Rentes de revenu. Un revenu de retraite garanti

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1 Rentes de revenu Un revenu de retraite garanti Recherchez-vous un revenu stable et garanti sur lequel vous pourrez compter tout au long de votre retraite? Une rente viagère peut devenir la pierre angulaire de votre programme de revenu de retraite. Versements de revenu garantis et fiables Revenu garanti à vie, peu importe votre longévité Stabilité et sécurité

2 Voici comment nous pouvons garantir vos versements de revenu L espérance de vie des Canadiens est plus longue qu avant, ce qui signifie que votre revenu de retraite doit durer plus longtemps. De récentes études indiquent que l espérance de vie des hommes est de 87 ans et celle des femmes, de 89 ans *. C est pourquoi il est important de prévoir un revenu de retraite que vous pourrez toucher même lorsque vous aurez 90 ans. À l instar d un régime de retraite, une rente peut être considérée comme la mise en commun de fonds de milliers de Canadiens. La compagnie d assurance investit l argent prudemment. Son expertise lui permet d évaluer combien de personnes dans ce groupe sont susceptibles de vivre au-delà de l espérance de vie moyenne et combien ne le pourront pas. Les personnes qui vivent moins longtemps que la moyenne recevront moins d argent en tout, et les personnes qui vivent plus longtemps en recevront plus. C est la variabilité de l espérance de vie, combinée à des placements prudents, qui permet à la compagnie d assurance de garantir votre revenu à vie. DURÉE DE LA VIE Espérance de vie moyenne Réserve croissante de fonds de milliers de Canadiens placés de manière prudente. F G Placements originaux Rendements des placements Versements de revenu mis en commun (des personnes qui sont décédées prématurément) Versements de revenu tirés de la rente Versements de revenu tirés de la rente au-delà de la moyenne * Finance et Investissement, février 2013.

3 Abordez la retraite avec confiance Vous avez travaillé fort et économisé pour votre retraite, mais craignez-vous d épuiser votre épargne de votre vivant? Et si vous aviez la possibilité de toucher un revenu garanti à la retraite? Heureusement, c est possible grâce à une rente de revenu de la Great-West. Lorsque vous souscrivez une rente, vous touchez un revenu régulier votre vie durant ou, si vous préférez, pendant une période fixe. Il est important de savoir que la somme que vous affectez à votre rente est immobilisée, à moins que la caractéristique d encaissabilité ne soit offerte. Si vous optez pour une rente viagère, la Great-West vous versera un revenu régulier pendant le reste de votre vie, peu importe votre longévité. De plus, vous n avez pas à transformer la totalité de votre épargne-retraite en rente. Il pourrait s avérer tout aussi efficace d affecter une partie raisonnable de votre épargne à une rente de revenu pour couvrir vos frais de subsistance de base. La rente de revenu peut constituer la meilleure solution de revenu si vous : yapprochez de la retraite ou êtes déjà à la retraite ycraignez d épuiser vos fonds de votre vivant ycraignez que les conditions défavorables des marchés des capitaux réduisent votre épargne-retraite yrecherchez un revenu stable pour couvrir vos dépenses essentielles yavez besoin d un revenu en attendant de toucher vos prestations du Régime de rentes du Québec (RRQ) ou du Régime de pensions du Canada (RPC) et de la Sécurité de la vieillesse (SV) ycherchez à transformer votre régime enregistré d épargneretraite (REER) en un revenu stable

4 Choisissez votre rente Grâce aux différents types de rente offerts par la Great-West, vous pouvez structurer votre revenu à la retraite en fonction de vos frais de subsistance et des besoins liés au mode de vie souhaité. Un revenu garanti à vie pour vous et votre conjoint Si vous désirez un revenu garanti prévisible pour le reste de votre vie, vous pouvez choisir l un des types de revenu suivants. Revenu viager provenant d une rente sur une seule tête (pour vous) Se compare à un régime de retraite pour une personne Procure des versements de revenu à vie Revenu viager provenant d une rente réversible (pour un couple) Se compare à un régime de retraite pour un couple Procure un revenu régulier durant toute votre vie ou celle de votre conjoint; au décès d un des conjoints, le conjoint survivant continue de toucher les versements de revenu Revenu régulier provenant d une rente à terme pendant une période déterminée Si vous savez que vous aurez besoin de versements de revenu pendant un certain nombre d années seulement à votre retraite, vous pouvez choisir une rente à terme qui : Vous procure un revenu régulier Prévoit un nombre précis de versements de revenu pendant une période déterminée Une rente de revenu peut offrir des avantages considérables à la retraite : ydes versements de revenu réguliers sont faits la vie durant ou pendant une période déterminée, peu importe le rendement des marchés ou les fluctuations des taux d intérêt yle revenu garanti fait office de régime de retraite et peut compenser le manque à gagner si vous n avez pas un tel régime au travail yle revenu provenant de la rente n est pas touché par les fluctuations des marchés yla rente de revenu complète les autres revenus yelle donne accès à des liquidités (lorsque la caractéristique d encaissabilité est offerte)

5 Options et caractéristiques d une rente Les diverses options et caractéristiques qui s offrent à vous peuvent être adaptées à vos besoins de revenu de retraite. Leur disponibilité est établie en fonction des caractéristiques de votre contrat. Étant donné que certaines options ne s appliquent pas à tous les types de rente, veuillez consulter votre conseiller en sécurité financière pour obtenir davantage de précisions. Protégez vos êtres chers Si vous souhaitez laisser un héritage, vous pouvez choisir l une ou plusieurs des options de rente suivantes : Option de versement de revenu garanti yles versements de revenu seront effectués à partir de votre rente pendant une période déterminée (p. ex. cinq ans), même si vous (ou vous et votre corentier) décédez. ysi votre décès survient avant la fin de la période garantie précisée, votre bénéficiaire pourra : c c Recevoir une somme forfaitaire correspondant à la valeur actualisée de tous les versements restants, ou c c Continuer de toucher vos versements de revenu réguliers jusqu à la fin de la période garantie En ce qui concerne les sources de fonds enregistrées, le bénéficiaire ne peut continuer de toucher les versements de revenu que s il est à la fois l unique bénéficiaire et votre conjoint au moment du décès. Options de remboursement de la prime yvotre être cher recevra, à votre décès, le montant de la prime initiale ayant servi à la souscription de la rente. ysi le décès du dernier rentier survient avant le début des versements de revenu de la rente, votre bénéficiaire recevra : c c Une prestation de décès en une somme forfaitaire correspondant au montant de la prime initiale ayant servi à la souscription de la rente. Vous pouvez choisir de faire verser la prestation avec ou sans les intérêts. ysi le décès du dernier rentier survient après le début des versements de revenu, et selon la caractéristique qui a été sélectionnée, le bénéficiaire touchera : c c Un versement unique (remboursement en espèces) correspondant à la prime initiale ayant servi à la souscription de la rente moins les versements de revenu déjà effectués, ou c c Des versements de revenu qui se poursuivront (remboursement par versements) jusqu à ce que le total des versements reçus soit égal à la prime initiale ayant servi à la souscription de la rente. Protégez votre revenu de retraite contre les effets de l inflation Vous pouvez opter pour des versements dont le montant augmentera à raison d un taux annuel fixe, d un maximum de quatre pour cent pour les rentes enregistrées et d un maximum de six pour cent pour les rentes non enregistrées. Le fait de choisir l option d augmentation du versement annuel (indexation) peut vous aider à contrecarrer les effets de l inflation. Veillez à ce que l imposition du revenu de votre rente non enregistrée n augmente pas En choisissant l imposition prescrite (uniforme) (si votre rente non enregistrée y est admissible), le montant imposable représentera un pourcentage fixe de chaque versement de revenu. Le nivellement des versements de revenu imposables fait en sorte que vous touchez un revenu après impôts plus élevé au cours des premiers versements de revenu. Ce revenu est assujetti aux restrictions législatives applicables. Vous toucherez un revenu imposable plus élevé au début de votre retraite Pour une rente non enregistrée, l imposition cumulative fait généralement en sorte que le revenu imposable est plus important les premières années et décroît au fil des ans. Il s agit de l option par défaut si votre rente n est pas admissible à l imposition prescrite. Demandez à votre conseiller quels sont les critères d admissibilité. Planifiez dès maintenant le revenu que vous toucherez plus tard Grâce à l option de rente différée, vous pouvez reporter le début de vos versements de revenu jusqu à dix ans après la date d établissement de la police de rente. Il y a certaines restrictions relatives aux sources de fonds enregistrées; pour de plus amples renseignements, consultez votre conseiller. Rente tenant compte de l état de santé Si vous avez des problèmes de santé, vous pourriez avoir droit à un rajustement lié à la santé, ce qui signifie des versements de revenu plus élevés à vie, sous réserve de certaines conditions. Accès à votre argent Si vous avez à faire une dépense imprévue et que vous avez besoin immédiatement de liquidités, la caractéristique d encaissabilité vous permettra d encaisser une partie (ou la totalité) de vos versements de revenu garantis. Vous pouvez procéder ainsi jusqu à la fin de la période garantie. Cela aura pour effet d arrêter ou de réduire vos versements de revenu jusqu à la fin de la période garantie; ensuite, les versements commenceront ou augmenteront à nouveau. Cette caractéristique n est offerte qu à l égard d une rente non enregistrée assujettie à l imposition cumulative.

6 Options de rente exclusives de la Great-West Vous pouvez également choisir parmi les options suivantes, offertes exclusivement par la Great-West. Pour protéger vos êtres chers Option de prolongation de la prestation de décès Cette option prévoit une somme forfaitaire qui sera versée à votre bénéficiaire au décès du dernier rentier si ce décès survient un peu avant la fin de la période garantie ou après celle-ci. La somme forfaitaire correspond à six mois de versements de revenu ou à un versement de revenu annuel (selon la fréquence des versements de revenu choisie). Cette prestation de décès est payable jusqu au 90 e anniversaire de naissance du plus jeune rentier. De plus amples précisions sont données dans le contrat. Option de période transitoire du revenu (rente réversible) Si vous avez choisi une rente réversible prévoyant des versements de revenu réduits advenant le décès de l un des rentiers un peu avant la fin de la période garantie ou après celle-ci, cette option permet de reporter la réduction des versements de six mois ou d un versement annuel, selon la fréquence des versements de revenu. De plus amples précisions sont données dans le contrat. Pour plus de souplesse dans le choix de la date de début des versements Option de date flexible de début des versements Cette option vous permet de changer la date de début des versements de revenu en tout temps avant la date prévue de la réception de votre premier versement de revenu. Si vous choisissez une date ultérieure à la date de début prévue initialement, le montant de vos versements de revenu sera plus élevé. Pour un revenu plus élevé en cas d augmentation des taux Option de protection du taux à court terme Avec cette option, si, à l anniversaire des six ou des 12 premiers mois de l établissement initial de votre police de rente (selon l option choisie), l augmentation du taux de l obligation de dix ans du gouvernement du Canada est supérieure à un pourcentage déterminé, vous toucherez des versements de revenu plus élevés. La transformation d une partie ou de la totalité de votre épargne-retraite en revenu sera l une des plus importantes décisions financières de votre vie. Veuillez discuter avec votre conseiller afin de choisir les options de rente qui répondent à vos besoins. La Great-West et la conception graphique de la clé sont des marques de commerce de La Great-West, compagnie d assurance-vie. F /14