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1 Communiqué de presse La SaarLB en 2014 : meilleure performance et moins de risques l approche commerciale de la «banque régionale franco-allemande» est bien établie et donne de bons résultats Très bon résultat IFRS suite à de plus faibles provisions pour risques et un résultat positif exceptionnel de la juste valeur Le résultat stable au titre du code de commerce allemand (HGB) permet à la banque de recommencer à verser des dividendes aux actionnaires Pression persistante sur la dotation en capital bien que tous les taux prescrits par Bâle III soient largement respectés Engagement durable pour le développement économique dans la Région Partie intégrante de la Stratégie France de la Sarre Sarrebruck, le 29/04/2015. En regard d un exercice positif en 2014, la SaarLB verse à nouveau des dividendes à ses actionnaires. Par ailleurs, la banque peut continuer de renforcer ses capitaux propres. «Au fil des dernières années, la banque est devenue plus performante et présente moins de risques. Cette évolution s explique par le retrait des activités sur les marchés financiers internationaux et l extension systématique des opérations directes avec les clients en Allemagne et en France», déclare Werner Severin, Président du Comité de direction de la SaarLB, lors de la présentation des chiffres à Sarrebruck. Le résultat IFRS de 59,3 millions d euros après impôts atteint en 2014 dépasse de loin le résultat de l exercice précédent. Cette hausse est fortement impactée par la baisse des provisions pour risques et le résultat positif exceptionnel de la juste valeur. L analyse du résultat au titre du code de commerce allemand (HGB) fait apparaître une rentabilité stable de la banque sur les dernières années. «Malgré des taux d intérêt historiquement bas et d énormes exigences en termes de régulation bancaire, le résultat HGB de 22,2 millions d euros après impôts permet à fois de verser 3 millions d euros de dividendes aux actionnaires et de renforcer les capitaux propres. Avec un ratio des fonds Landesbank Saar Ursulinenstraße Sarrebruck TÉL FAX service@saarlb.de HRA 8589 TI Sarrebruck

2 propres de base durs de 9 pour cent, nous avons fait un grand pas en avant», déclare Werner Severin. La dotation en capital reste toutefois le principal obstacle au développement des activités commerciales car les autorités de tutelle, les agences de notation et le Groupement des partages des pertes des organisations de caisses d épargne attendent des ratios de capital bien supérieurs aux exigences minimales réglementaires. En Allemagne, la SaarLB relève dans le secteur de la clientèle d entreprises une hausse des investissements en 2014 et, par là même, une demande intense de crédits dans la Région. Les nouveaux contrats dans le secteur du financement de l immobilier connaissent également une évolution positive en Allemagne. La SaarLB et les caisses d épargne restent un partenaire important pour les communes, à la fois pour les crédits communaux et dans la gestion des taux d intérêt et des risques de change par exemple pour se protéger du niveau des intérêts extrêmement bas à l heure actuelle. En France, le volume de nouveaux contrats affiche à nouveau un bon résultat dans le secteur du financement des projets. Les nouveaux contrats avec la clientèle d entreprises augmentent également malgré l affaiblissement de la conjoncture. Les transactions immobilières en revanche régressent, également en regard des marges soumises à la pression de la concurrence. «En finançant des investissements, la banque peut globalement contribuer durablement au développement économique de la Région. Par ailleurs, nous sommes heureux de jouer un rôle important dans la Stratégie France du Land de Sarre», déclare Frank Eloy, membre du Comité de direction de la SaarLB. L approche commerciale de la «banque régionale franco-allemande» est bien établie. L Allemagne contribue pour deux tiers et la France pour un tiers au volume et aux résultats. «Cette approche commerciale équilibrée est garante de stabilité et permet de compenser les risques», ajoute Werner Severin. Côté dépôts, les opérations avec les clients fortunés et institutionnels sont impactées par le maintien de la politique des taux d intérêt bas en Europe. En 2/8

3 regard du niveau des intérêts pratiquement équivalent à zéro, un placement sans risque n apporte presque plus aucun rendement, déclare Werner Severin. Résultat IFRS en détail : L excédent des intérêts augmente de 1,0 million d euros, passant de 121,4 millions en 2013 à 122,4 millions d euros. La hausse est freinée par une nouvelle baisse des taux d intérêt et la réduction, pratiquement achevée, des portefeuilles ne faisant plus partie des activités principales de la banque. Les provisions pour risques dans les opérations de crédit s établissent à 16,2 millions d euros et sont donc inférieures de 3,8 millions d euros à la valeur, déjà très faible, de l année passée (20,0 millions d euros). Elles englobent des dotations aux corrections de valeur sur portefeuille à raison de 2,4 millions d euros (contre 2,9 millions d euros l année passée) et des reprises de corrections de valeur sur portefeuille d un montant de 0,1 million d euros (2,1 millions d euros en 2013). L excédent des commissions s élève à 7,2 millions d euros, restant légèrement en-deçà de la valeur de l exercice 2013 (7,8 millions d euros). La régression du produit des commissions issues des opérations de crédit et de prêt peut être compensée par la hausse des commissions perçues dans les opérations sur titres. Le résultat de l évaluation à la juste valeur et des opérations de couverture d un montant de 46,3 millions d euros sur la période couverte par le rapport dépasse sensiblement la valeur de l année passée (20,1 millions d euros). Cette hausse sensible s explique en grande partie par des effets d évaluation positifs sur les instruments dérivés et les titres à revenu fixe du fait de la baisse des taux d intérêt. Les actifs financiers s établissent à 0,9 million d euros et dépassent ainsi globalement de 4,2 millions d euros le niveau de l exercice 2013 (-3,3 millions 3/8

4 d euros). Le résultat est principalement impacté par des bénéfices de cession plus élevés (par rapport à 2013). Les charges administratives se montent à 73,5 millions d euros, dépassant modérément la valeur atteinte en 2013 (71,9 millions d euros). Les frais de personnel augmentent de 1,6 million d euros par rapport à 2013 et s établissent à 43,1 millions d euros. Les frais de fonctionnement d un montant de 30,4 millions d euros restent au même niveau que l exercice passé. Il en découle globalement pour l exercice 2014 un bénéfice consolidé avant impôts de 88,0 millions d euros contre 56,0 millions d euros pour l exercice précédent. Après prise en compte des charges fiscales, le bénéfice consolidé après impôts s établit à 59,3 millions d euros (exercice précédent : 35,6 millions d euros). Perspectives 2015 Le volume de nouveaux contrats de la banque connaît une évolution positive au cours des premiers mois de l année et dépasse celui de l exercice La SaarLB prévoit pour l exercice en cours 2015 une évolution stable des résultats dans les activités principales. La banque estime cependant que le résultat exceptionnel de la juste valeur ne pourra pas être atteint une nouvelle fois. La nouvelle taxe bancaire européenne et la dotation nettement plus élevée du fonds de garantie des banques régionales pèsent fortement sur les coûts de la banque à partir de Les plus grands défis à relever restent le niveau extrêmement bas des taux d intérêt et les exigences réglementaires de plus en plus rigoureuses. La version intégrale du rapport de gestion peut être consultée sur le site à partir du 29/04/ /8

5 Votre correspondant : DIETER GLÄSENER Téléphone : Portable : Courriel : dieter.glaesener@saarlb.de 5/8

6 La SaarLB est la banque régionale franco-allemande. Nous offrons pour ces deux pays notre connaissance transfrontalière des marchés, des coutumes commerciales et des normes juridiques. Nos racines sont en Sarre (et dans les zones limitrophes en Allemagne) ainsi qu en France, notre voisin, et plus particulièrement en Alsace-Lorraine. Nous voyons d excellentes perspectives dans cette région fortement ancrée dans l Europe. se concentre sur les petites et moyennes entreprises. Nous accompagnons la clientèle d entreprises, les investisseurs dans l immobilier, les clients fortunés et les clients institutionnels et finançons des projets (notamment dans le secteur des énergies renouvelables). Nous accordons une grande attention à des partenariats équilibrés et proposons à nos clients des prestations ciblées de services financiers. se considère comme le moteur de son périmètre économique. Nous voulons concevoir activement le progrès pérenne de notre région. Nous sommes partenaire du Land et des communes de la région également, en coopération avec les caisses d épargne. est associée du S-CountryDesk. Nous sommes l interlocuteur privilégié de ce réseau international du groupe financier des caisses d épargne pour les opérations avec la France. opte pour une politique de refinancement conservatrice. Nous sommes habilités à émettre des obligations foncières en vertu de la législation correspondante ainsi que toutes obligations par ailleurs. La SaarLB est affiliée à la fédération des banques allemandes d émission de lettres de gage (vdp). affiche un bilan total de 16,5 milliards d euros. Nous employons environ 560 collaborateurs (sur la base du rapport de gestion 2014). Les labels «Familienfreundliches Unternehmen» - entreprise favorable à la famille (CCI, Chambre des Métiers et Gouvernement sarrois) et «Fair Company» - entreprise équitable (portail karriere.de) nous ont été décernés pour récompenser notre politique de gestion du personnel. Pour plus de détails : 6/8

7 Bilan 2014 IFRS (relevé synoptique) [en millions d euros] 31/12/ /12/2013 en millions d euros Créances sur les établissements de crédit Immobilisations financières 1) Parts dans des entreprises associées Immobilisations financières Opérations de mise en pension de titres Créances sur clients Actifs de négoce Dettes envers les établissements de crédit Dettes envers la clientèle Titres (dettes titrisées) Passifs de négoce Capital propre et subordonné Total du bilan Volume de crédit ) y compris les parts dans les entreprises associées et les opérations de mise en pension de titres [en millions d euros] 31/12/ /12/2013 Ratio de fonds propres de base durs 9,0% - Ratio de fonds propres de base 12,3% 11,7% Ratio de capital global 12,8% 12,1% Effectifs en moyenne annuelle /8

8 Pertes et profits 2014 (IFRS) En millions d euros 31/12/ /12/2013 en millions d euros Excédent d intérêts 122,4 121,4 1,0 Provisions pour risques (opérations de crédit) -16,2-20,0 3,8 Excédent des commissions 7,2 7,8-0,6 Résultat de l évaluation à la juste valeur 46,3 20,1 26,2 Actifs financiers 0,9-3,3 4,2 Charges administratives -73,5-71,9-1,6 Résultat des autres activités 0,9 1,9-1,0 Résultat consolidé (avant impôts) 88,0 56,0 32,0 Impôts sur le bénéfice -28,7-20,4-8,3 Résultat consolidé 59,3 35,6 23,7 Coefficient d exploitation 56,3% 54,9% Rendement des capitaux propres (RCP) 16,0% 9,9% 8/8