Pourquoi préparer votre retraite le plus tôt possible?

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1 PROFESSIONNELS DE SANTÉ : Pourquoi préparer votre retraite le plus tôt possible? P En moyenne, le passage à la retraite entraîne une baisse de 50% des derniers revenus d'activité. Les professionnels de santé doivent donc, comme les autres catégories d'actifs, penser à prendre le plus tôt possible des décisions pour garantir leurs revenus quand ils auront cessé de travailler. Quand on est jeune actif et que l on vient de commencer sa vie professionnelle, il est difficile de faire de la préparation de sa retraite, une priorité. C est pourtant en commençant tôt, en douceur, sur la durée, que l effort d épargne sera le plus indolore et le complément de retraite le plus important. Professionnels de santé : votre assurance

2 Epargne-retraite : des solutions existent Les dispositifs individuels d épargne-retraite sont aujourd hui nombreux. Certains s'inscrivent sur le long terme et sont exclusivement dédiés à la retraite, d autres s envisagent à moyen ou court terme et répondent à des objectifs plus variés, dont la retraite fait partie. L assurance vie présente de multiples avantages pour préparer sa retraite. L'épargne est disponible à tout moment et les retraits effectués après 8 ans bénéficient d un régime fiscal très avantageux. En cas de sortie en capital, l épargne constituée pourra être librement utilisée pour financer un projet (achat d un logement, voyages ) ou pour s assurer des revenus complémentaires faiblement fiscalisés en opérant par exemple des retraits programmés. En cas de sortie en rente, le souscripteur pourra profiter de son épargne au moment de sa retraite ou même plus tard s il le souhaite. Le contrat Altiscore Multisupports permet de se constituer tout au long de sa carrière un complément de revenu en vue de la retraite dans le cadre fiscal privilégié de l assurance vie, avec : Des versements libres ou programmés à partir de 75 /mois. L accès à une sélection de 11 supports diversifiés et à 1 fonds en euros. 3 profils d investissement : prudent, équilibre, dynamique. La possibilité d effectuer des arbitrages, de modifier ses versements, d effectuer des retraits en cas de besoins,... «L assurance vie et les produits d épargne retraite se complètent : ils permettent de disposer pendant sa retraite à la fois d un capital disponible et d une rente versée à vie. La performance d Altiscore Multisupports a été récompensée en 2011 et 2012 par un Trophée d Or du magazine Le Revenu. Pour la deuxième année consécutive, il a également été classé n 1 du Grand Prix de la Gestion Libre par Mieux Vivre Votre Argent.

3 Les contrats de retraite dits «Madelin» permettent aux professions libérales et à leurs conjoints collaborateurs de se constituer un complément de retraite tout en bénéficiant de déductions fiscales pendant la période d activité professionnelle. L épargne constituée est versée sous forme de rente viagère au moment de la liquidation de sa retraite. Les cotisations sont déductibles chaque année du bénéfice imposable*. La Retraite Altiscore Multisupports (loi Madelin), ce sont : Des versements réguliers définis à l adhésion. Des versements libres à partir de modalités de rente : rente viagère ou rente viagère réversible (à 60% ou 100%). 3 modes de gestion au choix : libre, profilé ou profilé à horizon. L accès à une gamme de 11 supports : du plus sûr au plus dynamique. Des options pour protéger ses proches. Le Perp offre la possibilité, tant aux salariés qu au libéraux et indépendants, d épargner en vue de la retraite dans un cadre fiscal attractif. Comme le contrat Madelin, l épargne est d abord bloquée** puis convertie sous forme de rente viagère. 20% de l épargne peut en revanche, au maximum, être récupérée en capital au moment du départ en retraite. Le Perp permet de déduire de son revenu net imposable les versements effectués sur le contrat*. Le Perp Altiscore propose : Des versements libres ou programmés à partir de 50 /mois. 2 modalités de rente : rente viagère ou rente viagère réversible (à 60% ou 100%). 2 modes de gestion : une formule Sécurité pour un placement 100% sûr immédiatement ; une formule Horizon pour une recherche de performance dans un cadre sécurisant. Une protection automatique des proches en cas de décès avant l'âge de la retraite. * Dans les limites prévues par la réglementation fiscale en vigueur. ** Sauf cas de déblocage anticipé prévus par la loi. Retraite Altiscore Multisupports a été récompensée en 2011 et 2012 d un Label d Excellence des Dossiers de l Epargne.

4 Quelle que soit la solution retenue, l anticipation «est le maître mot de la préparation de la retraite. «Simulations Retraite Altiscore Multisupports (loi Madelin) Rente trimestrielle* obtenue à 65 ans pour un versement de 100 /mois. Hypothèse de rendement net de frais de gestion de 3,50% par an. Selon les tables de mortalité actuellement en vigueur/tgh 05 pour les hommes. Age Rente Rente brute Rente brute individuelle réversible à 60% réversible à 100% 30 ans ans ans ans Rente trimestrielle nette de frais de gestion et brute de prélèvements sociaux. Simulation non contractuelle. La rente tient compte d un taux d intérêt technique de 1,50% et d un réservataire de sexe féminin du même âge que le rentier principal. Perp Altiscore Rente trimestrielle* obtenue à 65 ans pour un versement de 100 /mois. Hypothèse de rendement net de frais de gestion de 3,50% par an. Selon les tables de mortalité actuellement en vigueur/tgh 05 pour les hommes. Age Rente Rente brute Rente brute individuelle réversible à 60% réversible à 100% 30 ans ans ans ans Rente trimestrielle brute de frais de gestion et brute de prélèvements sociaux. Simulation non contractuelle. La rente tient compte d un taux d intérêt technique de 0% et d un réservataire de sexe féminin du même âge que le rentier principal. Altiscore Multisupports Retraits trimestriels programmés à partir de 65 ans pour un versement de 100 /mois. Hypothèse de rendement de 3,5% par an (net de frais de gestion et brut de prélèvements sociaux / frais sur versement de 1%) Age Retraits trimestriels Retraits trimestriels Epargne programmés sans aliénation programmés avec épuisement constituée du capital 1 du capital à 86 ans 2 30 ans ans ans ans Sans aliénation du capital : les retraits programmés correspondent aux intérêts distribués. Le souscripteur du contrat reste propriétaire du capital qui sera versé aux bénéficiaires désignés en cas de décès. 2 - Aliénation du capital sur une durée de 20 ans.

5 Réforme des retraites : quel impact pour les professionnels de santé? Comme la majorité des Français, l âge légal, autrement dit, l âge minimum du droit au départ à la retraite des professionnels de santé, passera progressivement de 60 à 62 ans d ici Un âge auquel les professions de santé demandent dans les faits rarement à partir à la retraite. Plusieurs raisons à cela : des études longues, une entrée tardive des professionnels de santé dans la vie active et un mécanisme très dissuasif de décotes pour ceux qui souhaiteraient cesser de travailler avant l obtention d une nombre de trimestres nécessaire pour bénéficier d une retraite à taux plein. A titre d exemple, l âge moyen du départ à la retraite des médecins libéraux est de 65,5 ans. Avec la réforme des retraites, l âge d acquisition automatique du taux plein passera également progressivement de 65 à 67 ans entre 2016 et 2022 mais uniquement pour le régime de base. Pour les régimes complémentaires, les caisses de retraites ont jusqu à présent* le choix de transposer ces mesures ou non. «Le choix de la performance et de la sécurité Dans un contexte financier particulièrement volatil, les contrats de la gamme Altiscore permettent d allier sécurité et performance tout en profitant des opportunités de marché. Son fonds en euros offre un taux de rendement annuel moyen particulièrement attractif de 4,12%* sur 8 ans. Cette performance traduit la volonté de Groupe Pasteur Mutualité de favoriser une gestion à la fois prudente et active des 1,2 Md d encours confiés par ses adhérents. * hors prélèvements fiscaux et sociaux * Document réalisé à partir des données connues au 8 mars 2012.

6 Catherine Destivelle et Groupe Pasteur Mutualité : un engagement commun dans la gestion des risques. Groupe Pasteur Mutualité est associé à Catherine Destivelle. Alpiniste, professionnelle de santé et femme de passion, elle incarne aujourd hui les valeurs du Groupe : la confiance, la sécurité, la qualité de l engagement, l indispensable anticipation, le sens du défi, la gestion efficace des risques et le sens de l entraide. Photo : René Robert Pour obtenir plus d informations sur les solutions d épargne et de retraite de Groupe Pasteur Mutualité et bénéficier d une approche personnalisée en fonction de votre situation : ou ARPAG-VIE Association pour la retraite et la prévoyance des adhérents de Groupe Pasteur Mutualité-VIE - 34, boulevard de Courcelles Paris Association loi de Constitution publiée au Journal Officiel du 19 mai Association régie par le Code des assurances GPM Assurances S.A. Société anonyme à Directoire et Conseil de Surveillance au capital de euros Entreprise régie par le Code des Assurances - RCS Paris n , boulevard de Courcelles PARIS cedex 17 Groupe Pasteur Mutualité - Pôle Communication - Mars PLDB 7459