COMMUNIQUÉ DE PRESSE

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1 COMMUNIQUÉ DE PRESSE Conférence de Presse - Résultats AVIS FINANCIER UNE BANQUE LEADER AU SERVICE DE TOUS SES CLIENTS UNE BANQUE LEADER SUR SON PREMIER MÉTIER : L INTERMÉDIATION UNE BANQUE COOPÉRATIVE, SIMPLE ET FACILE D ACCES UNE BANQUE COOPÉRATIVE, 1ER ASSUREUR DE NOS CLIENTS UNE BANQUE COOPÉRATIVE, 6ÈME ACTEUR IMMOBILIER DU DÉPARTEMENT UNE BANQUE COOPÉRATIVE, 1ER EMPLOYEUR BANCAIRE DU DÉPARTEMENT UNE BANQUE COOPÉRATIVE RESPONSABLE 9 - FAITS MARQUANTS ZOOM SUR QUELQUES EVENEMENTS PERSPECTIVES UN NOUVEAU PROJET D ENTREPRISE 9 1

2 Le Crédit Agricole Toulouse 31, une banque coopérative qui investit et innove, actrice du développement économique et sociétal en Haute-Garonne 1 - AVIS FINANCIER 1- DES ACTIVITÉS CLIENTÈLES PORTÉES PAR LA DYNAMIQUE DU FINANCEMENT DU LOGEMENT Dans la continuité de la dynamique positive de développement amorcée en début d année par le Crédit Agricole Toulouse 31, ce sont clients qui ont rejoint la Caisse régionale, dont sur le 4ème trimestre Les réalisations de crédits s élèvent à M (soit une hausse de +42%) dont M dédiés au financement de l habitat. Ainsi, les encours de crédit progressent de 3,1 % sur un an pour atteindre 7,31 Mds fin décembre L activité sur le secteur de l habitat a évolué sur un rythme soutenu tout au long de l année 2015 (encours en hausse de +6,8% sur un an), tirée par le contexte de taux bas, toutefois générateur d un niveau élevé de remboursements anticipés et de réaménagements. Les nouvelles réalisations de crédits aux Professionnels, Entreprises et Agriculteurs de Haute-Garonne progressent par ailleurs de 25%. Les encours de collecte s accroissent de 2,9% sur 1 an pour atteindre 11,47 Mds fin décembre La progression importante, sur un an, observée depuis le début de l année se confirme sur les dépôts à vue (+10,9%), l épargne logement (+9,7%) et l assurance-vie (+4,3%). Enfin, l équipement de la clientèle continue de progresser tant en produits d assurance (+4%) qu en services bancaires (+1,7%), sources de revenus récurrents pour la Caisse régionale. 11,5 Mds d encours collecte +2,9% 7,3 Mds d encours crédits +3,1% 2 - DES RÉSULTATS FINANCIERS EN PROGRESSION Le Produit Net Bancaire se replie de -1,2% sur un an. La baisse de la marge d intermédiation globale de -4,2% sur un an provient majoritairement de la rémunération, toujours élevée, des produits de la collecte réglementée et de l affaissement du rendement de notre stock de crédits malgré son développement. La marge sur commissions continue de progresser sur un an à un rythme soutenu (+5,4%) portée principalement par les assurances, les services et la facturation courante. Les charges de fonctionnement nettes sont en hausse (+2,2%) intégrant de nouvelles taxes et des dépenses logistiques et informatiques en hausse sur un an. L amélioration du coût du risque se poursuit avec un taux de défaut de 2,87% fin décembre 2015 (contre 3,16% il y a un an). Finalement, le résultat net social atteint près de 71 M (+6,8% sur un an) et le résultat consolidé s établit à 91,8 M en hausse de 29,5%. T T BASE INDIVIDUELLE (chiffres en M et évolution en %) Evolution T / /12/ /12/2015 Evolution 2015 /2014 Produit net bancaire Charges de fonctionnement nettes Résultat brut d exploitation Coût du risque Résultat net social Résultat net part du Groupe consolidé 64,1-34,5 29,5-0,2 16,3 64,0-36,0 28,1 9,2 17,9 BASE CONSOLIDÉE (chiffres en M et évolution en %) -0,1 % 4,1-5,0 % n.s. 9,9% 266,7-141,2 125,2-14,7 66,2 263,6-144,3 119,4 9,9 70,8 14,5 26,1 80% 70,9 91,8-1,2 % 2,2 % -4,9 % n.s. 6,8% 29,5 % Total Bilan consolidé dont capitaux propres au passif 8 979,1 1143,0 9448,7 1226,9 5,2% 7,3% 2

3 3 - UNE SITUATION FINANCIÈRE SOLIDE Le cours du Certificat Coopératif d Investissement (CCI) Toulouse 31 affiche une progression de +1,9% sur l année Le Conseil d Administration a décidé de proposer à l Assemblée Générale du 30 mars 2016 le versement d un dividende en hausse (4,62 par titre vs 4,32 pour l exercice 2014). Chiffre clés au 31/12/2015 LCR (ratio de liquidité Bâle III) Ratio de Solvabilité (Bâle III) Ratio de Levier (Bâle III) Différentiel Crédit - Collecte en M Ratio Crédit - Collecte en % Taux de défaut 95,1 % 19,31 % 9,43 % 282,2 104,1 % 2,87 % La Caisse régionale conforte sa solide situation financière par la progression de ses capitaux propres de 7,3% (1,2 Md ) sur un an et des ratios Bâle III phasés de solvabilité et de levier (respectivement 19,31% et 9,43%) et de liquidité (95,1%) supérieurs aux exigences réglementaires au 31 décembre UNE BANQUE LEADER AU SERVICE DE TOUS SES CLIENTS Le Crédit Agricole Toulouse 31 est désormais au service de clients, au terme d une année marquée par une dynamique de conquête, notamment sur le marché des particuliers. Son fonds de commerce évolue de + 1% 1 association clients dont : professionnels particuliers sociétaires 3 1 habitant sur 3 1 entreprise lui font confiance en Haute-Garonne Le Crédit Agricole Toulouse 31 accompagne ses clients dans les moments difficiles, les jeunes et aussi les jeunes entreprises de Haute-Garonne. 850 familles soutenues avec le dispositif Point Passerelle (152 en 2015) Près de nouveaux clients de moins de 25 ans Concours de l innovation de Start Me Up : 2 start up lauréates ont été récompensées et ont bénéficié d une dotation financière, d un accompagnement et de visibilité pour un montant de % de parts de marché sur les prêts à taux zéro pour Les jeunes ménages primo-accédant

4 3 - UNE BANQUE LEADER SUR SON PREMIER MÉTIER : L INTERMÉDIATION 11,5 Mds d encours collecte +2,9% 7,3 Mds d encours crédits +3,1% 1,6 Mds de réalisations de crédits (+ 500 M ) Particuliers Professionnels 1,1 Mds pour le financement de l habitat 30 Projets habitat financés par jour Agriculteurs 50 M de réalisations de crédits 24 installations financées dont 54% d installations de jeunes agriculteurs Près de 300 M de réalisations de crédits pour les Professionnels et les Entreprises 170 projets accompagnés et financés Collectivités locales et Logement social Près de 100 M de réalisations de crédits +30% 200 projets de collectivités locales financés (communes, intercommunalités, syndicats, hôpitaux etc.) 4 - UNE BANQUE COOPÉRATIVE, SIMPLE ET FACILE D ACCES 140 Agences Nouvel espace 100% conseil (à TOURNEFEUILLE) ECAT 31, la banque 100% en ligne, 100% toulousaine Espace W31, le conseil sans RDV 377 Automates et Points verts Programme d automatisation de nos agences : automates de remises de chèques automates de dépôts de pièces et billets valorisés le jour même utilisateurs de Ma Banque Application mobile Ma Banque : + 36 % d utilisateurs 4 comptes dématérialisés ouverts par semaine 4

5 5 - UNE BANQUE COOPÉRATIVE, 1ER ASSUREUR DE NOS CLIENTS ASSURANCES 1ER ASSUREUR DE SES CLIENTS +1,7% Avec contrats gérés d Assurance Vie et de Biens et de Personnes gérés 1 particulier sur 3 1 professionel sur 5 Assurés au Crédit Agricole dont contrats souscrits en % de clients assurés auprès de Pacifica (filiale assurance du Crédit Agricole), sont satisfaits ou très satisfaits de la gestion de leur sinistre. E-constat : déclaration rapide et simple en cas d accident depuis l application Pacifica sur smartphone. Les assurés ont accès à un constat prérempli (n de contrat, nom de l assuré, n de téléphone) et peuvent envoyer jusqu à 5 photos horodatées, géolocalisées et certifiées légalement. Lancement de la Santé Collective et de la Prévoyance Collective, pour les entreprises de moins de 50 salariés. 6 - UNE BANQUE COOPÉRATIVE, 6ÈME ACTEUR IMMOBILIER DU DÉPARTEMENT 12 agences biens en gestion et en syndic biens loués 250 ventes réalisées +30 % 1 agence des Professionnels de l Immobilier 700 professionnels de l immobilier Promotion privée : 60 opérations financées dont 25 % de logements sociaux Bailleurs sociaux : 266 logements en accession PSLA et 362 logements sur le parc locatif financés 5

6 Affiche Tablette 60x80cm -P&C.indd 1 11/02/ :50:02 Affiche Energie 60x80cm -P&C.indd 1 11/02/ :50:54 COMMUNIQUÉ DE PRESSE - 30 MARS UNE BANQUE COOPÉRATIVE, 1ER EMPLOYEUR BANCAIRE DU DÉPARTEMENT 40% 70% 11 ma banque c est avec ma tablette & aussi en tête-à-tête J économise l énergie sauf pour mes clients Document édité par la CAISSE RÉGIONALE DE CRÉDIT AGRICOLE MUTUEL TOULOUSE 31. Société coopérative à capital variable, agréée en tant qu établissement de crédit. Société de Courtage d Assurance immatriculée au Registre des Intermédiaires en Assurances sous le numéro Siège social : 6 place Jeanne d Arc - BP TOULOUSE CEDEX RCS TOULOUSE. Crédits photos : Vincent Balden Sperger, Fotolia. Document édité par la CAISSE RÉGIONALE DE CRÉDIT AGRICOLE MUTUEL TOULOUSE 31. Société coopérative à capital variable, agréée en tant qu établissement de crédit. Société de Courtage d Assurance immatriculée au Registre des Intermédiaires en Assurances sous le numéro Siège social : 6 place Jeanne d Arc - BP TOULOUSE CEDEX RCS TOULOUSE. Crédit photo : Vincent Balden Sperger 6

7 Affiche Bourse 60x80cm -P&C.indd 1 Document édité par la CAISSE RÉGIONALE DE CRÉDIT AGRICOLE MUTUEL TOULOUSE 31. Société coopérative à capital variable, agréée en tant qu établissement de crédit. Société de Courtage d Assurance immatriculée au Registre des Intermédiaires en Assurances sous le numéro Siège social : 6 place Jeanne d Arc - BP TOULOUSE CEDEX RCS TOULOUSE. Crédit photo : Vincent Balden Sperger Document édité par la CAISSE RÉGIONALE DE CRÉDIT AGRICOLE MUTUEL TOULOUSE 31. Société coopérative à capital variable, agréée en tant qu établissement de crédit. Société de Courtage d Assurance immatriculée au Registre des Intermédiaires en Assurances sous le numéro Siège social : 6 place Jeanne d Arc - BP TOULOUSE CEDEX RCS TOULOUSE. Crédit photo : Vincent Balden Sperger COMMUNIQUÉ DE PRESSE - 30 MARS UNE BANQUE COOPÉRATIVE RESPONSABLE à la bourse des valeurs l esprit coopératif est en hausse le capital le plus important c est le capital sympathie 11/02/ :51:22 Affiche Capital 60x80cm -P&C.indd /02/ :51:07

8 Vitrophanie Tasse.indd 1 14/10/ :36:25 COMMUNIQUÉ DE PRESSE - 30 MARS FAITS MARQUANTS ZOOM SUR QUELQUES EVENEMENTS 2015 Mars Plan de revitalisation Motorola : Le Crédit Agricole Toulouse 31 a accompagné le développement de 36 entreprises dont 20 ont bénéficié d un financement pour un montant total de 3,4 millions d euros. Ce sont plus de 300 emplois qui ont été créés. Musée Aeroscopia Mars Le Crédit Agricole Toulouse 31 à travers sa fondation d entreprise et avec le soutien de la Fondation CA Pays de France, apporte un soutien financier de pour la création de l ilôt des métias de l aéronautique. Avril Arrivée du nouveau Directeur Général : Nicolas Langevin, 52 ans, ingénieur en aéronautique, est nommé le 1er avril Directeur Général du Crédit Agricole Toulouse 31. Corrida Pedestre Juillet L édition 2015 a battu tous les records avec coureurs (vs en 2014), 80 salariés et administrateurs bénévoles et euros versés au profit de 2 associations : AGMO (Asso greffés de la Moëlle osseuse) et APAEB (Association des Parents et Amis des Enfants du Bouscairol ème sociétaire Le Crédit Agricole Toulouse 31 a accueilli son ème sociétaire, Bastien Duffau, jeune ingénieur de 28 ans, qui désormais, peut participer aux décisions de sa banque en étant à la fois utilisateur des services bancaires et co-propriétaitre grâce à la souscription de parts sociales du Capital de sa caisse locale. Start Me Up : Novembre 1er concours de l innovation qui a récompensé 2 start-up : Donecle, pour son projet de Drônes au service de l aéronautique et Adopte Un Objet pour son projet de développement durable. Café sociétaire Octobre Décembre Les clients et prospects étaient invités à rencontrer les administrateurs et collabotateurs du Crédit Agricole Toulouse 31 dans les agences pour découvrir les valeurs mutualistes du Crédit Agricole Toulouse 31 autour d un café 8

9 10 - PERSPECTIVES UN NOUVEAU PROJET D ENTREPRISE Le Crédit Agricole Toulouse 31, banque coopérative, se différencie par une relation dans la durée, où l humain, la compétence et la proximité sont privilégiés. Il investit pour rendre la banque plus pratique, moderne et connectée. Il crée du lien entre les acteurs du territoire pour favoriser leur développement UN PROJET DE SATISFACTION CLIENT Un accueil de qualité Des parcours clients simples et fluides Réactivité : délais connus et annoncés Expertise : création de Middle office lsav) UN PROJET DE DEVELOPPEMENT clients supplémentaires en 4 ans 1client sur 2 est sociétaire (sociétariat choisi) Lancement des Assurances Agricoles en avril 2016 UN PROJET D INVESTISSEMENT 50 M d investissement dont : 30 projets de rénovation et d automatisation d agences dès 2016 Rénovation du siège 50 créations d emplois dont 30 dès jours de formation UN PROJET D INNOVATION Espace Conseil «Les Maourines» à Borderouge Lancement du Village by CAT31 au coeur du quartier de l innovation de la ville rose M2 31 Allées Jules Guesdes à Toulouse Village by CA Toulouse 31 9

10 À PROPOS DU CRÉDIT AGRICOLE TOULOUSE 31 Premier partenaire de l économie départementale, le Crédit Agricole Toulouse 31 apporte ses services à un tiers des habitants et entreprises en Haute-Garonne. Banque coopérative, leader en banque assurance et immobilier, la Caisse régionale offre à ses clients l accès au plus important réseau du territoire, avec 140 agences. RÉSULTATS 1,6 Md Crédits distribués 11,5 Mds Encours d épargne gérés 7,3 Mds Encours et engagements crédits CHIFFRES CLÉS M Résultat net comptes-services cartes bancaires contrats d assurances INDICATEURS 140 AGENCES 1385 COLLABORATEURS CLIENTS SOCIÉTARIAT SOCIÉTAIRES 47 CAISSES LOCALES 600 ADMINISTRATEURS CONTACTS PRESSE RICHARD MIRALLES Responsable communication richard.miralles@ca-toulouse31.fr / CLOTILDE PORTAL Chargée de communication clotilde.portalramiere@ca-toulouse31.fr /