Gérer votre patrimoine.

Transcription

1 Gérer votre patrimoine. Planifier votre avenir.

2 Nous vivons dans un monde en constante évolution.

3 2 Introduction Introduction 3 Gérer votre patrimoine dans un monde en constante évolution. Nous vivons dans un monde en constante évolution. Les législations nationales varient au gré des cycles économiques et politiques, ce qui explique en partie la forte mobilité internationale et l ampleur inégalée des relocalisations. Vous avez accumulé un solide patrimoine et votre situation personnelle peut également devenir très complexe. Vous possédez peut-être plusieurs résidences à travers le monde et votre patrimoine privé et professionnel relève de la législation de plusieurs pays. Vos exigences en matière de gestion patrimoniale sont uniques, comme le sont les solutions qui vous permettront d y répondre. Dans cette situation, la protection est l une de vos principales préoccupations: pour vous-même et pour vos proches. Vous recherchez une solution qui soit conforme à toutes les législations en vigueur mais qui, dans le même temps, vous offre des avantages en termes de sécurité, de souplesse des investissements et d optimisation fiscale. Les solutions de Swiss Life destinées à la clientèle privée allient la sécurité et la protection offertes par une police d assurance vie à la souplesse d une banque privée. Supports permettant la croissance des actifs et offrant d importants avantages fiscaux, ces solutions peuvent également répondre à vos besoins de planification successorale et patrimoniale. Naturellement, vos objectifs et votre situation vont évoluer au fil des ans et nos solutions s adapteront à cette évolution. Vous découvrirez dans ces pages de quelle manière nos solutions peuvent répondre à vos besoins de planification. Swiss Life, l un des prestataires de solutions financières les plus expérimentés au monde, se propose de vous aider à gérer et accroître votre patrimoine.

4 4 Vos besoins sont spécifiques Vos besoins sont spécifiques 5 Vos besoins sont spécifiques. Nos solutions le sont aussi. Transmission du patrimoine En fonction de votre situation familiale, vous recherchez peut-être une manière efficace et sûre de transmettre votre patrimoine aux générations futures. Flexibilité des investissements Vous voulez peut-être avoir la possibilité de choisir, en prenant conseil auprès de personnes de confiance, parmi un large éventail d actifs pour faire croître votre capital. Respect des obligations légales Quel que soit votre lieu de résidence, il est primordial que vous optiez pour une solution qui respecte les obligations légales du pays concerné. Les personnes fortunées qui sont à la recherche de solutions en matière d investissement et de préservation des actifs ont des besoins et des attentes spécifiques généralement classés en 5 catégories. Protection des actifs et de l investisseur Compte tenu de l incertitude qui règne sur les marchés financiers et du durcissement de l environnement réglementaire qui limitent le choix des investisseurs, la préservation et la protection de votre patrimoine constituent sans doute l une de vos principales priorités. Fiscalité En fonction de la valeur de vos actifs et de votre situation fiscale, vous recherchez une solution qui respecte la législation de votre pays de résidence, tient dûment compte des législations des autres pays concernés et offre le traitement fiscal le plus favorable à votre portefeuille. Respect des obligations légales Fiscalité Protection des actifs et de l investisseur Client Transmission du patrimoine Flexibilité des investissements

5 6 Quelles solutions pour répondre à vos besoins? Quelles solutions pour répondre à vos besoins? 7 Quelles solutions pour répondre à vos besoins? Que proposons-nous? Nos solutions d assurance vie personnalisées apportent une plus grande souplesse en matière de gestion et de dépôt des actifs sous-jacents de la police d assurance vie. En tant que titulaire du contrat, vous transférez sur un compte dédié à votre contrat les actifs que vous souhaitez investir* sur un compte dédié, faisant de Swiss Life leur propriétaire légal et bénéficiaire. Ainsi, les actifs sous-jacents de la police d assurance vie peuvent fructifier dans un environnement sûr, offrant des avantages fiscaux, et leurs produits être distribués à des bénéficiaires choisis avec soin. Cet environnement protégé est cependant conçu pour que la souplesse ou la continuité des relations que vous entretenez avec vos conseillers n en souffrent pas. Vous pouvez continuer à travailler avec les institutions et conseillers financiers (banques dépositaires et gestionnaires financiers) que vous connaissez déjà et auxquels vous avez accordé votre confiance. Travailler avec nous Chez Swiss Life, nous sommes conscients que notre réussite dépend des relations que nous entretenons avec vous et vos conseillers personnels. Notre engagement est le même, que nous travaillions avec un gestionnaire financier, une banque privée, un cabinet d avocats, un family office, un conseiller financier indépendant ou un expert-comptable. Nous privilégions les relations dans la durée, bâties sur une connaissance approfondie de vos besoins afin de vous offrir des solutions et un savoirfaire d exception. Nos solutions personnalisées et évolutives de gestion du patrimoine vous permettent, en toute transparence, de conserver les relations que vous entretenez avec les conseillers de votre choix. Nous sommes conscients que notre réussite dépend des relations que nous entretenons avec vous et vos conseillers. Travailler avec nous 1. Relations avec la clientèle 2. Contrat d assurance 3. Convention de distribution 4. Convention de dépôt 5. Mandat de gestion Conseille, assiste et représente le client Remplit le formulaire de souscription et l envoie à l assureur 1. Client Intermédiaire Investit les actifs conformément à la stratégie choisie par le client Assureur 5. Gestionnaire financier 4. Souscrit un contrat Choisit la stratégie d investissement Acquitte les primes Banque dépositaire Gère le contrat (y compris l ouverture du compte et les instructions au gestionnaire financier) Fournit les évaluations du contrat au client Ouvre le compte du fonds dédié Impute les frais Transfère les actifs Informe l assureur sur les positions du compte *Sous réserve de la législation applicable le mode de versement des primes peut être limité dans certains pays

6 8 Informations concernant Swiss Life Informations concernant Swiss Life 9 Une démarche sereine: respect de la réglementation à tous les niveaux. Les législations de la plupart des pays reconnaissent pleinement l assurance vie et lui réserve souvent un traitement favorable. Au moment de la finalisation des contrats d assurance-vie pour nos clients, nous garantissons la transparence et mettons en oeuvre des mécanismes de contrôle et de gestion rigoureux afin de veiller au respect des obligations et réglementations en vigueur. Solutions spécifiques Lorsque vous choisissez de souscrire un contrat d assurance vie en unités de compte de Swiss Life, plusieurs possibilités s offrent à vous pour financer votre investissement. La plus courante est le versement d une prime unique, fréquemment composée de titres cotés et d autres instruments négociables. Par ailleurs, nos gestionnaires de patrimoine sont experts dans l intégration de structures d investissement spécifiques, le développement de stratégies de planification et de solutions individualisées avec une large gamme d actifs. Ces solutions permettront d optimiser l efficacité de la police d assurance. C est pourquoi, en associant notre savoir-faire en matière de banque privée et notre compétence internationale en matière d assurances, nous avons pour ambition d optimiser le service rendu aux titulaires d une police d assurance vie en nous appuyant sur une véritable excellence opérationnelle. Adaptation à vos besoins Afin d optimiser les avantages offerts par la solution conçue pour répondre à vos besoins, il est important de bien comprendre les possibilités qui s offrent à vous et les conséquences de vos choix. Ceux-ci varient, notamment en fonction de votre nationalité, du pays dans lequel vous résidez actuellement, de celui dans lequel vous pourriez être amené à vivre à l avenir et de celui dans lequel résident les futurs bénéficiaires. C est pourquoi, lors de l élaboration de votre police d assurance, il est crucial de consulter un expert pour répondre aux questions suivantes: Notre collaboration avec des professionnels de la planification ayant un savoir-faire reconnu dans leurs domaines fait de Swiss Life Luxembourg un interlocuteur incontournable pour répondre à ces questions et satisfaire vos exigences en matière de gestion de patrimoine internationale. Questions à poser Qui sera le titulaire de la police? Vous? Ou est-il préférable que ce soit un membre de votre famille, voire votre employeur dans le cadre de votre régime d indemnisation, par exemple. Qui sera assuré sur la vie? Est-il plus avantageux de transmettre une police à la génération suivante que d y mettre un terme à votre décès? Quel niveau de couverture de l assurance vie allez-vous choisir? Le minimum requis pour votre pays de résidence ou un montant plus élevé en fonction de vos exigences patrimoniales? Qui sera le bénéficiaire du produit de l assurance? Voulez-vous arrêter définitivement votre choix ou préférez-vous pouvoir modifier cette décision à l avenir? Serez-vous amené à toucher à la valeur de votre assurance au cours de votre vie? Comment structurer au mieux votre police afin d optimiser la rentabilité des futurs revenus qu elle générera? Quelle sera la banque dépositaire des actifs sous-jacents de la police d assurance vie? À quel gestionnaire financier confier le choix de ces actifs et dans le cadre de quel mandat? Quelle gamme de placements lier à votre police? Existe-t-il des restrictions locales dans votre pays de résidence à prendre en compte pour optimiser le rendement net de votre police?

7 Nous privilégions les relations dans la durée bâties sur une connaissance approfondie de vos besoins afin de vous offrir des solutions et un savoir-faire d exception. Nos solutions personnalisées et évolutives de gestion du patrimoine vous permettent, en toute transparence, de conserver les relations que vous entretenez avec les conseillers de votre choix.

8 12 Pourquoi choisir le Luxembourg? Pourquoi choisir le Luxembourg? 13 Pourquoi choisir le Luxembourg? Le Luxembourg est l un des principaux centres financiers internationaux et la deuxième place mondiale en matière de fonds d investissement, après les États-Unis. C est également le premier marché européen des captives de réassurance et le premier centre de banque privée dans la zone euro. Cette réussite repose sur la stabilité politique et sociale du Grand-Duché et sur un cadre juridique et réglementaire moderne et en constante amélioration. Investir dans un environnement favorable Les intérêts, dividendes et plus-values liés aux polices d assurance vie au Luxembourg sont réinvestis bruts de toutes retenues d impôts. Le Luxembourg ne taxe pas* les primes d assurance, les plus-values lors du rachat ou de l échéance des contrats d assurance, ni le produit de l assurance vie versé aux bénéficiaires à la suite du décès de l assuré. En outre, en tant que centre financier, le Luxembourg dispose de l un des plus vastes réseaux de conventions destinées à éviter la double imposition ce qui contribue à améliorer la rentabilité des revenus et des dividendes liés aux actifs internationaux. Assurer la protection de l investisseur Le Luxembourg dispose d une solide culture en matière de sécurité et affiche la volonté de protéger les investisseurs et de prévenir la fraude. Il jouit également d une longue tradition et d un savoir-faire financier issu de la recherche de solutions répondant aux besoins spécifiques de clients internationaux. Pour garantir le niveau maximum de sécurité aux titulaires de polices d assurance vie luxembourgeoises, la législation exige que les actifs figurant dans le contrat soient détenus par une banque dépositaire, agréée par le Commissariat aux Assurances (CAA). Le mécanisme de cet accord tripartite, connu également sous le nom de Triangle de sécurité, garantit la ségrégation des actifs, correspondant aux créances détenues par les titulaires des polices, par rapport aux autres actifs de la compagnie d assurance, et leur détention sur des comptes bancaires distincts. Il prévoit également une séparation juridique entre les actifs des contrats et ceux des actionnaires et autres créanciers de la compagnie d assurance vie, offrant ainsi une protection optimale de l investisseur. Compagnie d assurance CAA Luxembourg Triangle de Sécurité Banque dépositaire *La fiscalité s applique en fonction de la législation du pays de résidence des titulaires et des bénéficiaires des polices d assurance

9 14 Contacts Contacts 15 Informations sur Swiss Life. Le groupe Swiss Life: Le groupe Swiss Life est l un des leaders européens en termes de solutions complètes en prévoyance globale et en finances. Sur ses marchés clés, la Suisse, la France et l Allemagne, Swiss Life propose aux particuliers et aux entreprises un conseil personnalisé et complet de même qu un large choix de produits de sa conception et de produits de ses partenaires via des agents appartenant à son réseau ou des partenaires de distribution tels que des courtiers et des banques. Swiss Life Holding SA, domiciliée à Zurich, trouve son origine dans la Caisse de Rentes Suisse (Schweizerische Rentenanstalt), fondée en L action de Swiss Life Holding SA est cotée à la bourse suisse SIX Swiss Exchange (SLHN). Le groupe Swiss Life emploie environ 7000 collaborateurs et recense environ 4500 conseillers financiers. Notre organisation: Swiss Life International Swiss Life International comporte trois branches. Chacune d entre elles porte sur des solutions et des clients particuliers: L assurance vie Clients Privés offre des produits structurés d assurance vie et de prévoyance pour des clients fortunés. Cette branche opère sur les marchés européens et asiatiques par l intermédiaire d assureurs au Luxembourg et à Singapour. L assurance de groupe propose aux multinationales des solutions collectives d épargne et de retraite pour leurs collaborateurs en collaboration avec le réseau Swiss Life et propose des produits pour les expatriés par l intermédiaire de son assureur au Luxembourg. Le conseil financier indépendant propose des solutions d assurance vie, de retraite et de prévoyance et des avis financiers par l intermédiaire de Swiss Life Select en Autriche, République tchèque et Pologne, et de Chase de Vere au Royaume-Uni. Swiss Life Luxembourg Fondée en 1985, Swiss Life Luxembourg est une compagnie d assurance vie internationale constituée d une équipe d experts locaux parmi lesquels des ingénieurs patrimoniaux, des spécialistes nationaux et des juristes. Avec plus de 9 milliards d euros d actifs sous gestion, les deux branches d activité distinctes de la société sont l assurance de groupe et l assurance vie de gestion privée. La branche d assurance de groupe de Swiss Life a été distinguée et reconnue comme le premier groupe et prestataire de solutions de l année à Luxembourg. Figurant également parmi les leaders à Luxembourg dans son domaine, l Assurance Vie pour Clients Privés propose des solutions pour les clients privés fortunés à Luxembourg, en France, en Belgique, en Finlande, en Italie, en Espagne, au Portugal, en Grèce, en Allemagne, au Royaume-Uni et en Russie, ainsi que dans d autres pays. L offre de gestion privée de Swiss Life Luxembourg allie la flexibilité d une approche de type banque privée à la protection et la sécurité d une assurance vie émise par une grande institution stable offrant un savoir-faire spécifique en matière de solutions transfrontalières pour clients fortunés. N hésitez pas à consulter vos conseillers financiers indépendants pour de plus amples informations ou prenez contact avec: Swiss Life (Luxembourg) S.A. 23/25 route d Arlon 8009 Strassen Luxembourg Swiss Life Group T F Swiss Life Suisse Swiss Life France Swiss Life Allemagne Swiss Life International Swiss Life Asset Management private.clients@swisslife.com

10 Ce document est préparé par Swiss Life et ne peut être copié, modifié, offert, vendu ou autrement distribué à un tiers sans le consentement de Swiss Life. Bien que tous les efforts aient été raisonnablement déployés pour veiller à l exactitude des faits mentionnés et au caractère juste et raisonnable des opinions exprimées dans le présent document, ce dernier est, par définition, sélectif et destiné à donner une présentation et un aperçu des activités de Swiss Life. Les informations et statistiques cités d une source externe ne sauraient être interprétées comme ayant été adoptées ou entérinées par Swiss Life comme étant exactes. Swiss Life, ainsi que ses directeurs, agents, employés, conseillers ou toute autre personne, ne peuvent être tenus en aucun cas responsables de la perte consécutive, d une quelconque manière, directement ou indirectement, à l utilisation de ces renseignements. Les faits et informations contenus dans le présent document sont, autant que possible, tenus à jour et pourraient être sujets à révision dans le futur. Swiss Life, ainsi que ses directeurs, agents, employés, conseillers ou toute autre personne, ne font aucune représentation ni n offrent aucune garantie, explicite ou implicite, quant à l exactitude ou l exhaustivité des renseignements contenus dans le présent document. Le présent document peut contenir des projections ou d autres énoncés prospectifs mettant en jeu des risques et des incertitudes. Nous avertissons les lecteurs que ces énoncés ne sont que des projections et peuvent différer sensiblement des résultats ou événements réels. Tous les énoncés prospectifs s appuient sur des informations dont disposait Swiss Life au moment de la rédaction du présent document. Swiss Life ne donne pas de conseil fiscal. Aucune information contenue dans le présent document (y compris ses annexes) ne saurait être utilisée, et ne peut être utilisée, dans le but d éviter les pénalités imposées en vertu de l United States Internal Revenu Code. Nous vous invitons à consulter votre conseiller fiscal indépendant.

11 Swiss Life (Luxembourg) S.A. 23/25 route d Arlon 8009 Strassen Luxembourg T F private.clients@swisslife.com