Nous paierons vos dettes. Si vous n êtes plus en mesure de le faire. assurance pour couvrir les dettes

Transcription

1 assurance pour couvrir les dettes Nous paierons vos dettes Si vous n êtes plus en mesure de le faire Desjardins Assurances désigne Desjardins Sécurité financière, compagnie d assurance vie.

2 En cas de décès ou si vous êtes incapable de travailler en raison d une maladie ou d un accident, le portefeuille pour couvrir les dettes de Desjardins Assurances verse une prestation non imposable. Cette somme peut être utilisée pour rembourser vos créanciers et vous permettre, ou permettre à vos proches, d être libérés des soucis financiers liés à vos prêts. Prêt hypothécaire? Financement auto? Marge de crédit? Comme la plupart d entre nous, vous avez probablement plus d une dette. Votre vie est remplie de défis, mais vous pouvez alléger le fardeau lié à vos prêts. Prenez votre sécurité financière en mains 1

3 Votre héritage On le sait, le décès d un être cher représente un événement des plus difficiles à surmonter. Bien que vous ne puissiez éviter à vos proches la tristesse qu ils ressentiraient advenant votre décès, vous pouvez à tout le moins leur éviter les tracas financiers grâce à une assurance vie qui couvre l ensemble de vos dettes. Que préféreriez-vous léguer à vos proches : votre maison ou votre hypothèque? Votre maison? Alors assurez-vous de contracter une assurance vie couvrant le solde de votre hypothèque. L assurance vie temporaire vous permet de couvrir un besoin spécifique comme une hypothèque de façon abordable et flexible. Desjardins Assurances offre des assurances vie temporaires d une durée de 10, 20 et 30 ans pouvant être combinées pour couvrir la période d amortissement complète de votre prêt hypothécaire. Avec une telle combinaison, vous pouvez économiser environ 10 % grâce au Rabais multicouverture de Desjardins Assurances. De nombreuses options sont offertes pour suivre l évolution de vos besoins. Entre autres : Vous pouvez annuler votre assurance vie temporaire ou la réduire pour l ajuster à votre solde hypothécaire qui diminue au fil du temps. Vous pouvez la transformer en assurance permanente pour couvrir les derniers frais en cas de décès ou encore léguer un patrimoine libre d impôt à vos proches. ASSURANCE VIE 2 3

4 L invalidité : êtes-vous à risque? Lorsqu on pense à une invalidité, on imagine souvent un événement tragique comme un accident, un cancer ou une maladie du cœur. Dans les faits, les invalidités sont souvent attribuables à des problèmes courants comme le stress, le surmenage, les maux de dos, les tendinites, etc. Ainsi, chaque année, une personne sur trois est victime d une invalidité (Source : Association canadienne des compagnies d assurances de personnes inc., Guide sur l assurance invalidité, 2012). Principales causes d invalidité Autres 11 % Cardio-vasculaires 5 % Neurologiques 10 % Troubles psychologiques (dépression, anxiété, épuisement professionnel, etc.) 30 % Cancer 11 % Source : Desjardins Assurances (Assurance pour les groupes et les entreprises), Pensez-y Accidents 16 % Si vous étiez incapable de travailler et de gagner un revenu, pourriez-vous continuer à rembourser votre prêt hypothécaire et vos autres dettes? Avec une assurance qui couvre vos prêts en cas d invalidité, vous recevez une rente mensuelle non imposable pour régler vos versements mensuels si vous n êtes pas capable de travailler en raison d une maladie ou d un accident. Si vous avez déjà une assurance invalidité auprès de votre employeur : Quel est le montant de la rente mensuelle? Système musculosquelettique 17 % Qui paie les primes de cette assurance, vous ou votre employeur? Si c est votre employeur, savez-vous qu en cas d invalidité la rente est imposable? Savez-vous également que votre protection cesse si vous quittez cet emploi? Si vous êtes travailleur autonome ou propriétaire d entreprise : Êtes-vous couvert par une assurance invalidité personnelle? Si oui, est-ce que le montant est suffisant pour couvrir votre style de vie actuel? SOLO Assurance proprio vous permet de choisir le montant de protection de votre choix afin de vous permettre de continuer à rembourser votre hypothèque et vos autres dettes en cas d invalidité. Cette assurance est flexible car elle tient compte du fait que vos prêts peuvent varier au fil des années. Entre le moment où vous souscrivez l assurance et celui où vous faites une demande de prestations, une dette remboursée peut être remplacée par d autres. Par exemple, si vous remboursez votre prêt hypothécaire et que vous contractez une location à long terme pour un motorisé ou un prêt à la rénovation, ces dettes seront couvertes jusqu à concurrence du montant total de votre prestation. Et comme vous êtes le propriétaire de votre assurance, elle demeure en vigueur même si vous quittez votre emploi ou si vous changez d institution financière. Des conseils pour retrouver la santé INVALIDITÉ Même si vous êtes déjà couvert par une assurance invalidité, vérifiez auprès de votre conseiller en sécurité financière si cette protection est suffisante pour faire face à vos obligations courantes si vous deviez cesser de travailler en raison d une maladie ou d un accident. Vous bénéficiez également du programme d expertise médicale Advance Medical, sans aucuns frais supplémentaires. Ce programme vous permet de consulter par téléphone des médecins spécialistes réputés mondialement pour confirmer votre diagnostic, déterminer votre plan de traitement optimal et répondre à vos questions. 4 5

5 Une somme peut faire toute la différence Une maladie grave comme un cancer, une crise cardiaque ou un AVC entraîne des dépenses imprévues et parfois même des changements profonds à votre style de vie. Vous pourriez décider de prendre une année sabbatique ou une retraite anticipée. Bref, vos priorités pourraient changer Si vous détenez déjà une assurance invalidité, celle-ci vous permettrait de remplacer votre revenu et de répondre à vos besoins courants, mais vous pourriez faire face à des dépenses imprévues, comme : des médicaments sur ordonnance et des traitements non couverts par le régime de santé provincial ; des soins paramédicaux, y compris le suivi psychologique, la physiothérapie et l ergothérapie ; la diminution de revenu occasionnée par votre congé ou celui de votre conjoint qui voudra s absenter du travail pour être à vos côtés ; la garde de vos enfants et leurs besoins scolaires ; les déplacements vers l hôpital et le stationnement ; de l aide à domicile, que ce soit de l aide domestique ou des repas déjà préparés. Trente jours après le diagnostic, l assurance maladies graves vous verse une somme forfaitaire non imposable que vous pouvez utiliser comme bon vous semble. Selon le montant choisi, cette somme vous permettrait d effectuer un an de paiements hypothécaires ou encore de vous débarrasser de votre hypothèque. Sans soucis financiers, vous pourriez faire face aux dépenses imprévues et vous concentrer sur ce qui compte vraiment : votre guérison. Âge moyen des bénéficiaires de l assurance maladies graves : 44 ans Même si le risque d être atteint d une maladie grave augmente avec le temps, elle peut survenir à tout âge. En effet, 72 % des clients de Desjardins Assurances ayant réclamé une prestation maladie grave avaient moins de 50 ans % 20 ans et moins 2 % % ans 5 % ans 18 % Quiétude est la protection maladies graves la plus complète sur le marché, couvrant 25 maladies et 4 maladies infectieuses. Des conseils pour retrouver la santé Nous vous offrons, sans frais additionnels, les services d assistance 24 heures sur 24, 7 jours sur 7 de Best Doctors. Selon la protection que vous choisissez, ces services incluent : l avis de médecins experts pour évaluer votre diagnostic et déterminer votre plan de traitement optimal ; les conseils par téléphone d une infirmière autorisée. Des conseils juridiques Vous avez accès à un avocat pour toute question de nature juridique qui touche la vie courante, par exemple un différend entre voisins, un divorce, etc. Ce n est pas tout! Desjardins Assurances offre la gamme d assurances maladies graves la plus étendue au Canada dont Quiétude de base, une protection abordable pour les 10 maladies et troubles médicaux les plus courants. MALADIES GRAVES % Source : Desjardins Assurances (Prestations, Assurance individuelle),

6 Des solutions sur mesure pour protéger ce qui vous tient à cœur Couvrez vos prêts contre le risque d un décès prématuré, d une invalidité ou d une maladie grave. Vous éviterez ainsi de mettre votre situation financière en péril, peu importe ce que la vie vous réserve. Votre habitation et vos autres biens comme votre voiture ou votre motorisé sont probablement à la fois vos principaux actifs et vos plus grandes dettes. Protégez vos investissements ainsi que votre qualité de vie et celle de vos proches à l aide du portefeuille de Desjardins Assurances pour couvrir les dettes. Nous savons que vous êtes unique, c est pourquoi nos solutions sont flexibles et adaptées à vos besoins et à votre budget. Votre état de santé peut changer sans prévenir, et vous pourriez devenir inadmissible à l assurance ; agissez maintenant! 8

7 DES ASSISES Vous you are êtes the SOLIDES l artisan architect POUR de ASSURER votre of your vielife VOTRE SÉCURITÉ FINANCIÈRE À propos de Desjardins Assurances Desjardins Assurances propose, depuis plus d un siècle, une gamme élargie de produits d assurance vie, d assurance santé et d épargneretraite, tant aux particuliers qu aux groupes et aux entreprises. Desjardins Assurances veille à la sécurité financière de plus de cinq millions de Canadiens d un bout à l autre du pays. Elle est l une des principales sociétés d assurance vie au Canada et fait partie du Mouvement Desjardins, premier groupe financier coopératif au pays. VOTRE CONSEILLER desjardinsassurancevie.com 13053F (13-07) Desjardins Assurances désigne Desjardins Sécurité financière, compagnie d assurance vie. MC MD Marques de commerce, propriété de Desjardins Sécurité financière Ce document est imprimé sur du papier Cascades Rolland Enviro100.