PRÉFÉRENCE dans le cadre de l assurance-vie

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2 Assurance - Vie

3 Assurance - Vie

4 PRÉFÉRENCE dans le cadre de l assurance-vie Les retraits programmés Si vous souhaitez percevoir un revenu régulier de votre contrat Préférence, vous pouvez effectuer des retraits programmés sur le fonds en Euros Actif Régularité. Ces retraits programmés sont assujettis à la même fiscalité que les rachats. Le coût des retraits programmés s élève à 1 % du montant retiré avec un maximum de 20 euros par retrait. L exonération des plus-values Vous pouvez à tout moment, et sans pénalité, effectuer des retraits. Si vous effectuez des retraits pendant les huit premières années de votre contrat, les plus-values sont imposables soit par intégration à votre revenu (1), soit par prélèvement libératoire (1) de : 35 % si vous récupérez votre épargne au cours des 4 premières années, 15 % les 4 années suivantes. Si vous effectuez des retraits ou une sortie en capital après 8 ans, seules les plus-values supérieures à euros par an (9 200 euros pour un couple) seront assujetties soit à l impôt sur le revenu (1), soit au prélèvement libératoire (1) de 7,5 %. L exonération des droits de succession En cas de décès, Generali Assurances verse le capital disponible aux bénéficiaires que vous avez désignés. Vos bénéficiaires profitent de l exonération des droits de succession à hauteur de euros chacun. La fraction excédentaire est soumise à un prélèvement au taux unique de 20 %. Ces dispositions s appliquent aux versements survenus avant votre 70 ème anniversaire. Au-delà de 70 ans, seules les primes versées excédant euros sont assujetties aux droits de succession. La non imposition des arbitrages Les arbitrages réalisés ne sont pas considérés comme des cessions de valeurs mobilières et échappent de ce fait à l impôt sur les plus-values. (1) Plus application des prélèvements sociaux de 11 % lors du rachat partiel ou total du contrat.

5 ...qui correspond à votre profil d investisseur? Que vous soyez audacieux ou prudent, vous pouvez compter sur nous : Pour vous aider à déterminer le profil le mieux adapté à votre sensibilité au risque, Pour vous accompagner pendant toute la durée de votre placement.. PRÉFÉRENCE : Vous permet de choisir la stratégie d investissement qui vous convient le mieux et vous libère de tout souci de gestion. Vous fait bénéficier de l ingénierie financière la plus évoluée. Vous propose le choix entre la fiscalité de l assurance-vie et éventuellement celle du PEP assurance-vie (si vous souhaitez transférer votre PEP ouvert dans un autre établissement).

6 Comment se composent les fonds : PRUDENCE, ÉQUILIBRE ET DYNAMISME? À chaque fonds correspond une répartition entre actions, obligations et monétaire. C est la part d actions détenue dans chaque fonds qui détermine le niveau de risque. Cette répartition est susceptible d évoluer en fonction des évolutions des marchés financiers. Les fonds profilés Pour composer votre placement en adéquation avec votre profil, vous pouvez sélectionner : 2 fonds parmi les 5 fonds proposés : GENERALI PRUDENCE GENERALI ÉQUILIBRE GENERALI DYNAMISME GENERALI AUDACE EUROPE GENERALI AUDACE MONDE GENERALI PRUDENCE Niveau de risque : 2 Adepte de la sécurité, vous recherchez plutôt un placement de «père de famille». Vous choisirez Generali Prudence qui minimise les aléas de la conjoncture. Actions Obligations Monétaire Minimum 30 % GENERALI ÉQUILIBRE Répartition de référence 15 % 20 % 65 % Maximum 25 % 50 % 100 % Niveau de risque : 3 Vous souhaitez une politique d investissement équilibrée de votre épargne. Generali Équilibre vous procurera une rémunération régulière en réduisant les fluctuations des marchés grâce à une diversification des types d actifs sélectionnés. et/ou 1 support libellé en Euros ACTIF RÉGULARITÉ Actions Obligations Monétaire Minimum 20 % 10 % GENERALI DYNAMISME Répartition de référence 33,33 % 33,33 % 33,33 % Maximum 60 % 60 % 80 % Niveau de risque : 4 Vous souhaitez privilégier le dynamisme des actions tout en sécurisant votre placement avec une part significative investie sur des supports de taux d intérêt. Optez alors pour Generali Dynamisme.* Minimum Répartition de référence Maximum Actions 30 % 60 % 90 % Obligations 40 % 70 % Monétaire 70 % Les fonds sont des OPCVM (Organismes de Placement Collectif en Valeurs Mobilières) représentés dans le contrat par des unités de compte.

7 Les fonds 100 % actions GENERALI AUDACE EUROPE Niveau de risque : 4 Vous souhaitez donner une connotation européenne à votre portefeuille. Avec Generali Audace Europe, vous avez la possibilité d investir exclusivement sur les marchés des pays européens. GENERALI AUDACE MONDE Niveau de risque : 4 Vous souhaitez accéder au marché mondial. Avec Generali Audace Monde, votre épargne est investie sur les actions des marchés internationaux (Amérique du Nord, Europe, Japon et pays émergents). Le support en euros ACTIF RÉGULARITÉ Niveau de risque : 0 Composé essentiellement d obligations, l Actif Régularité privilégie la croissance régulière et la sécurité de votre investissement. Dès l origine, votre capital sur l Actif Régularité est garanti. La performance attribuée chaque année est définitivement acquise grâce à l effet de cliquet. GENERALI FINANCES AU SERVICE DE VOS PLACEMENTS Gestion des actifs Le Comité stratégique de placement de Generali Finances se réunit tous les mois pour étudier les perspectives économiques des principaux pays. C est sur cette base que Generali Finances procède aux arbitrages éventuels par nature d actifs. Les 5 profils diversifiés sont gérés de façon active pour vous permettre de bénéficier des évolutions les plus favorables des marchés financiers. Pour PRUDENCE, ÉQUILIBRE ET DYNAMISME, la répartition entre actions, obligations et monétaire évolue donc en fonction de l environnement économique. Pour AUDACE EUROPE et AUDACE MONDE, les arbitrages sont réalisés par zone géographique ou par pays. Sélection des OPCVM Les gérants de Generali Finances sélectionnent auprès des meilleurs gestionnaires des établissements financiers, les OPCVM les plus adaptés à leur stratégie. Chaque fonds est ainsi constitué d OPCVM, choisis pour leurs performances, la qualité de leurs investissements ainsi que le style de leur gestion. La liste des OPCVM peut évoluer d un mois à l autre. Cette méthode d analyse permanente vous fait profiter des meilleures opportunités du marché, en optimisant le couple risque/rentabilité. Vous êtes ainsi libéré de tout souci de gestion.

8 PRÉFÉRENCE dans le cadre de l assurance-vie Arbitrez quand vous le souhaitez À tout moment, vous pouvez changer de fonds, sans aucun frais, en reportant vos avoirs d un support à un autre. La somme transférée doit être de 1000 euros minimum. PRÉFÉRENCE, c est toute la sécurité que vous apporte Generali, premier assureur-vie européen. Le groupe gère depuis plus de 175 ans des actifs importants avec des résultats qui ont fait sa renommée. Les fonds de PRÉFÉRENCE sont gérés par Generali Finances, l établissement financier du groupe Generali en France. Avec près de 30 milliards d Euros d actifs gérés, Generali Finances bénéficie d un impact puissant et permet ainsi aux assurés d obtenir les meilleures conditions d accès aux marchés financiers. Épargnez à votre rythme Votre premier versement est de 500 euros minimum. Si vous souhaitez investir sans contrainte, choisissez la formule à versements libres et effectuez des versements (500 euros minimum) quand vous le souhaitez. Si vous souhaitez épargner régulièrement, choisissez les versements programmés : Mensuels : à partir de 150 Euros Trimestriels : à partir de 300 Euros Semestriels : à partir de 500 Euros Annuels : à partir de 500 euros Quoi qu il arrive, vous êtes informé Dès le premier versement et chaque trimestre, vous recevez la situation de votre compte. Generali vous informe également par une lettre financière trimestrielle de la répartition des fonds et de l évolution de chacun des actifs.

9 AUDACE MONDE AUDACE EUROPE DYNAMISME ÉQUILIBRE PRUDENCE RÉGULARITÉ

10 Créé en 1831, le groupe Generali représente 191 sociétés implantées dans 69 pays, soit professionnels de l assurance au service de plus de 30 millions de clients. Sa notation ou rating est parmi les meilleures avec une notation de AA par Standard & Poors et Aa3 par Moody s. Son chiffre d affaires mondial est de 62,8 milliards d euros en 2005 (dont 45,7 milliards d Euros en assurance vie) avec des actifs gérés qui dépassent 365 milliards d Euros. Generali est aujourd hui le 2 ème assureur généraliste national. Le groupe occupe le 2 ème rang en assurance vie et la 5 ème place en IARD. En France le groupe a réalisé en 2005 un chiffre d affaires global de 13,4 milliards d Euros. Generali vie est la filiale spécialisée dans la distribution de produits de retraite, de prévoyance et de placements par un réseau d agents et de courtiers. Generali vie Société Anonyme au capital de euros Entreprise régie par le Code des Assurances RCS Paris Siège Social : 11, Boulevard Haussmann Paris Téléphone : Version PDF