> Topaze Liberté. Assurance Vie & Capitalisation. Mai 2013

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1 Assurance Vie & Capitalisation > Topaze Liberté Titre de créance à capital non garanti ni en cours de vie ni à l échéance Support en unités de compte d un contrat d assurance vie ou de capitalisation, d une durée de 5 ans maximum. Offre à durée limitée. Souscription du 2 janvier 2013 au 30 avril 2013, pouvant être clôturée sans préavis. Code ISIN : FR Document à caractère promotionnel

2 Topaze Liberté Topaze Liberté est un nouveau support en unités de compte, à capital non garanti, d une durée de 5 ans maximum, proposé au sein des contrats d assurance vie multisupports Chromatys et Gan Épargne Exception et du contrat de capitalisation Gan Capitalisation Exception. Il est lié à l indice Euro Stoxx 50, indice phare de la zone euro. Cette nouvelle unité de compte vous permettra de valoriser votre capital sous réserve de la hausse éventuelle des marchés actions européens dans les 5 prochaines années. Ce placement présente un risque en capital (cf. Scenarii pages 4 et 5). > Un gain potentiel de 8 % brut (1) (2) par an Chaque année, à la date d observation annuelle (3) : Un gain de 8 % brut (1)(2) est enregistré si l indice Euro Stoxx 50 est stable ou en hausse par rapport à son niveau initial du 14 mai Aucun gain n est enregistré si l Indice est en baisse par rapport à son niveau initial. Les gains enregistrés sont acquis à l échéance du support. > L Effet Liberté Si, à l une des 4 premières dates d observation annuelle, l indice Euro Stoxx 50 est stable ou en hausse par rapport à son niveau à la date d observation initiale, un remboursement anticipé est possible pendant un mois. Pendant cette période, vous avez ainsi la possibilité, à votre initiative, de «sortir» de Topaze Liberté, grâce à l Effet Liberté : si vous exercez cette option de sortie, la valeur finale de Topaze Liberté sera alors égale à 100 % de sa valeur initiale augmentée de la somme des gains annuels enregistrés jusqu alors. Nous attirons votre attention sur les principaux critères à évaluer avant de prendre votre décision d exercer (ou non) cette option de sortie : Quel gain futur parait possible si vous conservez ce support? Si vous demandez le remboursement anticipé, avez-vous une opportunité de réinvestir la somme obtenue dans un autre produit ayant un meilleur rapport risque/rendement? (1) Pour les versements réalisés entre le 2 janvier 2013 au 30 avril 2013 sur Topaze Liberté, performance brute, hors frais sur versements, hors frais de gestion du contrat et hors coût éventuel de la Garantie plancher des contrats d assurance vie multisupports de Groupama Gan Vie, hors fiscalité et prélèvements sociaux applicables et sauf faillite ou défaut de paiement de l Émetteur de ce support et du Garant de la formule de remboursement. (2) Taux de rendement annuel, si le support est conservé jusqu à l échéance et qu à l échéance l Indice est au moins égal à 50 % de son niveau initial : 0 % si versement de 0 gain, 1,55 % si versement d 1 gain, 3,01 % si versement de 2 gains, 4,40 % si versement de 3 gains, 5,71 % si versement de 4 gains, 6,96 % si versement de 5 gains. Les gains sont enregistrés chaque année et acquis à l échéance du support. (3) Les dates d observation annuelle sont : 14 mai 2014 ; 14 mai 2015 ; 16 mai 2016 ; 15 mai 2017 ; 4 mai (4) La baisse est l écart entre les valeurs à la date initiale (du 14 mai 2013) et à la date d observation finale (du 4 mai 2018), exprimée en pourcentage. (5) Également en cas de faillite ou de défaut de paiement de l Émetteur et du Garant de la formule de remboursement. L assureur Groupama Gan Vie s engage sur le nombre d unités de compte et non sur leur valeur. Tant en cours de vie du support qu à son échéance, le 14 mai 2018, la valeur des unités de compte n est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse comme à la baisse dépendant en particulier de l évolution des marchés financiers.

3 > Un mécanisme de protection du capital investi Le capital investi sur ce support est garanti à l échéance tant que l Indice est en progression ou n a pas baissé de plus de 50 % le 4 mai Dans ce cas, la valeur finale du support est égale à 100 % de sa valeur initiale + la somme des gains enregistrés. Le capital n est pas garanti si l Indice est en baisse de plus de 50 % le 4 mai 2018 (4). Dans ce cas, la valeur finale du support est égale à : (sa valeur initiale) (la baisse (4) ) + (la somme des gains annuels enregistrés). Dès lors que vous n avez pas exercé l option de sortie Effet Liberté, il existe un risque de perte totale ou partielle en capital (5) : En cas de sortie (rachat ou décès) avant l échéance. Si l indice Euro Stoxx 50 est en baisse de plus de 50 % le 4 mai 2018 (4). > Quelle performance à l échéance? La performance est acquise à l échéance des 5 ans. Au maximum, la valeur finale pourra atteindre 140 % brut (1). À l échéance de Topaze Liberté, le 14 mai 2018 Valeur au 4 mai 2018 Valeur finale de Topaze Liberté 50 % du niveau initial du 14 mai 2013 < 50 % du niveau initial du 14 mai % (100 % ) (baisse (4) ) + somme des gains enregistrés > Évolution de la performance de l indice Euro Stoxx 50 La performance / / / / / / / / /2012 Source : Stoxx, 20 novembre Les performances passées ne sont pas un indicateur fiable et ne préjugent pas des performances futures. de Topaze Liberté est en lien avec les évolutions annuelles de l indice Euro Stoxx 50. Celui-ci est composé de 50 des plus grandes capitalisations boursières (réparties entre les différents États membres de la zone euro). La consultation est publique, sa cotation est quotidienne et consultable sur le site 3

4 Scenarii de marché exemples > Scénario favorable FAVORABLE Niveau initial Performance Valeur finale de Topaze Liberté 108 % brut (2) de sa valeur initiale Performance + 10 % Dates d observation annuelle (1) À la 1 re date d observation annuelle (1), l Indice est supérieur à son niveau initial. Si vous demandez le remboursement anticipé au terme de la 1 re année, la valeur finale de Topaze Liberté est alors égale à 108 % (2) brut de sa valeur initiale (100 % + 1 x 8 %), ce qui correspond au Taux de Rendement Annuel maximum brut de 7,84 %. > Scénario intermédiaire INTERMÉDIAIRE Niveau initial Performance 1 8 % (2) 8 % (2) 8 % (2) Valeur finale de Topaze Liberté 124 % brut (2) de sa valeur initiale Dates d observation annuelle (1) Performance - 10 % Aux 2 e, 3 e et 4 e dates d observation annuelle, l Indice est supérieur à son niveau initial : 3 gains ont donc été enregistrés au titre de ces années. Vous n exercez pas votre option de sortie. À la 5 e date d observation annuelle (1), l Indice est en baisse de moins de 50 % par rapport à son niveau initial (- 10 %). La valeur finale de Topaze Liberté est égale à 124 % (2) brut de sa valeur initiale (100 % + 3 x 8 %), ce qui correspond à un Taux de Rendement Annuel brut de 4,40 %. (1) Les dates d observation annuelle sont : 14 mai 2014 ; 14 mai 2015 ; 16 mai 2016 ; 15 mai 2017 ; 4 mai (2) Pour les versements réalisés entre le 2 janvier 2013 et le 30 avril 2013 sur Topaze Liberté, performance brute, hors frais sur versements, hors frais de gestion du contrat et hors coût éventuel de la Garantie plancher, hors fiscalité et prélèvements sociaux applicables et sauf faillite ou défaut de paiement de l Émetteur de ce support et du Garant de la formule de remboursement. (3) La baisse est l écart entre les valeurs à la date initiale (du 14 mai 2013) et à la date d observation finale (du 4 mai 2018) exprimée en pourcentage. 4

5 Les données chiffrées dans ces exemples n ont qu une valeur purement indicative et informative, l objectif étant de décrire le mécanisme du support. Elles ne préjugent en rien de résultats futurs et ne sauraient constituer en aucune manière une offre commerciale. > Scénario défavorable DÉFAVORABLE Niveau initial Performance Valeur finale de Topaze Liberté 40 % brut (2) de sa valeur initiale Dates d observation annuelle (1) Performance - 60 % L Indice est inférieur à son niveau initial à toutes les dates d observation annuelle (1), aucun gain n est enregistré. De plus, à la 5 e date d observation annuelle (1), l Indice est en baisse de plus de 50 % par rapport à son niveau initial (- 60 %). La valeur finale de Topaze Liberté est alors égale à 40 % (3) de sa valeur initiale, engendrant une perte en capital, ce qui correspond à un Taux de Rendement Annuel brut de -16,74 %. > Simulations historiques réalisées sur la période de décembre 1986 à novembre 2012 Les simulations de performances historiques ont trait à des périodes passées et ne sont pas un indicateur fiable des résultats futurs. 80 % 70 % 60 % 50 % 40 % 69,7 % Répartition des opportunités de sortie selon les simulations historiques 30 % 20 % 10 % 0 % 16,8 % 1,7 % 11,1 % 0,8 % Opportunité d exercer l option de remboursement anticipé en année 1 Valeur finale : 1 08 % Opportunité d exercer l option de remboursement anticipé en années 2 à 4 Valeur finale : 1 08 % Opportunité d exercer l option de remboursement anticipé en année 5 Valeur finale : 1 08 % Valeur finale : 100 % Valeur finale : inférieure à 1 00 % Afin de vous fournir un élément de réflexion complémentaire sur Topaze Liberté, des simulations de performances brutes, sans frais, ont été réalisées avec l hypothèse suivante : le client qui dispose de l option de remboursement anticipé («Effet Liberté») l utilise systématiquement. Ces simulations historiques d investissement couvrent une période d observation du 31 décembre 1986 au 19 novembre Les dates d émission sont ainsi comprises entre le 31 décembre 1986 et le 19 novembre 2007 et les dates d échéance comprises entre le 31 décembre 1991 et le 19 novembre Par exemple, dans le cas où le client exerce systématiquement son option de remboursement anticipé, Topaze Liberté aurait pu être remboursé par anticipation dès la 1 re année, avec une valeur finale égale à 108 % brut (2) de sa valeur initiale, dans 69,7 % des cas historiques. 5

6 > Fiche technique Type : Titres de créance de droit français non garantis en capital Émetteur : SG Option Europe (filiale à 100 % de Société Générale) Devise : EUR Cotation : Bourse du Luxembourg Droit applicable : Français Code ISIN du support : FR Date d émission du support : 14 mai 2013 Période de commercialisation : du 2 janvier 2013 au 30 avril 2013 Date d échéance : 14 mai 2018 Montant maximum de l émission : 50 millions d euros Valorisation : Hebdomadaire (le vendredi) Valeur Nominale (valeur initiale de l unité de compte) : EUR, le 14 mai 2013 Garantie du capital : Non Date d observation initiale du niveau de l indice : 14 mai 2013 Dates d observation annuelle du niveau de l indice : 14 mai 2014 ; 14 mai 2015 ; 16 mai 2016 ; 15 mai 2017 ; 4 mai 2018 Périodes de remboursement anticipé optionnel : du 20 mai 2014 au 14 juin 2014 ; du 20 mai 2015 au 14 juin 2015 ; du 20 mai 2016 au 16 juin 2016 ; du 19 mai 2017 au 15 juin 2017 Sous-jacent : Indice Euro Stoxx 50 Enregistrement des gains : À chaque date d observation annuelle, si l indice Euro Stoxx 50 est stable ou en hausse par rapport à son niveau initial du 14 mai 2013, un gain de 8 % brut est enregistré au titre de l année considérée et sera versé à l échéance du 14 mai 2018 (ou au cours de la période de remboursement anticipé optionnel, si applicable). Sinon, si l indice est en baisse par rapport à son niveau à la date d observation initiale, aucun gain n est enregistré au titre de l année considérée. Valeur finale de l unité de compte à l une des dates d échéance anticipée : Si, à l une des 4 premières dates d observation annuelle, l indice Euro Stoxx 50 est stable ou en hausse par rapport à son niveau à la date > Avantages Si l indice Euro Stoxx 50 n a pas baissé de plus de 50 % par rapport à son niveau à la date d observation initiale, le capital investi est protégé à l échéance des 5 ans. Si l indice Euro Stoxx 50 est stable ou en hausse par rapport à son niveau initial, un gain annuel égal à 8 % brut est enregistré à chaque date d observation annuelle jusqu à l échéance (ou jusqu à la date de début de période de remboursement anticipé optionnel, si applicable), Si à l une des 4 périodes de remboursement anticipé optionnel, vous exercez, à votre discrétion, votre option de remboursement anticipé, Topaze Liberté prend fin par anticipation avec une valeur finale égale à 100 % de sa valeur initiale augmentée de la somme des gains annuels éventuellement enregistrés jusqu alors. 6 d observation initiale, une option de remboursement anticipé s active et sera valable pendant une période d un mois. Pendant cette période, vous avez ainsi la possibilité de sortir du support à votre initiative : il s agit de l Effet Liberté. Si vous exercez votre sortie, la valeur finale de Topaze Liberté sera alors égale à 100 % de sa valeur initiale augmentée de la somme des gains annuels éventuellement enregistrés jusqu alors. Ceci s explique par le fait que, pendant cette période, Société Générale s engage à assurer un marché secondaire chaque jour ouvré, avec un prix d achat égal à 100 % du support augmentée de la somme des gains annuels éventuellement enregistrés jusqu alors. Valeur finale de l unité de compte à l échéance des 5 ans : Dans le cas où le support dure jusqu à la date d échéance finale, sa valeur finale est alors égale : À sa valeur initiale + la somme des gains annuels éventuellement enregistrés, si à la date d observation finale, l indice n a pas enregistré de baisse de plus de 50 % par rapport à son niveau à la date d observation initiale. Au niveau final (exprimé en pourcentage de son niveau à la date d observation initiale) + la somme des gains annuels éventuellement enregistrés, si à la date d observation finale, l indice a enregistré une baisse de plus de 50 % par rapport à son niveau à la date d observation initiale, ce qui correspond à une perte en capital. Marché secondaire : En dehors des périodes de remboursement anticipé optionnel, Société Générale s engage, dans des conditions normales de marché, à donner de manière hebdomadaire des prix indicatifs pendant toute la durée de vie du support avec une fourchette achat/vente de 1 %. Pendant les périodes de remboursement anticipé optionnel, il n y aura pas de fourchette achat/vente, ni de proposition de prix de vente. Code Eusipa : 1260 Express Certificates Le support est lié à l indice de référence des marchés actions européens, l indice Euro Stoxx 50. La performance finale du support peut, dans certains cas, être supérieure à celle de l indice Euro Stoxx 50. > Inconvénients Le support ne comporte pas de garantie en capital ni en cours de vie ni à l échéance. Il existe un risque de perte en capital totale ou partielle à l échéance si l indice Euro Stoxx 50 est, à la date d observation finale, en baisse de plus de 50 % par rapport à son niveau à la date d observation initiale. En effet, la somme des gains annuels éventuellement enregistrés ainsi que le remboursement à hauteur du niveau de l indice sont alors inférieurs à la valeur initiale du support, ce qui correspond à une perte

7 en capital. Par ailleurs, le dénouement du contrat d assurance vie ou de capitalisation peut entraîner le désinvestissement des unités de compte adossées aux titres de créance avant leur date de remboursement final. Vous devez être conscient que toute sortie anticipée en dehors des périodes de remboursement anticipé optionnel lorsque celles-ci sont applicables se fera aux conditions de marché. Ainsi, il existe un risque de perte totale ou partielle en capital. De plus, les gains enregistrés ne seront alors pas versés. Si la performance de l indice Euro Stoxx 50 est en baisse par rapport à son niveau initial aux dates d observation annuelle, l option de remboursement anticipé ne sera pas activée. Le support peut ne bénéficier que d une hausse partielle de l indice Euro Stoxx 50 du fait du mécanisme de plafonnement des gains enregistrés à hauteur de 8 % chaque année (soit un Taux de Rendement Annuel brut maximum de 7,84 %). Les gains annuels éventuellement enregistrés ne sont pas capitalisés. La performance de l indice Euro Stoxx 50 est calculée sans prise en compte du versement éventuel de dividendes par les actions composant l indice. Ce support est exposé au risque de crédit de l Émetteur (SG Option Europe) et du Garant de la formule de remboursement (Société Générale). Le rendement de Topaze Liberté à l échéance est très sensible à une faible variation de l indice Euro Stoxx 50 autour du seuil de -50 %. Facteurs de risque et avertissement Ce support est élaboré dans la perspective d un investissement sur une durée de 5 ans maximum. Il est donc fortement recommandé de n investir sur ce support que si vous avez l intention de le conserver jusqu à son échéance le 14 mai En cas de sortie anticipée du support en dehors des périodes de remboursement anticipé optionnel lorsqu elles sont valables, celle-ci sera exécutée sur sa valeur en fonction des paramètres de marché ce jour-là. Elle pourra être très différente (inférieure ou supérieure) de sa valeur garantie à l échéance. Les souscripteurs doivent se reporter au prospectus de base et à toutes Conditions Définitives d Émission avant tout investissement dans le support. Société Générale recommande aux souscripteurs de lire attentivement la rubrique «facteurs de risques» du prospectus de base du support. Avant tout investissement dans ce support, les souscripteurs sont invités à se rapprocher de leurs conseils financiers, fiscaux, comptables et juridiques. Il appartient à chaque souscripteur de s assurer qu il est autorisé à souscrire ou à investir dans ce support. Le présent document est un document à caractère promotionnel et non de nature réglementaire. Risque de crédit : en acquérant ce support, le souscripteur prend un risque de crédit sur l émetteur et sur son garant, à savoir que l insolvabilité de l émetteur et de son garant peut entraîner la perte totale ou partielle du montant investi. Risque de marché : Le support peut connaître à tout moment d importantes fluctuations de cours, pouvant aboutir dans certains cas à la perte totale du montant investi. Risque de liquidité : Certaines conditions exceptionnelles de marché peuvent avoir un effet défavorable sur la liquidité du support, voire même rendre le support totalement illiquide, ce qui peut rendre impossible la vente du support et entraîner la perte totale ou partielle du montant investi. Événements exceptionnels affectant les sous-jacents : a justement, substitution, remboursement ou résiliation anticipée : Afin de prendre en compte les conséquences sur le support de certains événements extraordinaires pouvant affecter le (ou les) instrument(s) sous-jacent(s) du support, la documentation relative au support prévoit des modalités d ajustement ou de substitution et, dans certains cas, le remboursement anticipé du support. Ces éléments peuvent entraîner une perte sur le support. Garantie par Société Générale : Le support bénéficie d une garantie sur la formule de remboursement de Société Générale, une entité du Groupe de l Émetteur (ci-dessous le «Garant»). Le paiement à la date convenue de toute somme due par le débiteur principal au titre du support est garanti par le Garant, selon les termes et conditions prévus par un acte de garantie disponible auprès du Garant sur simple demande. En conséquence, le souscripteur supporte un risque de crédit sur le Garant. Agrément : Société Générale est un établissement de crédit (banque) français agréé par l Autorité de Contrôle Prudentiel. Rachat par Société Générale ou dénouement anticipé du support : Seule Société Générale s est engagée à assurer un marché secondaire sur le support. Société Générale s est expressément engagée à racheter, dénouer ou proposer des prix pour le support en cours de vie de ce dernier. L exécution de cet engagement dépendra des conditions générales de marché et des conditions de liquidité du (ou des) instrument(s) sous-jacent(s) et, le cas échéant, des autres opérations de couverture conclues. Le prix du support (en particulier la fourchette de prix achat/vente que Société Générale peut proposer, à tout moment, pour le rachat ou le dénouement du support) tiendra compte notamment des coûts de couverture et/ou de débouclement de la position de Société Générale liés à ce rachat. Société Générale et/ou ses filiales ne sont aucunement responsables de telles conséquences et de leur impact sur les transactions liées au support ou sur tout investissement dans le support. Avertissement relatif à l Indice : L indice mentionné dans le présent document (l «Indice») n est ni parrainé, ni approuvé ni vendu par Société Générale. Société Générale n assumera aucune responsabilité à ce titre. L indice EURO STOXX 50 ainsi que ses marques sont la propriété intellectuelle de STOXX Limited, Zurich, Suisse et/ou ses concédants (Les «Concédants»), et sont utilisés dans le cadre de licences. STOXX et ses Concédants ne soutiennent, ne garantissent, ne vendent ni ne promeuvent en aucune façon les valeurs ou les titres financiers ou les options ou toute autre appellation technique basées sur l indice et déclinent toute responsabilité liée au négoce des supports ou services basés sur l indice. Information sur les données et/ou chiffres provenant de sources externes : L exactitude, l exhaustivité ou la pertinence de l information provenant de sources externes n est pas garantie, bien qu elle ait été obtenue auprès de sources raisonnablement jugées fiables. Sous réserve des lois applicables, Société Générale n assume aucune responsabilité à cet égard. Données de marché : Les éléments du présent document relatifs aux données de marchés sont fournis sur la base de données constatées à un moment précis et qui sont susceptibles de varier. L instrument financier décrit dans ce document (ci-après l «Instrument Financier») est un actif représentatif de l une des unités de compte du contrat d assurance vie et du contrat de capitalisation. Ce document décrit exclusivement les caractéristiques techniques et financières de l Instrument Financier en tant qu unité de compte du contrat d assurance vie et du contrat de capitalisation. Ce document ne constitue pas une offre d adhésion au contrat d assurance vie et au contrat de capitalisation. Les conditions d adhé sion audit contrat et de fonctionnement de l unité de compte sont détaillées dans les conditions générales, la notice d information et ses annexes. Ce document ne constitue pas une offre, une recommandation, une invitation ou un acte de démarchage visant à souscrire ou acheter l Instrument Financier qui ne peut être diffusé directement ou indirectement dans le public qu en conformité avec les dispositions des articles L et suivants du Code monétaire et financier.

8 Chromatys, Gan Épargne Exception et Gan Capitalisation Exception sont des contrats de Groupama Gan Vie Société anonyme au capital de euros RCS Paris APE : 6511Z Siège social : 8-10, rue d Astorg Paris Gan Assurances Compagnie Française d Assurances et de Réassurances Société Anonyme au capital de euros (entièrement versé ) RCS Paris APE : 6512Z Siège social : 8-10, rue d Astorg Paris Cedex 08 Tél : Direction des Relations Consommateurs - Immeuble Michelet 4-8, cours Michelet La Défense Cedex Tél : Gan Assurances distribue les produits de Groupama Gan Vie. Entreprises soumises à l Autorité de Contrôle Prudentiel 61, rue Taitbout Paris et régies par le Code des assurances Réf Gan Assurances Marché des Particuliers Conception graphique : 21x29,7 Crédits photos : istockphoto : Jesus Ayala ; GraphicObsession : Sam Edwards/Ojo Images ; Fotolia : dclic-photo.fr. Groupama participe à la protection de l environnement en sélectionnant des imprimeurs référencés «Imprim Vert» ainsi que des papiers issus de forêts gérées durablement.

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