GESTION PRIVÉE GUIDE POUR INVESTISSEURS

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1 P L A C E M E N T S M O N D I A U X S U N L I F E GESTION PRIVÉE GUIDE POUR INVESTISSEURS

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3 UN REGARD NOUVEAU.

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5 UNE APPROCHE ORIGINALE.

6 MAXIMISEZ V O S RENDEMENTS GRÂCE À UNE A P P R O C H E ORIGINALE À Placements mondiaux Sun Life, notre objectif a toujours été de proposer des solutions offrant la combinaison idéale entre souplesse, service et occasions. Les services de Gestion privée vous offrent un regard nouveau en matière de placements. Choisissez parmi une vaste gamme d options de placement assorties de taux hautement concurrentiels et profitez d un niveau de service exceptionnel ainsi que d autres avantages conçus spécialement pour combler les besoins des investisseurs aisés. 4

7 La division Gestion privée de Placements mondiaux Sun Life adopte une approche originale en matière de placements pour les investisseurs aisés. Voici ce que vous offre notre programme exclusif : UN MEILLEUR ACCÈS. PLUS DE CHOIX Placements mondiaux Sun Life allie la solidité de l une des marques les plus respectées du Canada en matière de services financiers à certains des meilleurs gestionnaires d actif du monde. INSCRIPTION ET RÉDUCTION DES FRAIS DE GESTION : C EST AUTOMATIQUE Si les parts/unités admissibles de fonds communs de placement ou de fonds distincts dans votre compte atteignent une valeur de marché de $, vous serez automatiquement inscrit au programme Gestion privée. Obtenez une réduction des frais de gestion au fur et à mesure que votre portefeuille prend de l ampleur*. Servez-vous de ces économies pour créer d autres occasions d atteindre vos objectifs à long terme plus rapidement. SACHEZ EXACTEMENT À QUOI VOUS EN TENIR Des relevés détaillés et faciles à comprendre vous aident à suivre l évolution de vos placements dans le programme Gestion privée et vos opérations trimestrielles. GARDEZ LE CAP SANS EFFORT** Vous pouvez demander que votre portefeuille soit automatiquement rééquilibré afin que vos placements témoignent fidèlement de vos objectifs et de votre tolérance au risque. SERVICE À VALEUR AJOUTÉE Les investisseurs disposant d un actif d au moins $ bénéficient de services supplémentaires, notamment l accès à l équipe Gestion privée pour obtenir un soutien accru. EFFICACITÉ ACCRUE DU REGROUPEMENT FAMILIAL Vous pouvez établir des liens entre les comptes de fonds communs de placement et les unités admissibles de contrats FPG Financière Sun Life afin d avoir une vue d ensemble sur les placements des membres de votre famille et d aider ces derniers à obtenir une réduction des frais de gestion. * Sous réserve des exigences en matière d admissibilité et de soldes minimums. Pour plus de détails, renseignez-vous auprès de votre conseiller. ** Applicable aux fonds communs de placement seulement. 5

8 UN MEILLEUR ACCÈS. PLUS DE CHOIX. Les clients ont accès à une gamme complète de fonds communs de placement et de fonds distincts pour remplir les conditions d admissibilité au programme Gestion privée. Le placement minimum par fonds exigé par Placements mondiaux Sun Life est peu élevé. Cela signifie que les clients ont la souplesse voulue pour bâtir un portefeuille composé de fonds multiples s ils le désirent. 6

9 SOLUTIONS GÉRÉES GRANITE SUN LIFE Les Solutions gérées Granite Sun Life contribuent à réduire les conjectures qui vont de pair avec les placements. Vous pouvez choisir parmi une série de portefeuilles de fonds communs de placement «clés en main» en fonction de votre tolérance au risque, de votre horizon de placement et de vos objectifs de placement. LES PRODUITS FONDS DE PLACEMENT GARANTI (FPG) SUN LIFE Les FPG Financière Sun Life sont une gamme de contrats de fonds distincts de premier plan offrant de nombreux avantages, comme la protection, la croissance des placements, la souplesse et le contrôle de l actif. Grâce aux contrats de fonds distincts, les clients peuvent également bénéficier d autres caractéristiques propres aux contrats d assurance, notamment un règlement au décès efficace. FONDS D ACTIONS Les fonds d actions investissent dans des actions de sociétés et vous offrent la possibilité de faire croître votre placement avec le temps. Divers styles de gestion s appliquent aux fonds d actions. FONDS DE RÉPARTITION DE L ACTIF ET FONDS ÉQUILIBRÉS Les fonds de répartition de l actif et les fonds équilibrés sont constitués d actions, d obligations et de liquidités. FONDS DE TITRES À REVENU FIXE Les fonds de titres à revenu fixe investissent dans des obligations. Ils allient potentiel de croissance et production d un revenu stable. FONDS DE REVENU DIVERSIFIÉ Les fonds de revenu diversifié cherchent à procurer un revenu en investissant dans un éventail de catégories d actif, de secteurs d activité et de régions géographiques. Comme la plupart des fonds de revenu, ils privilégient la production de revenu par rapport à la croissance du capital. Le 29 juillet 2015, le mot «géré» a été supprimé du nom de chaque Solution gérée Granite Sun Life et le mot «Granite» a été ajouté. 7

10 INSCRIPTION ET RÉDUCTION DES FRAIS DE GESTION : C EST AUTOMATIQUE Votre conseiller vous a probablement recommandé Placements mondiaux Sun Life parce que vous avez connu d importantes réussites financières et que vous souhaitez aujourd hui bénéficier de réductions de frais et d un service à la hauteur de vos attentes. Une fois que les parts/unités admissibles de fonds communs de placement ou de fonds distincts dans votre compte ou contrat atteignent une valeur de marché de $, vous êtes automatiquement inscrit au programme Gestion privée. Placements mondiaux Sun Life offre aussi une réduction automatique des frais de gestion qui s applique aux parts/unités admissibles de fonds communs de placement ou de fonds distincts, à compter du moment où le solde de votre compte ou contrat individuel dépasse la barre des $. Ces économies peuvent vous aider à faire fructifier votre argent plus rapidement et à atteindre vos objectifs d épargne avant le délai prévu. Vous continuerez à bénéficier de la réduction des frais de gestion tant que votre compte ou contrat sera conforme aux exigences du programme Gestion privée concernant le solde. Voulez-vous économiser sur les frais dès aujourd hui? Parlez avec votre conseiller des avantages de la réduction automatique des frais de gestion et de la manière dont vous pourriez partager les économies qui en découlent avec les membres de votre famille. 8

11 EFFICACITÉ ACCRUE DU REGROUPEMENT FAMILIAL Le regroupement familial est une option offerte aux familles qui ont progressé considérablement en vue de l atteinte de leurs objectifs financiers. Dès que le solde des titres/parts/unités admissibles dans votre compte ou contrat dépasse la barre des $, la réduction des frais de gestion peut s appliquer aux comptes ou contrats détenus par votre conjoint, vos enfants et vos parents, et, dans certains cas particuliers, elle peut s appliquer aux entreprises*. Il faut néanmoins choisir un compte/contrat principal dont le solde des titres, parts ou unités admissibles sera d au moins $. À des fins d admissibilité, la somme des soldes du compte/contrat principal et des comptes/contrats regroupés doit être d au moins $ en titres/parts/ unités admissibles. Tous les trimestres, vous recevrez un relevé consolidé qui vous donnera une vue d ensemble des placements de votre famille. Le regroupement familial est-il fait pour vous? Si l idée de faire profiter tous les placements des membres de votre famille de la réduction des frais de gestion vous plaît, parlez du regroupement familial avec votre conseiller. * Sous réserve des exigences en matière d admissibilité et de soldes minimums. Pour plus de détails, renseignez-vous auprès de votre conseiller. 9

12 RELEVÉS CLAIRS ET DÉTAILLÉS Placements mondiaux Sun Life veille à ce qu il soit facile pour vous et votre conseiller de surveiller votre portefeuille, de suivre vos progrès et de comprendre la répartition de vos placements aux fins de l atteinte de vos objectifs. En tant que client des services de Gestion privée, vous recevrez un relevé trimestriel qui présente : Des renseignements sur les comptes individuels Des commentaires sur le marché Un relevé sur le rendement de vos fonds Un relevé consolidé du regroupement familial pour les comptes liés (le cas échéant) 10

13 SERVICE À VALEUR AJOUTÉE À mesure que votre actif prendra de l ampleur et que vous atteindrez vos objectifs financiers, votre conseiller pourrait décider de collaborer avec l équipe Gestion privée de Placements mondiaux Sun Life lors des moments de planification importants pendant l année. Outre la planification à long terme et la gestion de compte ou contrat que votre conseiller vous offre, l équipe Gestion privée peut vous fournir des conseils et des renseignements sur vos placements. 11

14 I. FONDS COMMUNS DE PLACEMENT OPTIONS SUPPLÉMENTAIRES POUR VOS COMPTES DE FONDS COMMUNS DE PLACEMENT AU TITRE DU PROGRAMME GESTION PRIVÉE FONDS REPÈRE SUN LIFE Les Fonds Repère Sun Life vous permettent de choisir le fonds dont la date d échéance est la plus proche de l année où vous comptez utiliser l argent. Tant que vous conservez vos placements dans le fonds jusqu à la date d échéance, vous recevrez une valeur garantie à l échéance. Au fur et à mesure que la date d échéance approche, et chaque fois que la valeur garantie à l échéance augmente, le fonds est rééquilibré pour aider à cotnserver le capital. CONSERVEZ UNE PLUS GRANDE PARTIE DE VOS GAINS FONDS DE CATÉGORIE DE SOCIÉTÉ Les fonds de catégorie de société peuvent vous convenir si vous êtes à la recherche d un instrument fiscalement avantageux pour les actifs non enregistrés. À mesure que vous franchirez différentes étapes de la vie, vous voudrez sans doute apporter des changements à votre portefeuille. Un fonds commun de placement traditionnel est structuré comme une fiducie. Si vous détenez des parts de fiducies de fonds communs de placement dans le cadre d un régime non enregistré, vous devrez payer de l impôt sur vos gains en capital chaque fois que vous ferez des transferts entre fonds. Dans le cadre d un fonds de catégorie de société, tant que vous effectuez des transferts entre des fonds de la même société, l impôt que vous devrez payer sera reporté jusqu à ce que le placement soit encaissé hors de la structure de catégorie de société. Cela signifie que vous pouvez ajuster ou rééquilibrer votre portefeuille au besoin, sans avoir à vous préoccuper des incidences fiscales immédiates. Les fonds de catégorie de société sont-ils faits pour vous? Si vous détenez des placements non enregistrés dans votre portefeuille, songez à passer en revue les caractéristiques des fonds de catégorie de société avec votre conseiller. Alléger votre fardeau fiscal vous aide à faire travailler une plus grande partie de votre argent pour vous. 12

15 CONSTANCE Votre conseiller comprend vos objectifs financiers et votre tolérance au risque. Placements mondiaux Sun Life veille à ce qu il soit plus facile de garder vos placements en phase avec la répartition cible de votre portefeuille en vous offrant un service gratuit et optionnel de rééquilibrage de portefeuille pour vos comptes de fonds communs de placement. COMMENT CELA FONCTIONNE-T-IL? Si les placements d un ou plusieurs fonds présentent un écart par rapport à la pondération cible qui est supérieur à ce que vous avez choisi au préalable avec votre conseiller, votre portefeuille sera automatiquement ajusté de façon à réafficher la répartition cible initiale. Vous pouvez demander que votre portefeuille soit rééquilibré mensuellement, trimestriellement (en mars, en juin, en septembre et en décembre) ou semestriellement (en juin et en décembre). À quelle fréquence devriez-vous rééquilibrer votre portefeuille? Votre portefeuille devient déséquilibré lorsqu une catégorie d actif (p. ex., les actions) affiche une croissance supérieure aux autres (p. ex., les titres à revenus fixe) et commence à surpasser la pondération de l ensemble de vos autres placements. La fréquence à laquelle vous devez rééquilibrer votre portefeuille est en partie déterminée par la nature des placements de votre compte. Votre conseiller peut vous aider à déterminer la fréquence de rééquilibrage qui vous convient. 13

16 II. FONDS DISTINCTS ADMISSIBILITÉ DES FPG FINANCIÈRE SUN LIFE AU PROGRAMME GESTION PRIVÉE Les FPG Financière Sun Life sont une gamme de contrats de fonds distincts de premier plan offrant de nombreux avantages, comme la protection, la croissance des placements, la souplesse et le contrôle de l actif. Avec les FPG Financière Sun Life et le programme Gestion privée, vous pouvez bâtir un portefeuille, recevoir une réduction des frais de gestion et bénéficier d autres caractéristiques propres aux contrats d assurance, notamment un règlement au décès efficace. Les produits FPG Financière Sun Life offrent un vaste éventail d options pour répondre à vos besoins financiers actuels et futurs. PROTECTION Les FPG Financière Sun Life offrent les caractéristiques d un contrat d assurance, notamment : Garanties à l échéance et au décès Possibilité de protection contre les créanciers Garanties de revenu CROISSANCE ET SOUPLESSE Les caractéristiques suivantes signifient que les FPG Financière Sun Life offrent à la fois souplesse et potentiel de croissance : Une vaste gamme de fonds et de catégories d actif pour bâtir un portefeuille en fonction de votre tolérance au risque. Certains des produits dans la gamme vous permettent de faire croître votre épargne-retraite et de recevoir un revenu. Vous pouvez accéder à la valeur de marché de votre placement en tout temps*. RÈGLEMENT DE SUCCESSION EFFICACE À titre de contrats d assurance, les FPG Financière Sun Life offrent des avantages supplémentaires pour le règlement au décès : Désignation de bénéficiaires Contournement des frais d homologation et des autres frais Vous pouvez opter pour le paiement de la prestation de décès aux bénéficiaires sous forme de versement unique ou de rente à constitution immédiate non rachetable. * Les retraits réduisent les garanties à l échéance et au décès et, le cas échéant, les retraits excédentaires réduisent le montant du revenu garanti à vie futur. 14

17 LA GAMME DE FPG FINANCIÈRE SUN LIFE COMPREND TROIS PRODUITS : SOLUTIONS FPG SUN LIFE Le contrat Solutions FPG Sun Life est conçu pour vous accompagner à différentes étapes de votre vie. Il offre trois séries conçues pour suivre l évolution de vos besoins financiers : la série Placement, la série Revenu et la série Succession. Le contrat Solutions FPG Sun Life vous offre la possibilité de transférer des placements entre ces trois séries pour répondre à différents besoins. AVANTAGE À VIE FPG SUN LIFE Avantage à vie FPG Sun Life est un produit avant-gardiste qui réduit les principaux risques liés à la retraite et présente un potentiel de croissance des placements en augmentant le revenu lorsque les marchés et les taux d intérêt sont à la hausse au cours des années précédant la retraite. Lorsque vous serez prêt à prendre votre retraite, ce produit vous permettra d être certain du revenu garanti à vie que vous obtiendrez et d avoir le choix quant au moment où vous commencerez à le recevoir. Jusqu à 70 % de votre actif peut être placé dans des fonds d actions pour augmenter votre potentiel de croissance et vous bénéficiez d une garantie d assurance qui contribue à protéger votre actif. PROTECTION FPG SUN LIFE Le contrat Protection FPG Sun Life peut vous aider à atteindre vos objectifs d épargne à long terme, grâce à la meilleure protection contre le risque de baisse des marchés offerte dans le cadre de la gamme de produits FPG Financière Sun Life. Il offre une garantie à l échéance de 100 % sur les dépôts faits au cours de la première année et la possibilité de cristalliser les gains générés par une hausse des marchés. Une garantie au décès de 100 % est aussi offerte, permettant d augmenter la valeur de votre héritage. Si vous êtes admissible au programme Gestion privée de Placements mondiaux Sun Life et que vous aimeriez en savoir plus sur la gamme de produits FPG Financière Sun Life, veuillez en parler à votre conseiller ou visiter le site fpgsunlife.ca. 15

18 Les organismes de placement collectif de Catégorie de société Placements mondiaux Sun Life représentent chacun une catégorie distincte d actions de Catégorie de société Placements mondiaux Sun Life inc., société de placement à capital variable. Les Solutions gérées Granite Sun Life effectuent des placements dans des organismes de placement collectif et/ou des fonds négociés en Bourse (FNB). Les placements dans les organismes de placement collectif peuvent donner lieu à des courtages, à des commissions de suivi, à des frais de gestion et à d autres frais. Veuillez lire le prospectus avant de faire un placement. La valeur des organismes de placement collectif fluctue souvent et leur rendement antérieur ne constitue pas une indication de leur rendement futur. Les organismes de placement collectif ne sont généralement pas garantis, même si les Fonds Repère Sun Life sont assortis de la garantie indiquée ci-après. Nous avons structuré chaque Fonds Repère Sun Life de façon à ce qu il ait un actif suffisant pour payer la valeur garantie par part à sa date d échéance. Si la valeur liquidative par part à la date d échéance d un Fonds Repère Sun Life est inférieure à la valeur garantie par part, la Sun Life du Canada, compagnie d assurance-vie (la «Sun Life» ou le «garant»), à titre de sous-conseiller des Fonds Repère Sun Life, convient de payer le manque à gagner au Fonds Repère Sun Life. Tout paiement de manque à gagner est assujetti à la santé financière et à la solvabilité de la Sun Life. La date d échéance des Fonds Repère Sun Life est le 30 juin de l année indiquée dans le nom du fonds. La date d échéance d un Fonds Repère Sun Life peut être avancée à une date antérieure dans certaines circonstances, auquel cas une valeur garantie anticipée sera calculée. Le Fonds Repère Sun Life en question versera alors la valeur liquidative par part à la date d échéance anticipée ou, si elle est plus élevée, la valeur actualisée nette de la valeur garantie. Si vous faites racheter vos parts des Fonds Repère Sun Life avant leur date d échéance respective, le rachat sera traité à la valeur liquidative par part alors en cours, déduction faite des frais de rachat qui s appliquent, et vous ne recevrez pas la valeur garantie à l échéance. D autres renseignements, y compris les risques propres aux Fonds Repère Sun Life, sont présentés dans le prospectus. Le 5 février 2016, les titres des séries E et EF ont cessé d être offerts pour la vente et sont devenus respectivement des titres des séries A et F (ou ont été convertis en titres des séries A et F, dans le cas d actions de catégorie de société). Le 5 février 2016, la catégorie E des FPG Financière Sun Life a cessé d être offerte. Les unités seront transférées à l option frais payables à la souscription d ici au 9 mai Les produits FPG Financière Sun Life sont des contrats individuels de rente à capital variable établis par la Sun Life du Canada, compagnie d assurance-vie, membre du groupe Financière Sun Life. Toute somme affectée à un fonds distinct est investie aux risques du propriétaire du contrat et sa valeur peut augmenter ou diminuer. 16

19 PARLEZ À VOTRE CONSEILLER POUR EN SAVOIR PLUS SUR LES AVANTAGES DE LA GESTION PRIVÉE DE PLACEMENTS MONDIAUX SUN LIFE PLACEMENTS MONDIAUX SUN LIFE (CANADA) INC. 225, rue King Ouest, Toronto (Ontario) M5V 3C5 Téléphone : Courriel :

20 P L A C E M E N T S M O N D I A U X S U N L I F E GESTION PRIVÉE Placements mondiaux Sun Life (Canada) inc., La société Placements mondiaux Sun Life (Canada) inc. est membre du groupe Financière Sun Life

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