Zugerberg Asset Management ZAM. Gestion de fortune exclusive principalement basée sur des titres individuels. ZAM Z.

Dimension: px
Commencer à balayer dès la page:

Download "Zugerberg Asset Management ZAM. Gestion de fortune exclusive principalement basée sur des titres individuels. ZAM Z."

Transcription

1 Zugerberg Asset Management ZAM. Gestion de fortune exclusive principalement basée sur des titres individuels. ZAM Z.

2

3 1 Mesdames et messieurs, Une gestion de fortune clairvoyante, réaliste et compétente peut fournir une contribution décisive à une prospérité personnelle. En tant que fournisseur indépendant de prestations de gestion de fortune, nous accompagnons volontiers nos clients sur cette voie par des produits de placement modernes. Des produits de placement dans lesquels ma famille aussi est investie. Cela en dit bien plus que des mots: nous ne proposons que des produits dont nous sommes vraiment convaincus. Nos clients nous considèrent comme un partenaire équitable et transparent qui sélectionne des placements prometteurs et à haut rendement tout en faisant preuve de la plus grande vigilance en ayant recours aux compétences de nos partenaires stratégiques et les connaissances spécialisées développées au cours de nombreuses années dans notre maison. Nous veillons à entretenir un contact personnel avec nos partenaires et notre objectif est de lier des rapports commerciaux qui évoluent à long terme. Je serais heureux de pouvoir bientôt vous compter parmi nos clients satisfaits. Timo Dainese Fondateur et partenaire-gérant Mesdames et messieurs, Dans le cadre de mon travail en tant que professeur, j effectue depuis des années des recherches dans le domaine de la gestion d investissements stratégiques. Le nombre d innovations dont le potentiel reste encore si inconnu et si négligé et qui ne sont absolument pas exploitées par toute une foule d investisseurs est incroyable. J ai l ambition d introduire ces théories et ces connaissances dans la pratique quotidienne. Nos clients de Zugerberg Finance SA peuvent en profiter directement. Celui qui suit des stratégies de gestion de fortune, ne doit pas seulement viser des solutions quantitatives mais il doit également s occuper systématiquement d évaluations qualitatives. En effet, les analyses stratégiques apportent toujours de nouveaux renseignements concernant d éventuelles inefficacités dans les pratiques actuelles. En tant que petite institution financière exclusive, nous sommes dans la mesure d exploiter ces niches présentes sur les marchés financiers au profit de nos clients. Mais ce n est que votre satisfaction de nos résultats qui nous apporte la certitude que nous avons fait un bon usage de nos connaissances et notre réseau en travaillant pour vous. Voilà notre motivation de tous les jours. Prof. Dr. Maurice Pedergnana Economiste en chef et partenaire-gérant

4 2 Zugerberg Finance SA. Présentation. Zugerberg Finance SA est un gérant suisse de fortune ayant son siège à Zoug. Notre compétence centrale est la gestion de fortune indépendante, active et adaptée à la situation du marché. Gestion. La gestion de la société est assurée par les deux partenaires associés : Timo Dainese, le fondateur, et le Prof. Dr. Maurice Pedergnana, économiste en chef. Nos 5 valeurs fondamentales. La philosophie de notre entreprise repose sur les 5 principes de l agilité, de l indépendance, de la transparence, de la performance et de la durabilité visualisés par le logo de notre entreprise. Ces 5 principes nous rendent uniques, ils régissent nos actes et notre esprit et ils constituent la base du succès de nos clients. Gestion de fortune. La gestion de fortune active dans le cadre des marges de fluctuation indiquées par le client par classes d actifs rendent uniques les solutions de placement de Zugerberg Finance SA sur le marché suisse. En fait partie la gestion professionnelle des risques en combinaison avec l utilisation de mécanismes de «stop-loss». Chez Zugerberg Finance SA, l organisation des tâches stratégiques et opératives ainsi que leur supervision et surveillance est exemplaire. Performance Agilité Conseil d administration. Le conseil d administration est composé de spécialistes et d experts indépendants responsables à chaque fois d un domaine de spécialité; il a délégué la gestion de la société. Durabilité Conseil économique et financier. Le conseil économique et financier, «le conseil des experts économistes de Zugerberg», est un conseil indépendant de spécialistes et d experts en placements qui soutiennent le comité de placement de Zugerberg Finance SA dans l allocation stratégique et tactique de placements. Le comité est composé de personnalités de renom provenant de l économie et du secteur des finances suisse et il dispose d une expérience pratique de longue date et de connaissances approfondies des marchés. Indépendance Transparence Surveillance. Zugerberg Finance SA est membre de la PolyReg, organisme d autorégulation reconnu par l Autorité fédérale de surveillance des marchés financiers (FINMA). Zugerberg Finance SA est régie par les règles de déontologie pour la gestion de fortune de PolyReg reconnues par la FINMA et elle est soumise à leur système de contrôle et de sanctions. Cabinet d audit. L organe de révision de Zugerberg Finance SA est la firme prestigieuse Deloitte SA, Zurich.

5 3 Zugerberg Asset Management ZAM. Gestion de fortune exclusive, principalement basée sur des titres individuels. Zugerberg Asset Management ZAM est une gestion de fortune principalement basée sur des titres individuels avec des obligations d entreprise en Francs suisses comme point d ancrage stable dans un marché des capitaux sensible aux fluctuations du marché. Grâce à ZAM, vous profitez d une systématique à coût faible que peu d instituts sauraient appliquer et qui présente, par conséquence, des opportunités intéressantes. Zugerberg Finance SA a la possibilité avantageuse de se concentrer sur le marché des obligations libellées en francs suisses, et ce, depuis des années déjà. De ce fait, ce marché représente aujourd hui une spécialité de Zugerberg Finance SA. L accent est mis sur le domaine de notations hors AAA et AA ainsi que sur les obligations qui ne sont ni analysées ni évaluées par de grandes agences de notation. Le fait que la plupart des instituts financiers ne portent qu un intérêt limité à ce segment de clients débiteurs sur le marché des obligations en francs suisses constitue un avantage pour vous. La raison principale est que ce segment requiert une gestion active, rigoureuse, nécessitant beaucoup de temps et de savoir-faire. Le volume total restreint est, en outre, peu lucratif pour les gros prestataires. La part obligataire de ZAM est axée sur le fait de générer un taux élevé de rendements en adéquation avec la conservation réelle du capital et la préservation de la liquidité par un investissement dans des obligations majoritairement libellées en francs suisses ou émises par des entreprises domiciliées en Suisse ou connues de manière générale. La base de tout investissement réside dans une compréhension approfondie du modèle d affaires de l émetteur et des conditions générales des émissions. L environnement actuel permet à la Zugerberg Finance SA d obtenir des écarts de rendement intéressants par rapport aux obligations de la Confédération suisse à travers des achats ciblés d obligations d entreprise. Cela permet de créer un profil de rendement et de risque attractif pour, en même temps, une diversification solide et une grande flexibilité de placement. Les obligations sont complétées par des placements orientés sur le rendement et dont la part dépend du profil de risque du client et de la stratégie qu il a choisie. L accent est ici mis sur les actions particulièrement rentables des entreprises qui disposent d un modèle d affaires durable, solide et diversifié. Dans le cas des titres individuels nous veillons particulièrement à ce que l on puisse reconnaître une diversification d unités d affaires stratégiques distinctes quant aux chiffres d affaires et aux rendements. L ensemble des placements est soigneusement analysé et rigoureusement surveillé. A cet effet, ZAM mise sur des outils modernes issus de la science et de la pratique afin de pouvoir suivre les risques dans plusieurs dimensions du présent et du passé et d en tirer les bonnes conclusions. Les stratégies ZAM sont gérées activement et correspondent au développement et aux modes adaptés aux marchés boursiers internationaux. Les marges de fluctuation prévues pour les différentes classes d actifs sont exploitées chacune dans une mesure plus grande ou moindre, en fonction de la situation du marché. C est cette flexibilité qui différencie les stratégies ZAM des solutions de placement courantes. Pour la diversification, ce sont les placements orientés sur le secteur de l immobilier et de l infrastructure qui s inscrivent dans l allocation à long terme. Les revenus réguliers obtenus ont pour but de favoriser la diversification du rendement de chacune des stratégies ZAM. Les clients disposant d un capital de placement commençant à CHF 100'000,- peuvent choisir les stratégies Z de ZAM. En appliquant les stratégies Z, nous réalisons la stratégie des obligations essentiellement par des véhicules de placement collectifs où nous gardons en vue chacune des positions individuelles. Pour la classe de placement ci-dessus, la mise en œuvre s effectue essentiellement par les titres individuels.

6 4 Les stratégies Z de ZAM. ZAM Z Profil du risque ZAM Z1 propose aux investisseurs ayant un besoin marqué de sécurité une possibilité de placement pour la conservation de la valeur réelle de leur fortune à long terme. Philosophie d investissement. Utilisation des diverses possibilités de placement dans la gestion de fortune active basée essentiellement sur les titres individuels, orientée sur la sécurité et le rendement. Clients cibles. Idéal pour les clients ayant un besoin marqué de sécurité et de liquidité avec accent sur la préservation de la valeur à moyen terme. Horizon de placement. L horizon de placement conseillé est d au moins 5 ans. Stratégie de placement. Dépôt géré activement. Placement unique ou report d un dépôt de titres existant. Placement équilibré et diversification dans les différentes classes d actifs en fonction des directives de placement correspondant à la situation sur les marchés boursiers internationaux. Optimisation et minimisation du risque grâce à une gestion active. Capacité de risque (objective) haut bas Appetit au risque (subjectif) haut Directives de placement Classes d actifs: fourchettes stratégiques Portefeuille actuel Au Liquidité 0 à 100 % 10.0 % Valeurs mobilières (p. ex. obligations) 0 à 80 % 42.0 % Valeurs mobilières à structure de risque accrue 0 à 20 % 19.0 % Actions et fonds immobiliers (infrastructure incluse) 0 à 20 % 9.0 % Actions et fonds d actions 0 à 20 % 20.0 % Métaux précieux / matières premières 0 à 10 % 0.0 % Insurance-Linked Securities Private Equity 0 à 10 % 0 % 15 % max. 0.0 % Hedge funds 0 % Monnaies Francs suisses 0 à 100 % 92.5 % Monnaies étrangères 0 à 30 % 7.5 %

7 5 9% Rendements attendus 8% Rendements attendus 7% 6% 5% Rendement cible Z3 en moyenne sur 10 ans 4% Rendement cible Z2 en moyenne sur 7 ans 3% Rendement cible Z1 en moyenne sur 5 ans 2% 1% 0% -1% -2% Taux d inflation attendu (les 5 prochaines années) Risque Frais moyens pour banque et gestion Les 5 prochaines années, la Suisse s attend à une inflation de 1 %. Le rendement cible nominal de ZAM Z1 se situe à 2.5 % net de frais, avant impôts. Le rendement cible réel, défini comme rendement cible nominal moins le taux d inflation correspond par conséquent à 1.5 % net de frais, avant impôts. Cela correspond à une augmentation de la valeur réelle du portefeuille. Evolution de la valeur à long terme Rendement estimé: 2,5 % p.a. (net de tous les frais) 2 Ajout de valeur cumulé 125 % 100 % 75 % 50 % 25 % 0 % 95 percentiles 75 percentiles Médiane 25 percentiles 5 percentiles Début 2 ème année 4 ème année 6 ème année 8 ème année 10 ème année 12 ème année 14 ème année 16 ème année 18 ème année 20 ème année Le diagramme montre la fourchette des taux de rendement qui peut être atteinte avec une probabilité de 90 % en raison des données disponibles. Les 5 percentiles indiquent que dans 95 cas sur 100, le rendement sera plus élevé que la valeur la plus basse de la barre. Les 95 percentiles montrent que dans 5 cas sur 100, le rendement sera plus élevé que la valeur la maximale de la barre. Evolution historique des valeurs L évolution historique des valeurs repose sur la structure du portefeuille actuel avec les données du passé. L évolution nous donne un aperçu indicatif du succès potentiel du portefeuille si ce dernier avait été constitué en 2008 sous sa forme actuelle. Depuis janvier 2012, il s agit de l évolution effective de ZAM. 1, Performance (nette) 2009: 8.9 % 2010: 1.6 % 2011: % 2012: 7.4 % 2013: 6.3 % : 1.4 % / / / / / / / / / / / 2013 Bien que dans un environnement historique la structure de portefeuille choisie aurait évoluée avec succès, nous y voyons la confirmation de continuer la construction de notre gestion exhaustive du risque également à l avenir et de maintenir la gestion active du portefeuille. 1 Portefeuille au Le rendement estimé reflète l augmentation de la valeur attendue, calculée sur la base des valeurs de marché des capitaux au cours des dernières décennies ainsi que l allocation présente du portefeuille. 3 Les évolutions historiques des valeurs des stratégies de placement sont uniquement à titre indicatif et ne constituent pas de garantie pour l évolution future des valeurs.

8 6 Les stratégies Z de ZAM. ZAM Z Profil du risque ZAM Z2 propose aux investisseurs une combinaison de différentes catégories de placement pour obtenir un rendement à valeur ajoutée. Philosophie d investissement. Utilisation orientée sur la sécurité et le rendement des diverses possibilités de placement dans la gestion active de fortune principalement basée sur les titres individuels. Clients cibles. Idéal pour les clients ayant un besoin moyen de sécurité et qui souhaitent placer leur fortune pour obtenir une plusvalue. Horizon de placement. L horizon de placement conseillé est d au moins 7 ans. haut Stratégie de placement. Dépôt géré activement. Placement unique ou report d un dépôt de titres existant. Placement équilibré et diversification dans les différentes classes d actifs en fonction des directives de placement correspondant à la situation sur les marchés boursiers internationaux. Optimisation et minimisation du risque grâce à une gestion active. Capacité de risque (objective) bas Appetit au risque (subjectif) haut Directives de placement Classes d actifs: fourchettes stratégiques Portefeuille actuel Au Liquidité 0 à 100 % 5.0 % Valeurs mobilières (p. ex. obligations) 0 à 60 % 26.5 % Valeurs mobilières à structure de risque accrue 0 à 30 % 15.2 % Actions et fonds immobiliers (infrastructure incluse) 0 à 20 % 9.5 % Actions et fonds d actions 0 à 40 % 38.8 % Métaux précieux / matières premières 0 à 15 % 0.0 % Insurance-Linked Securities Private Equity 0 à 10 % 0 à 15 % 20 % max. 0.0 % 5.0 % Hedge funds 0 à 15 % 0.0 % Monnaies Francs suisses 0 à 100 % 82.0 % Monnaies étrangères 0 à 30 % 18.0 %

9 7 9% Rendements attendus 8% Rendements attendus 7% 6% 5% Rendement cible Z3 en moyenne sur 10 ans 4% Rendement cible Z2 en moyenne sur 7 ans 3% Rendement cible Z1 en moyenne sur 5 ans 2% 1% 0% -1% -2% Taux d inflation attendu (les 5 prochaines années) Risque Frais moyens pour banque et gestion Les 5 prochaines années, la Suisse s attend à une inflation de 1 %. Le rendement cible nominal de ZAM Z2 se situe à 3,75 % net de frais, avant impôts. Le rendement cible réel, défini comme rendement cible nominal moins le taux d inflation correspond par conséquent à 2,75 % net de frais, avant impôts. Cela correspond à une augmentation de la valeur réelle du portefeuille. Evolution de la valeur à long terme Rendement estimé: 3,75 % p.a. (net de tous les frais) 2 Ajout de valeur cumulé 300 % 250 % 200 % 150 % 100 % 50 % 95 percentiles 75 percentiles Médiane 25 percentiles 5 percentiles 0 % Début 2 ème année 4 ème année 6 ème année 8 ème année 10 ème année 12 ème année 14 ème année 16 ème année 18 ème année 20 ème année Le diagramme montre la fourchette des taux de rendement qui peut être atteinte avec une probabilité de 90 % en raison des données disponibles. Les 5 percentiles indiquent que dans 95 cas sur 100, le rendement sera plus élevé que la valeur la plus basse de la barre. Les 95 percentiles montrent que dans 5 cas sur 100, le rendement sera plus élevé que la valeur la maximale de la barre. Evolution historique des valeurs L évolution historique des valeurs repose sur la structure du portefeuille actuel avec les données du passé. L évolution nous donne un aperçu indicatif du succès potentiel du portefeuille si ce dernier avait été constitué en 2008 sous sa forme actuelle. Depuis janvier 2012, il s agit de l évolution effective de ZAM. 1, / / / / / / / / / / / 2013 Performance (nette) 2009: 17.0 % 2010: 3.0 % 2011: % 2012: 11.0 % 2013: 9.0 % : 0.9 % Bien que dans un environnement historique la structure de portefeuille choisie aurait évoluée avec succès, nous y voyons la confirmation de continuer la construction de notre gestion exhaustive du risque également à l avenir et de maintenir la gestion active du portefeuille. 1 Portefeuille au Le rendement estimé reflète l augmentation de la valeur attendue, calculée sur la base des valeurs de marché des capitaux au cours des dernières décennies ainsi que l allocation présente du portefeuille. 3 Les évolutions historiques des valeurs des stratégies de placement sont uniquement à titre indicatif et ne constituent pas de garantie pour l évolution future des valeurs.

10 8 Les stratégies Z de ZAM. ZAM Z Profil du risque ZAM Z3 offre aux investisseurs une combinaison de différentes catégories de placement pour obtenir un rendement à valeur ajoutée. Philosophie d investissement. Utilisation des diverses possibilités de placement dans la gestion active de fortune principalement basée sur le titres individuels, orientée sur le rendement. Clients cibles. Idéal pour les clients disposant d un goût du risque accru qui souhaitent placer leur patrimoine avec une plus-value au-dessus de la moyenne. Horizon de placement. L horizon de placement conseillé est d au moins 10 ans. haut Stratégie de placement. Dépôt géré activement. Placement unique ou report d un dépôt de titres existant. Placement équilibré et diversification dans les différentes classes d actifs en fonction des directives de placement correspondant à la situation sur les marchés boursiers internationaux. Optimisation et minimisation du risque grâce à une gestion active. Capacité de risque (objective) bas Appetit au risque (subjectif) haut Directives de placement Classes d actifs: fourchettes stratégiques Portefeuille actuel Au Liquidité 0 à 100 % 7.9 % Valeurs mobilières (p. ex. obligations) 0 à 40 % 20.5 % Valeurs mobilières à structure de risque accrue 0 à 40 % 13.5 % Actions et fonds immobiliers (infrastructure incluse) 0 à 20 % 9.0 % Actions et fonds d actions 0 à 60 % 43.6 % Métaux précieux / matières premières 0 à 20 % 0.0 % Insurance-Linked Securities Private Equity 0 à 10 % 0 à 20 % 20 % max. 0.0 % 5.5 % Hedge funds 0 à 20 % 0.0 % Monnaies Francs suisses 0 à 100 % 77.0 % Monnaies étrangères 0 à 60 % 23.0 %

11 9 9% Rendements attendus 8% Rendements attendus 7% 6% 5% Rendement cible Z3 en moyenne sur 10 ans 4% Rendement cible Z2 en moyenne sur 7 ans 3% Rendement cible Z1 en moyenne sur 5 ans 2% 1% 0% -1% -2% Taux d inflation attendu (les 5 prochaines années) Risque Frais moyens pour banque et gestion Les 5 prochaines années, la Suisse s attend à une inflation de 1 %. Le rendement cible nominal de ZAM Z3 se situe à 5,0 % net de frais, avant impôts. Le rendement cible réel, défini comme rendement cible nominal moins le taux d inflation correspond par conséquent à 4,0 % net de frais, avant impôts. Cela correspond à une augmentation de la valeur réelle du portefeuille. Evolution de la valeur à long terme Rendement estimé: 5,0 % p.a. (net de tous les frais) 2 Ajout de valeur cumulé 400 % 350 % 300 % 250 % 200 % 150 % 100 % 50 % 0 % Début 2 ème année 4 ème année 6 ème année 8 ème année 10 ème année 12 ème année 14 ème année 16 ème année 18 ème année 20 ème année 95 percentiles 75 percentiles Médiane 25 percentiles 5 percentiles Le diagramme montre la fourchette des taux de rendement qui peut être atteinte avec une probabilité de 90 % en raison des données disponibles. Les 5 percentiles indiquent que dans 95 cas sur 100, le rendement sera plus élevé que la valeur la plus basse de la barre. Les 95 percentiles montrent que dans 5 cas sur 100, le rendement sera plus élevé que la valeur la maximale de la barre. Evolution historique des valeurs L évolution historique des valeurs repose sur la structure du portefeuille actuel avec les données du passé. L évolution nous donne un aperçu indicatif du succès potentiel du portefeuille si ce dernier avait été constitué en 2008 sous sa forme actuelle. Depuis janvier 2012, il s agit de l évolution effective de ZAM. 1, / / / / / / / / / / / 2013 Performance (nette) 2009: 24.3 % 2010: 3.3 % 2011: % 2012: 9.7 % 2013: 10.0 % : 0.6 % Bien que dans un environnement historique la structure de portefeuille choisie aurait évoluée avec succès, nous y voyons la confirmation de continuer la construction de notre gestion exhaustive du risque également à l avenir et de maintenir la gestion active du portefeuille. 1 Portefeuille au Le rendement estimé reflète l augmentation de la valeur attendue, calculée sur la base des valeurs de marché des capitaux au cours des dernières décennies ainsi que l allocation présente du portefeuille. 3 Les évolutions historiques des valeurs des stratégies de placement sont uniquement à titre indicatif et ne constituent pas de garantie pour l évolution future des valeurs.

12

13 11 Zugerberg Finance SA. Votre partenaire pour une gestion de fortune active et indépendante. Nous vous proposons plusieurs solutions de gestion de fortune des plus modernes. Les solutions dans lesquelles nous sommes également investis. Que ce soit par un placement unique ou au moyen d apports mensuels, que ce soit pour atteindre un objectif d épargne, pour accroitre votre fortune ou pour couvrir les frais courants, qu il s agisse de fonds de prévoyance privés ou professionnels comme 3a, de libre passage ou de capitaux libres chez nous vous trouverez le produit de placement qui correspond de manière optimale à votre objectif et à vos besoins. Zugerberg Classics. Plan de constitution 100, Fondspicking 30, 60 et 100 Convient pour des apports mensuels à partir de CHF ou pour des placements uniques à partir de CHF 5'000.- Zugerberg Durabilité. Zugerberg Durabilité 20, 40 et 100 Convient aux investisseurs qui accordent une importance particulièrement haute à la durabilité; pour des versements mensuels à partir de CHF ou pour des placements uniques à partir de CHF 5'000.- Zugerberg 3a Fondation de prévoyance. Zugerberg 3a 20, 40 et 60 Convient aux investisseurs qui réalisent des économies d impôts et qui veulent garder leur style de vie habituel également après la retraite. Zugerberg Fondation de libre passage. ZAM LP R1, LP R2 et LP R3 Convient aux investisseurs qui veulent investir leurs avoirs de libre passage en fonction de leurs besoins. Zugerberg Asset Management. ZAM Z1, Z2 et Z3 ZAM R1, R2 et R3 Convient aux investisseurs qui veulent investir une fortune à partir de CHF 100'000.- avec une solution stable à valeur constante et / ou à valeur ajoutée. Convient aux investisseurs qui veulent investir un patrimoine à partir de CHF 750'000.- avec une solution stable pour conserver la valeur constante et / ou obtenir une plus-value. Solution de prévoyance Zugerberg. Solution de prévoyance professionnelle basée sur ZAM pour les entrepreneurs Convient aux employeurs et aux employés qui veulent créer leur caisse des retraite et / ou leur plan de cadres en fonction de leurs besoins individuels dans leur propre réseau de prévoyance et qui privilégient une prestation de vieillesse intéressante pendant la retraite.

14 12 Les avantages des stratégies Z de ZAM. l Gestion de fortune exclusive, principalement basée sur les titres individuels l Gestion de fortune active et indépendante en fonction de la situation sur les marchés boursiers internationaux l Accent sur les obligations en francs suisses combinées à des actions à fort dividende et d autres placements orientés sur le rendement l Expertise de longue date dans la gestion active de la fortune l Traitement professionnel des transactions, documentation et surveillance de tous les processus l Frais bas de transaction et de dépôt l Pas de rétrocessions Clause de non responsabilité: toutes les données se rapportent à la date à laquelle les chiffres présentés ont été calculés et elles reflètent le point de vue et l opinion actuels du rédacteur. Les déclarations faites dans cette brochure à propos des objectifs de placement, des évaluations du risque, des perspectives de rendement etc. représentent des objectifs qui correspondent à chaque fois à l environnement actuel du marché. Cela, toutefois, ne garantit pas le respect ou l atteinte des objectifs fixés. Les sources exploitées sont réputées fiables et sûres; toutefois Zugerberg Finance SA ne garantit en aucun cas l exactitude et l intégralité des données présentées. Zugerberg Finance SA décline toute responsabilité en cas d éventuelles pertes dues à l utilisation de ce document ou des fluctuations sur le marché financier. Avant la conclusion de toute sorte de transaction avec des produits financiers, il est conseillé au client, en impliquant éventuellement un spécialiste, de vérifier la compatibilité de la transaction souhaitée avec ses ressources personnelles. Le présent document a un caractère purement informatif et, par conséquent, ne constitue pas une offre. Version: 04 / 2014

15

16 Lüssiweg 47, CH-6301 Zoug, Téléphone , Fax ,

Mesdames, Messieurs. Timo Dainese CEO et fondateur. Mesdames, Messieurs

Mesdames, Messieurs. Timo Dainese CEO et fondateur. Mesdames, Messieurs Mesdames, Messieurs Des conseils prévoyants, réalistes et compétents en placement financier peuvent être un facteur décisif pour garantir sa prospérité personnelle. En qualité de fournisseur indépendant

Plus en détail

Fonds de placement Le modèle adapté à chaque type d investisseur.

Fonds de placement Le modèle adapté à chaque type d investisseur. Fonds de placement Le modèle adapté à chaque type d investisseur. Bienvenue. Des arguments qui comptent Les points forts des fonds de placement du Credit Suisse. De nets avantages Les fonds de placement:

Plus en détail

Zurich Invest Target Investment Fund

Zurich Invest Target Investment Fund Pour une constitution de patrimoine structurée et flexible Zurich Invest Target Investment Fund Le Target Investment Fund de Zurich Invest SA est une solution de placement flexible et intelligente vous

Plus en détail

Credit Suisse Invest Le nouveau conseil en placement

Credit Suisse Invest Le nouveau conseil en placement Credit Suisse Invest Le nouveau conseil en placement Vos besoins au centre Credit Suisse Invest Mandate Expert Partner Compact 2 / 20 4 Des arguments qui font la différence Profitez d un conseil en placement

Plus en détail

Be selective. Swiss Invest. En Suisse, votre capital évolue comme vous le souhaitez.

Be selective. Swiss Invest. En Suisse, votre capital évolue comme vous le souhaitez. Be selective. Swiss Invest En Suisse, votre capital évolue comme vous le souhaitez. Bienvenue en Suisse Depuis des décennies, la Suisse offre la stabilité et la sécurité auxquelles on aspire pour des

Plus en détail

Zurich Invest SA. Le placement de vos valeurs patrimoniales est une activité exigeante et délicate. Confiez-la à des professionnels.

Zurich Invest SA. Le placement de vos valeurs patrimoniales est une activité exigeante et délicate. Confiez-la à des professionnels. Zurich Invest SA Le placement de vos valeurs patrimoniales est une activité exigeante et délicate. Confiez-la à des professionnels. Zurich Invest SA à l écoute des investisseurs. Zurich Invest SA, filiale

Plus en détail

Fonds de placement en Suisse. Définitions Fonctionnement Poids économique OMPACT

Fonds de placement en Suisse. Définitions Fonctionnement Poids économique OMPACT Fonds de placement en Suisse Définitions Fonctionnement Poids économique OMPACT Table des matières Page Avant-propos 3 Définitions 4 Fonctionnement d un fonds de placement 6 Caractéristiques des fonds

Plus en détail

Prêts pour l avenir. A travers l épargne et le placement. Tout sur la planification de la prévoyance et du patrimoine.

Prêts pour l avenir. A travers l épargne et le placement. Tout sur la planification de la prévoyance et du patrimoine. Prêts pour l avenir. A travers l épargne et le placement. Tout sur la planification de la prévoyance et du patrimoine. Prêts pour l avenir. Et pour la réalisation de ses rêves. Avoir un but, c est bien.

Plus en détail

Perspectiva La prévoyance professionnelle clairvoyante. Fondation collective pour la prévoyance professionnelle

Perspectiva La prévoyance professionnelle clairvoyante. Fondation collective pour la prévoyance professionnelle Perspectiva La prévoyance professionnelle clairvoyante Fondation collective pour la prévoyance professionnelle Un futur radieux grâce à Perspectiva Exploiter les opportunités, limiter les risques Perspectiva

Plus en détail

Prévoir sur mesure et profiter outre mesure

Prévoir sur mesure et profiter outre mesure ÉPARGNE 3 PORTFOLIO 3 Prévoir sur mesure et profiter outre mesure Avec des solutions de prévoyance 3 e pilier. Des réponses concrètes à vos interrogations Un 3 e pilier à votre mesure Pour un présent serein

Plus en détail

Membre du Groupe AG2R LA MONDIALE

Membre du Groupe AG2R LA MONDIALE PIERRE DE LUNE Membre du Groupe AG2R LA MONDIALE PIERRE DE LUNE PARCE QUE VOUS SOUHAITEZ Optimiser la fiscalité de votre patrimoine Accéder à une gestion financière sur mesure Diversifier votre épargne

Plus en détail

3 e pilier, prévoyance privée. Assurance vie

3 e pilier, prévoyance privée. Assurance vie 3 e pilier, prévoyance privée Assurance vie La prévoyance privée est facultative. Elle complète les prestations des 1 er et 2 e piliers et comble les lacunes en matière de prévoyance individuelle. Table

Plus en détail

Baloise Asset Management Protéger et créer des valeurs. Gestion de patrimoine de Baloise Group

Baloise Asset Management Protéger et créer des valeurs. Gestion de patrimoine de Baloise Group Baloise Asset Management Protéger et créer des valeurs Gestion de patrimoine de Baloise Group Baloise Asset Management Solidité et succès Depuis plus de 150 ans la Bâloise Assurance gère ses actifs pour

Plus en détail

Personal Financial Services Fonds de placement

Personal Financial Services Fonds de placement Personal Financial Services Fonds de placement Un investissement dans des fonds de placement, c est la promesse de rendements attractifs pour un risque contrôlé. Informez-vous ici sur le fonctionnement

Plus en détail

Profil de la société

Profil de la société Profil de la société Mesdames, Messieurs Des conseils prévoyants, réalistes et compétents en placement financier peuvent être un facteur décisif pour garantir sa prospérité personnelle. En qualité de

Plus en détail

RISQUES ASSOCIÉS AUX INSTRUMENTS FINANCIERS (GLOSSAIRE)

RISQUES ASSOCIÉS AUX INSTRUMENTS FINANCIERS (GLOSSAIRE) RISQUES ASSOCIÉS AUX INSTRUMENTS FINANCIERS (GLOSSAIRE) apperçu des Principaux risques et caractéristiques Annexe 2 Table des matières 1. Préambule 5 2. Informations générales sur les risques 6 2.1 Introduction

Plus en détail

je connais mon banquier je connais mon banquier La sélection des valeurs les plus étoilées Investir

je connais mon banquier je connais mon banquier La sélection des valeurs les plus étoilées Investir La sélection des valeurs les plus étoilées Investir Quelles valeurs choisir dans la nébuleuse des placements financiers? Comment composer un portefeuille d actifs en préservant le capital et en visant

Plus en détail

Cadre de référence de la gestion du patrimoine de l Institut Pasteur

Cadre de référence de la gestion du patrimoine de l Institut Pasteur Cadre de référence de la gestion du patrimoine de l Institut Pasteur Préambule Fondation privée reconnue d utilité publique à but non lucratif, l Institut Pasteur dispose de différents types de ressources

Plus en détail

Tirez le meilleur profit de votre argent. Solutions de placement

Tirez le meilleur profit de votre argent. Solutions de placement Tirez le meilleur profit de votre argent Solutions de placement 2 TIREZ LE MEILLEUR PROFIT DE VOTRE ARGENT Sommaire 3 Bienvenue chez Valiant 4 Solutions de placement Valiant 9 Gestion de fortune 14 Conseil

Plus en détail

Compte d exploitation 2012. Assurance vie collective.

Compte d exploitation 2012. Assurance vie collective. Compte d exploitation 2012. Assurance vie collective. 2012 Votre assureur suisse. 1/12 Compte d exploitation Assurance vie collective 2012 2012: des résultats positifs et encore plus de transparence. Chère

Plus en détail

je connais mon banquier je connais mon banquier Des solutions performantes pour votre sécurité financière Epargner

je connais mon banquier je connais mon banquier Des solutions performantes pour votre sécurité financière Epargner Constituez je connais mon banquier je connais votre mon banquier épargne Des solutions performantes pour votre sécurité financière Epargner Vous disposez d un capital à placer? Vous avez régulièrement

Plus en détail

Investir avec la Baloise Bank SoBa Vos finances en bonnes mains

Investir avec la Baloise Bank SoBa Vos finances en bonnes mains Vos finances en bonnes mains Sommaire Conseil et suivi personnels 4 Baloise Investment Advice BIA 6 Trouver ensemble la bonne voie 6 Pas à pas vers une solution optimale 7 Votre profil d investisseur 8

Plus en détail

Bref portrait. LGT Bank (Suisse) SA

Bref portrait. LGT Bank (Suisse) SA Bref portrait LGT Bank (Suisse) SA S.A.S. le Prince Max von und zu Liechtenstein (à gauche) et Heinrich Henckel (à droite) Votre partenaire pour des générations Chère cliente, cher client, Au cours de

Plus en détail

Tarification gestion de fortune clientèle privée

Tarification gestion de fortune clientèle privée Tarification gestion de fortune clientèle privée Tarifs en vigueur dès le 01.01.2013 S informer Index Page 1. Mandats de gestion discrétionnaires 2 2. Administration des dépôts titres 6 3. Achats et ventes

Plus en détail

Private Banking. Tarifs. www.bcn.ch

Private Banking. Tarifs. www.bcn.ch Private Banking Tarifs www.bcn.ch Achats et ventes de titres courtage La commission est facturée quelle que soit la place d intervention. Les opérations d achat et de vente de titres sont par ailleurs

Plus en détail

La communauté d achat pour les caisses de pension

La communauté d achat pour les caisses de pension La communauté d achat pour les caisses de pension Des risques maîtrisés Avadis est le principal prestataire de services complets pour les caisses de pension suisses. La gestion de fortune parfaitement

Plus en détail

Règlement de placement de l EPER

Règlement de placement de l EPER Règlement de placement de l EPER Entraide Protestante Suisse Le texte allemand fait foi. 1. Principes généraux Les moyens financiers mis à disposition par les donatrices et donateurs ainsi que par les

Plus en détail

Chiffres-clés relatifs à la place financière suisse Mis à jour en décembre 2008

Chiffres-clés relatifs à la place financière suisse Mis à jour en décembre 2008 Chiffres-clés relatifs à la place financière suisse Mis à jour en décembre 2008 O:\Ifw-daten\IFW-FF\14 FinMaerkte_FinPlatzPolitik\143.2 FM CH Statistik\Publ Kennzahlen\Kennzahlen_Dezember08\Internet\Kennzahlen_CD-

Plus en détail

Notre expertise au service des personnes morales

Notre expertise au service des personnes morales ENTREPRISES Associations placements gestion sous mandat Notre expertise au service des personnes morales entreprises associations fondations mutuelles Sommaire introduction 3 qu est-ce que La gestion sous

Plus en détail

Groupe Cornèr Banque. Produits et services pour la Clientèle privée. Vos valeurs, nos valeurs.

Groupe Cornèr Banque. Produits et services pour la Clientèle privée. Vos valeurs, nos valeurs. Groupe Cornèr Banque Produits et services pour la Clientèle privée Vos valeurs, nos valeurs. Services de base 2 Private Banking 4 Markets 7 Crédits et Commercial 8 Services Cornèronline 9 CornèrTrader

Plus en détail

CAMPAGNE ANNUELLE DES EPARGNES ACQUISES

CAMPAGNE ANNUELLE DES EPARGNES ACQUISES Direction Épargne et Clientèle Patrimoniale Date de diffusion : 26 janvier 2015 N 422 CAMPAGNE ANNUELLE DES EPARGNES ACQUISES Dans une démarche d accompagnement auprès de vos clients, plusieurs communications

Plus en détail

INFORM OBLIGATIONS DE PREMIÈRE QUALITÉ ET OBLIGATIONS À HAUT RENDEMENT: AUGMENTER LE RENDEMENT ET DIMINUER LE RISQUE GRÂCE À UNE JUSTE COMBINAISON

INFORM OBLIGATIONS DE PREMIÈRE QUALITÉ ET OBLIGATIONS À HAUT RENDEMENT: AUGMENTER LE RENDEMENT ET DIMINUER LE RISQUE GRÂCE À UNE JUSTE COMBINAISON 2 2002 INFORM INFORMATIONS FINANCIÈRES ESSENTIELLES POUR LES CAISSES DE PENSION OBLIGATIONS DE PREMIÈRE QUALITÉ ET OBLIGATIONS À HAUT RENDEMENT: AUGMENTER LE RENDEMENT ET DIMINUER LE RISQUE GRÂCE À UNE

Plus en détail

LIFE MOBILITY. épargne patrimoniale

LIFE MOBILITY. épargne patrimoniale épargne patrimoniale LIFE MOBILITY evolution UN CONTRAT D ASSURANCE VIE ÉMIS AU GRAND-DUCHÉ DU LUXEMBOURG AU SERVICE DE LA MOBILITÉ PARCE QUE VOUS SOUHAITEZ Un contrat sur-mesure pour une stratégie patrimoniale

Plus en détail

Comment prendre soin de son argent? Séminaire de préparation à la retraite ONU 27 mars 2015 Marie-Pierre Fleury Patrick Humair

Comment prendre soin de son argent? Séminaire de préparation à la retraite ONU 27 mars 2015 Marie-Pierre Fleury Patrick Humair Comment prendre soin de son argent? Séminaire de préparation à la retraite ONU 27 mars 2015 Marie-Pierre Fleury Patrick Humair Introduction Devises Taux d intérêt Immobilier Obligations Actions Fonds de

Plus en détail

UBS Optio 1e Fondation collective. Comment les entreprises et leurs collaborateurs peuvent-ils profiter des «plans 1e»?

UBS Optio 1e Fondation collective. Comment les entreprises et leurs collaborateurs peuvent-ils profiter des «plans 1e»? UBS Optio 1e Fondation collective Comment les entreprises et leurs collaborateurs peuvent-ils profiter des «plans 1e»? 2 L essentiel en bref L affiliation à l UBS Optio 1e Fondation collective permet la

Plus en détail

SOLUTIONS DE PLACEMENT

SOLUTIONS DE PLACEMENT COMPRENDRE VOS BESOINS LA PIERRE ANGULAIRE D UNE GESTION PATRIMONIALE PÉRENNE RÉCONCILIER VOS OBJECTIFS ET VOTRE TOLÉRANCE AUX RISQUES Dans la vie, chaque individu possède une combinaison unique de besoins

Plus en détail

Baloise Fund Invest: donnez des ailes à vos placements

Baloise Fund Invest: donnez des ailes à vos placements Baloise Fund Invest: donnez des ailes à vos placements La gestion de fortune par des professionnels, pour tous les investisseurs Edition pour la Suisse Fonds de diversification des actifs BFI Dynamic (CHF)

Plus en détail

Info Finance. et Prévoyance. En 2013 aussi, les clients profitent d une rémunération globale attractive!

Info Finance. et Prévoyance. En 2013 aussi, les clients profitent d une rémunération globale attractive! Allianz Suisse Case postale 8010 Zurich www.allianz-suisse.ch Info Finance 01 YDPPR267F et Prévoyance Édition 01, mars 2013 EXCÉDENTS LPP En 2013 aussi, les clients profitent d une rémunération globale

Plus en détail

Credit Suisse Real Estate Fund LivingPlus Présentation du produit. Real Estate Asset Management Janvier 2015

Credit Suisse Real Estate Fund LivingPlus Présentation du produit. Real Estate Asset Management Janvier 2015 Présentation du produit Real Estate Asset Management Janvier 2015 Demographie une société viellissante Année 2015 2030 2040 Population 8.2 mio. 8.7 mio. 8.9 mio. 65+ 1.5 mio. (17.4%) 2.1 mio. (24.2%) 2.4

Plus en détail

L assurance vie luxembourgeoise pour investisseurs internationaux

L assurance vie luxembourgeoise pour investisseurs internationaux L assurance vie luxembourgeoise pour investisseurs internationaux 2 3 SOMMAIRE 4 L assurance vie luxembourgeoise pour investisseurs internationaux 4 Une orientation résolument internationale 6 Une protection

Plus en détail

Ordonnance sur les fonds de placement

Ordonnance sur les fonds de placement Ordonnance sur les fonds de placement (OFP) Modification du 25 octobre 2000 Le Conseil fédéral suisse arrête: I L ordonnance du 19 octobre 1994 sur les fonds de placement 1 est modifiée comme suit: Art.

Plus en détail

Investir à long terme

Investir à long terme BMO Gestion mondiale d actifs Fonds d investissement Investir à long terme Conservez vos placements et réalisez vos objectifs Concentrez-vous sur l ENSEMBLE de la situation Le choix des bons placements

Plus en détail

Un holding d'investissement dans les PME

Un holding d'investissement dans les PME Un holding d'investissement dans les PME La Financière Viveris Diversifier Optimiser Capitaliser L objet de la Financière Viveris est de prendre des participations dans les petites et moyennes entreprises

Plus en détail

4. Quels sont les investissements réalisés par les fonds de private equity?

4. Quels sont les investissements réalisés par les fonds de private equity? 1. Qu est ce que le private equity? Le private equity ou capital investissement désigne une forme spécifique d investissement institutionnel dans des entreprises privées avec comme objectif de financer

Plus en détail

Service actions et options

Service actions et options Rob Wilson/schutterstock.com Service actions et options Réussir ses investissements en actions exige du temps, des recherches et de la discipline. Le service actions et options de KBC Private Banking vous

Plus en détail

Votre partenaire en gestion privée

Votre partenaire en gestion privée Votre partenaire en gestion privée Société Générale Private Banking 2 800 collaborateurs Une présence dans 22 pays 75,4 milliards d euros d actifs sous gestion, au 31 décembre 2009 Nos récompenses 2010

Plus en détail

Message des associés. En bref

Message des associés. En bref En bref En bref Février 2015 Agir dans l'intérêt de nos clients que nous rencontrons fréquemment afin de rester attentifs à leurs besoins fait partie intégrante des responsabilités que nous assumons en

Plus en détail

Gérer votre patrimoine.

Gérer votre patrimoine. Gérer votre patrimoine. Planifier votre avenir. Nous vivons dans un monde en constante évolution. 2 Introduction Introduction 3 Gérer votre patrimoine dans un monde en constante évolution. Nous vivons

Plus en détail

Investir. Notre indépendance vous garantit un choix objectif

Investir. Notre indépendance vous garantit un choix objectif Investir Notre indépendance vous garantit un choix objectif Contenu P 04 Une gamme complète de fonds P 07 Bien investir, une question de stratégie P 11 Produits structurés P 14 Types de risques Investir?

Plus en détail

RAFFINEZ VOTRE STRATÉGIE DE PLACEMENT, SIMPLIFIEZ VOTRE VIE

RAFFINEZ VOTRE STRATÉGIE DE PLACEMENT, SIMPLIFIEZ VOTRE VIE RAFFINEZ VOTRE STRATÉGIE DE PLACEMENT, SIMPLIFIEZ VOTRE VIE Un seul investissement, tout le raffinement que vous recherchez Vous menez une vie active, riche de projets que vous souhaitez réaliser. Vous

Plus en détail

Comment préparer ma retraite en tant que non salarié?

Comment préparer ma retraite en tant que non salarié? Assurance Vie Comment préparer ma retraite en tant que non salarié? Novial Avenir Une solution Retraite adaptée à vos besoins AXA Prévoyance & Patrimoine Novial Avenir : un contrat adapté à vos besoins

Plus en détail

Séminaire IST Insight du 23 avril 2013

Séminaire IST Insight du 23 avril 2013 Séminaire IST Insight du 23 avril 2013 Comment investir sur le marché des actions suisses Serge Ledermann Directeur s.ledermann@retraitespopulaires.ch Caroline 9 CP 288-1001 Lausanne Tél. 021 348 21 11

Plus en détail

ACTIONS ET OBLIGATIONS Les placements financiers en quelques mots

ACTIONS ET OBLIGATIONS Les placements financiers en quelques mots Aperçu des actions et des obligations Qu est-ce qu une action? Une action est une participation dans une entreprise. Quiconque détient une action est copropriétaire (actionnaire) de l entreprise (plus

Plus en détail

Floored Floater. Cette solution de produit lui offre les avantages suivants:

Floored Floater. Cette solution de produit lui offre les avantages suivants: sur le taux d intérêt LIBOR CHF à trois mois avec emprunt de référence «Newmont Mining» Floored Floater sur le taux d intérêt EURIBOR EUR à trois mois avec emprunt de référence «Newmont Mining» Dans l

Plus en détail

Introduction des. comptes d épargne libre d impôt

Introduction des. comptes d épargne libre d impôt Introduction des comptes d épargne libre d impôt Comptes d épargne libre d impôt Une nouvelle façon d épargner Les comptes d épargne libre d impôt ont été introduits par le gouvernement fédéral dans le

Plus en détail

Indices Pictet LPP 2015. Une nouvelle référence pour les caisses de pension suisses

Indices Pictet LPP 2015. Une nouvelle référence pour les caisses de pension suisses Indices Pictet LPP 2015 Une nouvelle référence pour les caisses de pension suisses Pictet Asset Management Janvier 2015 Table des matières Une nouvelle famille d indices 3 Un examen des indices LPP existants

Plus en détail

Faites le bon choix pour votre épargne

Faites le bon choix pour votre épargne Investir en 2013 Faites le bon choix pour votre épargne Dans quels produits avez-vous déjà investi? Compte d épargne % Bon de caisse Bon d état Compte à terme Obligations Branche 21 % Actions Fonds Titres

Plus en détail

Comment piloter mon épargne, selon mes projets et avec un expert à mes côtés?

Comment piloter mon épargne, selon mes projets et avec un expert à mes côtés? Épargne Comment piloter mon épargne, selon mes projets et avec un expert à mes côtés? Privilège Des solutions sur mesure Un suivi et une relation durables AXA Prévoyance & Patrimoine AXA Prévoyance & Patrimoine

Plus en détail

Formulaire d inscription dépôt commun

Formulaire d inscription dépôt commun Formulaire d inscription dépôt commun Données générales titulaire du dépôt 1 (veuillez compléter tous les champs) Tél. professionnel Activité professionnelle Tél. privé Employeur Données générales titulaire

Plus en détail

DIRECTIVES DE PLACEMENT RISK BUDGETING LINE 5

DIRECTIVES DE PLACEMENT RISK BUDGETING LINE 5 DIRECTIVES DE PLACEMENT RISK BUDGETING LINE 5 29.06.2011 Groupe de placement Prisma Risk Budgeting Line 5 (RBL 5) Caractéristiques du groupe de placement 1. Le RBL 5 est un fonds composé d actifs susceptibles

Plus en détail

Établissement des taux d actualisation fondés sur la meilleure estimation aux fins des évaluations de provisionnement sur base de continuité

Établissement des taux d actualisation fondés sur la meilleure estimation aux fins des évaluations de provisionnement sur base de continuité Ébauche de note éducative Établissement des taux d actualisation fondés sur la meilleure estimation aux fins des évaluations de provisionnement sur base de continuité Commission des rapports financiers

Plus en détail

5 raisons d investir dans des fonds d actions américaines

5 raisons d investir dans des fonds d actions américaines 5 raisons d investir dans des fonds d actions américaines Avec toute la volatilité qui règne sur les marchés ces derniers temps, nombreux sont les investisseurs qui cherchent à diversifier leur portefeuille.

Plus en détail

Floored Floater. Cette solution de produit lui offre les avantages suivants:

Floored Floater. Cette solution de produit lui offre les avantages suivants: sur le taux d intérêt LIBOR CHF à trois mois avec emprunt de référence «Sony» sur le taux d intérêt EURIBOR EUR à trois mois avec emprunt de référence «Sony» Dans l environnement actuel caractérisé par

Plus en détail

Epargne. Epargne jeunesse zweiplus Réaliser ses rêves. Et plus.

Epargne. Epargne jeunesse zweiplus Réaliser ses rêves. Et plus. Epargne Epargne jeunesse zweiplus Réaliser ses rêves. Et plus. Unbenannt-3.indd 1 27.1.2009 11:50:55 Uhr Et les rêves d enfant deviennent réalité. Epargne jeunesse avec la bank zweiplus. Cher investisseur,

Plus en détail

Rapport intermédiaire. Comptes du Groupe au 30 juin 2015

Rapport intermédiaire. Comptes du Groupe au 30 juin 2015 Rapport intermédiaire Comptes du Groupe au 30 juin 2015 2 Message des présidents En présentant de très bons résultats semestriels dans un environnement global incertain, la BCV démontre une nouvelle fois

Plus en détail

Transparence: aperçu Assurance vie collective 2005

Transparence: aperçu Assurance vie collective 2005 Transparence: aperçu Assurance vie collective 2005 Chiffres-clés Assurance vie collective 2 Chiffres-clés Assurance vie collective Compte d exploitation affaires vie collective Suisse de Patria Vie (en

Plus en détail

La place bancaire de Zurich. Faits et chiffres Edition 2015/2016

La place bancaire de Zurich. Faits et chiffres Edition 2015/2016 La place bancaire de Zurich Faits et chiffres Edition 2015/2016 Avant-propos Pour la région zurichoise, la place bancaire de Zurich revêt une importance décisive. Elle apporte une contribution significative

Plus en détail

Où investir en 2014? Grand colloque sur la gestion des actifs des caisses de retraite

Où investir en 2014? Grand colloque sur la gestion des actifs des caisses de retraite Où investir en 2014? Grand colloque sur la gestion des actifs des caisses de retraite Optimisation de la politique de placement : vers quelles classes d actifs se tourner? Stéphan Lazure Conseiller principal

Plus en détail

LA FEUILLE DE CHÊNE. Depuis 150 ans, la Banque Piguet est toujours jeune, comme la feuille de chêne qui la symbolise. Le chêne représente

LA FEUILLE DE CHÊNE. Depuis 150 ans, la Banque Piguet est toujours jeune, comme la feuille de chêne qui la symbolise. Le chêne représente LA FEUILLE DE CHÊNE Depuis 150 ans, la Banque Piguet est toujours jeune, comme la feuille de chêne qui la symbolise. Le chêne représente la force et la solidité. Sa feuille matérialise la vitalité qu elle

Plus en détail

MULTISUPPORT 3 Aréas

MULTISUPPORT 3 Aréas Aréas PRÉMIUM q^r MULTISUPPORT 3 Aréas Avec les meilleurs experts, bénéficiez du potentiel de performance des marchés financiers MULTISUPPORT 3 Aréas q PLACÉ SOUS LE SIGNE DE L EXPERTISE Accompagné par

Plus en détail

Floored Floater sur le taux d intérêt LIBOR CHF à trois mois avec emprunt de référence «General Electric Capital Corporation»

Floored Floater sur le taux d intérêt LIBOR CHF à trois mois avec emprunt de référence «General Electric Capital Corporation» sur le taux d intérêt LIBOR CHF à trois mois avec emprunt de référence «General Electric Capital Corporation» Dans l environnement actuel caractérisé par des taux bas, les placements obligataires traditionnels

Plus en détail

Les compartiments Wealth de BNP PariBas Portfolio foff

Les compartiments Wealth de BNP PariBas Portfolio foff Les compartiments Wealth de BNP PariBas Portfolio foff Document promotionnel Juin 2015 Wealth Stability et Wealth Balanced: compartiments de la sicav de droit luxembourgeois BNP PariBas Portfolio fof Votre

Plus en détail

FAQ Web conférence 2 avril

FAQ Web conférence 2 avril FAQ Web conférence 2 avril Les questions sur l assurance vie «Investir en assurance vie : quel intérêt?» L'assurance vie permet de réaliser une opération d'épargne. Dans cette perspective, un contrat d

Plus en détail

premium banking Banque Migros SA www.banquemigros.ch Service Line 0848 845 400 MBW 2031/2013-04

premium banking Banque Migros SA www.banquemigros.ch Service Line 0848 845 400 MBW 2031/2013-04 premium banking Conseil Anlageberatung, financier global Vermögensverwaltung, Finanzierung Banque Migros SA www.banquemigros.ch Service Line 0848 845 400 MBW 2031/2013-04 Se poser en partenaire solide

Plus en détail

4,50 % Obligation Crédit Mutuel Arkéa Mars 2020. par an (1) pendant 8 ans. Un placement rémunérateur sur plusieurs années

4,50 % Obligation Crédit Mutuel Arkéa Mars 2020. par an (1) pendant 8 ans. Un placement rémunérateur sur plusieurs années Obligation Crédit Mutuel Arkéa Mars 2020 4,50 % par an (1) pendant 8 ans Souscrivez du 30 janvier au 24 février 2012 (2) La durée conseillée de l investissement est de 8 ans. Le capital est garanti à l

Plus en détail

2. La croissance de l entreprise

2. La croissance de l entreprise 2. La croissance de l entreprise HEC Lausanne Vincent Dousse 2007 1 2.1. Les succursales Définition: Etablissement commercial qui, sous la dépendance d une entreprise dont elle fait juridiquement partie(établissement

Plus en détail

votre mandat de gestion

votre mandat de gestion votre mandat de gestion Confiez votre portefeuille à un professionnel! www.fortuneo.be Fortuneo Portfolio Management : Gestion sous mandat FORTUNEO PORTFOLIO MANAGEMENT Les avantages de la Gestion sous

Plus en détail

Tarif de nos prestations financières.

Tarif de nos prestations financières. Tarif de nos prestations financières. Table des matières Courtages bourse suisse.......................................................... 4 Courtages bourses étrangères.................................................

Plus en détail

Tout sous un même toit Proximité, solutions personnalisées et compétence. Services bancaires

Tout sous un même toit Proximité, solutions personnalisées et compétence. Services bancaires Tout sous un même toit Proximité, solutions personnalisées et compétence Services bancaires 2 Nos processus sont rapides, les chemins de décisions courts, la fiabilité élevée, créant la confiance. Sous

Plus en détail

Quo Vadis Gérant Indépendant? 21 septembre 2011 Jean-Luc Epars, Partner, Legal Yvan Mermod, Partner, Audit FS

Quo Vadis Gérant Indépendant? 21 septembre 2011 Jean-Luc Epars, Partner, Legal Yvan Mermod, Partner, Audit FS Quo Vadis Gérant Indépendant? 21 septembre 2011 Jean-Luc Epars, Partner, Legal Yvan Mermod, Partner, Audit FS Agenda 1. Les gérants indépendants sous pression 2. Surveillance actuelle 3. Directive AIFM

Plus en détail

Aide-mémoire Retraite et prestations de vieillesse. Pour votre sécurité sociale

Aide-mémoire Retraite et prestations de vieillesse. Pour votre sécurité sociale Aide-mémoire Retraite et prestations de vieillesse Pour votre sécurité sociale Retraite ordinaire Dans son règlement, la SVE fixe, d une manière générale, l âge de la retraite à 65 ans. L obligation d

Plus en détail

La sélection de gérants dans le contexte d un mandat de conseil

La sélection de gérants dans le contexte d un mandat de conseil Conseil en investissement (fiduciary management) La sélection de gérants dans le contexte d un mandat de conseil Les besoins des clients institutionnels, et en particulier ceux des fonds de pension, sont

Plus en détail

ADOPTER UNE STRATÉGIE PATRIMONIALE SUR MESURE AVEC PIERRE DE SOLEIL

ADOPTER UNE STRATÉGIE PATRIMONIALE SUR MESURE AVEC PIERRE DE SOLEIL PIERRE DE SOLEIL ADOPTER UNE STRATÉGIE PATRIMONIALE SUR MESURE AVEC PIERRE DE SOLEIL PARCE QUE VOUS SOUHAITEZ Accéder à une gestion financière sur mesure Optimiser la fiscalité de votre patrimoine Préparer

Plus en détail

Formes d investissement: points forts et points faibles

Formes d investissement: points forts et points faibles Formes d investissement: points forts et points faibles Ce document est un extrait de la brochure Formes d investissement : points forts et points faibles et comprend les descriptions de produits de différents

Plus en détail

Boussole. Divergence des indicateurs avancés. Actions - bon marché ou trop chères? Marchés boursiers - tout dépend du point de vue!

Boussole. Divergence des indicateurs avancés. Actions - bon marché ou trop chères? Marchés boursiers - tout dépend du point de vue! Boussole Juin 2015 Divergence des indicateurs avancés Actions - bon marché ou trop chères? Marchés boursiers - tout dépend du point de vue! Les règles du placement financier - Partie III Votre patrimoine,

Plus en détail

Investir avec succès grâce au budget de risque et au contrôle de la volatilité

Investir avec succès grâce au budget de risque et au contrôle de la volatilité ab Focus pour la clientèle institutionnelle Juin 2012 Investir avec succès grâce au budget de risque et au contrôle de la volatilité Dans notre pays, il n est pas une institution de prévoyance qui n établisse

Plus en détail

PERP Gaipare Zen. Prévoir le meilleur pour votre retraite

PERP Gaipare Zen. Prévoir le meilleur pour votre retraite PERP Gaipare Zen Prévoir le meilleur pour votre retraite On a tous une bonne raison d épargner pour sa retraite Composante de votre avenir, la retraite s envisage comme une nouvelle vie, synonyme de liberté.

Plus en détail

UFF PRESENTE UFF OBLICONTEXT 2021, NOUVEAU FONDS A ECHEANCE D OBLIGATIONS INTERNATIONALES, en partenariat avec La Française AM

UFF PRESENTE UFF OBLICONTEXT 2021, NOUVEAU FONDS A ECHEANCE D OBLIGATIONS INTERNATIONALES, en partenariat avec La Française AM COMMUNIQUE de Presse PARIS, LE 13 JANVIER 2015 UFF PRESENTE UFF OBLICONTEXT 2021, NOUVEAU FONDS A ECHEANCE D OBLIGATIONS INTERNATIONALES, en partenariat avec La Française AM UFF Oblicontext 2021 est un

Plus en détail

Mettez vos bénéfices non répartis à l œuvre

Mettez vos bénéfices non répartis à l œuvre SERVICE FISCALITÉ, RETRAITE ET PLANIFICATION SUCCESSORALE STRATÉGIE PLACEMENTS ET FISCALITÉ N O 11 Mettez vos bénéfices non répartis à l œuvre De nombreux propriétaires d entreprise ont accumulé des sommes

Plus en détail

Lettre aux actionnaires

Lettre aux actionnaires Lettre aux actionnaires Exercice 23 2 Message des dirigeants du groupe Madame, Monsieur, Rolf Dörig et Bruno Pfister 23 a été un bon exercice pour Swiss Life. Toutes nos unités opérationnelles ont contribué

Plus en détail

BILLETS DE DÉPÔT ÉQUILIBRE MONDIAL PLUS RBC INVESTISSEMENTS MANUVIE

BILLETS DE DÉPÔT ÉQUILIBRE MONDIAL PLUS RBC INVESTISSEMENTS MANUVIE BILLETS DE DÉPÔT ÉQUILIBRE MONDIAL PLUS RBC INVESTISSEMENTS MANUVIE Une protection du capital, une participation au marché boursier et des gestionnaires de placements de première catégorie Séries 7, 8

Plus en détail

PROSPECTUS COMPLET PROSPECTUS SIMPLIFIE PARTIE A STATUTAIRE

PROSPECTUS COMPLET PROSPECTUS SIMPLIFIE PARTIE A STATUTAIRE PROSPECTUS COMPLET OPCVM conforme aux normes européennes PROSPECTUS SIMPLIFIE PARTIE A STATUTAIRE Présentation succincte : Dénomination : Forme juridique : Compartiments/nourricier : Société de gestion

Plus en détail

Assurance épargne avec participation au rendement transparente

Assurance épargne avec participation au rendement transparente Réalisez votre objectif d épargne à coup sûr. Assurance épargne avec participation au rendement transparente Vous souhaitez vous constituer un capital d épargne conséquent pour financer un beau voyage,

Plus en détail

Oddo & Cie. La Loi Madelin. Avril 2013

Oddo & Cie. La Loi Madelin. Avril 2013 Oddo & Cie La Loi Madelin Sommaire Sections 1 Cadre juridique et fiscal des contrats d épargne retraite «Madelin» 3 2 Fipavenir TNS 13 2 3 Section 1 Cadre juridique et fiscal des contrats d épargne retraite

Plus en détail

Tarifs et Conditions extrait des prix et services (ttc) au 01/01/2013

Tarifs et Conditions extrait des prix et services (ttc) au 01/01/2013 Tarifs et Conditions extrait des prix et services (ttc) au 01/01/2013 Sommaire Extrait standard des tarifs...3 Ouverture, fonctionnement et suivi de votre compte...4 Relevés de votre compte...4 Services

Plus en détail

REGLEMENT DE PLACEMENT DES ACTIFS MOBILIERS ET IMMOBILIERS. Fondation de prévoyance en faveur du personnel des Transports publics genevois (FPTPG)

REGLEMENT DE PLACEMENT DES ACTIFS MOBILIERS ET IMMOBILIERS. Fondation de prévoyance en faveur du personnel des Transports publics genevois (FPTPG) REGLEMENT DE PLACEMENT DES ACTIFS MOBILIERS ET IMMOBILIERS Fondation de prévoyance en faveur du personnel des Transports publics genevois (FPTPG) Entrée en vigueur au er janvier 05 -- TABLE DES MATIERES

Plus en détail

Petit aperçu de l ASIP: les services aux actionnaires existant en Suisse

Petit aperçu de l ASIP: les services aux actionnaires existant en Suisse Corporate Governance Agence Suisse (CGAS) En bref: la CGAS, qui est opérationnelle depuis janvier 2006, propose des prestations dans le domaine des recommandations de vote, l exercice des droits de vote

Plus en détail

Europimmo LFP. SCPI d entreprise, immobilier européen AVERTISSEMENT

Europimmo LFP. SCPI d entreprise, immobilier européen AVERTISSEMENT LFP Europimmo SCPI d entreprise, immobilier européen AVERTISSEMENT Les parts de SCPI sont des supports de placement à long terme et doivent être acquises dans une optique de diversification de votre patrimoine.

Plus en détail

Secure Advantage Revenus Garantis

Secure Advantage Revenus Garantis GUIDE QUESTIONS / REPONSES DOCUMENT NON CONTRACTUEL RÉSERVÉ À L USAGE EXCLUSIF DES CONSEILLERS FINANCIERS Avril 2015 Secure Advantage Revenus Garantis Pour envisager l avenir en toute sérénité, assurez-vous

Plus en détail

Multi Defender VONCERT

Multi Defender VONCERT Multi Defender VONCERT sur le SMI, EuroStoxx 50 et le S&P 500 Vous souhaitez profiter de la hausse de cours potentielle de grands indices boursiers sans pour autant exclure des corrections de cours? Le

Plus en détail