AVIS IMPORTANT. page de votre passeport, du certificat de citoyenneté canadienne ou de la carte de résident permanent. Règlement différé :

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1 AVIS IMPORTANT Nous ne pouvons exécuter les instructions relatives au règlement de vos comptes de retraite si les formulaires correspondants ne sont pas remplis au complet ou s il manque des justificatifs. En cas d omission de ce type, tous les documents vous seront retournés et cela entraînera des retards dans le traitement de votre demande. Avant de transmettre votre dossier de règlement, veuillez examiner attentivement tous les formulaires pour vous assurer que toutes les informations requises y figurent et qu ils sont tous datés et signés. La date de règlement sera fonction de la date à laquelle les documents remplis parviendront aux Ressources humaines. Votre coopération est essentielle au traitement rapide de vos instructions de règlement et nous vous en remercions. DOCUMENTS À REMPLIR/RETOURNER Preuve d âge : POUR TOUT LES RÈGLEMENTS : Copie de votre certificat de naissance, de la première page de votre passeport, du certificat de citoyenneté canadienne ou de la carte de résident permanent. Règlement différé : Annexe C : Lorsque vous cessez de participer activement au régime, vous êtes réputé avoir différé le règlement de vos avoirs de retraite. Remplir la portion supérieure (sauf la date de règlement), cocher l option [1] et signer/dater au verso comme confirmation. Régime enregistré de retraite(rer)/compte de retraite immobilisé (CRI)/Fonds de revenu viager (FRV) : Annexe C : Annexe D : Remplir la portion supérieure en indiquant la date de règlement, cocher l option [2] et RER, CRI ou FRV, indiquer le nom de l institution financière et signer/dater au verso. Remplir la Partie A, la Partie B, la Partie C, la Partie D (indiquer RER, CRI ou FRV ainsi que le nom de l institution financière et le numéro de compte/d enregistrement). IMPORTANT : Demander à l agent autorisé de l institution financière de signer («Agent autorisé de l institution financière») et d attester que les fonds resteront immobilisés. Vous signer/dater dans la case «Demandeur» à la Partie E. Rente : Annexe C : Annexe D : Remplir la portion supérieure en indiquant la date de règlement, cocher l option [2] et «Contrat d achat d une rente auprès d une compagnie canadienne d assurance vie» en indiquant le nom de l institution financière, puis signer/dater au verso. Remplir la Partie A, la Partie B, la Partie C, la Partie D (à la page 1 de l annexe D indiquer «Contrat d achat de rente auprès d une compagnie canadienne d assurance» et les détails de type de rente souhaitée). IMPORTANT : Demander à l agent autorisé de l institution financière de signer («Agent autorisé de l institution financière») et d attester que les fonds resteront immobilisés. Vous signer/dater dans la case «Demandeur» à la Partie E. (suite au verso)

2 Combinaison de Fonds de revenu viager (FRV) et achat de rente : Annexe C : Remplir la portion supérieure en indiquant la date de règlement, cocher l option [3], indiquer les montants respectifs à affecter à la rente et au FRV, le(s) nom(s) de la (des) institution(s) financière(s) et signer/dater à la page 2. Annexe D : POUR LE FRV : Remplir la Partie A, la Partie B, la Partie C (indiquer le montant du FRV), la Partie D (à la page 2 de l annexe D indiquer FRV, le nom de l institution financière et le numéro de compte). IMPORTANT : Demander à l agent autorisé de l institution financière de signer («Agent autorisé de l institution financière») et d attester que les fonds resteront immobilisés. Vous signer/dater dans la case «Demandeur» à la Partie E. Annexe D : POUR LA RENTE : Remplir la Partie A, la Partie B, la Partie C (à la page 1 de l annexe D indiquer le montant ou «solde» pour la rente), la Partie D (indiquer Achat d une rente et le type de rente souhaitée). IMPORTANT : Demander à l agent autorisé de l institution financière de signer («Agent autorisé de l institution financière») et d attester que les fonds resteront immobilisés. Vous signer/dater dans la case «Demandeur» à la Partie E. Régime enregistré d épargne retraite (REER) et Fonds enregistré de revenu de retraite (FERR) : Annexe C : Remplir la portion supérieure en indiquant la date de règlement, cocher l option [4] Règlement forfaitaire, REER ou FERR, indiquer le nom de l institution financière et signer/dater au verso. Annexe D : Remplir la Partie A, la Partie B, la Partie C, la Partie D (à la page 1 de l annexe D indiquer REER ou FERR ainsi que le numéro de compte et le nom du régime). Vous signer/dater dans la case «Demandeur» à la Partie E. Le cas échéant retrait en espèces (moins impôts applicables) : Annexe C : Remplir la portion supérieure en indiquant la date de règlement, cocher l option [4] Règlement forfaitaire, l option qui s applique à votre situation et Retrait en espèces. Signer/dater au verso.

3 Régime de retraite de l'université McGill DOSSIER DE RÈGLEMENT À l occasion de votre départ à la retraite ou de la cessation de votre participation active au Régime de retraite de l Université McGill (le régime de retraite), nous avons le plaisir de vous faire parvenir le premier volet du dossier de règlement qui inclut des informations pour vous aider à régler vos avoirs de retraite. Vous recevrez sous pli séparé le relevé de vos comptes de retraite avec des informations sur la disposition dite à «prestations minimales déterminées» du régime, le cas échéant. Veuillez noter que vous pouvez «partir à la retraite» ou cesser de travailler sans pour autant procéder au réglement de vos avoirs. Le règlement de vos comptes de cotisations peut être différé jusqu au 31 décembre de l année de vos 71 ans. Si votre contrat a été renouvelé par l Université, veuillez ignorer ces documents. Les formulaires et instructions dûment remplis doivent nous parvenir au moins 30 jours avant la date projetée du règlement (autrement dit, si vous projetez de régler vos avoirs le 30 juin, les formulaires doivent parvenir aux RH avant le 31 mai). Les formulaires de règlement incomplets retarderont le processus de règlement. Il est toujours préférable de transmettre les formulaires à l avance pour un règlement rapide et dans les délais souhaités. Tant que vos instructions de règlement ne nous seront pas parvenues, vos avoirs resteront investis dans le régime de retraite. Remarque : Le transfert de vos avoirs sera effectué à la fin du mois suivant le mois au cours duquel vous nous aurez fait parvenir vos instructions de règlement. Pour en savoir plus sur les options de règlement, veuillez vous reporter aux brochures du régime, accessible sur notre site Internet à l adresse Si vous ne l avez pas déjà fait, nous vous conseillons vivement d assister à une séance d information. Veuillez pour cela consulter notre site à l adresse : Hybride : vous avez adhéré ou étiez admissible à adhérer au Régime avant le 1er janvier Cotisations déterminées : vous étiez admissible à adhérer au Régime à partir du 1er janvier 2009 ou après. Date de la retraite : Date à laquelle vous souhaitez prendre votre retraite de l Université. Vous pouvez partir à la retraite sans pour autant procéder au réglement de vos avoirs dans le régime de retraite. Date de cessation : Date à laquelle vous cessez de travailler pour l Université et (ou) date à laquelle vous ne cessez de cotiser activement au régime de retraite. Date du règlement : Fin du mois au cours duquel la valeur de vos fonds sera évaluée avant leur paiement. Date de paiement : Fin du mois suivant la date de règlement. Ci joint, vous trouverez les informations et les formulaires nécessaires au règlement de vos comptes de retraite, lesquels incluent : Une description des options de règlement; Les formulaires de règlement; La lettre de consentement (s'applique aux nouveaux retraités seulement). La valeur finale est calculée en fonction du nombre de parts et de leur valeur à la date du règlement ou la fin du mois au cours duquel nous recevons vos formulaires de règlement dûment complétés, selon la dernière éventualité; elle inclut tout montant supplémentaire découlant de la disposition dite à prestations minimales déterminées du régime, le cas échéant. Pour un aperçu actualisé de vos avoirs applicables à la portion à cotisations déterminées du régime, vous pouvez consulter le site Internet sécurisé du régime à l adresse : Remarque : Les règlements externes seront transférés à la fin du mois suivant la réception des instructions de règlement. 1 Dossier de règlement

4 CE QUE VOUS DEVEZ FAIRE 1. Examiner les options disponibles. Consulter un conseiller en placements indépendant et qualifié, selon le cas (voir Annexe B «Comment évaluer vos conseillers» incluse dans ce dossier); 2. Compléter et signer le «Formulaire de règlement»; 3. Si vous transférez vos avoirs dans un Régime enregistré de retraite, un CRI ou un FRV ou si vous souscrivez une rente auprès d une compagnie d assurance vie (y compris le cas échéant les transferts vers un REER et un CRI des cotisations facultatives supplémentaires sans restrictions) : i) Remplir la partie I (sections A, B, C et D) de l «Entente de transfert d un montant unique provenant d un RPA» (Annexe D); ii) Demandez à la personne autorisée de l établissement destinataire de remplir et de signer la partie I (section D). 4. Gardez une copie de vos formulaires et retournez les originaux au : Service d administration des retraites, Ressources humaines, 688, rue Sherbrooke ouest, Bureau 1420, Montréal, Québec H3A 3R1. Régime de retraite de l Université McGill : Numéro d agrément Agence du Revenu du Canada : Numéro du régime Régie des rentes du Québec : Législation : Loi sur les régimes complémentaires de retraite (Québec) 2 Dossier de règlement

5 Régime de retraite de l'université McGill DESCRIPTION DES OPTIONS DE RÈGLEMENT Selon votre âge au moment du règlement, vous pouvez choisir une ou plusieurs des options indiquées ci dessous. Après cette liste, vous trouverez une description sommaire de chacune de ces options. Vous trouverez des informations complémentaires sur ces options sur le site Internet du régime de retraite à l adresse : 1. Options de règlement : i) Transfert à un autre régime de retraite enregistré; ii) Transfert à un Compte de retraite immobilisé (CRI); ou iii) Transfert à un Fonds de revenu viager (FRV); ou iv) Achat d'une rente auprès d'une compagnie d'assurance vie. 2. Règlement mixte (combinaison de Fonds de revenu viager (FRV) et rente) 3. Versement forfaitaire (sous réserve de certaines conditions) : i) Retrait en espèces (moins l'impôt sur le revenu), ou ii) Régime de retraite enregistré (avec votre nouvel employeur), ou iii) Régime enregistré d'épargne retraite (REER), ou iv) Fonds enregistré de revenu de retraite (FERR). Cotisations facultatives supplémentaires (CFS) Si vous avez versé des cotisations facultatives supplémentaires (CFS), vous pouvez choisir une ou plusieurs des options énumérées au numéro 3 ci dessus. Si vous avez versé des cotisations facultatives supplémentaires «avec restrictions», les sommes correspondantes seront réglées de la même manière que l option choisie pour vos cotisations ordinaires (sous réserve des modalités et restrictions imposées par l accord d immobilisation applicable au régime d origine, le cas échéant). Règlement différé : Lorsque vous cessez de participer activement au régime, vous êtes réputé avoir différé le règlement de vos avoirs de retraite tant qu on n aura pas reçu vos instructions de règlement. En vertu de cette option, vos avoirs resteront investis dans le régime de retraite. Vous pouvez ensuite décider de procéder à leur règlement à tout moment; cependant, les options disponibles à la date de règlement que vous aurez choisie dépendront des dispositions du régime à cette date particulière. Remarque : Vous pouvez différer le règlement de vos comptes de cotisations de retraite jusqu au 31 décembre de l année de vos 71 ans. Si votre décès intervient avant la date de règlement, la valeur complète de vos avoirs à la date de votre décès sera versée au bénéficiaire indiqué dans votre dossier, sous réserve des droits prioritaires de votre conjoint(e) (le cas échéant). 3 Dossier de règlement

6 1. Options de règlement i) Transfert à un autre régime de retraite enregistré : Si cela est autorisé, vous pouvez transférer la valeur totale de vos comptes dans le régime de retraite de votre nouvel employeur. ii) Transfert à un Compte de retraite immobilisé (CRI): En vertu de cette option, la valeur totale de vos comptes sera transférée dans un CRI émis par une institution financière autorisée, comme une compagnie d assurancevie, une banque ou une fiducie. Le compte de retraite immobilisé (CRI), est un Régime enregistré d épargne retraite (REER) résultant du transfert d'avoirs de retraite immobilisés. Il s'agit d'un concept nouveau qui remplace le REER immobilisé. Puisque le transfert dans un CRI se fait directement entre l'établissement financier et le régime de retraite, il ne donne nullement lieu à l'émission de reçus pour fins d'impôt. De fait, le transfert à un CRI ne tombe nullement sous le coup de l'impôt. Comme dans le cas des REER, les revenus que génère le CRI ne sont pas imposables tant qu'ils ne sont pas retirés sous forme de revenus de retraite. La conversion du CRI en rente de retraite ou en fonds de revenu viager doit intervenir avant le 31 décembre de l'année civile au cours de laquelle son titulaire atteint l'âge de 71 ans. Advenant votre décès avant la conversion de vos comptes en rente, la valeur de votre CRI reviendra à votre conjoint(e) ou, si vous n'avez pas de conjoint(e) à votre succession. Pour de plus amples informations sur le CRI, veuillez consulter le site Web de la Régie des rentes du Québec à : Remarque : Si vous avez versé des cotisations facultatives supplémentaires (CFS) «sans restrictions», vous pouvez aussi transférer le solde du compte correspondant dans un régime enregistré d épargne retraite (REER) car les CFS ne sont pas immobilisées. iii) Transfert à un Fonds de revenu viager (FRV): Le fonds de revenu viager (FRV) autorise le transfert des fonds de retraite immobilisés [d'un régime de retraite immobilisé ou d'un compte de retraite immobilisé (CRI)] à un FRV, pour éviter la souscription d'une rente viagère. Cette formule autorise une plus grande souplesse en matière d'impôt et de planification du revenu de retraite. En vertu de cette option, la valeur totale de vos comptes sera transférée dans un FRV émis par une institution financière autorisée. Contrairement à la souscription d une rente, le FRV vous permet de conserver vos épargnes en franchise d impôt et de contrôler le placement de vos fonds. Le FRV se compare au FERR puisqu'il faut également y prélever une certaine partie des actifs chaque année pour se constituer un revenu de retraite. Contrairement au FERR en revanche, le montant qu'il convient de retirer chaque année du FRV est plafonné. Le montant annuel maximal qu'il est possible de retirer est déterminé par la loi provinciale sur les régimes de retraite. Le montant annuel maximal qu il est possible de retirer du FRV dépend d un certain nombre de facteurs et il est fonction: de la valeur du régime au début de l'exercice de votre âge à la fin de l'année précédente Pour de plus amples informations sur le FRV, veuillez consulter le site Web de la Régie des rentes du Québec à 4 Dossier de règlement

7 Comme pour toute décision de placement, plusieurs facteurs doivent être pris en compte avant de déterminer la formule la mieux adaptée à votre situation. Le choix du placement est fonction de votre profil d investisseur, de vos objectifs et de votre tolérance du risque. Advenant votre décès avant la conversion de vos comptes en rente, la valeur de votre FRV reviendra à votre conjoint(e) ou, si vous n'avez pas de conjoint(e) à votre succession. Qui peut émettre un CRI ou un FRV? : Une liste complète des institutions financières offrant des CRI et des FRV enregistrés auprès de la Régie des rentes du Québec, figure à l adresse suivante : ou peut être obtenue auprès du Service d administration des retraites au Si vous choisissez de souscrire un FRV, le Comité d'administration des retraites du Régime de retraite de l'université McGill a négocié des frais de gestion préférentiels avec la Financière Sun Life et la Standard Life. Les participants au régime de retraite qui souhaitent ouvrir un compte FRV auprès de ces institutions bénéficieront de frais de gestion préférentiels, par rapport aux frais en vigueur sur le marché. La Financière Sun Life offre pour les membres et anciens membres du Régime de retraite de l Université McGill des frais de gestion de placement réduits sur une variété de fonds de placements allant de 0,15 % à 0,65 %. Pour plus de renseignements sur les offres de la Sun Life et de la Standard Life en matière de FRV, vous êtes prié(e) de vous adresser directement à ces deux institutions aux numéros indiqués ci dessous. Financière Sun Life (lundi au vendredi : 8h 20h heure de l Est) Standard Life or Poste Vous pouvez aussi retirer les dossiers d information préparés par la Sun Life et la Standard Life au 688 rue Sherbrooke, bureau Ces options ne sont pas les seules options pour votre retraite ni nécessairement les meilleures, compte tenu de vos besoins et de votre situation personnelle. Vous êtes invité(e) à peser soigneusement les mérites de chaque offre et de toutes les autres options s offrant à vous avant de prendre une décision. Ces offres ne doivent en aucune façon être considérées comme une garantie de fiabilité de l une ou l autre des institutions citées de la part de l Université ou du comité d administration des retraites. Vous devriez envisager de discuter de votre situation financière avec un conseiller professionnel qualifié. Remarque : Si vous avez versé des cotisations facultatives supplémentaires (CFS), vous pouvez aussi transférer le solde du compte «sans restrictions» dans Fonds enregistré de revenu de retraite (FERR). iv) Achat d'une rente : Si vous avez au moins 55 ans, vous pouvez souscrire une rente auprès d une compagnie d assurance vie canadienne. Vous pouvez accéder à différents estimations, correspondant à une rente viagère sur une seule tête souscrite à 65 ans, sur la base d'un solde de $, $, $ et $, émise par différentes compagnies canadiennes d'assurance vie sur notre site Web 5 Dossier de règlement

8 Financière Sun Life Régime collectif : De plus, le Comité d administration des retraites du Régime de retraite de l Université McGill a négocié d excellentes conditions avec la Financière Sun Life qui vous propose des taux préférentiels de rente immédiate. Pour plus de renseignements, consultez les Annexes F et G ou contactez la Financière Sun Life directement : Financière Sun Life (lundi au vendredi : 8h 20h heure de l Est) Pour choisir une des options de règlement compléter, signer et retourner le Formulaire de règlement (Annexe C) et le formulaire Entente de transfert d un montant unique provenant d un RPA (Annexe D). NOTE : Si vous avez un compte de cotisations facultatives supplémentaires «sans restrictions» et vous voulez le transféré à la même institution financière, veuillez remplir les rubriques appropriées de la section D, en plus du formulaire spécifique aux cotisations facultatives supplémentaires (Annexe E). Une Annexe D supplémentaire est requise si vous transférez votre compte de cotisations facultatives supplémentaires «sans restrictions» à une institution financière différente. 2. Combinaison de Fonds de revenu viager (FRV) et achat de rente Vous pouvez opter de combiner un Fonds de revenu viager (FRV) et une rente. Dans ce cas, vous devez préciser la portion de votre capital de retraite que vous souhaitez transférer respectivement à un FRV et à une rente. Pour vous prévaloir de la combinaison FRV et achat de rente retournez le formulaire de règlement rempli et signé (Annexe C) en précisant le capital que vous souhaitez affecter à chaque option ainsi que le formulaire «Entente de transfert d un montant unique provenant d un RPA» (Annexe D) en deux (2) exemplaires, indiquant le montant détaillé de chacune des options choisies. Si vous avez un compte de cotisations facultatives supplémentaires «sans restrictions», veuillez consulter la «Note» ci dessus. 3. Versement forfaitaire Le versement forfaitaire peut se faire dans les cas suivants : a) Si la valeur de votre compte pour l'année au cours de laquelle la participation active au régime à pris fin, est inférieure à 20 % du plafond salarial fixé par le RRQ, vous pouvez choisir parmi les options suivantes : i) Retrait en espèces moins l'impôt sur le revenu. Pour choisir cette option compléter, signer et retourner le Formulaire de règlement (Annexe C); ou ii) Transfert à un autre régime de retraite (avec votre nouvel employeur); ou iii) Transfert à un Régime enregistré d'épargne retraite (REER); ou iv) Transfert à un Fonds enregistré de revenu de retraite (FERR). b) Si vous avez au moins 65 ans et si le montant total de vos cotisations dans le Régime (et de tout autre régime de retraite à cotisations déterminées) ajouté à toutes les épargnes versées dans un FRV ou CRI est inférieur à 40 % 6 Dossier de règlement

9 du maximum des gains admissibles au RRQ pour l'année concernée, vous pouvez opter pour un versement en espèces (moins l'impôt sur le revenu); ou c) Si vous n'avez pas résidé au Canada depuis au moins deux ans, vous pouvez opter pour un versement en espèces (moins l'impôt sur le revenu). La notion de résidence est définie selon les critères précisés dans le Code civil du Québec. Si cette option s applique à votre situation, veuillez vous mettre en rapport avec le Service d administration des retraites pour les instructions et formulaires nécessaires. Dans le cas des cotisations facultatives supplémentaires (CFS) «sans restrictions», il est possible de retirer n importe quel montant sous forme forfaitaire, les conditions énoncées ci dessus ne s appliquant pas. Pour choisir cette option si vous opter pour le versement en espèces, compléter, signer et retourner le Formulaire de règlement (Annexe C). Pour toute autre option, compléter, signer et retourner le Formulaire de règlement (Annexe C) et le formulaire Entente de transfert d un montant unique provenant d un RPA (Annexe D). Si vous avez versé des cotisations facultatives supplémentaires «sans restrictions», veuillez remplir et retourner le Formulaire de règlement Cotisations facultatives supplémentaires (Annexe E). 7 Dossier de règlement

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11 ANNEXES Annexe A Guide Mon Compte Annexe B Comment évaluer vos conseillers Annexe C Formulaire de règlement Annexe D Entente de transfert d un montant unique provenant d un RPA Annexe E Formulaire de règlement Cotisations facultatives supplémentaires (sans restrictions) Annexe F Information sur les rentes Annexe G Régimes collectifs Financière Sun Life

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13 ANNEXE A Régime de retraite de l Université McGill Guide rapide «Mon Compte» Accéder à votre compte de retraite en ligne est facile. Il suffit de suivre les trois étapes ci dessous : Allez à cliquez sur Mon compte Enregistrez vous. Introduisez votre numéro d identification de McGill et votre numéro d identification personnel (NIP) pour le Régime de retraite Pour accéder à votre compte, il vous suffit de cliquer sur «Continuer». Pour examiner vos comptes NIP oublié? Déroulez la page jusqu à la rubrique «NIP perdu». Saisissez les données requises et un nouveau NIP vous sera envoyé par courriel. Ça y est! Une nouvelle page Web apparaîtra à l écran qui vous fournira un «cliché» de vos comptes de retraite à leur date d évaluation la plus récente. Sur cette page, vous trouverez de précieux renseignements et outils au nombre desquels : 1. Données personnelles... En haut de la page, vous verrez apparaître vos nom, adresse postale et numéro de compte de Votre bénéficiaire retraite. Immédiatement en dessous figure la Si vous avez un conjoint(e) au moment de votre décès, ce section réservée aux données personnelles dernier a droit, conformément à la loi, à toutes les qui précisent les renseignements figurant prestations de décès même si vous avez désigné une autre actuellement dans votre dossier comme vos personne comme bénéficiaire. Pour changer votre nom et date de naissance, la date normale de bénéficiaire, imprimez, complétez, signez et retournez le retraite, des renseignements sur votre formulaire disponible à : conjoint(e) et le nom du bénéficiaire que vous avez désigné. Vérifiez soigneusement ces renseignements. En cas d erreur, contactez immédiatement le Centre de service des ressources humaines au HRHR (4747).

14 2. Renseignements sur la répartition des placements Sous les données personnelles figure un résumé de la répartition de vos cotisations. La ventilation précise le pourcentage des actifs placés dans chaque fonds (compte équilibré, commun d actions, revenu fixe, socialement responsable et marché monétaire) au titre de vos cotisations actuelles, des cotisations de l Université et des cotisations facultatives supplémentaires, le cas échéant. Toutes les instructions relatives aux modifications à apporter à la répartition des placements reçues avant la fin du mois seront traitées à la date d évaluation, à la fin du mois suivant. Pour modifier la répartition de vos placements, connectezvous à Minerva Professeurs et personnel avec votre identifiant d'utilisateur de McGill et d'un NIP (Numéro d'identification Personnel). Cliquez ensuite sur Menu des employé(e)s > Menu Avantages sociaux > Menu Répartition des placements dans le Régime de retraite de l Université McGill et suivez les instructions à l écran. 3. Le Fonds d accumulation La section suivante vous donne accès au solde : Les chiffres qui figurent sur ce site correspondent à une date précise. du compte de cotisations de l employé, du compte de cotisations de l Université et du compte de cotisations volontaires supplémentaires, le cas échéant. Date d évaluation : Les actifs du Régime sont évalués mensuellement le dernier jour ouvrable de chaque mois Valeur des parts La valeur des parts utilisée pour donner une valeur à vos comptes de retraite figure dans l encadré intitulé «Valeur des parts appliquée». La valeur des parts correspond à la valeur marchande calculée à la fin du mois, moyennant un délai d un mois. Pour chaque compte, vous trouverez la répartition correspondante, les parts détenues (parts que vos cotisations ont permis d acheter) et la valeur marchande de ces parts à la date d évaluation précisée. 4. Une touche vous donne accès à un simulateur de rente En haut de la page, à côté de votre nom, figure une petite touche rouge sur laquelle est inscrite «Cliquez ici pour le simulateur de rente». En cliquant sur cette touche, vous aurez accès à une calculatrice qui vous permettra d obtenir plusieurs évaluations du montant mensuel d'une rente qu il est possible d obtenir avec une somme de $, en utilisant une table de mortalité unisexe. Ce simulateur vous est proposé à titre indicatif seulement. Le simulateur a pour but de vous aider à mieux comprendre les différentes options de rente possible. Les résultats qu il fournit ne représentent en aucun cas les versements réels que pourraient proposer les compagnies d assurance vie.

15 Comment produire une simulation Vous pouvez maintenant obtenir une simulation. Pour accéder à la calculatrice, allez en haut de la page (une fois que vous vous serez inscrit) et cliquez sur la touche «Cliquez ici pour le simulateur de rente». Une autre page Web apparaîtra à l écran sur laquelle vous trouverez le simulateur. Le calcul de votre rente est très facile. Il suffit de suivre les étapes suivantes. Si vous envisagez de prendre votre retraite, nous vous invitons à prendre contact avec le Service d administration des retraites dans les meilleurs délais. Nous vous fournirons un ensemble de documents parmi lesquels figureront un relevé de votre compte de retraite ainsi que tous les formulaires de transfert et d option requis. Étape 1. Avoir les bonnes dates en main... Au centre de l écran apparaîtra l encadré ci dessous dans lequel il faudra introduire votre date de naissance et celle de votre conjoint(e) et la date de règlement envisagée. Votre date de naissance et celle de votre conjoint(e) (le cas échéant) figureront déjà dans cet encadré. La date de règlement indiquée est celle de votre 65 e anniversaire (si vous avez plus de 65 ans, il s agit de la date du jour). Si vous envisagez de prendre votre retraite, nous vous recommandons d assister à une séance d information sur la retraite ou sur les options de règlement. Le calendrier complet des prochaines séances, avec les heures et lieux correspondants, figure à: Si les données sont exactes (âge et date de règlement), il vous suffit de cliquer sur «Calculer» et une nouvelle page Web apparaîtra à l écran avec le tableau de rente la rente mensuelle qu il est possible d obtenir moyennant un versement forfaitaire de $ à 65 ans. Vous pouvez éviter le calcul manuel et calculer la valeur en fonction de vos avoirs actuels et de l hypothèse de votre choix en matière de taux d intérêt. Pour cela, il suffit de passer directement à l étape 2. Pour déterminer le montant mensuel de la rente (pour chaque tranche de $) à un âge différent, il suffit d introduire la date à laquelle vous envisagez de règler vos comptes et de cliquer sur «Calculer».

16 Étape 2. Quel montant utiliser? Utilisez le montant indiqué à la rubrique «Valeur totale du fonds d accumulation» comme montant forfaitaire pour obtenir une simulation. Si vous avez droit à un complément en vertu de la disposition de rente minimale selon la formule à prestations déterminées prévue par le Régime, la somme correspondante sera rapportée séparément. Dans ce cas, une fois le montant du complément confirmé, ajoutez le au montant forfaitaire utilisé pour l estimation. Vous pouvez choisir n importe quelle option de rente apparaissant à l écran. Si vous avez un(e) conjoint(e), vous êtes tenu(e) par la loi de choisir une «rente réversible» qui garantit la poursuite du service de la rente à hauteur d au moins 60 % à votre conjoint(e) après votre décès, sauf si votre conjoint(e) renonce à ce droit. Si vous choisissez de convertir vos avoirs en rente, le montant versé dépendra du type de rente que vous choisirez.

17 Vous voulez utiliser une autre date de règlement et un taux d intérêt différent? Si vous voulez faire d autres calculs, avec une autre date de départ à la retraite ou un autre montant forfaitaire, réutilisez la calculatrice. Celle ci est disponible 24 heures sur 24, 7 jours par semaine. Le simulateur de rente vous donne le montant de la rente mensuelle qu'il est possible de souscrire avec une somme de $, en utilisant une table de mortalité unisexe. Les rentes versées par les compagnies d'assurance vie canadiennes sont calculées à l'aide de tables de mortalité séparées par sexe. De plus amples renseignements sur les options de règlement externes et les rentes externes, y compris sur les versements mensuels proposés par différentes compagnies d'assurance vie pour des rentes viagères sur une seule tête à 65 ans, sur la base d'un solde de $, $, $ et $ et des information sur les frais préférentiels, figurent sur notre site Internet à l'adresse suivante :

18 Le site fourni aussi le cote des émetteurs de rentes viagères ci dessous. Les tableaux sont mis à jour tous les mois et ils sont fourni à titre indicatif seulement. Ils sont par ailleurs sujet à changement sans préavis. Même si tout est mis en œuvre pour garantir l exactitude des informations fournies, ni le Comité d administration des retraites de l Université McGill, ni l Université ne peuvent être tenus responsables des erreurs ou omissions ou des résultats obtenus à l aide de ces informations. Les participants au régime sont invités à solliciter les conseils d un conseiller financier ou d un planificateur financier qualifié.

19 ANNEXE B COMMENT ÉVALUER VOS CONSEILLERS? La bonne décision est celle qui cadre le mieux avec vos besoins et votre situation. Comment savoir si les conseils que l on vous prodigue sont valables? L aide mémoire ci dessous vous fournit quelques indices pour bien évaluer votre conseiller. Étudiez chaque question et prenez les décisions qui s imposent. AIDE MÉMOIRE 1. Quelles sont les qualifications du conseiller? Possède t il de bonnes qualifications professionnelles et(ou) une expérience adéquate? Appartient il aux associations professionnelles correspondantes? 2. En quoi le conseiller est il spécialisé? Quelle est son expérience en la matière? Quelle est sa réputation? 3. Vos amis ou des personnes dont vous respectez le jugement sont ils prêts à vous recommander ce conseiller? 4. Comment le conseiller est il rémunéré? Est il rémunéré à l acte ou perçoit il une commission sur ses ventes? S il est rémunéré par commission, vous conseille t il les placements qui rapportent la plus grosse commission plutôt que les placements qui cadrent le mieux avec votre situation? 5. La personne concernée a t elle un intérêt personnel ou un biais? La «réponse» ou la «solution» est elle toujours la même (par exemple, «souscrire des fonds mutuels» ou «souscrire une assurance vie»)? Le cas échéant, êtes vous orienté vers des choix qui ne cadrent pas avec vos besoins spécifiques? 6. Lorsque vous posez les mêmes questions à d autres conseillers qualifiés, obtenezvous un avis radicalement différent? Pourquoi? En règle générale, vous devez vérifier auprès de plusieurs sources afin de vous faire une idée aussi équilibrée et complète que possible. Si vous pensez retenir les services d un conseiller professionnel, renseignez vous auprès de vos amis. Leur expérience en la matière pourrait fort bien être le meilleur indicateur de qualité que vous soyez en mesure de trouver. Les institutions financières et les conseillers en planification des retraites constituent également une bonne source d information. (Attention : si l institution vend ou recommande des produits financiers spécifiques, il est prudent de vérifier soigneusement que les renseignements fournis sont bien objectifs et qu elle ne présente pas ses propres produits sous un jour plus favorable). Pour plus de renseignements : valeurs mobilieres.ca/outils_de_linvestisseur.aspx?id=84&langtype=1036

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