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1 CATALOGUE DES SERVICES Version 4.0 Mis à jour le 1 er octobre 2014 FIMARGE, SA SOCIETAT FINANCERA D INVERSIÓ Edifici Montclar Bonav. Armengol 10, Bloc 1, Pl. 5 AD500 Andorra la Vella Principat d Andorra T. +(376)

2 TABLE DES MATIÈRES ASPECTS À PRENDRE EN COMPTE 3 1. PLANIFICATION PATRIMONIALE 4 2. OPTIMISATION FISCALE ET PROTECTION D ACTIFS 5 3. CONSEIL JURIDIQUE PATRIMONIAL 7 4. PATRIMOINE MOBILIER 7 5. PATRIMOINE IMMOBILIER ET SOCIÉTAIRE ART BANKING SOUTIEN OPÉRATIONNEL AUX INVESTISSEURS PERSONAL & FAMILY SERVICES 11 2

3 ASPECTS À PRENDRE EN COMPTE Fimarge est une Société Financière d Investissement indépendante. Depuis 1988 nous fournissons nos services de manière éthique et la transparente. Nos résultats et une approche sensée, intègre et fidèle, nous accréditent comme la première entité financière non bancaire de la Principauté d Andorre. Nos services spécialisés impliquent des solutions confidentielles et personnalisées à l égard de l investisseur, en vue de définir une stratégie conduisant à une meilleure gestion intégrale de son patrimoine et qui en permette sa conservation incrémentale tout au long des générations. Nous travaillons en étroite collaboration avec l investisseur et avec le reste de ses conseillers, avec une vision sérieuse, pratique et efficace par rapport aux coûts, résultat de notre expertise de longue date. Services Ce catalogue recueille l'éventail des services que nous mettons à la disposition de nos investisseurs, qu ils soient particuliers (personnes, familles) ou professionnels (gestionnaires de patrimoines, multifamily offices, investisseurs, avocats, etc.). Les services que nous offrons visent à nouer une relation à long terme et incluent l éventail des prestations nécessaires : (1) information, (2) conseil, (3) administration et (4) gestion. Philosophie Le patrimoine personnel résulte d un effort déployé des années durant et sa gestion engage une grande responsabilité. Fimarge travaille avec une vision de préservation du patrimoine (wealth preservation), non pas de génération agressive de gains (aggressive profit generation), vision qui priorise la préservation incrémentale du patrimoine avec un gage de fidélité à l'histoire personnelle et familiale et à sa réalité actuelle. Personnalisation Chaque investisseur est unique et mérite nos efforts personnalisés. Nous affectons à chaque investisseur un conseiller financier ou fiscal avec qui sont prises, en fonction des intérêts et des attentes de l investisseur, des décisions équilibrées ; en toute transparence. Independence La liberté de notre équipe dans le choix des investissements est la clé d'une gestion de patrimoine optimale. Nous tenons à notre indépendance, qui nous permet de choisir les meilleurs actifs financiers, sans liens à d'autres gestionnaires ou établissements bancaires, nationaux ou internationaux. Portefeuilles Le montant minimal pour ouvrir un portefeuille est de s il est déposé à Fimarge, de s il est déposé sur un compte bancaire personnel et de s il est administré. 3

4 Régulation Le niveau de régulation et de supervision maximal auquel nous sommes soumis et le contrôle strict existant sur le système financier andorran comportent un suivi continu de la part des organismes régulateurs officiels. 1. PLANIFICATION PATRIMONIALE Conseil Service avec vision stratégique et de conseil global, fourni directement à l investisseur ou à son gestionnaire externe, avec ou sans participation comme conseiller indépendant aux conseils d administration du family office, du conseil familial ou des sociétés faisant l objet de participations. Directives stratégiques d anticipation et d aide à la prise de décisions globales Stratégie d investissement, désinvestissement et diversification (allocation stratégique) d actifs Optimisation de la structure patrimoniale d entreprise et familiale Optimisation fiscale (maximisation de la rentabilité financière et fiscale à long terme) Création et développement du family office Bilan patrimonial : valeur, portée et état actuel du patrimoine ; investissements ; niveaux d'effet de levier ; revenus espérés ; facteurs clés de succès, etc. Analyse des points faibles ou problématiques ou peu rentabilisés du patrimoine Suivi périodique et mise à jour de l état du patrimoine Gestion du risque : évaluation et détermination des risques assumés ou à assumer ; adaptation patrimoniale à des conjonctures globales changeantes, risques excessifs, etc. Stratégie financière globale : Sélection, supervision, négociation et relation avec les établissements financiers Conseil en matière d effet de levier bancaire et de refinancement Conseil, contrôle et suivi en matière de gestion de la liquidité Évaluation de la gestion Consolidation de projets et de portefeuilles Conseil, contrôle et suivi international Conseil, coordination et contrôle d équipes de professionnels externes (avocats, gestionnaires, etc.) Protocoles et constitutions familiales de relation avec l'affaire Restructurations de groupes sociétaires ou familiaux Planification de la délocalisation réelle d entreprises et de personnes ; cas d expatriés 4

5 Successions et donations ; autres transmissions du patrimoine Planification de la retraite Recherche et organisation d information et d actifs Fondations familiales ou sociétaires (philanthropie et mécénat) 2. OPTIMISATION FISCALE ET PROTECTION D ACTIFS Conseil, administration et/ou gestion Services globaux de protection et d optimisation fiscale du patrimoine : planification, conseil, constitution, structuration, administration, gestion, fonctionnement, consolidation, contrôle et suivi de sociétés et de projets internationaux. Adaptation des services aux besoins de l investisseur et du projet, avec une forte spécialisation en fiscalité internationale. Nous offrons une interface indépendante et fiscalement optimale entre l investisseur et son gestionnaire ou son banquier privé. 2.1 INVESTISSEMENT ET FINANCEMENT Utilisation du capital financier de l investisseur pour des opérations de gestion d actifs privés d investissement ou de financement, au moyen d instruments d investissement ou de prêts, soit permanents, comme des investissements dans de nouveaux projets (par ex. : augmentations de patrimoine, projets d'entreprise) et des réinvestissements dans des projets actuels (par ex. : augmentations de capital), soit temporairement, comme des financements et des refinancements personnels ou sociétaires. 2.2 COMMERCE INTERNATIONAL Optimisation des achats et des ventes de produits à ou depuis l'étranger, afin d'améliorer la rentabilité économique (opérations bancaires, coûts financiers, marges, etc.). 2.3 ROYALTIES Exploitation économique (royalties, licences) de la propriété intellectuelle (brevets, droits d image, copyrights, marques), moyennant l organisation de la propriété du droit économique dans une juridiction fiscalement efficace. 2.4 STRUCTURES SOCIÉTAIRES OU PERSONNELLES EXISTANTES Étude, mise en œuvre, administration et gestion de structures sociétaires internationales, déjà constituées par l investisseur, dans le but de : Accroître la protection des actifs («asset protection») du patrimoine global face à d'éventuelles situations d incertitude politique, juridique, d affaires ou familiale. Optimiser fiscalement le patrimoine sociétaire dans les limites de la réglementation légale en vigueur dans chaque pays. 5

6 Maximiser les rendements internationaux des services fournis par les cadres, les consultants, les sportifs, les acteurs, les modèles et similaires. Le service inclut : Suivi unifié du contact avec tous les fournisseurs de sociétés professionnelles de domiciliation de sociétés internationales. Suivi bancaire, recueil et comptabilisation des mouvements bancaires et des relevés de comptes. Exécution et contrôle des flux financiers entre entreprises. Supervision comptable. Rédaction et supervision de documents. Révision, réclamation et paiement de factures. Maintien «in good standing» légal et fiscal des sociétés de la structure. 2.5 INSTRUMENTS D INVESTISSEMENT FINANCIER Conseil, constitution, administration (le cas échéant) et gestion d'instruments d investissement financier, de sociétés traditionnelles détentrices d actifs financiers dans des pays tiers (Hong Kong, US LLC, BVI, Costa Rica, Panama, etc.) aux structures plus complexes comme des SICAV, SIF, FCP, etc., dans différentes juridictions, dans le but de : Accroître la protection des actifs («asset protection») du patrimoine global face à d'éventuelles situations d incertitude politique, juridique, d affaires ou familiale. Optimiser fiscalement le patrimoine sociétaire dans les limites de la réglementation légale en vigueur dans chaque pays. 2.6 IMPLANTATION EN ANDORRE Constitution, administration (le cas échéant) et gestion de sociétés andorranes dans le but de : Commencer ou continuer un projet d affaires en Principauté d Andorre. Les utiliser comme un instrument d optimisation fiscale internationale. Structurer des résidences actives ou passives. 2.7 CONSERVATION DE DOCUMENTATION Garde de documents commerciaux ou relatifs aux activités de l investisseur avec Fimarge (des contrats aux informations sociétaires confidentielles). 6

7 2.8 AUTRES SERVICES Services ad hoc de planification patrimoniale. 3. CONSEIL JURIDIQUE PATRIMONIAL Conseil Prestation du service directement à l investisseur ou à son gestionnaire externe, en participant activement et de concert avec d'autres avocats, le cas échéant au conseil stratégique, tactique et opérationnel du patrimoine d'un point de vue juridique. Définition de la stratégie et de la tactique juridiques Aide à la gestion et à la résolution de conflits familiaux Récupération de patrimoine aliéné Aide à la prise de décisions Aide aux négociations et aux processus complexes (contingences, litiges, etc.) Coordination d équipes d avocats ou de consultants externes Législation internationale Administration de sociétés et approbation des comptes Autres (ad hoc) 4. PATRIMOINE MOBILIER Information, conseil, administration et/ou gestion Prestation du service directement à l investisseur ou comme un support indirect au gestionnaire externe au moyen d une participation active dans les processus d information, de conseil, d'administration et de gestion du patrimoine liquide. 4.1 SERVICE D INFORMATION ANALYTIQUE (SIA) But : donner à l investisseur l opportunité d accéder à l'information détaillée et technique de Fimarge: analyses d actifs, de marchés et des aspects macroéconomiques et géopolitiques. Il s'agit d'un service d'information : Fimarge n'émet ni propositions ni recommandations. La responsabilité sur le résultat des actions découlant de l'information reçue échoit à l investisseur. La souscription annuelle donne accès à : rapports par an d analyse en profondeur d actifs choisis (actions ou obligations) Mise à jour ad hoc des rapports (modifications fondamentales) Suivi ad hoc des actifs analysés (résultats, nouvelles, etc.) 7

8 4 rapports annuels traitant de macroéconomie («Notes macroéconomiques») 2 réunions annuelles en présence d'un analyste senior de Fimarge Contact téléphonique pour résoudre les doutes sur les rapports reçus Le service n'inclut pas : De propositions d'achat/vente d actifs0 De transmission d ordres d'achat/vente (option correspondante ci-après) De demandes d'analyse d'autres actifs (services pouvant être proposés à futur) 4.2 SERVICE D ADMINISTRATION DE PORTEFEUILLES (SAC) Fimarge ne gère ni les actifs ni les portefeuilles de l investisseur. Le service conseille, administre et assure le contrôle et le suivi des portefeuilles de l investisseur gérés par d'autres établissements, à niveau international. La relation avec l investisseur est directe (en présence de son gestionnaire externe, le cas échéant). Aspects concrets du service : Révision de la structure des commissions (aspect pro-épargne) Négociation avec les banques Contrôle et suivi de la qualité de la gestion Rapport consolidé des comptes sous gestion Vision stratégique de l'état du patrimoine mobilier global en fonction des caractéristiques et des besoins de l investisseur. 4.3 SERVICES DE GESTION DE PORTEFEUILLE (SGC) Inclut l'analyse, le conseil, l'administration et la gestion. Dans les options 4.3.1/2/3 les réunions et les rapports ont une fréquence au maximum mensuelle Gestion Fimarge (SGC-FI) Portefeuilles Modèle, Concordants et Personnalisés. Comptes directs et indirects (auprès de dépositaires en Andorre et à l étranger). Option prioritaire. Fimarge gère, de façon discrétionnaire, les actifs de l investisseur, selon les paramètres définis avec celui-ci. La relation avec l investisseur est directe. L investisseur peut choisir d apporter des actifs non investis par Fimarge et d'interdire certains secteurs ou entreprises (considérations éthiques), à condition que le volume de ces options ne dépasse le 20 % du total du portefeuille. 8

9 Fimarge assume la responsabilité du travail et des résultats obtenus, à l exception de ce qui concerne les actifs apportés par l investisseur Gestion partagée (SGC-CO) Portefeuilles Personnalisés. Comptes directs et indirects (auprès de dépositaires en Andorre et à l étranger). FIMARGE gère les actifs en commun avec l investisseur. La relation avec l investisseur est directe. Le service peut inclure que FIMARGE recommande des investissements concrets et que l investisseur prenne les décisions, comme que l investisseur demande des investissements concrets ex novo. La gestion est considérée partagée quand les demandes directes de l investisseur concernent plus d un 20 % du montant du portefeuille. L investisseur et Fimarge partagent la responsabilité du travail réalisé et des résultats obtenus. Cette option implique un travail intense et personnalisé, sans un contrôle complet sur les résultats de la gestion ni un accès à une prime de résultats (raison pour laquelle les honoraires sont supérieurs à ceux de l'option précédente) Gestion investisseur (SGC-CL) Portefeuilles Gestion Investisseur. Comptes directs et indirects (auprès de dépositaires en Andorre et à l étranger). L investisseur ou le gestionnaire de patrimoine externe gèrent directement le portefeuille (transmettent les ordres d'achat-vente directement au DOR de Fimarge). Fimarge joue un rôle d'intermédiaire chargé de l'exécution, sans capacité de prendre des décisions ni d assumer une responsabilité sur les résultats des investissements. Avantages : Coûts inférieurs à ceux proposés par les banques Plus grande confidentialité pour l investisseur (par rapport aux banques, à la famille, etc.) Relation avec Fimarge rapide, flexible et proche 9

10 4.3.4 Gestion CASH (SGC-CASH) Portefeuilles Gestion Cash. Comptes directs et indirects (auprès de dépositaires en Andorre et à l étranger). Portefeuille non investi ou investi en dépôts bancaires à des conditions spéciales ou au marché monétaire, avec liquidité quotidienne (sauf situations de tension du marché). 5. PATRIMOINE IMMOBILIER ET SOCIÉTAIRE Information, conseil, administration et/ou gestion PATRIMOINE IMMOBILIER Le patrimoine immobilier inclut les propriétés immobilières, les terrains, les terrains agricoles et d'élevage, et autres similaires. Analyse et évaluation du patrimoine immobilier familial Administration du patrimoine immobilier Gestion du risque et suivi des cycles économiques Analyse des propositions d investissement ou de désinvestissement Plans d'urbanisme, permis, relations avec les institutions publiques Contrôle et suivi des opérations d'achat-vente et de location Optimisation de l'intermédiation immobilière (réduction des coûts) PATRIMOINE SOCIÉTAIRE Le patrimoine sociétaire inclut les affaires familiales, les participations dans le capital social d entreprises de façon directe ou à travers des fonds de private equity, et autres affaires. Analyse et évaluation du patrimoine sociétaire global Élaboration de propositions participatives ; gestion du processus ; contrôle et suivi Contrôle et suivi des plans d affaires et participations concrètes aux différents stades (analyse, participation ou achat, développement, progression, désinvestissement ou vente) Adaptation à la stratégie globale des investissements, lorsqu'ils sont réalisés : En Capital-Risque (plus-values) ou à plus long terme (dividendes) De façon directe (holding) ou à travers des participations à des fonds 10

11 Au sein d'entreprises cotées ou non cotées Aide aux négociations (investissements-désinvestissements) et processus complexes Présence aux conseils d administration des entreprises objet de participation 6. ART BANKING Conseil, administration et/ou gestion Investissements en art et en collections Analyse et évaluation du patrimoine Mouvement international du patrimoine Contrôle des dépositaires 7. SOUTIEN OPÉRATIONNEL AUX INVESTISSEURS Conseil et gestion Services aux investisseurs et aux entreprises : Diagnostic de l'entreprise et assainissement ; optimisation des ressources Plans de viabilité et d amélioration ; réorganisations Suivi et contrôle de gestion ; tableaux de bord Contrôle financier ; gestion de trésorerie Négociation bancaire Définition d opportunités commerciales Systèmes d'information ; applications informatiques de gestion Fusions et acquisitions ; achat-vente d entreprises (vision patrimoniale) Augmentations de capital ; émission de dette privée Conception et gestion du Plan d épargne des employés de l investisseur 8. PERSONAL & FAMILY SERVICES Conseil et gestion Services à la propriété ou à la famille, qui incluent : Gestion des employés directs de la famille («household staff») Services de conciergerie (voyages, loisirs, bien-être, tâches ad hoc, etc.) 11

12 Formation et carrière professionnelle des propriétaires ou des héritiers Conseil juridique, fiscal, assurances (maladie, vie, logement, auto, etc.) Gestion de la liquidité familiale Gestions ad hoc 12

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