générer les documents excel RTF Template Librairie java pour générer les documents word Subversion Système de gestion de versions Hibernate Framework open source gérant la persistance des objets en base de données relationnelle Java Langage de programmation informatique orienté objet net/

5 Avantages Les cinq bonnes raisons de choisir MicroBanking 1 - SIMPLICITÉ Une interface utilisateur très conviviale Messages d erreur compréhensibles par l utilisateur (pas de langage trop technique) Organisation et enchainement logique des écrans et menus Qualité de documentation orienté utilisateurs Résistance du programme (plantage, panne, etc.) aux erreurs ou fausses manœuvres des utilisateurs Simplicité des opérations 2 - FLEXIBILITÉ Paramétrage poussé Prend en charge plusieurs types d organisation Différents calculs des intérêts sur les crédits Différents calculs des intérêts sur les dépôts Plusieurs types de remboursement Différentes fréquences de remboursement Plusieurs caisses de base / agences Plusieurs langues (Français,Anglais) Plusieurs dévises (CFA,EURO,DOLLARD) 3 - EXTENSIBILITÉ ET CROISSANCE Modules capables de prendre en compte de nouveaux produits et services (cartes de crédit, crédits hypothécaires, lignes de crédit et virements, en plus des services de microfinance standards) Peut accompagner l organisation dans un processus de transformation en institution financière formelle (rapports, fonctions de trésorerie, etc.) Plusieurs terminaux pouvant être efficacement supportés (avec des délais de réponse raisonnables) 4 - TOLÉRANCE AUX ERREURS ET ROBUSTESSE Notification à l utilisateur en cas de transaction non achevée Le système continue à fonctionner normalement malgré des erreurs dans la base de données ou le système d exploitation En cas d erreur majeure, le système fournit aux utilisateurs le temps et les informations nécessaires pour réagir. 5 - SÉCURITÉ Différents niveaux d accès avec fonctions réservées Autorise différentes perspectives utilisateurs sur la base des autorisations et des types d utilisateurs Mot de passe utilisateur complexe et sécurisé Piste de vérification sur les transactions permettant d identifier les utilisateurs Sécurité inhérente à la base de données et à l architecture du système. Protection du système contre les attaques directes et attaques par «cheval de Troie». Sauvegardes complètes ou incrémentielles Archivage permettant de décharger la base des informations anciennes inutilisées 4

6 Spécifications techniques ORGANISATION MicroBanking permet la gestion de plusieurs institutions de micro finance (IMF). -Chaque IMF peut être dotée d autant de caisses de base que souhaitées. -Chaque caisse de base peut être dotée d autant d agences que souhaitées. Chaque entité a une gestion autonome du point de vue fonctionnelle. Par contre les informations restituées par une IMF donnée, Caisse de base ou agence ne seront accessibles que par les utilisateurs autorisés. ARCHITECTURE 3 TIERS MicroBanking est conçu sur une archichecture à 3 niveaux: Premier niveau : l affichage et les traitements locaux (contrôles de saisie, mise en forme des données etc.) sont pris en charge par le client ; Deuxième niveau : les traitements applicatifs globaux sont pris en charge par le service applicatif ; Troisième niveau : les services de base de données sont pris en charge par un système de gestion de base de données (SGBD). CONNECTIVITÉ ET CONFIGURATION Configurations hybrides faisant appel à un ou plusieurs des éléments suivants : a) agences en ligne avec transfert continu de données au siège. b) agences hors ligne avec transfert périodique de données au siège par liaison de télécommunications. c) agences transférant les données au moyen de supports physiques CD ou disquettes. CONNECTIVITÉ MATÉRIELLE MINIMALE Poste serveur -Processeurs Pentium IV, 2Go de RAM minimum -Système d exploitation Windows (XP,Vista,Seven, Linux (Ubuntu) -Antivirus installé Poste client -Pentium IV, 512 Mo de RAM minimum -Processeurs Pentium IV, 2Go de RAM minimum -Système d exploitation Windows (XP,Vista,Seven, Linux (Ubuntu) -Antivirus installé - Acrobate reader - Suite office -Navigateur web internet explorer ou firefox (récommandé) BASE DE DONNÉES Toute base de donnée SQL (Prosgress, Oracle,MySQL etc.) MySQL 5.0 expérimenté avec succès, est préconisé. MySQL est une solution rentable, fiable et rapide aussi bien pour de petits que pour de gros volumes. En plus, c est un produit bien documenté avec une communauté très active. La banque (Crédit Mutuel),Orange, Alcatel, Yahoo!,Facebook et bien d autres entreprises ont fait confiance à MySQL. 5

7 Services INSTALLATION ET CONVERSION DE DONNÉES Les difficultés rencontrées dans l utilisation du logiciel peuvent resider plus dans le manque de connaissances en informatique qu au logiciel lui même. Le délai de mise en service moyen est d environ trois mois. Dans certains cas, cette phase peut durer six mois. Il est impotant de batir une stratégie de mise en service et de conversion des données comportant un objectif, la planification des ressources et du calendrier, un examen du scénario opérationnel et l installation. Nous proposons également de faire un bilan après la mise en service. FORMATION Une base de données d exercice pour la formation, de même qu un document de synthèse destiné aux formateurs de formateurs sont proposés. Les principaux documents utilisés sont le manuel d utilisation et le guide de l administrateur système. La formation est assurée dans le cadre du processus d installation ; elle est comprise dans les services de conseil à l installation. SUPPORT DE SUPPORT TECHNIQUE Les services techniques fournis par le personnel d assistance informatique permettent de résoudre les difficultés courantes ; le personnel d assistance spécialisé dans la base de données et le développement traite des problèmes plus complexes ; le personnel responsable de la mise en service gère l installation et la formation. L assistance est fournie par courriel, téléphone, télécopie, et par l utilisation d un logiciel de télé-maintenance. 6

8 Captures d écran Voici quelques exemples d interfaces que vous retrouverez dans MicroBanking. Nous croyons à l importance de développer des produits où le design graphique va de pair avec le développement technique. L expérience utilisateur est primordial dans l atteinte d un processus de travail effcace. Connexion Ecran de connexion à MicroBanking où vous saisissez votre login d utilisateur et mot de passe. Page d accueil Ecran principal de présenttion du ménu et des racourcis pour les opérations habituelles. Détails d un dossier de crédit Ecran affichant la sitation d un crédit avec le calendrier de remboursement Détails d un client Ecran présentant la sitation d un client avec la liste de ses comptes et de ses crédits. Dépot épargne Ecran de dépot sur un compte avec lesdifférent mode de versemen( espèce,tranfert,chèque). Remboursement échéance Ecran de paiement d échéance d un crédit avec affiche du la sitation du crédit. 7