LES SOLUTIONS DE FINANCEMENT DU GROUPE SOWALFIN POUR LES ENTREPRISES ET LES INDÉPENDANTS

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1 LES SOLUTIONS DE FINANCEMENT DU GROUPE SOWALFIN POUR LES ENTREPRISES ET LES INDÉPENDANTS

2 Le Groupe SOWALFIN apporte une réponse aux besoins financiers des entreprises wallonnes et ce, aux moments clés de leur existence : création, développement, innovation, internationalisation et reprise-transmission. Notre objectif est de permettre aux entrepreneurs de réaliser leur projet en leur proposant des solutions de financement adaptées à leurs besoins.

3 GARANTIE COFINANCEMENT CAPITAL À RISQUE VIA LES INVESTS WALLONS LES FILIALES DE LA SOWALFIN PRODUIT MIXTE/ CONTRE-GARANTIE DES SCM EXPORTATION INNOVATION TRANSMISSION

4 montages financiers A CHAQUE PHASE DE DÉVELOPPEMENT, SA SOLUTION FINANCIÈRE. Les cas fictifs présentés ci-après reprennent différentes phases de la vie des entreprises au cours desquelles le Groupe SOWALFIN peut apporter son concours. Chaque situation nécessite évidemment une étude de faisabilité et la définition d un montage financier approprié.

5 CRÉATION TRANSMISSION INNOVATION EXPORTATION CROISSANCE INVESTISSEMENTS

6 Création DE L IDÉE AU PROJET - DU PROJET À L ENTREPRISE Vous êtes le patron d une entreprise, indépendant ou en passe de le devenir? Vous avez une idée, un projet Il ne vous manque plus qu un financement adapté pour le concrétiser? Nous pouvons vous aider à financer le démarrage de vos activités! Lorsqu on lance son activité, il est important de trouver les financements adéquats pour couvrir : les frais de création et de publicité ; les investissements nécessaires à l installation : achat de matériel, équipements/ machines, outils, aménagements, transformations, le besoin en fonds de roulement (trésorerie de départ) : stock, matières premières, frais fixes avant réception des premiers paiements, les éventuelles garanties à émettre à l attention du bailleur, du franchiseur, des fournisseurs,

7 Création Laurent, après quelques années en tant qu apprenti, puis ouvrier qualifié, s est mis à son propre compte comme menuisier! Il avait besoin, pour se lancer, d investir dans du matériel et de constituer la trésorerie de départ. DÉPENSES (EUR) Frais de lancement Effort propre de l entrepreneur Achat matériel (camionnette, outillage) Besoin en fonds de roulement (matières premières, commandes en cours, premiers loyers, ) SOURCES DE FINANCEMENT (EUR) Banque (crédit d investissement en 5 ans) garantie produit mixte SOCAMUT de 75% SOCAMUT (prêt subordonné 5 ans) ,1% ,6% ,3% Total Total % Pour répondre à ses besoins, la banque a octroyé à Laurent un prêt de EUR , garanti par la SOCAMUT à hauteur de 75%. Elle a également demandé à la SOCAMUT d accorder un prêt à Laurent de EUR La banque partage ainsi son risque avec la SOCAMUT. L entrepreneur a, par ailleurs, investi EUR dans son projet. Référence : Fiche produit mixte automatique SOCAMUT

8 Création Isabelle réalise son rêve en ouvrant un concept store! DÉPENSES (EUR) Frais de lancement et de publicité SOURCES DE FINANCEMENT (EUR) Effort propre (capital de la société à constituer) Garantie locative Banque (crédit d investissement en 7 ans) garantie SOCAMUT de 75% Aménagements et transformations SOCAMUT (prêt subordonné 7 ans) ,7% ,8% ,4% Besoin en fonds de roulement (stock première collection, premiers loyers, ) Banque (crédit d investissement en 5 ans) garantie d une SCM à 75% ,1% Total Total % Isabelle investit EUR dans son projet sous forme de capital de la société nouvellement constituée. La banque lui octroie deux crédits : un crédit de EUR garanti par la SOCAMUT à hauteur de 75% (dans le cadre du produit mixte) et un crédit de EUR garanti par une Société de Cautionnement Mutuel à hauteur de 75%. La banque demande, par ailleurs, à la SOCAMUT d accorder à Isabelle un prêt subordonné de EUR Référence : Fiche produit mixte automatique SOCAMUT - Fiche garantie des 4 SCM

9 Création Stéphane lance sa société de fabrication de produits d isolation pour le secteur de la construction. DÉPENSES (EUR) Investissements en machines et en matériel Besoin en fonds de roulement SOURCES DE FINANCEMENT (EUR) Effort propre (capital) % Invest (capital) % Banque (crédit d investissement en 7 ans) garantie SOWALFIN 50% Banque (ligne court terme) garantie SOWALFIN 50% % % Total Total % Le fondateur apporte une mise de départ représentant un cinquième du financement. L Invest intervient en capital de manière minoritaire permettant ainsi le renforcement de la structure financière de l entreprise. La banque, confortée par le niveau de solvabilité, intervient à la fois sous la forme d un crédit d investissement en 7 ans et d un financement à court terme. Elle sollicite la garantie de la SOWALFIN à concurrence de 50%. Référence : Fiche financement Invests Fiche garantie SOWALFIN

10 Croissance FINANCER LA CROISSANCE DE L ACTIVITÉ Vous êtes le patron d une entreprise qui se développe bien, mais vous avez besoin d être soutenu financièrement pour assurer sa croissance? Nous pouvons vous aider à financer le développement de vos activités! En effet, dans le cadre de son développement, une entreprise peut faire face à divers besoins de financement : Besoin en fonds de roulement (trésorerie nécessaire pour financer le cycle d exploitation de l entreprise et combler les écarts entre les décaissements à opérer et les encaissements futurs) ; Nouveaux investissements (immobilier, investissements corporels ou incorporels) ; Il convient dès lors de les financer de manière adéquate.

11 Croissance L activité de Laurent, le menuisier, se développe rapidement, le carnet de commande est rempli. Il n arrive plus à répondre aux demandes seul et envisage d engager un ouvrier. D autre part, l augmentation de son chiffre d affaires et la diversification de l activité auprès d une clientèle professionnelle (chantiers plus importants, avec des délais de paiement plus longs) engendrent des besoins de trésorerie complémentaires. Le besoin en fonds de roulement de l activité de Laurent est évalué à EUR DÉPENSES (EUR) Besoin en fonds de roulement SOURCES DE FINANCEMENT (EUR) Banque (crédit d investissement en 5 ans) garantie produit mixte SOCAMUT de 75% SOCAMUT (prêt subordonné 5 ans) % % Banque (crédit de caisse) % Total Total % La banque octroie un prêt de EUR à Laurent, garanti par la SOCAMUT à hauteur de 75%. La SOCAMUT, sur demande de la banque, intervient également en prêt à hauteur de EUR La banque accorde, par ailleurs, à Laurent un crédit de caisse de EUR Référence : Fiche produit mixte automatique SOCAMUT

12 Croissance 5 ans après avoir lancé son activité de fabrication de produits d isolation, Stéphane dont la société connaît une belle croissance a l opportunité d acheter le bâtiment qu il loue. Afin d augmenter ses capacités de production, il doit également investir dans une nouvelle machine. DÉPENSES (EUR) Acquisition immobilier Effort propre (augmentation de capital) SOURCES DE FINANCEMENT (EUR) Frais Invest (prêt convertible en capital) ,3% ,2% Machine Banque (crédit d investissement 15 ans) garantie en tête SOWALFIN de SOWALFIN (prêt subordonné 10 ans) ,1% ,4% Total Total % Les interventions de l Invest et de la SOWALFIN réalisées sous la forme de prêts convertibles et subordonnés renforcent la structure du financement et facilitent l octroi d un financement bancaire. Un financement global est assuré tout en ménageant la trésorerie de l entreprise, ce qui est nécessaire pour permettre de développer l activité courante et de faire face aux imprévus. Référence : Fiche financement Invests Fiche garantie SOWALFIN Fiche prêt SOWALFIN

13 Innovation FINANCER L INNOVATION Vous souhaitez créer votre société dans un secteur innovant, élaborer un tout nouveau procédé de production nécessaire à la fabrication de votre produit final ou encore adapter et améliorer votre produit final? Nous pouvons vous aider à financer votre projet! L innovation est synonyme à la fois de potentiel de croissance et d incertitude. Les ressources financières mobilisées doivent en tenir compte. En d autres termes, le risque et l attractivité du projet se mêlent et conduisent souvent à privilégier les fonds propres ou quasi fonds propres, tels que le prêt subordonné ou le prêt obligataire convertible, à l endettement bancaire.

14 Innovation Dans le secteur de l isolation dans lequel Stéphane est actif, l innovation est essentielle afin de se démarquer de la concurrence. Stéphane se lance dans un nouveau projet intégrant au niveau de son processus de fabrication une matière première isolante actuellement peu exploitée par ses concurrents. DÉPENSES (EUR) Frais de recherche et développement (achat de matériel, matière première, sous-traitance, ) Frais de personnel dédié au projet SOURCES DE FINANCEMENT (EUR) Effort propre (capital) ,25% Business angel (capital) ,25% Invest (prêt convertible en capital) Novallia (prêt subordonné 7 ans dont 1 an de franchise en capital) Banque (ligne court terme) % % ,5% Total Total % Les actionnaires privés (fondateur et Business Angel) apportent une contribution importante représentant 42% du montage financier. L Invest et Novallia combinent leurs moyens financiers et apportent un concours important sous une forme permettant à l entreprise de mener à bien son projet sereinement, dans le respect d un équilibre prédéfini entre partenaires. La banque complète le financement avec une ligne court terme. Référence : Fiche financement Invests Fiche prêt NOVALLIA

15 Transmission FINANCER LA REPRISE D UNE AUTRE ENTREPRISE EN BELGIQUE OU À L ÉTRANGER Vous êtes déjà patron d une entreprise et vous souhaitez vous développer en rachetant une activité similaire ou complémentaire? Vous souhaitez vous installer en rachetant un fonds de commerce ou la majorité des parts d une entreprise existante? Nous pouvons vous aider à trouver cette entreprise et à financer votre projet de reprise! En effet, dans le cadre de la transmission de son entreprise, le cédant va chercher un repreneur qui a les compétences et les capacités financières pour boucler la transaction.

16 Transmission Isabelle qui a ouvert son concept store est approchée par le gérant d un magasin de prêt-à-porter qui lui propose de reprendre son fonds de commerce. Le distributeur de la marque soutient le projet qui permet d assurer la pérennité du magasin. Isabelle constitue une nouvelle société. Les besoins de financement s élèvent à EUR pour le fonds de commerce et EUR pour financer le besoin en fonds de roulement. DÉPENSES (EUR) Stock de départ (prochaine collection) Reprise du fonds de commerce (selon contrat de cession) Besoin en fonds de roulement (paiement des charges fixes : personnel, loyer, ) SOURCES DE FINANCEMENT (EUR) Capital de la société à constituer Banque (crédit d investissement en 7 ans) garantie SCM de 50% Banque (ligne CT à durée indéterminée) - garantie SCM de 50% pour un an % % % Total Total % La banque octroie un prêt de EUR à Isabelle pour la reprise du fonds de commerce, garanti par une Société de Cautionnement Mutuel (SCM) à hauteur de 50%. Elle met également à disposition une ligne court terme à durée indéterminée de EUR garantie par la SCM à 50% pour 1 an. L apport personnel d Isabelle dans le montage s établit à EUR (20%) au travers du capital de la nouvelle société. Référence : Fiche garantie des 4 SCM

17 Transmission Une opportunité se présente à Stéphane via la SOWACCESS de reprendre une société de distribution de matériaux de construction établie dans le sud de la France. Cette reprise lui permettrait de toucher de nouveaux marchés dans le sud de l Europe et d étendre sa gamme de produits. DÉPENSES (EUR) Acquisition société étrangère SOURCES DE FINANCEMENT (EUR) Effort propre (auto-financement trésorerie disponible) SOFINEX (prêt subordonné 5 ans) Banque (crédit d investissement 5 ans) garantie SOFINEX 50% % % % Total Total % L entreprise supporte immédiatement, au travers de sa trésorerie, 20% des besoins liés à son développement à l étranger. La SOFINEX vient l appuyer en prêt subordonné et via l octroi d une garantie de 50% sur le financement bancaire. Référence : Fiche financement SOFINEX Fiche garantie SOFINEX Fiche mise en relation SOWACCESS

18 fiches produits DES PRODUITS ADAPTÉS AUX BESOINS DES ENTREPRISES. Les fiches ci-après présentent en détail les différents produits du Groupe SOWALFIN. Le type d intervention sera fonction du projet et des besoins de financement.

19 Garantie SOWALFIN TYPE DE GARANTIE PARTIELLE ET SUPPLÉTIVE EN TÊTE Accordée à La banque/ la société de leasing La banque Types de financements garantis Crédits destinés à financer : des investissements immobiliers et mobiliers du besoin en fonds de roulement une reprise d une entreprise une garantie de bonne fin d une opération Maximum 75% avec un maximum de garantie de EUR Crédits destinés à financer des investissements immobiliers et mobiliers et devant être assortis de sûretés valorisables pour un montant au moins égal au montant de la garantie en tête fixe représentant maximum 25% du montant nominal du crédit accordé avec un engagement maximum de EUR Durée Coût Indemnisation Maximum 10 ans pas de minimum fixé Commission payée en une seule fois par la banque/la société de leasing au début du crédit : durée de la garantie égale à celle du crédit (avec un max de 10 ans) : commission annuelle de 1% sur le solde restant dû annuel garanti durée de la garantie inférieure à celle du crédit : commission annuelle de 1,10% sur le solde restant dû annuel garanti En cas de sinistre, l intervention en garantie est calculée après réalisation des sûretés consenties à la banque/la société de leasing et considérées comme affectées au crédit faisant l objet de la garantie (effet supplétif). A définir au cas par cas afin que le montant nominal de la garantie ne dépasse jamais 80% du solde restant dû du crédit garanti Commission annuelle de 1,5% calculée sur le montant nominal de la garantie (multiplié par la durée exprimée en nombre d années complètes) payée en une seule fois par la banque au début du crédit L intervention en garantie est fixée dès le départ quelles que soient les sûretés prises par ailleurs par la banque.

20 Démarche Plus d infos La SOWALFIN reçoit la demande d intervention en garantie de la banque/société de leasing qui lui envoie sa note d analyse et sa décision conditionnée à l octroi de la garantie. Elle analyse la demande et la présente à son Comité de crédit dans un délai de 15 jours. La décision sur l octroi de la garantie est envoyée à la banque/ société de leasing avec le montant de la commission que la banque doit payer dans un délai de 4 mois, la garantie entrant en vigueur au moment du paiement de la commission. Consultez le site ou adressez-vous directement à la SOWALFIN 04/

21 Prêt SOWALFIN Accordé à L entreprise, complémentairement à un crédit bancaire ou à un leasing Type de crédit Prêt subordonné remboursable trimestriellement destiné à financer : des investissements immobiliers et mobiliers le développement du fonds de roulement une reprise d entreprise Franchise Durée Coût Sûretés Démarche Plus d infos Minimum EUR et maximum EUR par projet Maximum 40% du montage financier Maximum le montant du crédit bancaire/leasing conjoint Encours maximum par PME de EUR Franchise de la même durée que la franchise sur le crédit bancaire/ leasing avec un maximum de 2 ans Même durée que le crédit bancaire/leasing conjoint avec un maximum de 10 ans (12 ans si franchise en capital de 2 ans) Taux d intérêt : taux de la banque/société de leasing 2% avec un taux plancher correspondant à l IRS (taux de référence interbancaire dans la zone euro) de la durée du crédit : + 1,25% si création ou développement de l entreprise + 1,75% si reprise d une entreprise Pas de garantie exigée ni de l entreprise, ni de l entrepreneur Garantie bancaire en faveur de la SOWALFIN représentant un montant fixe d 1/3 du cofinancement initial qui décroît à partir du moment où le solde restant dû devient inférieur au seuil d 1/3 La SOWALFIN reçoit la demande de cofinancement de la banque/ société de leasing qui lui envoie sa note d analyse et sa décision conditionnée à l octroi du cofinancement. Elle analyse la demande et la présente à son Comité de crédit dans un délai de 15 jours. La décision sur l octroi du cofinancement est envoyée à la banque/ société de leasing avec le taux d intérêt plancher considéré pour le prêt subordonné. La convention de prêt est rédigée sur base de la convention de crédit bancaire/de leasing. Consultez le site ou adressez-vous directement à la SOWALFIN 04/

22 Financement Invests Accordé à Types de financements L entreprise Financement sur mesure selon les spécificités de l entreprise et du projet : Participation minoritaire au capital Prêts convertibles, subordonnés, chirographaires ou garantis Financements court terme Leasings immobiliers et mobiliers Maximum de EUR /projet et en encours Maximum de EUR /projet et en encours pour les fonds en provenance du Fonds européen de développement régional (FEDER) Franchise Durée Considérée au cas par cas Adaptée à la durée de vie économique des investissements ou à l'objet sous-jacent du prêt Coût Taux d intérêt sur les prêts : Sûretés Démarche Plus d infos taux IRS (taux de référence interbancaire dans la zone euro) de la durée du prêt + marge pour les fonds en provenance du FEDER taux en phase avec le marché dans les autres cas Négociées avec l entreprise et ses partenaires bancaires en fonction du projet financé L entreprise prend contact avec l Invest de sa région, de manière à exposer son projet et son plan d affaires. Après analyse, la décision d investissement en capital ou d octroi de financement est prise par le Conseil d Administration de l Invest, et avalisée par la SOWALFIN qui représente la Région auprès des Invests en ses qualités d actionnaire et de créancier. Les Conseils d Administration ont lieu en principe tous les mois. Consultez le site de l Invest de votre région (coordonnées des Invests sous la rubrique Nos partenaires du site internet de la SOWALFIN) ou adressez-vous au Service Invest de la SOWALFIN invests@sowalfin.be

23 Produit mixte automatique SOCAMUT Caractéristiques Type d entreprise Le produit mixte est accordé automatiquement à l entreprise par la SOCAMUT qui a délégué aux banques la décision de l engager en garantie et/ou en prêt. Il peut s intégrer dans un plan de financement de maximum EUR (hors effort propre). Micro-entreprises (en ce compris les indépendants) Caractéristiques Micro-crédit (de maximum EUR ) destiné à financer : du crédit bancaire un investissement immobilier ou mobilier garanti et/ou du besoin en fonds de roulement conjoint au prêt une reprise d une entreprise SOCAMUT Le crédit bancaire doit être amortissable (pas d intervention sur un crédit de caisse, par exemple) Caractéristiques de la garantie Caractéristiques du prêt SOCAMUT Démarches Plus d infos Accordée par la SOCAMUT à la banque Partielle (maximum 75%, avec un engagement maximum en garantie de EUR ) et supplétive (intervention en garantie calculée après réalisation des sûretés consenties à la banque) Même durée que le crédit bancaire (de 2 à 10 ans, en ce inclus une éventuelle franchise de max. 6 mois) ou durée inférieure Coût : commission payée en une seule fois par la banque l octroi de son crédit à hauteur de 1% du solde restant dû annuel garanti Prêt subordonné accordé à l entreprise complémentairement à un micro-crédit bancaire de maximum EUR (pouvant être garanti par SOCAMUT voir garantie) et destiné à financer : des investissements immobiliers et mobiliers du besoin en fonds de roulement une reprise d une entreprise Maximum 50% du micro-crédit bancaire principal et maximum EUR Même durée que le crédit bancaire conjoint (de 2 à 10 ans, en ce inclus une franchise éventuelle de même durée que la franchise bancaire et de maximum 6 mois) et remboursable trimestriellement (capital constant) par domiciliation Taux d intérêt : Belgian Prime Rate en vigueur le jour de l introduction du dossier sur l Intranet de la SOCAMUT Pas d apport personnel minimum exigé par la SOCAMUT Introduction du dossier par la banque via l encodage d un formulaire sur l Intranet de la SOCAMUT, après vérification par la banque de l éligibilité du dossier (selon convention signée avec la SOCAMUT). Confirmation par la SOCAMUT dans les 5 jours ouvrables de la réception du formulaire de la garantie à la banque avec le montant de la commission à payer dans le mois. Envoi par la SOCAMUT de la convention de prêt à l entrepreneur dans les 5 jours ouvrables également. Consultez le site ou adressez-vous directement à la SOCAMUT 04/

24 Garantie des 4 Sociétés de Cautionnement Mutuel (SCM) Type de garantie Accordée Types de financements garantis Durée Coût Indemnisation Démarche Plus d infos Partielle et supplétive Par une Société de Cautionnement Mutuel (Socame, Caution Mutuelle des Métiers et Négoces, Caution Mutuelle du Centre, Caution Mutuelle du Tournaisis) à la banque Crédits destinés à financer : des investissements immobiliers et mobiliers du besoin en fonds de roulement une reprise d une entreprise une garantie de bonne fin d une opération Maximum 75% avec un engagement maximum en garantie de EUR Exception : Maximum 80% sur un micro-crédit bancaire amortissable de maximum EUR accordé à une micro-entreprise Maximum 10 ans pas de minimum fixé Commission payée en une seule fois par la banque au début du crédit et comprise entre 1% et 1,5% (en fonction de l analyse de risque par la SCM) du solde restant dû annuel garanti L intervention en garantie est calculée après réalisation des sûretés consenties à la banque et considérées comme affectées au crédit faisant l objet de la garantie (effet supplétif) La SCM reçoit la demande d intervention en garantie de la banque qui lui envoie sa note d analyse et sa décision conditionnée à l octroi de la garantie. Elle analyse la demande et la présente à son Comité d engagement (qui se réunit en principe chaque semaine). La décision sur l octroi de la garantie est envoyée à la banque avec le montant de la commission que la banque doit payer dans un délai de 4 mois la garantie entrant en vigeur au moment du paiement de la commission. La SCM se réassure automatiquement auprès de la SOCAMUT (partage du risque). Consultez le site de la SOCAMUT ou adressez-vous directement à la SCM (coordonnées sous la rubrique partenaires du site Internet de la SOCAMUT)

25 Prêt NOVALLIA Accordé à Type de crédit Franchise Durée Coût Sûretés Démarche Plus d infos L entreprise Prêt subordonné remboursable trimestriellement destiné à financer tout projet d innovation au sens large du terme pour autant que l innovation (technologique et non technologique) représente une amélioration/ transformation réelle contribuant à améliorer la compétitivité de l entreprise, et qu elle se situe au niveau : du produit final ou de son processus de fabrication, voire de distribution. Maximum de EUR par projet Maximum 40% du montage financier (porté à 75% si un Invest ou une autre source publique de financement intervient également dans le projet) Franchise de maximum 2 ans Maximum 10 ans Taux d intérêt : plancher = taux IRS (taux de référence interbancaire dans la zone euro) de la durée du prêt + une marge Pas de garantie exigée ni de l entreprise, ni de l entrepreneur Novallia fonctionne sur base d un système d appels à projets (quatre fois par an). Un jury pluridisciplinaire sélectionne les entreprises lauréates, sur base d'un formulaire de candidature disponible sur le site. Une fois la décision positive du jury prise et le bouclage financier attesté, le prêt peut être mis à disposition rapidement. Consultez le site ou adressez-vous directement à NOVALLIA 04/

26 Garantie SOFINEX Caractéristiques Accordée à Type d entreprise Types de financements garantis Durée Coût Indemnisation Démarche Plus d infos Partielle et supplétive La banque (partenaires actuels : BNPPF, ING, CBC, BELFIUS et KBC) PME ou Grande Entreprise (GE) Crédits destinés à financer : des contrats commerciaux à l exportation (ligne de garanties, ligne de décaissement, ligne de crédoc, ) un investissement à l étranger (création et développement d une filiale, reprise ou prise de participation dans une entreprise étrangère, rachat d un fonds de commerce ou d une branche d activités, investissement immobilier ou mobilier, ) Maximum 75% avec un maximum de garantie de EUR / entreprise classée PME Maximum 75% avec un maximum de garantie de EUR / entreprise classée GE Maximum 10 ans pas de minimum fixé Commission fixée en fonction du risque lié au débiteur et au projet à financer. Taux minimum de 1,00% l an. En cas de sinistre, l intervention en garantie est calculée après réalisation des sûretés consenties à la banque et considérées comme affectées au crédit faisant l objet de la garantie (effet supplétif) La SOFINEX reçoit la demande d intervention en garantie de la banque partenaire qui lui envoie sa note d analyse et sa décision conditionnée à l octroi de la garantie. Elle analyse la demande et la présente à son Comité de crédit qui se réunit en principe tous les mois. La décision sur l octroi de la garantie est envoyée à la banque avec le montant de la commission que la banque doit payer dans un délai de 4 mois, le garantie entrant en vigueur au moment du paiement de la commission. Consultez le site de la SOFINEX ou adressez-vous directement à la SOFINEX 04/

27 Financement SOFINEX Accordé à Types de financements Franchise L entreprise PME ou Grande Entreprise (GE) Financement d un investissement à l étranger ou du processus d Internationalisation de l entreprise : Participation minoritaire au capital Prêts subordonnés, chirographaires, obligataires convertibles ou non et garantis Maximum 50% du montant du projet Maximum de EUR /entreprise classée PME Maximum de EUR /entreprise classée GE Considérée au cas par cas Durée Adaptée à l'objet sous-jacent ou à la durée de vie économique des investissements avec un maximum de 10 ans Coût Taux d intérêt sur les prêts : Sûretés Démarche Plus d infos taux BPR (Belgian Prime Rate) de la durée du prêt + prime de risque (en fonction du pays, du débiteur, du projet) taux en phase avec le marché En principe pas ou négociées avec l entreprise en fonction du projet financé L entreprise prend contact avec la SOFINEX en direct de manière à exposer son projet et son plan d affaires. OU Les Banques partenaires prennent contact avec la SOFINEX pour soumettre le projet de l entreprise. Après analyse, la décision d investissement en capital ou d octroi de financement est prise par le Comité de Crédit de la SOFINEX qui se réunit en principe tous les mois. La décision est communiquée directement à l entreprise. Consultez le site de la SOFINEX ou adressez-vous directement à la SOFINEX 04/

28 Information et sensibilisation à la cession/reprise - SOWACCESS Caractéristique Accordé à Type d entreprise Type d accompagnement de la subvention Réseau de partenaires Démarche Plus d infos Accompagnement des entrepreneurs souhaitant céder ou reprendre une activité en Wallonie Toute entreprise (PME ou TPE) située en Wallonie Tout candidat repreneur (particulier ou entreprise) souhaitant reprendre une activité TPE ou PME Pour les cédants : Diagnostic Transmission (Questionnaire gratuit en ligne, pour préparer son entreprise à la cession) Entretiens individuels en toute neutralité avec un conseiller SOWACCESS afin : - de mesurer le dégré de préparation du dirigeant et identifier ses besoins ; - d aborder les différentes étapes de la transmission. Subvention partielle d une mission d accompagnement par un professionnel agréé par la SOWACCESS (qu il s agisse d une cession intrafamiliale, interne (MBO), et/ou à des tiers) Pour les repreneurs : Test Repreneur (Questionnaire gratuit en ligne pour aider le candidat à structurer son acquisition) Club Repreneurs (cycle de formations spécifiques pour permettre au candidat de mûrir son projet) Bourse pré-reprise : subvention partielle d une mission d accompagnement par un professionnel agréé par la SOWACCESS sur l analyse d une société à reprendre 70% des deux premiers jours de mission, avec un maximum de EUR 1120 HTVA La SOWACCESS collabore avec un réseau d experts en transmission, agréés par son Comité Ethique : cabinets de cession/acquisition, comptables/experts-comptables, réviseurs d entreprises, avocats/ fiscalistes, consultants, Entretiens individuels avec le candidat cédant ou repreneur. Orientation vers un professionnel pouvant répondre à ses besoins spécifiques. Consultez le site de la SOWACCESS ou adressez-vous directement à la Sowaccess - 04/

29 Mise en relation entre cédants et repreneurs - SOWACCESS Caractéristique Destinée à Type d entreprise Fonctionnement Plateforme de mise en relation entre cédants et repreneurs Toute entreprise (PME ou TPE) située en Wallonie Tout candidat repreneur (particulier ou entreprise) souhaitant reprendre une activité en Belgique, aux Pays-Bas ou en France TPE ou PME Plateforme PME Frais d accès Pour le cédant : Réseau de partenaires Démarche Diffusion personnalisée des profils anonymes de sociétés à céder auprès des candidats repreneurs en fonction de leurs critères de recherche ; En cas d intérêt d un repreneur, mise en relation avec l intermédiaire qui accompagne le cédant. Gratuit si accompagné par un partenaire agréé par la SOWACCESS ; Redevance annuelle de EUR 375 HTVA + commission de maximum 0,6% en cas de transaction facilitée par la plateforme SOWACCESS si venu en direct. Pour le repreneur : Redevance annuelle de EUR 195 HTVA + commission de maximum 0,6% en cas de transaction facilitée par la plateforme SOWACCESS. La SOWACCESS collabore avec un réseau d experts en transmission, agréés par son Comité Ethique : cabinets de cession/acquisition, comptables/experts-comptables, réviseurs d entreprises, avocats/ fiscalistes, consultants, Entretiens individuels avec le candidat cédant/repreneur ou son conseiller ; Intégration du profil sur la plateforme et mise en relation avec des contreparties. Prochainement Plateforme TPE «affairesasuivre.be» Plus d infos Publication d annonces d activités à reprendre directement sur le site Internet ; Possibilité pour les repreneurs de rentrer directement en contact, via le site Internet, avec le cédant ou son intermédiaire. Consultez le site de la SOWACCESS ou adressez-vous directement à la Sowaccess - 04/