Acquisition transfrontière

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1 Acquisition transfrontière Un projet d optimisation des encaissements cartes aux enjeux multiples L acquisition transfrontière contribue à l optimisation de la gestion des encaissements par carte en autorisant un traitement centralisé des opérations. fait le point sur une offre de prestations de services en plein boom

2 2 Acquisition transfrontière Un projet d optimisation des encaissements cartes aux enjeux multiples Au Sommaire 03 Mode de facturation 03 Couverture des besoins 04 Sécurité accompagne les Directions Financières des grands groupes dans leurs problématiques de financement, de trésorerie et de placement, en France comme à l international. Notre expertise couvre des domaines aussi variés que le cash management, la dette et l asset management Totalement indépendants et libres de tout conflit d intérêts, nous apportons un conseil spécialisé, sur mesure et transparent pour permettre à nos clients d optimiser leur performance financière. Présents en Europe, en Amérique du Nord et au Moyen-Orient, nous avons déjà conseillé plus de 400 entreprises et investisseurs institutionnels parmi les plus importants, dans plus de 25 pays Pour recevoir nos prochaines publications au format électronique, rendez-vous sur

3 3 L optimisation du traitement des encaissements par carte bancaire est une question légitime pour les enseignes implantées dans plusieurs pays, dans la mesure où le moyen de paiement privilégié par les consommateurs pour leurs achats courants génère des coûts relativement importants. Bonne nouvelle, la gamme de services proposés par les prestataires d acquisition transfrontière s est considérablement développée ces dernières années. Organisation du processus d encaissement carte Source : Le choix d un partenaire en charge de l acquisition transfrontière est souvent influencé par la valeur accordée à la gestion des flux cartes. S agit-il d une activité de type side business entrant dans le cadre de la relation globale avec mes banques ou est-elle traitée indépendamment des autres activités bancaires? La réponse à cette question est de nature à restreindre dans un cas ou élargir dans l autre la diversité de l offre de prestations d acquisition. Les conséquences sur la qualité et le prix du service ne sont pas négligeables. Mode de facturation En effet, une étude approfondie des diverses offres d acquisition transfrontière souligne des écarts significatifs dans la tarification et la qualité des prestations. Dans leur démarche d optimisation, les donneurs d ordres n ont aucun intérêt à se satisfaire des cotations forfaitaires spontanément proposées par les prestataires. Les coûts relatifs à l encaissement carte reposent essentiellement sur les commissions d interchanges, qui sont reversées à la banque du porteur de carte. Or, les réseaux revoient régulièrement à la baisse le niveau des interchanges appliquées sur certains types de carte. De plus, les régulateurs nationaux et européens pourraient prochainement les contraindre à de nouvelles réductions. Aussi, pour s assurer une répercussion automatique de ces éventuelles baisses, le commerçant est en droit d exiger un mode de facturation opérant une distinction entre les commissions d interchanges et les diverses commissions relatives à l encaissement carte facturées par les réseaux et les autres intervenants dans la chaine de traitement. Également appelé «interchange plus plus», ce mode de facturation garantie la meilleure transparence sur les diverses sources de coûts et protège le commerçant de l application de frais indus. Couverture des besoins De par leur diversité, les commissions d interchanges sont également de nature à influencer le périmètre de l acquisition transfrontière. Dans les pays où elles restent fixées par les réseaux domestiques, les commissions d interchanges ressortent bien souvent inférieures à celles définies par les réseaux Visa et Mastercard. Pour que ces commissions domestiques puissent s appliquer, les transactions issues de ces pays devront être traitées par un acquéreur en local. Il est donc utile de vérifier que le prestataire est bien en mesure d intégrer ces transactions à sa plateforme et de les router vers un acquéreur domestique. Un autre critère d évaluation concerne la capacité des offres d acquisition transfrontière à traiter les encaissements cartes réalisés par le biais des divers canaux de distribution existants tels que la vente en magasin, par Internet, par correspondance ou encore par téléphone. En effet, toutes les offres ne sont pas en mesure de couvrir ces différents canaux de distribution ou de proposer des solutions adaptées.

4 4 Sécurité Le processus de sélection d une offre d acquisition transfrontière est également l occasion d approfondir les enjeux associés aux normes de sécurité EMV (Eurocard Mastercard Visa) et PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard). Au-delà des investissements initiaux induits par un tel projet, la mise en conformité à ces normes laisse non seulement entrevoir une réduction du taux de fraude et d impayés mais ouvre également la voie à une baisse des coûts d encaissement. En effet, les grilles de commission d interchange définies par les réseaux internationaux prévoient l application de taux inférieurs dès lors que le processus d encaissement respecte bien ces normes sécuritaires. D autres sujets, qui ne sont pas uniquement associés à l acquisition transfrontière, peuvent également être porteurs d enjeux financiers et surtout stratégiques pour le commerçant. L intégration des innovations les plus récentes dans la chaîne de traitement de l encaissement carte permet de mieux répondre aux besoins des clients et contribue à fluidifier le parcours client. Ainsi, un commerçant disposant d une importante clientèle étrangère aura tout intérêt à leur proposer au moment du paiement la possibilité de régler dans la devise de leur choix via une solution de change dynamique (Dynamic Currency Conversion, lire notre article). Il peut également être opportun d envisager une refonte du parc de terminaux de paiement électronique dans l idée d harmoniser les équipements sur l ensemble du périmètre et d adopter de nouvelles solutions tels que des tablettes électroniques permettant le paiement sans contact ou le paiement par mobile. De nouveaux moyens de paiements peuvent également être incorporés aux différents canaux de distribution à l instar des porte-monnaie électroniques. Tous ces points ont récemment été abordés par un commerçant français qui cherchait à optimiser l organisation de ses encaissements cartes en Europe. Il s est appuyé sur l expertise de pour mettre en confrontation les offres d acquisition transfrontière formulées par une douzaine de prestataires. La démarche a finalement motivé un changement de partenaire et généré une économie de 17 % sur les coûts initiaux d encaissement carte.

5 5 Dans un monde où le Cash Management est en constante évolution (nouveaux moyens de paiement, nouvelles réglementations, nouveaux acteurs ), il est essentiel d être au cœur du marché pour appréhender au mieux l organisation future de vos flux et moyens de paiement. Avec plus de 150 missions menées dans le monde entier (France, Europe, Asie, États-Unis ) sur des sujets divers et variés (SEPA, acquisition transfrontière, revue des conditions financières ), est en mesure de vous accompagner sur l ensemble de vos problématiques Cash Management : Bénéficier des dernières tendances et être en phase avec les meilleures pratiques de marché (SEPA, facturation, reporting, organisation ) ; Assurer le juste équilibre de votre relation bancaire en revoyant l attribution du side business Cash management parmi vos banques ; Optimiser votre facture bancaire. Contact Treasury Solutions France 3 Place de la Madeleine, Paris T:

6 6 Office locations Amsterdam Claude Debussylaan 42 Vinoly Tower 1082 MD Amsterdam Netherlands T +31(0) Montréal 1250 boulevard René Lévesque Ouest Suite 2200, Montréal QC Canada H3B 4W8 T Paris 3, place de la Madeleine Paris France T Dubai Level 41, Emirates Towers P.O. Box Dubai UAE T München Promenadeplatz, 8 D München Deutschland T London Clareville House Oxendon Street London SW1Y 4EL England T New York 1501 Broadway, 12th Fl New York, NY United States T