Au service de votre patrimoine

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1 Juin 2015 > Groupama Premium Au service de votre patrimoine

2 Groupama Premium L ASSURANCE VIE SUR MESURE vie constitue un outil essentiel dans le cadre d une stratégie patrimoniale. Évolutive, modulable, fiscalement avantageuse, elle permet de répondre aux objectifs les plus variés : valorisation du capital, revenus complémentaires, transmission Avec Groupama L assurance Premium, vous disposez d un contrat sur mesure doté de multiples options financières : choix du mode de gestion libre ou sous mandat, mise en place de versements programmés et d arbitrages, choix des fonds parmi les meilleurs du marché, allocation d actifs optimisée Groupama Premium constitue ainsi une solution d investissement destinée à vous offrir des réponses adaptées aux moments clés de votre vie personnelle et professionnelle. Groupama Premium est un contrat d assurance vie à durée viagère. La durée conseillée minimale sur ce type de placement est de 8 ans. > L appui des Conseillers La diversité de vos objectifs, votre situation familiale, votre profil d investisseur ainsi que la complexité des marchés financiers exigent la mise en place d un accompagnement personnalisé. Votre Conseiller en Gestion de Patrimoine dispose des connaissances nécessaires pour vous proposer les stratégies d investissement adaptées à vos attentes et en assurer le suivi dans le temps. 2

3 > Une multitude de fonds et de sociétés de gestion À travers Groupama Premium, vous accédez à une palette complète de fonds gérés par des sociétés de gestion solides et reconnues : Carmignac Gestion, Edmond de Rothschild Asset Management, Fidelity, DNCA et également Groupama Asset Management. En 2015, la société de gestion du Groupe s est vue décerner par le magazine Le Revenu, un Trophée d or de la meilleure performance globale sur 3 ans, ou encore le Trophée de bronze de la meilleure gamme actions internationales sur 3 ans. Ces nouvelles récompenses, s ajoutant aux Trophées de bronze obtenus pour la gamme de fonds d obligations internationales en 2014, obligations Europe sur 3 ans en 2013 et pour la gamme actions internationales sur 3 ans en 2012, témoignent de la régularité des performances de Groupama Asset Management. Retenus dans les principales classes d actifs pour leur diversité géographique, thématique et sectorielle, les fonds de Groupama Premium sont sélectionnés selon une méthodologie rigoureuse pour favoriser la diversification et offrir des opportunités de performance sur les différents marchés financiers. Cette sélection de fonds fait l objet d un suivi et d une actualisation régulière au regard de leurs performances et de l évolution du contexte financier. Cette offre en «architecture ouverte» laisse le libre choix de construire un portefeuille personnalisé. > Une allocation optimisée La diversification des fonds fait partie des principes essentiels de Groupama Premium. Et, pour sécuriser une partie de votre placement, votre investissement sur le fonds en euros vous permet de bénéficier chaque année d un taux de rendement minimum. 3

4 > Des modes de gestion à la carte Gestion libre Vous possédez de solides connaissances en matière financière et souhaitez décider vous-même de votre stratégie de placement? La Gestion libre répond alors à vos attentes. Vous pilotez l investissement de votre contrat d assurance vie en fonction de vos objectifs patrimoniaux et de vos besoins. Vous disposez d un éventail d une quarantaine de fonds rigoureusement sélectionnés et bénéficiez de quatre options de gestion automatisée pour vous aider à faire face aux fluctuations des marchés : n avec la sécurisation des plus-values, vos gains réalisés sur les unités de compte sont automatiquement abrités sur le fonds en euros ; n à l inverse, en cas de tendance baissière des marchés financiers, la limitation des moins-values relatives permet de réduire les risques de perte de votre investissement ; n vous combinez à la fois la sécurisation des plus-values et la limitation des moinsvalues avec le canal de performance ; n vous investissez progressivement sur les unités de compte à partir du fonds en euros pour atténuer les variations des marchés avec le lissage des investissements. DIVERSIFICATION DES INVESTISSEMENTS Aussi, grâce à son expertise des marchés, Groupama vous propose trimestriellement des recommandations de diversification des fonds sous forme de bouquets d actifs attractifs au regard de leur performance et de l évolution du contexte financier, et accessibles depuis l espace client. > Un bonus avantageux (1) En fonction de la part de votre épargne investie sur des supports en unités de compte, votre contrat Groupama Premium vous permet de bénéficier d une rémunération supplémentaire sur le fonds en euros de votre contrat d assurance vie Le bonus (1) constitue une réelle opportunité de diversifier votre placement au sein de votre contrat. Vous privilégiez à la fois la sécurité sur le fonds en euros tout en recherchant un potentiel de performance sur des supports en unités de compte, y compris ceux bénéficiant d une protection en capital au terme. (1) Aux conditions de l année en cours. 4

5 Gestion sous mandat La gestion de votre patrimoine nécessite du temps et du savoir-faire pour anticiper les évolutions des marchés financiers et identifier les opportunités d in ves tissement. La Gestion sous mandat proposée au sein de Groupama Premium vous donne accès à l expertise des professionnels de la banque privée du Groupe, dédiés à la sélection des unités de compte dans le cadre de votre contrat d assurance vie. Ceux-ci ont pour mission de déterminer une stratégie d investissement et de gestion de votre portefeuille au quotidien, en adéquation permanente avec vos objectifs (horizon d investissement, degré d aversion au risque ). À ce titre, trois orientations de gestion vous sont proposées : n la Gestion Prudente, n la Gestion Équilibrée, n la Gestion Dynamique. Les gérants de portefeuille disposent d analyses financières et économiques, de connaissances spécifiques des marchés des ressources essentielles pour satisfaire les besoins les plus exigeants en termes d investissement. La Gestion sous mandat proposée dans le cadre de Groupama Premium s appuie sur une offre d une soixantaine de fonds éligibles en tant qu unités de compte d un contrat d assurance vie, permettant une politique d investissement diversifiée active et maîtrisée. > Un placement disponible Dans sa version Gestion libre ou Gestion sous mandat, Groupama Premium affiche la même souplesse. Vous pouvez disposer en permanence de votre investissement par le biais de rachats partiels ou programmés, d une sortie en capital ou en rente. 5

6 > Options pour la Gestion libre Outre l accès à un éventail d une quarantaine de fonds rigoureusement sélectionnés, vous bénéficiez en Gestion libre de 4 options de gestion automatisées pour vous aider à faire face aux fluctuations des marchés. Sécurisation des plus-values Objectif : Sécuriser automatiquement les plus-values réalisées sur les supports en unités de compte vers le fonds en euros. Vous pouvez choisir : n les unités de compte pour lesquelles sera activée cette option ; n le seuil de plus-values : 5 %, 10 %, 15 % ou 20 %. Exemple de sécurisation des plus-values avec un seuil de 10 % Plus-values Date de constatation Le seuil de plus-value de 10 % a été atteint par rapport à la valeur de référence (100 dans l exemple). La plus-value du support en unités de compte est sécurisée sur le fonds en euros. 6

7 Limitation des moins-values relatives Objectif : Réduire le risque de perte sur les supports en unités de compte en arbitrant automatiquement la totalité de l épargne vers le fonds en euros si le seuil choisi est atteint. Vous pouvez choisir : n les unités de compte pour lesquelles sera activée cette option ; n le seuil de moins-values : 10 %, 20 % ou 30 %. Exemple de limitation des moins-values relatives avec un seuil de 10 % Date de constatation Le seuil de moins-values de 10 % a été atteint par rapport au «plus haut» atteint (115 dans l exemple). La totalité de l épargne sur le support en unités de compte est arbitrée vers le fonds en euros. 7

8 Lissage des investissements Objectif : Investir progressivement à partir du fonds en euros vers les supports unités de compte pour atténuer l impact des variations des cours de marchés. Vous pouvez choisir : n le montant à lisser (1 000 minimum) ; n les unités de compte de destination ; n la durée du lissage (6, 12 ou 18 mois). Exemple : lissage des investissements avec un montant de mensuels sur 6 mois Mois 1 : 1000 Mois 2 : 1000 Mois 3 : 1000 Mois 4 : 1000 Mois 5 : 1000 Mois 6 :

9 Canal de performance Objectif : Combiner à la fois la sécurisation des plus-values et la limitation des moins-values absolues. Vous pouvez choisir : n les unités de compte pour lesquelles sera activée cette option. Exemple : canal de performance ( 10 % + 10 %) Déclenchement de la sécurisation : le seuil de plus-value de 10 % a été atteint par rapport à la valeur de référence (100 dans l exemple). La plus-value du support en unités de compte est arbitrée sur le fonds en euros Date de constatation Date de constatation Déclenchement de la sécurisation : le seuil de moins-value de 10 % a été atteint par rapport à la valeur de référence (100 dans l exemple). La totalité de l épargne sur le support en unités de compte est arbitrée vers le fonds en euros. > Garantie plancher La garantie plancher permet avant tout de protéger le capital que vous destinez à vos bénéficiaires désignés. En cas de décès de l assuré, elle permet de garantir le versement d un capital décès au moins égal à la somme des versements effectués sur le contrat net de frais. Cette garantie, valable jusqu à 75 ans, est proposée uniquement à l adhésion et peut être résiliée quand vous le souhaitez de manière définitive et irrévocable. 9

10 > Le suivi de votre contrat En toute sécurité et confidentialité Groupama Premium se distingue par une offre de services à forte valeur ajoutée. Vous pouvez, à tout moment et n importe où, suivre l évolution de votre contrat par le biais de votre espace client sécurisé sur le site n Chaque trimestre, vous pouvez consulter la synthèse des opérations que vous avez réalisées, telles que des arbitrages pour modifier la répartition de votre épargne entre les supports. Vous accédez alors à toute l actualité financière disponible dans les lettres d information. n Vous pouvez également suivre l évolution des marchés, grâce à notre outil de suivi des performances, pour vous informer sur les caractéristiques des OPCVM commercialisés au sein de votre contrat, faire des simulations de calculs de leur performance, ou encore créer des alertes s pour rester informé des plus ou moins values des fonds. n Par ailleurs, chaque début d année, vous recevez un relevé de situation annuel reprenant l ensemble des opérations enregistrées sur votre contrat l année précédente. n Enfin, votre Conseiller en Gestion de Patrimoine reste un «maillon essentiel» de notre relation durant toute la vie de votre contrat. 10

11 > Un cadre fiscal avantageux L assurance vie et votre patrimoine Plusieurs dispositions avantageuses font de l assurance vie un outil incontournable dans toutes les stratégies patrimoniales. n Elle permet d optimiser la transmission de votre patrimoine grâce à la libre désignation des bénéficiaires. De plus, vous pouvez modifier ce choix au gré de vos changements de situation. En outre, vos bénéficiaires disposent d avantages conséquents. S il s agit de votre conjoint ou partenaire pacsé, mais également d une association d utilité publique, le capital est exonéré de droits de succession. Pour les autres bénéficiaires (enfants, petitsenfants, tiers ), le capital est exonéré de droits jusqu à euros par bénéficiaire (pour les versements avant 70 ans), tous contrats détenus. n En fonction de votre situation familiale et patrimoniale, votre Conseiller en Gestion de Patrimoine vous oriente vers des solutions spécifiquement adaptées : adhésion simple, co-adhésion n Sur le plan financier, grâce à la diversification d actifs, Groupama Premium constitue une solution particulièrement aboutie pour faire fructifier un capital ou se procurer des revenus complémentaires. > Compétences et proximité Choisir Groupama Premium vous permet de bénéficier de la solidité du Groupe et, ainsi, d une somme de compétences complémentaires : celles de Groupama Gan Vie, Groupama Asset Management et Groupama Banque. Des compétences véhiculées par un interlocuteur unique : votre Conseiller en Gestion de Patrimoine. Fiscalité applicable en juin

12 Caisse régionale d Assurances Mutuelles Agricoles Le contrat Groupama Premium est assuré par Groupama Gan Vie, S.A. au capital de euros RCS Paris APE : 6511Z Siège social : 8-10, rue d Astorg, Paris Entreprises régies par le Code des assurances et soumises à l Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution, 61 rue Taitbout, Paris. Réf A Groupama finance le recyclage des imprimés par la taxe Ecofolio et participe à la protection de l environnement en utilisant un fournisseur référencé «Imprim vert» ainsi que des papiers issus de forêts gérées durablement Conception graphique : 21x29,7 Photos : Andrew Olney/Ojo Images/Graphic Obsesion, Fotolia, istockphoto, Shutterstock, Thinkstock.