Une approche d investissement intégrée

Transcription

1 Une approche d investissement intégrée

2

3 03 Une approche d investissement intégrée : vos investissements, votre patrimoine Vous bâtir un patrimoine, c est bien plus qu une question d argent. C est aussi la planification judicieuse de vos projets dans le temps et tout au long de votre vie. La meilleure façon d y parvenir est la capacité de préserver votre capital et de le faire croître au cours des différentes étapes de votre vie : l achat d une propriété, un changement de carrière, la planification de la retraite ou la transmission d un héritage. L évolution des économies mondiales, la volatilité des marchés, les lois et règlements, la fiscalité et d autres facteurs rendent l atteinte de ces deux objectifs plus complexe quand vos actifs atteignent un certain niveau. La Gestion privée de patrimoine BNI vous propose un service haut de gamme orienté vers ce qui compte pour vous : la gestion disciplinée de votre capital, en utilisant des outils et des compétences qui lui sont propres et qui permettent un appariement optimal de vos objectifs de placement et de votre tolérance au risque. Qu est-ce que la Gestion privée de patrimoine BNI? Conçue pour répondre aux besoins des particuliers ayant des actifs représentant une valeur nette supérieure à $, la Gestion privée de patrimoine BNI est un service de gestion discrétionnaire de portefeuille, dont les fondements s inspirent de la gestion de portefeuille institutionnelle. Notre approche d investissement rigoureuse et structurée propose une gestion de portefeuille qui s articule autour des axes suivants : Sept profils d investissement modèles, dont un en dollars américains Des portefeuilles privés composant les différents profils, qui permettent d établir des combinaisons optimales de catégories d actif, de secteurs d activité, de régions géographiques et de styles de gestion et qui présentent une structure de coût avantageuse et une option de distributions mensuelles Une exposition à des solutions de placement souvent accessibles uniquement aux investisseurs institutionnels Des gestionnaires de portefeuille réputés, qui combinent des styles de gestion complémentaires Une gestion stratégique et tactique qui vise un équilibre entre le risque et le rendement et qui permet des ajustements en fonction des événements de marché Une tarification concurrentielle, dont des honoraires de service établis selon une échelle dégressive en fonction de la valeur marchande des actifs détenus dans votre compte La possibilité de bonifier la valeur de votre compte grâce au regroupement familial Un programme financier avantageux vous donnant droit à des services exclusifs

4 04 Architecture ouverte. Possibilités infinies. Agilité, accessibilité, fiabilité sont des valeurs clés qui différencient Banque Nationale Investissements. Ces mêmes valeurs nous guident dans l accomplissement de notre mission. En fait, nous sommes la seule grande banque au Canada à avoir recours exclusivement à des gestionnaires de portefeuille tiers par notre plateforme d architecture 100 % ouverte, qui s appuie sur un processus continu de diligence et d entière imputabilité. Cette structure nous permet de sélectionner les meilleurs gestionnaires de portefeuille partout dans le monde et d offrir aux investisseurs un accès privilégié à leur savoir-faire, tout en nous donnant l agilité et l indépendance nécessaires pour opérer dans l univers complexe et concurrentiel de l investissement. Diversifier les styles de gestion Comme les marchés financiers n évoluent pas de façon linéaire, différents styles de gestion sont mieux adaptés à différents moments des cycles économiques. La diversification passe donc aussi par une combinaison de styles de gestion de portefeuille. Selon notre expertise, une combinaison de styles complémentaires confère au portefeuille une meilleure stabilité et aide à mieux équilibrer la relation risque-rendement pour les clients de la Gestion privée de patrimoine BNI. Ainsi, l objectif de l architecture ouverte est de chercher, d analyser et de recommander la meilleure équipe de gestion pour le mandat à octroyer. À travers l architecture ouverte, nous allions diversification de styles de gestion et de catégories d actif, ce qui vise à assurer, à long terme, un meilleur équilibre entre le risque et le rendement de votre portefeuille.

5 05 Sept profils d investissement modèles Notre priorité est de vous offrir une solution adaptée dont les assises prennent appui sur votre situation et vos objectifs financiers. Selon votre horizon de placement, votre tolérance à la volatilité et votre situation fiscale, votre planificateur financier déterminera avec vous votre profil d investisseur. Cela se traduira par un objectif de placement, qui constituera la base de votre portefeuille d investissement modèle. Les portefeuilles de la Gestion privée de patrimoine BNI offrent une diversification avantageuse de sept profils d investissement, dont un en dollars américains, conçus pour répondre à vos besoins. Ces profils vous assurent une grande variété de classes et de sous-classes d actif et de styles de gestion complémentaires. Vous avez ainsi accès à des stratégies d investissement qui sont souvent réservées uniquement aux clients institutionnels. Une tarification concurrentielle est calculée sur une échelle dégressive selon la taille de votre portefeuille. PROFIL REVENU STABLE Revenu d intérêts régulier et croissance très modérée du capital investi à long terme PROFIL REVENU Revenu d intérêts régulier et croissance modérée du capital investi à long terme PROFIL REVENU ET CROISSANCE Revenu d intérêts et de dividendes régulier et croissance modérée du capital investi à long terme PROFIL REVENU ET CROISSANCE AMÉRICAIN Revenu d intérêts et de dividendes régulier et croissance modérée du capital investi à long terme, en dollars américains PROFIL ÉQUILIBRÉ Revenu d intérêts et de dividendes régulier et croissance du capital investi à long terme 65 % 65 % 35 % 15 % 20 % 35 % 35 % 65 % 65 % 55 % 45 % PROFIL CROISSANCE Croissance élevée du capital investi à long terme 75 % 25 % Légende Liquidités et court terme Titres à revenu fixe Actions canadiennes et mondiales PROFIL ACTIONS Croissance maximale du capital investi à long terme 90 % 10 %

6 06 Regroupement familial Le regroupement familial est un avantage distinctif de la Gestion privée de patrimoine BNI. Le programme de regroupement familial permet de jumeler votre compte à ceux des membres de votre famille. Le regroupement familial pourra bénéficier d une réduction des honoraires de service. De plus, vous pourrez profiter de ces avantages tout en maintenant la relation d affaires avec le conseiller en qui vous avez confiance. Le regroupement familial comprend toutes les relations familiales directes, incluant : le conjoint ou la conjointe, leurs parents, grands-parents, enfants et petits-enfants. Pour créer un regroupement familial, l investisseur principal doit détenir un montant minimal de $. Toute personne admissible au regroupement familial résidant à la même adresse que l investisseur principal peut rejoindre le regroupement familial en investissant un montant minimal de $ par compte. À titre informatif, voici un exemple de regroupement familial. Grand-père paternel $ Grand-mère paternelle $ Investisseur principal $ NORD SUD Grand-père maternel $ Conjoint(e) $ Grand-mère maternelle $ Chaque regroupement familial supplémentaire admissible n habitant pas à la même adresse que l investisseur principal devra investir au moins $. Fils $ Conjoint(e) $ Fille $ Chaque dollar supplémentaire investi dans un regroupement familial donne droit à une réduction automatique des honoraires de service. Ainsi, comme le montre le graphique ci-dessous, un profil équilibré typique pourrait bénéficier d honoraires réduits grâce à ce regroupement. Taux dynamique (%) Frais totaux* : 1,95 % à $ Frais totaux* : 1,62 % à $ Frais totaux* : 1,39 % à $ Actifs des ménages ($) Plus de $ Au-dessus du montant minimal requis pour être inclus dans les actifs du regroupement familial. Par conséquent, ils se qualifient. Seuil inférieur d investissement minimum pour les membres supplémentaires de la famille. Notez que les conjoints doivent demeurer ensemble à la même adresse. Moins de $ Sous le montant minimal requis pour être incluse dans les actifs du ménage et ne réside pas à la même adresse que l investisseur principal. Par conséquent, elle ne se qualifie pas. l Pour bénéficier du regroupement familial de la Gestion privée de patrimoine BNI, veuillez communiquer avec votre planificateur financier afin qu il vous remette le numéro de regroupement familial nécessaire pour référer les membres de votre famille. * Les frais sont assujettis aux taxes selon la province de résidence des détenteurs.

7 07 Programme financier Gestion de patrimoine Accédez à un univers exclusif Votre programme financier 1 Faites de notre compte Chèques en $ CA et de notre carte de crédit World Elite MasterCard MD, 2 de la Banque Nationale vos principaux outils bancaires et obtenez un accès privilégié à tout un monde de services personnalisés et de privilèges exclusifs pour 10,95 $ 3 par mois ou sans frais d adhésion mensuels fixes si le solde minimal maintenu au compte est de $ et plus. Pour bénéficier du programme financier, vous devez détenir au moins $ d actifs sous Gestion privée de patrimoine BNI. Le conjoint de l investisseur principal peut aussi en bénéficier avec un montant minimal de $ en actifs détenus. L offre comprend de nombreux avantages : Deux comptes bancaires Un en $ CA Un en $ US 4 La carte World Elite MasterCard MD de la Banque Nationale Un programme de récompenses avec palier d accumulation accélérée : Volume d achats net sur 12 mois De 0 à $ De $ à $ $ et plus 1,5 point par dollar d achat 2 points par dollar d achat 1,5 point par dollar d achat + 0,5 point par dollar d achat effectué en devises étrangères Un programme d assurance voyage haut de gamme 7 : Soins médico-hospitaliers hors de la province de résidence Annulation de voyage Interruption de voyage Retard de vol Perte de bagages Location de véhicules Le remboursement de frais «voyageurs avisés» pouvant atteindre 250 $ par compte pour chaque période de 12 mois 8 : Jusqu à 100 $ de remboursement pour les frais de stationnement à l aéroport Jusqu à 100 $ pour les frais de bagages Jusqu à 50 $ pour les frais de sélection de sièges 9 Le programme d Assistance soins médicaux MC, 5 : Seconde opinion médicale Assistance aide à domicile Service de conciergerie médicale Ligne santé dédiée Un service de conciergerie voyage accessible jour et nuit, tant au pays qu à l étranger : Réservations de voyages Renseignements Assistance voyage Réservations de billets d événements sportifs Préparation de paniers-cadeaux, etc. De plus, obtenez des taux avantageux sur les solutions de financement suivantes : Marge Manœuvre Personnelle MD1, 6 Tout-En-Un Banque Nationale MD1, 6 Prêt hypothécaire 6 Votre conjoint peut bénéficier des avantages du programme, sans qu il soit nécessaire pour lui d être utilisateur autorisé de la carte World Elite MasterCard. Informez-vous auprès de votre planificateur pour connaître les conditions qui s appliquent aux conjoints. l Alternativement, la carte World MasterCard MD de la Banque Nationale peut vous être offerte dans le programme financier. Plus de détails à bnc.ca/world. l Pour bénéficier du Programme financier Gestion de patrimoine, veuillez communiquer avec votre planificateur financier.

8 08 Une information financière continue Nous tenons à ce que vous soyez constamment informé de l évolution de votre portefeuille. Des relevés périodiques détaillés incluant vos rendements personnels. Un bulletin trimestriel qui explique les récents développements des marchés et les perspectives des gestionnaires de portefeuille. Vous y trouverez un compte rendu détaillé des rendements des portefeuilles modèles en relation avec les indices de marché, ainsi que la composition des classes d actif. Des rapports semestriels et annuels qui présentent des informations relatives aux séries constituant les Portefeuilles privés BNI. Des lettres financières qui mettent en perspective les événements de marché et qui illustrent la gestion proactive de votre portefeuille. Le sommaire de votre portefeuille disponible en tout temps sur Internet. Gestionnaires de portefeuille de la Gestion privée de patrimoine BNI l Pour connaître les gestionnaires de portefeuille, les sous-conseillers et les partenaires de la Gestion privée de patrimoine BNI, consultez bnc.ca/investissements/firmes.

9 09 Notes Votre planificateur financier Banque Nationale Nom du planificateur : Numéro sans frais : Adresse : Télécopieur : Courriel : Téléphone : Site Web : Code de référence du regroupement familial

10 10 1 Le Programme financier Gestion de patrimoine de la Banque Nationale est offert, sous réserve de l approbation de la Banque Nationale, aux clients de la Gestion privée de patrimoine BNI, qui se conforment aux critères d admissibilité établis par la Banque Nationale, qui sont citoyens canadiens ou résidents permanents du Canada et qui détiennent une carte World ou World Elite MasterCard de la Banque Nationale et un compte Chèques en $ CA de la Banque Nationale. 2 Carte octroyée sous réserve de l approbation de crédit de la Banque Nationale. Certaines conditions s appliquent. Délai de grâce : aucun intérêt n est imputé sur les achats effectués pendant le mois si le montant intégral du compte est acquitté dans les vingt et un (21) jours suivant la date du relevé de compte. Ce délai de grâce ne s applique pas aux avances de fonds et aux transferts de solde. Le paiement minimum devant être effectué à la Banque pour chaque période correspond à 3 % du solde du compte, plus tout montant en souffrance, ou à 10 $, soit le montant le plus élevé des deux (sauf si le solde du compte est inférieur à 10 $, auquel cas c est ce solde qui doit être payé). En cas de dépassement de la limite de crédit, le paiement minimum exigible sera de 3 % du solde du compte ou le montant dépassant la limite de crédit, soit le plus élevé des deux montants. Relevé de compte : un relevé de compte est envoyé mensuellement. Exemple de frais de crédit calculés sur une période de trente (30) jours en date du 1 er janvier 2015 : SOLDE MOYEN Taux d intérêt annuel 500 $ $ 19,99 % (taux régulier pour les achats) 8,22 $ 49,29 $ 21,99 % (taux régulier pour les transferts 9,04 $ 54,22 $ de solde et avances de fonds) 3 Le programme comprend le compte Chèques en $ CA, la carte de crédit World ou World Elite MasterCard de la Banque Nationale et les services d Assistance soins médicaux. Les frais d adhésion mensuels fixes en vigueur sont automatiquement facturés, lesquels sont actuellement de 10,95 $ par mois si votre solde minimal mensuel maintenu au compte est de $ ou moins ou de 0,00 $ par mois si votre solde minimal mensuel maintenu au compte est de $ et plus. 4 Les transactions électroniques sont illimitées seulement dans le compte Chèques en $ CA. 5 Assistance soins médicaux est offert aux clients détenteurs du Programme financier Gestion de patrimoine de la Banque Nationale, à leur conjoint et aux membres de leur famille immédiate vivant sous le même toit. La SECONDE OPINION MÉDICALE est offerte à partir de la date où Banque Nationale Réseau Assistance (ci-après «BNRA») reçoit un certificat médical attestant un accident ou une condition médicale grave couvert par Assistance soins médicaux. L ASSISTANCE AIDE À DOMICILE offre les services d un auxiliaire à domicile jusqu à concurrence de douze heures par année, par Programme financier Gestion de patrimoine, à partir de la date où BNRA reçoit un certificat médical attestant un accident ou une condition médicale grave couvert par Assistance soins médicaux. Le SERVICE DE CONCIERGERIE MÉDICALE offre jusqu à dix appels par année, par Programme financier Gestion de patrimoine, peu importe l état de santé du client, et jusqu à six mois d utilisation illimitée à partir de la date où BNRA reçoit un certificat médical attestant un accident ou une condition médicale grave couvert par Assistance soins médicaux. La LIGNE SANTÉ DÉDIÉE offre jusqu à six mois d utilisation illimitée à partir de la date où BNRA reçoit un certificat médical attestant un accident ou une condition médicale grave couvert par Assistance soins médicaux. Pour les termes et conditions, visitez bnc.ca/assistancesoins. 6 Financement octroyé sous réserve de l approbation de crédit de la Banque Nationale. 7 Ces protections s appliquent si les achats ou la location ont été réglés avec la carte, à l exception de l assurance médico-hospitalière hors province de résidence, pour laquelle il n est pas nécessaire de porter l achat d un voyage à la carte. Certaines conditions et restrictions s appliquent. Veuillez consulter la documentation disponible en succursale pour plus de détails ou rendez-vous à bnc.ca/world. 8 Période de référence débutant à l ouverture de votre compte. 9 Sous réserve de présenter les pièces justificatives requises. Les remboursements s appliquent si les achats ont été réglés avec la carte. Vous devez amorcer les demandes de remboursement dans les 60 jours de la date d achat. Pour tous les détails, référez-vous au Guide du détenteur. MC Assistance soins médicaux est une marque de commerce de Banque Nationale du Canada utilisée sous licence par BNC Assistance inc. MD World, World Elite et MasterCard sont des marques déposées de MasterCard International inc. Usager autorisé : Banque Nationale du Canada. MD1 Marge Manœuvre Personnelle et Tout-En-Un Banque Nationale sont des marques déposées de la Banque Nationale du Canada. La Gestion privée de patrimoine BNI est offerte par Banque Nationale Investissements inc., avec Trust Banque Nationale inc. et Société de Fiducie Natcan, des filiales de la Banque Nationale du Canada. Un placement dans un fonds commun de placement et l utilisation d un service de répartition de l actif (tel que la Gestion privée de patrimoine BNI) peuvent donner lieu à des frais de courtage, à des commissions de suivi, à des frais de gestion et à d'autres frais. Veuillez lire le prospectus des Portefeuilles privés BNI composant les profils de la Gestion privée de patrimoine BNI avant de faire un placement. Les titres des Portefeuilles privés BNI ne sont pas assurés par la Société d assurance-dépôts du Canada ni par un autre organisme public d assurance-dépôts. Les Portefeuilles privés BNI ne sont pas garantis, leur valeur fluctue souvent et leur rendement passé n est pas indicatif de leur rendement dans l avenir. Les investisseurs devront conclure une entente avec Banque Nationale Investissements inc., laquelle retient les services de Trust Banque Nationale inc. (pour toutes les activités dans les provinces de Québec, de l Île-du-Prince-Édouard, de la Saskatchewan et du Nouveau-Brunswick) ou Société de fiducie Natcan (pour toutes les activités dans les autres provinces et territoires du Canada), à titre de gestionnaires de portefeuille, leur donnant le pouvoir de choisir, d ajouter ou de retirer des Portefeuilles privés BNI composant les profils de la Gestion privée de patrimoine BNI.

11

12 Pour des opérations bancaires quotidiennes qui vous simplifient la vie. Pour la réalisation de tous vos projets selon vos événements de vie. Pour des projets à court terme ou pour votre retraite, des solutions et des conseils adaptés. Pour avoir l esprit tranquille, une protection d assurance pour vous et vos biens. Pour léguer votre patrimoine à ceux qui vous sont chers. Pour accompagner les décideurs dans le développement de leur entreprise. l Pour toute question, consultez votre planificateur ou communiquez avec le service à la clientèle de la Gestion privée de patrimoine BNI du lundi au vendredi, de 8 h 30 à 17 h, au ou sans frais au , (2015/10) ou par courriel à : gestionprivee.placement@bnc.ca bnc.ca/gpp 2015 Banque Nationale du Canada. Tous droits réservés. Toute reproduction totale ou partielle est strictement interdite sans l autorisation préalable écrite de la Banque Nationale du Canada.