Guide de l utilisateur

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1 Guide de l utilisateur

2 EquiSoft inc. est le développeur de Mise au point EquiSoft inc. exige que l utilisateur prenne connaissance de ce qui suit: (a) Ce manuel, ainsi que le logiciel qui y est décrit, est fourni sous licence et peut être utilisé ou copié uniquement conformément aux termes de ladite licence. Le contenu de ce manuel est fourni à titre informationnel uniquement, est sujet à changement sans préavis, et ne peut être considéré comme un engagement de la part d EquiSoft inc. EquiSoft inc. n assume aucune responsabilité et aucun engagement pour toutes erreurs ou inexactitudes pouvant apparaître dans cette documentation. À l exception d une permission accordée par ladite licence, aucune partie de cette publication ne peut être reproduite, mémorisée sur un système de recherche ou transmise, quelle que soit la forme ou le moyen, électronique, mécanique, par enregistrement, ou autrement, sans l obtention préalable de la permission écrite d EquiSoft. Les noms d entreprise mentionnés dans les modèles utilisés en démonstration ne le sont qu à des fins de démonstration et, excepté lorsque spécifié, ne font référence à aucune entreprise existante. (b) Mise au point est un logiciel conçu pour aider le client à établir un portefeuille personnalisé composé de titres de fonds de placement, qui convienne à son profil de placement, à ses objectifs d'investissement et à sa tolérance au risque. (c) L'utilisation du logiciel est strictement réservée aux clients autorisés. L'utilisation de ce logiciel par toute autre personne ou entité est interdite et constitue une infraction aux lois sur les droits d'auteur. Les utilisateurs du logiciel assument l entière responsabilité quant à leur accréditation en vertu des lois pertinentes sur les valeurs mobilières et il est recommandé que, dans le doute, l'utilisateur requiert un avis juridique. (d) Le logiciel fait appel à certains indices et bases de données et a recours à certaines hypothèses en créant des portefeuilles de référence et portefeuilles de placement proposés. Bien que ces indices et ces bases de données soient destinés à être aussi précis que possible, il n'est aucunement garanti que ces bases de données et indices, ou leurs données sous-jacentes, sont précis et à jour. Le rendement passé d'un indice n'est pas garant du rendement futur d'une catégorie d'actif. Il n'y a aucune garantie quant au rendement futur d'un fonds de placement, d'une action, d'une obligation ou de tout autre actif ou titre particuliers, pas plus qu'il n'est garanti que le fait de se conformer à une répartition d'actif quelconque donnera lieu à un rendement qui pourrait être calculé à partir des données continues dans le logiciel. EquiSoft inc. décline toute responsabilité pour des dommages, directs ou indirects, qu'ils soient accessoires, consécutifs ou autre. Aucune garantie (y compris l'adaptation à un usage particulier ou la qualité marchande) ne s'applique. EquiSoft inc. ne fait aucune représentation ni garantie relativement à l'exactitude des données contenues dans le logiciel. Les utilisateurs assument tous les risques inhérents à l installation, l utilisation, les résultats ou la qualité d exécution du logiciel. EquiSoft inc. 700, rue Wellington, bureau 1400, Montréal, Québec Canada H3C 3S4. Au moment de l impression la version actuelle de Mise au point est Décembre de 57

3 Table des matières Mise au point LE PROGRAMME MISE AU POINT...5 PRÉ-REQUIS...5 ÉQUIPEMENT INFORMATIQUE... 5 LOGICIELS... 5 QU EST-CE QUE LA RÉPARTITION D ACTIFS?...6 UTILISATION DE MISE AU POINT...6 DONNÉES... 6 ACCÉDER À MISE AU POINT ET NAVIGUER...7 ACCÉDER À MISE AU POINT... 7 PAGE D ACCÈS... 8 EXPIRATION DE SESSION... 8 LANGUE DU PROGRAMME... 9 ICÔNES ET BOÎTES D INFORMATIONS... 9 NAVIGATION MAXIMISER L AFFICHAGE SUR L ÉCRAN RENSEIGNEMENTS DE L INVESTISSEUR...12 PORTEFEUILLE ACTUEL...13 AJOUT DE COMPTES...13 VISUALISER LES COMPTES SUPPRIMER UN COMPTE AJOUT D ACTIFS VISUALISER LES ACTIFS PROJECTION DE RETRAITE...18 Hypothèses Placements actuels Résultats Principes PROFIL DE L INVESTISSEUR...28 RÉPARTITION DES ACTIFS...30 PORTEFEUILLES DE RÉFÉRENCE ET PROPOSÉS FRONTIÈRE EFFICIENTE ANALYTIQUES DE LA RÉPARTITION DES ACTIFS STATISTIQUES DE LA RÉPARTITION DES ACTIFS GRAPHIQUE DE LA RÉPARTITION DES ACTIFS Options du graphique Période de temps SOLUTION PROPOSÉE...38 Sélection d une Solution de portefeuille: Application de la solution : Réinitialiser la solution: PORTEFEUILLE PROPOSÉ...42 RÉÉQUILIBRAGE DES COMPTES FICHE DE TRAVAIL Effectuer un rééquilibrage manuel Sauvegarder un portefeuille modèle défini par l utilisateur STATISTIQUES DU PORTEFEUILLE Décembre de 57

4 TRANSACTIONS RAPPORTS...49 OPTIONS DE LA PROPOSITION GÉNÉRER LA PROPOSITION FORMAT DU RAPPORT ET EXEMPLES CHANGER VOTRE MOT DE PASSE...56 QUITTER...57 Décembre de 57

5 Le programme Mise au point L outil le plus important en matière de gestion et de planification d actifs. Bienvenue à Mise au point. Ce programme est l un des outils les plus puissants dont vous disposez pour aborder les questions essentielles de la gestion d actifs. Vous pourrez constater qu il s agit d un programme de répartition d actifs simple et logique, qui apporte une vision claire sur des sujets relatifs à l évaluation des besoins, à la sélection et à la répartition d actifs, ainsi qu au rééquilibrage des portefeuilles. Des rapports exhaustifs sont disponibles pour chacune des composantes du logiciel. Mise au point est également un outil efficace pour effectuer le suivi des portefeuilles. Il vous aide dans la poursuite de vos objectifs et le suivi de vos besoins. Au moment de l impression, la version actuelle de Mise au point est Pré-requis Équipement informatique Ordinateur : PC, de table ou portable, avec un processeur d au moins 600 MHz (Pentium II recommandé.) Moniteur ou écran : couleur ou non, avec une résolution minimale de 800 x 600 pixels (SVGA). (Résolution de 1024 x 768 pixels (XGA) ou plus recommandée.) Mémoire : au moins 256 Mo. Espace de disque dur : 50 Mo disponibles. Pointeur : souris compatible Microsoft. Imprimante : résolution minimale de 300 dpi (capacité d impression couleur recommandée pour les graphiques). Modem : haute vitesse recommandée. Logiciels Système d opération : Microsoft Windows 98, 2000 ou XP. Nous ne donnons pas de support actuellement pour Vista. Navigateur : Internet Explorer 6 ou plus. Adobe Acrobat Reader. Veuillez noter: 1. Il est probable que vous ayez à désactiver ou à modifier votre filtre de fenêtres contextuelles (ou Popup Blocker) pour utiliser l application. 2. L adresse URL doit être ajoutée aux Sites de confiances (Trusted Sites) de votre navigateur, sinon vous pourriez avoir des problèmes à imprimer les rapports. Décembre de 57

6 Qu est-ce que la répartition d actifs? Avant de commencer, voici quelques renseignements de base sur la répartition d actifs, le concept moteur de Mise au point La répartition d actifs constitue l une des pierres angulaires des sciences financières. Chaque investisseur et chaque conseiller, délibérément ou non, met en pratique, de façon formelle ou informelle, la répartition d actifs lorsqu il élabore un portefeuille pour fins de placement. Qu est-ce que la répartition d actifs? La réponse la plus simple est la suivante : il s agit de la répartition d un montant à investir parmi plusieurs véhicules de placement différents, tels que des actions ou des obligations. Mais la répartition d actifs, c est plus que cela. L aspect de la répartition d actifs, qui est probablement le plus important, est son rôle d encadrement favorisant une évaluation efficace de votre profil d investisseur. Chaque investisseur a des besoins et des contraintes à l égard d un portefeuille. Plus précisément, il y a de bonnes et de mauvaises façons d investir dans un portefeuille, selon vos besoins et ce que vous ressentez au sujet de l investissement, ainsi que des répercussions des éléments précédents sur le portefeuille au cours du temps. L évaluation de l investisseur quant au processus de répartition d actifs contribue significativement à concevoir un portefeuille qui lui convient spécifiquement. La répartition d actif est également une approche de placement qui cherche à réduire le risque tout en améliorant les rendements par la diversification parmi différentes classes d actifs. L exposition à une combinaison adéquate de classes d actifs peut accroître votre rendement potentiel tout en réduisant le risque potentiel (tel que mesuré par la volatilité). Un autre aspect important de la répartition d actifs est son rôle dans l élaboration de la structure d un portefeuille en fonction des niveaux de risque et de rendement qui conviennent à l investisseur. À titre d activité méthodique et scientifique, la répartition d actifs porte sur l optimisation du portefeuille et de la frontière efficiente. En effet, la frontière efficiente, d après une théorie financière récompensée d un Prix Nobel, permet la sélection d un portefeuille qui génère le plus de rendement pour un niveau de risque donné. Par exemple, pour les investisseurs «conservateurs», la frontière efficiente permet de sélectionner des portefeuilles présentant le risque le moins élevé selon les exigences en matière de rendement. Finalement, le troisième aspect important de la répartition d actifs concerne la gestion des attentes. Comme investisseur, nous avons tous des attentes quant au rendement de notre portefeuille. La répartition de portefeuille et la frontière efficiente vous permettront de gérer vos propres attentes quant au rendement réalisable par votre portefeuille, en vous donnant un aperçu des rendements et risques possibles selon votre profil d investisseur. Utilisation de Mise au point Données Toutes les données sont sauvegardées automatiquement. Elles sont stockées sur les serveurs Web du fournisseur de ce programme. Tous les renseignements sont entièrement sécurisés et sauvegardés quotidiennement. Les données ne peuvent pas être exportées. Pour préserver votre confidentialité, vous n avez pas à donner de numéros de compte ou d endroits où sont investis vos actifs. Vous pouvez également utiliser une adresse courriel qui ne comprend pas votre nom, telle «ingénieur@hotmail.com», par contre cette adresse doit être une adresse valide pour que le fournisseur soit en mesure de communiquer avec vous concernant votre accès, votre mot de passe ou un problème technique. Décembre de 57

7 Accéder à Mise au point et naviguer Accéder à Mise au point Mise au point Tapez l adresse suivante dans la ligne d adresse de votre navigateur : Cliquez sur le bouton ou appuyez sur la touche «Entrée» de votre clavier. Pour faciliter l accès, vous pouvez ajouter cette adresse à vos «Favoris». Décembre de 57

8 Accéder à Mise au point et naviguer Page d accès Mise au point Quand la page d accès s affiche, elle est par défaut en français. Pour l afficher en anglais, cliquez sur le menu déroulant et choisissez «English». Une fois que vous avez saisi votre courriel et mot de passe (vous avez reçu votre mot de passe quand vous vous êtes enregistré pour le programme): Cliquez sur le bouton ou appuyez sur la touche «Entrée» de votre clavier. Si vous avez oublié votre mot de passe, vous pouvez cliquer sur le bouton : le système réinitialisera automatiquement ce dernier. Vous recevrez immédiatement un courriel vous donnant votre nouveau mot de passe. Il est fortement recommandé de changer ce dernier lorsque vous accéderez au système. Saisissez votre adresse de courriel. Cliquez sur le bouton. Le système réinitialisera votre mot de passe et le message suivant (avec votre adresse de courriel) sera affiché sur la page : «Le mot de passe a été réinitialisé, vérifiez votre courrier électronique à John.Doe@compagnie.com». Le message qui vous a été envoyé a comme sujet «Enregistrement Mise au Point». Ce message contient votre nouveau mot de passe. Saisissez (ou copiez et collez) votre nouveau mot de passe dans la page d accès. Cliquez le bouton «Démarrer» ou appuyez sur la touche «Entrée» sur votre clavier. Expiration de session L application «expirera» après 20 minutes d inactivité. Dans ce cas, la prochaine fois que vous cliquerez pour activer une fonction dans l application, la page d accès vous sera présentée. La page sera affiché en français et un message en écriture rouge affichant le texte : Votre session a été déconnectée apparaîtra, entre les boutons «Mot de passe perdu» et «Inscription». Si vous avez encore besoin d accéder à l application, entrez vos informations d accès de nouveau. Décembre de 57

9 Accéder à Mise au point et naviguer Langue du programme La langue dans laquelle le programme apparaît peut être choisi à partir de n importe quelle page. L option est située dans le coin supérieur droit de la page, sous la bannière. Note : La petite flèche pointant vers le haut à droite du sélecteur de langue n est pas reliée à la fonction. Elle vise à cacher la bannière. Voir la section intitulée «Maximiser l affichage sur l écran» après la prochaine section. Icônes et boîtes d informations Les icônes d information tels que celui-ci apparaissent sur plusieurs pages à travers le programme. En cliquant dessus, vous ouvrirez une petite fenêtre qui vous fournira de plus amples informations concernant la page en cours, la section ou le bouton situé à côté d un icône d information. Les boîtes d information sont également présentes sur plusieurs pages. Ces boîtes sont affichées dans le coin gauche de chaque boîte, elles sont ouvertes par défaut et affichent les informations de la page en cours. Vous pouvez facilement masquer ses boîtes d information en cliquant sur l icône l icône pour réafficher les informations.. Une fois fermée, cliquez de la même manière sur Les icônes et boîtes d information sont habituellement associés à une nouvelle fonction ou fonction complexe. Décembre de 57

10 Accéder à Mise au point et naviguer Navigation Mise au point Après avoir accédé à l outil de Mise au point, un arbre de navigation apparaît à gauche de la page. L arbre de navigation vous permet de naviguer entre les différentes étapes du processus. Il vous suffit de cliquer sur n importe quelle icône (ou nom de page) pour afficher cette page. La fenêtre du cadre de l arbre de navigation s ouvre et les couleurs du fonds changent temporairement pour indiquer que cette page est actuellement affichée. Les données sont automatiquement sauvegardées pendant la session chaque fois qu une page est chargée ou en cliquant sur le bouton Sauvegarder situé dans le coin inférieur droit de la page Vous pouvez augmenter la taille d affichage de l écran en cachant l arbre de navigation : cliquez sur la flèche vers la gauche ( ) dans le coin inférieur droit de la fenêtre de l arbre de navigation. Pour plus de renseignements, veuillez consulter la section intitulée «Maximiser l affichage sur l écran» à la page suivante. Au coin inférieur droit de tous les pages, vous trouverez des boutons de navigation qui vous permettent de vous déplacer d une page vers l avant ou vers l arrière et de sauvegarder le contenu de la page actuelle. Les boutons affichent les titres des pages appropriés en fonction de la page visualisée. Ceci est une alternative pratique à l arbre de navigation pour se déplacer d une page à l autre. Décembre de 57

11 Accéder à Mise au point et naviguer Maximiser l affichage sur l écran Deux flèches peuvent être utilisées pour maximiser l affichage sur votre écran. Elles vous permettent de cacher à la fois la bannière située dans la section supérieure de la page et l arbre de navigation situé dans la partie gauche de la page, afin d utiliser ainsi pleinement votre écran et elles sont particulièrement utiles pour ceux qui utilisent un écran dont la résolution est de 800 x 600 pixels. Cliquez sur la flèche vers le haut dans le coin supérieur droit de la page pour réduire le format du logo Mise au point, et la flèche se changera en une flèche vers le bas. Cliquez sur la flèche vers le bas pour rétablir le format original du logo. Cliquez sur la flèche vers la gauche, située au coin supérieur droit de l arbre de navigation, pour cacher l arbre de navigation. La flèche se changera en flèche vers la droite. (Vous pouvez encore changer les pages en utilisant les boutons de navigation dans le coin inférieur droit de la page.) Cliquez sur la flèche vers la droite pour afficher l arbre de navigation. Décembre de 57

12 Renseignements de l investisseur Ceci est la première page que vous verrez. Cette page sert à entrer vos renseignements de base, renseignements qui seront utilisés plus tard pour produire un rapport détaillé. Entrez toutes les informations appropriées. Cette page comprend 3 sections. 1) Renseignements de l investisseur 2) Renseignements du (de la) conjoint(e) 3) Notes Vous pouvez utiliser la touche Tab de votre clavier pour naviguer d un champ à un autre ou cliquez dans le champ approprié à l aide de votre souris. Assurez vous de regarder tous les champs car certains vous permettent de sélectionner parmi diverses options et d autres vous obligent à y entrer des informations. Le prénom et le nom de famille de l investisseur et du conjoint (si applicable) apparaîtront sur le rapport. La (les) date(s) de naissance et l état civil sont requis pour la projection de retraite. Les autres champs sont à titre d information seulement. Vous pouvez entrer des notes (elles n apparaîtront pas sur les rapports) en tapant directement dans la case «Notes» ou Cliquez sur le bouton et entrez les renseignements dans la page de dialogue «Éditeur de texte» qui apparaît. Lorsque vous avez terminé, cliquez simplement sur le bouton dans la partie inférieure droite de cette fenêtre. Note : Après avoir entré les renseignements, vous devez activer au moins une autre page avant de quitter le logiciel (p. ex. les pages «Projection de retraite» ou «Profil d investiosseur»), ou cliquez sur le bouton localisé en bas à droite de la page afin que les renseignements soient sauvegardés. Décembre de 57

13 Portefeuille actuel Cette page vous permet d entrer et de visualiser vos avoirs actuels. Vous pouvez entrer autant de comptes pour vous-même ou votre conjoint(e) que requis. Les types de comptes sont notamment les comptes REER ou FERR, Immobilisé avec ou sans rente viagère, et Non-enregistré. Les comptes sont affichés en ordre alphabétique. Ajout de comptes Les comptes sont ajoutés au portefeuille actuel en deux étapes : 1. Ajouter un compte 2. Ajouter un actif Un formulaire vierge vous sera automatiquement présenté Note : Le bouton «Supprimer le compte» du premier compte est désactivé, car il doit toujours y avoir au moins un compte par investisseur. Cliquez ici pour ajouter d autres comptes. Remplissez le champ «Nom du compte» («Nouveau compte» s affiche par défaut). Ce renseignement est important car il s agit du texte de la page-titre du rapport de rééquilibrage du compte de l investisseur. Sélectionnez le Titulaire (l investisseur est choisi par défaut). Sélectionnez le type de compte (REER ou FERR est choisi par défaut). Sélectionnez si vous voulez inclure ce compte dans les pages Projection de retraite et Portefeuille proposé (page pour le rééquilibrage). La valeur par défaut est d inclure le compte. Pour l exclure, décochez la case. Saisissez des notes concernant le compte dans le champ «Notes» en bas de la page (maximum de 2000 caractères). Pour ajouter d autres comptes, cliquez sur le bouton situé dans le coin supérieur droit de la page et entrez les renseignements appropriés. Le compte actuel sera sauvegardé et fermé, le nombre de comptes sera augmenté de un et un formulaire vierge vous sera présenté. Décembre de 57

14 Portefeuille actuel Visualiser les comptes Les comptes sont listés par ordre alphabétique. Les détails des comptes peuvent être visualisés pour un seul compte à la fois. Tous les actifs détenus pour un compte seront affichés. Pour changer de compte, cliquez sur la flèche de la liste déroulante contenant les noms de comptes et sélectionnez un compte dans la liste. S il s agit de la première fois que vous consultez le(s) compte(s) depuis le début de la session, le premier compte sera affiché. Si vous retournez à cette page durant la même session, le dernier compte visualisé (dans cette page ou dans la page Portefeuille proposé) sera affiché avec toutes ses informations. Les autres comptes sont contenus dans la liste déroulante. Les comptes sont accessibles en les sélectionnant dans la liste déroulante. L accès à un nouveau compte ferme et sauvegarde automatiquement le compte qui est actuellement visualisé. Lors de la sélection d un compte, la section Distribution des actifs actuels (actifs détenus) est affichée dans la section bas de page. Pour plus d informations sur la section Distribution des actifs actuels, allez à la section Ajouter les actifs de ce manuel (plus loin dans ce manuel). Décembre de 57

15 Portefeuille actuel Supprimer un compte Une fois qu un compte est supprimé, tous les renseignements sont perdus et ne peuvent être récupérés. Ouvrez le compte à supprimer. Cliquez sur le bouton à la droite du menu déroulant des comptes. Une boîte de dialogue s affichera vous demandant de confirmer le nom du compte que vous voulez supprimer. o Assurez-vous que vous avez le bon compte en vérifiant le nom et la valeur affichée dans la barre de titre des comptes. Cliquez sur OK pour confirmer la suppression ou sur Annuler pour retourner à la page du portefeuille actuel. Décembre de 57

16 Portefeuille actuel Ajout d actifs Vous pouvez facilement ajouter vos positions d actifs à votre portefeuille. La page affiche les cinq catégories d actifs possibles et comme vous le voyez dans l exemple affiché ci-dessous, vous n avez qu à entrer la valeur de votre position d actif dans le champ correspondant à sa description. Dans la section Distribution des actifs actuels, dans la partie inférieure de la page, vous verrez affiché un produit Férique et un produit Autres pour chaque classe d actif. Cliquez sur la rangée d un actif, pour le rendre actif. La couleur de l arrière-plan change et devient bleue. Tapez la valeur en $ dans le champ blanc, cliquez ensuite dans un autre champ pour l enregistrer. Cliquez sur l icône (section de graphique en pointe de tarte stylisé) à l extrême droite de la rangée pour afficher la répartition d actifs de cet actif. (Voir la prochaine page pour un exemple.) Les produits Férique ont un lien qui vous permet de voir plus d information sur le produit. Cliquez sur le nom du produit pour activer le lien. Une nouvelle fenêtre s ouvrira affichant l information, provenant du site Gestion Férique. Cliquez sur le nom FÉRIQUE pour activer le lien. La couleur de l arrière-plan change et devient bleue, quand vous cliquez sur la rangée. Décembre de 57

17 Portefeuille actuel Visualiser les actifs Mise au point Les actifs sont ajoutés à la section (du bas) «Distribution des actifs actuels» du compte ouvert. Une somme de tous les actifs du compte est affichée en mode dynamique (mise à jour continuelle) à l extrémité droite de la barre de titre de la section. Les actifs sont affichés par catégorie d actif. Le nom de chaque catégorie est énuméré en caractères gras avec un sommaire de la valeur en dollars ainsi que le pourcentage d actifs de cette classe, énuméré à la droite de la même rangée. Chaque actif comporte le nom du fonds (ou Autres), la valeur en dollars détenue et le pourcentage d actifs. Les produits Férique ont un lien qui vous permet de voir plus d information sur le produit. Cliquez sur le nom du produit pour activer le lien. Une nouvelle fenêtre s ouvrira affichant l information, provenant du site Gestion Férique. Cliquez sur l icône (section de graphique en pointe de tarte stylisé) à l extrême droite de la rangée pour afficher la répartition d actifs de cet actif. Si vous cliquez sur la rangée d un actif, la couleur de l arrière-plan change et devient bleue. L actif devient actif pour la valeur en $ et l option à l extrême droite. Décembre de 57

18 Projection de retraite Cette page est un simple plan financier. Il porte sur vos besoins et vos préoccupations en matière d objectifs et de contraintes, et il permet que tous les principaux facteurs à considérer soient pris en compte. Dans cette page, entrez vos objectifs spécifiques en relation avec vos besoins pour la retraite. Le programme générera une démonstration de la valeur que prendront vos épargnes pour la retraite au cours du temps. Certaines hypothèses / principes ont été élaborés dans cette analyse en fonction des questions telles que des taux d'imposition et des revenus de retraite pension. Ces principes sont énumérés à la fin de cette section. Ces hypothèses sont présentées ci-dessous. Certaines suggestions sont également fournies afin de vous aider à atteindre vos objectifs si les épargnes prévues pour la retraite ne satisfaisaient pas vos besoins pendant la retraite. Ces solutions proposées sont fournies uniquement à des fins de démonstration et n ont pas de lien direct avec une répartition d actifs spécifique ou un produit proposé. La section de Retraite est divisée en trois sous-sections ou onglets: Hypothèses Placements actuels Résultats Vous pouvez imprimer une copie rapide des ces trois sections en cliquant sur le lien situé dans la barre titre en haut à droite de la page Résultats. Hypothèses En passant d un champ à l autre au moyen du la touche Tab de votre clavier, entrez tous les renseignements demandés sur vous-même et, au besoin, pour votre conjoint(e). Certaines informations relatives au client peuvent déjà être affichées dans la page si elles ont été saisies dans les pages précédentes (ex. : la date de naissance, dans la page Renseignements du client). Vous devez entrer la date de naissance du (de la) conjoint(e) afin de l inclure dans les calculs. 3 champs s appliquent à l investisseur et à son(sa) conjoint(e) : Pourcentage du revenu actuel souhaité à la retraite, Taux d inflation prévu et Province. Certains champs se rempliront automatiquement avec des données par défaut du programme il est possible de simplement les écraser en inscrivant vos propres données. Les champs complétés automatiquement et leurs valeurs par défaut sont : - Revenu Brut actuel: $50, Pourcentage du revenu actuel souhaité à la retraite : 75% - Âge à la retraite: 65 ans - Max. pour Régime de pension Can. /QC payable a 65 ans: $10, Max. pour Sécurité de la vieillesse : $5, Âge de début pour les revenus d autres sources: 65 ans - Espérance de vie: 90 ans - Taux d inflation prévu : 3.0% Note: l espérance de vie ou le terme du plan est basé exclusivement sur l age de l investisseur. Vous trouverez à la page suivante un exemple de page affichant les valeurs par défaut suivi d un exemple de page modifié. Décembre de 57

19 Projection de retraite Hypothèses (suite) Mise au point Page avec les valeurs par défaut : Décembre de 57

20 Projection de retraite Hypothèses (suite) Page avec valeurs modifiées : Assistant pour le régime de pension du Can. /QC Revenus de retraite : Vous pouvez demander au programme de calculer le montant maximal du Régime de pension du Can. /Qc que vous et votre conjoint(e) pourrait recevoir si vous/il/elle se retire dès l'âge de 60 ans jusqu'à l'âge de 70 ans. Cliquez sur le situé à gauche du champ Régime de pension du Can./Qc. Une boîte d information apparaît avec le montant maximal prévu à 65 ans ou le dernier âge de début défini. Décembre de 57

21 Projection de retraite Hypothèses (suite) Revenus de retraite : suite) Choisir l âge de début dans le menu déroulant. (Ces données seront mises à jour périodiquement, dès que des mises à jour sont disponibles). Une fois la nouvelle quantité en $ calculée, cliquez sur le bouton pour l'écrire dans le champ approprié, ou cliquez sur le pour fermer la boîte sans faire de changements. Vous pouvez aussi demander au programme de calculer le montant maximal de Sécurité de la vieillesse (à l âge de 65 ans) que vous et votre conjoint(e) peuvent espérer. Cette projection est fondée sur votre revenu brut actuel et le pourcentage du revenu actuel souhaité à la retraite. (Facteur de disposition de récupération) Assurez-vous que les champs Revenu actuel brut et Pourcentage du revenu actuel souhaité à la retraite soient complétés. Cliquez sur le situé à gauche du champ Max. Sécurité de la vieillesse. Une boîte d information apparaît avec le montant maximal prévu, selon vos critères. (Ces données seront mises à jour périodiquement, dès que des mises à jour sont disponibles). Cliquez sur pour reporter ce montant dans le champ, ou sur le pour fermer la boîte sans faire de changement. Vous pouvez également entrer d Autres revenus. Sélectionnez la fréquence, l âge de début et de fin, (si les âges ne sont pas notés, les âges de retraite et espérance de vie seront assumés), la valeur de revenue (en dollars actuels) et spécifier si il est indexé (ind.) ou non. Note : Il est très important de noter que ces revenus sont intégrés dans les formules seulement après avoir pris votre retraite. Le programme prend l âge le plus élevé entre celui de la retraite et celui du début pour utiliser les différents revenus, SAUF si l âge du début précède l âge de la retraite, alors l âge de la retraite est utilisé. Décembre de 57

22 Projection de retraite Placements actuels La section qui porte sur les placements actuels contient les détails de vos comptes entrés dans la page «Placements actuels». Vous pouvez choisir d inclure tous ou certains de ces comptes dans l analyse des besoins pour la planification de la retraite. Afin de rendre cette analyse plus significative, vous pouvez utiliser les 9 lignes qui suivent dans la section Sommaire : Comptes non-gérés, pour entrer un sommaire de l information de tout autre compte pertinent. Chaque rangée est spécifique à un titulaire et type de compte. Assurez-vous qu'une coche apparaît dans la colonne «Inclure dans proj.» pour inclure le compte dans cette projection de retraite. C est également la page dans laquelle les placements futurs et le taux de rendement prévu sont entrés. Note : la coche «inclure» définit seulement les comptes inclus dans la projection de retraite et n est pas reliée au comptes inclus dans le rééquilibrage; cela est défini dans la page Portefeuille actuel. Les comptes actuels sont affichés dans la section du haut de la page Placements actuels. Décembre de 57