V PAY Today. Bienvenue à l édition d automne de V PAY Today. Dans cette édition:

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1 Bienvenue à l édition d automne de V PAY Today V PAY Today Dans cette édition: Quand les engagements se transforment en cartes La réussite engendre la réussite La banque BW choisit V PAY La Société Générale soutient V PAY V PAY arrive en Bulgarie Préparation de l infrastructure de règlement Acceptée et visible dans toute l Europe Edition 3: automne 2008

2 Quand les engagements se transforment en cartes L'approche de V PAY est en cours de changement. Maintenant que nous avons dépassé nos engagements pour 40 millions de cartes, notre réussite se mesure naturellement en nombre de cartes réellement émises. Je suis ravi de vous informer que près d'un million de consommateurs européens utilisent déjà V PAY pour gérer leurs paiements de tous les jours. Ce n est que le début. A l approche de 2009, le rythme devrait vraiment s'accélérer. Il est important de noter que les banques nous disent que V PAY tient déjà ses promesses. Les consommateurs sont séduits par le concept, ils aiment la sécurité offerte par V PAY et son acceptation paneuropéenne régulière. Et pour confirmer cette réussite, deux des plus grandes banques italiennes émettant V PAY viennent d augmenter leurs engagements de 50 pour cent. La réussite de V PAY fait partie d une plus grande tendance. A travers l Europe, les banques exigent une plus grande valeur ajoutée de la part de leurs produits de débit ainsi que de leurs partenaires pour les différents systèmes de règlement. Regardez, par exemple, le paysage changeant du Royaume-Uni, où deux autres grandes banques de dépôt viennent d engager l'intégralité de leurs portefeuilles de débit à. En remplaçant les espèces par le débit, les coûts sont considérablement réduits. Face aux défis de la situation économique actuelle, l offre de produits plus efficaces et plus rentables est d autant plus convaincante. Nous sommes bien entendu extrêmement conscients des défis auxquels sont confrontées les banques européennes. Nous sommes déterminés à offrir une valeur ajoutée plus importante. Notre priorité est donc de garantir que V PAY entraîne un changement certain du rythme de la performance de vos cartes de débit encourageant les consommateurs à utiliser leurs cartes plus fréquemment qu auparavant. Peter Ayliffe Président et PDG, Visa Europa Sommaire Quand les changements se transforment en cartes Page 2 > La réussite engendre la réussite Page 3 > La Société Générale soutient V PAY Page 3 > La banque BW choisit V PAY Page 4 > V PAY arrive en Bulgarie Page 5 > Préparation de l infrastructure de règlement Page 5 > Acceptée et visible dans toute l Europe Page 6 > À propos de V PAY Page 7 > Je suis ravi de vous informer que près d'un million de consommateurs européens utilisent déjà V PAY pour gérer leurs paiements de tous les jours. Ce n est que le début. A l approche de 2009, le rythme devrait vraiment s'accélérer. Peter Ayliffe, Président et PDG de Pour vous abonner aux mises à jour de V PAY Today par , veuillez nous envoyer un à l adresse suivante vpay@visa.com 2.

3 La réussite engendre la réussite Emission en direct dans quatre pays Engagements pour 41 millions de cartes dans neuf pays Mois après mois, le cas V PAY s agrandit et le rythme de la réussite s accélère. Des cartes sont émises en production dans quatre pays européens. Et au fur et à mesure que les émetteurs annoncent leurs projets publiquement, encore plus de banques engagent leur avenir dans V PAY. A la fin du mois d octobre 2008, près d un million de cartes V PAY étaient présentent sur le marché. D ici à la fin 2009, plus de douze millions de consommateurs européens devraient utiliser V PAY pour gérer leurs dépenses quotidiennes. Au total, 40 banques de neuf pays différents ont accepté d émettre 41 millions de cartes V PAY. A l origine, nos marchés cibles comprenaient l Autriche, les pays du Benelux, l Allemagne, l Italie et la Suisse (à savoir les anciens pays Eurochèque). Mais l attrait de V PAY s est propagé à davantage de pays. Les programmes V PAY sont à présent opérationnels en France. En Bulgarie, Unicredit Bulbank vient d émettre ses premières cartes V PAY. Nous avons également reçu des engagements de la part de la Slovénie. En conséquence, la carte V PAY peut être considérée comme une force majeure et influente dans le marché paneuropéen des règlements. Dans les mois à venir, le marché influent allemand fera l objet d activités plus spécifiques. Deux banques allemandes ont commencé à émettre les cartes, et dans cette édition de V PAY Today, nous vous faisons part des activités de la banque BW. La modernisation de l infrastructure nationale de règlement étant à présent réalisée, beaucoup d autres banques suivront. En effet, il est anticipé que 2009 donnera lieu à l'émission d une dizaine de millions de cartes V PAY en Allemagne. La Société Générale soutient V PAY Bien que la carte V PAY ait été à l origine conçue pour les anciens pays Eurochèque, elle a aujourd hui un attrait bien plus large au niveau européen. En France, par exemple, tant la Carte Bleue que la Carte Bancaire ont vite accepté les principes de l émission de la carte V PAY. Et en octobre 2008, la Société Générale est devenue la première banque française à annoncer ses plans de mise en œuvre d un programme V PAY pour le marché grand public. Dès le début de l année 2009, la Société Générale commencera à migrer la plupart de ses cartes de débit nationales existantes vers V PAY. Elle projette d émettre au moins cartes qui seront co-badgées avec le système de débit de la carte CB. Avec ses cartes standard de débit nationales uniquement, la banque déplacera une gamme d autres programmes à V PAY y compris un programme de carte en co-marque avec Universal Music, et un programme de cartes d affaires pour ses petits clients professionnels. Il est important que la Société Générale considère le fait que V PAY est en mesure de reproduire toutes les fonctionnalités nationales de ses cartes existantes (y compris e-commerce et acceptation des péages sur les autoroutes françaises), avec en prime l acceptation européenne. «Nos clients devraient considérer V PAY comme une amélioration certaine. Ici, en France, ils peuvent utiliser leurs nouvelles cartes de la même façon et aux mêmes endroits qu avant. Ils bénéficient aussi d une acceptation paneuropéenne très sûre», explique Eric Flour, Responsable des produits cartes à la Société Générale. «Aucun autre système de carte ne permet cette combinaison de caractéristiques et d avantages». Plusieurs autres banques françaises envisagent aussi des options pour leurs propres programmes V PAY pour marchés grand public. Ici, en France, ils peuvent utiliser leurs nouvelles cartes de la même façon et aux mêmes endroits qu avant. Ils bénéficient aussi d une acceptation paneuropéenne très sûre Eric Flour, Responsable des produits cartes à la Société Générale 3.

4 La banque BW choisit V PAY La banque BW va migrer toutes ses cartes de débit vers V PAY. Avec plus de 200 succursales et un million de clients privés, la banque BW est un membre dominant du groupe allemand LBBW. Ayant émis plus de 1,2 millions de cartes, c est aussi l un des grands acteurs de cartes du pays. La banque BW a décidé de migrer l'intégralité de son portefeuille de cartes de débit vers V PAY. Nous avons rencontré Eric Bayer, Responsable de la gestion des produits, comptes et cartes à la banque BW, au sujet de cette décision, de son expérience chez, ainsi que les plans de la banque concernant l évolution de V PAY dans l avenir. Q: Pourquoi avez-vous décidé d émettre V PAY? A: Il est très important que la banque BW puisse prendre toutes ses décisions commerciales de façon indépendante. C est la raison pour laquelle nous avons décidé d'améliorer notre propre infrastructure informatique pour accueillir V PAY. Cette nouvelle flexibilité nous permet d'agir rapidement en fonction des demandes et des besoins de nos clients. Nous pouvons également créer et offrir de nouveaux produits selon les circonstances du marché. Bien entendu, le potentiel de bénéfice était également une considération importante. Nous avons mis en place des analyses de rentabilité basées sur le prix des programmes de toutes les grandes cartes de règlement ainsi que le comportement d usage de nos propres clients. Ce travail nous a permis de réaliser très vite que V PAY serait l option la plus rentable pour nos besoins. Enfin, en tant que membre principal de, nous savons que nous pouvons jouer un rôle actif dans la gouvernance et le développement continus de V PAY. Q: Combien de cartes V PAY avez-vous l intention d émettre et quels sont vos délais? A: Actuellement, nous réalisons des tests approfondis avec nos premières cartes V PAY. Dès que ces tests seront conclus avec succès, nos clients commenceront à recevoir leurs nouvelles cartes V PAY et nous pensons que les premières cartes seront émises début A partir de là, nous allons migrer toutes les cartes de la banque BW vers V PAY. Ce processus devrait se terminer d ici 2012 au plus tard. Mais, selon les circonstances du marché, nous pourrions choisir d accélérer le processus. Q: Comment évalueriez-vous la qualité du soutien que vous recevez de? A: Nous avons commencé à discuter des options avec dès l annonce du concept V PAY. Depuis, nous avons reçu un soutien intense et individuel de la part de l équipe V PAY en plus de nos propres calculs lors de l'analyse de rentabilité. Tout au long du processus de mise en œuvre, les membres de l'équipe V PAY (ceux basés à Francfort et également ceux basés à Londres) nous ont offert un programme de soutien rapide, pragmatique et très compétent. Q: Comment allez-vous promouvoir V PAY à vos clients et quels avantages mettrez-vous en valeur? A: L avantage énorme de V PAY est qu il rend les transactions de règlement bien plus sûres. Chaque transaction doit être autorisée en ligne et vérifiée par un code confidentiel. Et c est CE message que nous communiquerons. Nous devons reconnaître qu ici, en Allemagne, les espèces représentent toujours 60 pour cent des règlements. Ce chiffre s explique par le manque de confiance que les consommateurs ont à l égard de la sécurité des cartes. Nous communiquerons ce message de sécurité par le biais d une grande diversité de moyens de communication, y compris le courrier direct, notre site Internet et notre magazine clients. Ce message peut aussi être incorporé dans le marketing de nos extend giro account packages. Et à terme, nous avons l intention d améliorer nos propositions de cartes de débit en offrant des services à valeur ajoutée supplémentaires. La banque BW a décidé de migrer l intégralité de son portefeuille de cartes de débit vers V PAY A partir de là, nous allons migrer toutes les cartes de la banque BW vers V PAY. Ce processus devrait se terminer d ici 2012 au plus tard. Mais, selon les circonstances du marché, nous pourrions choisir d accélérer le processus Eric Bayer, Responsable de la gestion des produits, comptes et cartes à la banque BW 4.

5 V PAY arrive en Bulgarie UniCredit Bulbank est devenue la première banque bulgare à émettre V PAY. Lors d une conférence de presse de profil élevé qui a eu lieu en octobre 2008, UniCredit Bulbank a annoncé ses projets pour V PAY et a mis en valeur les avantages uniques de la carte en matière de sécurité. Ce qui est encore plus intéressant, c est que la carte est en plastique transparent, un design remarquable et moderne. UniCredit Bulbank a choisi une configuration extrêmement sécurisée pour V PAY. En effet, c est la première banque à émettre une carte purement V PAY, sans données de compte sur la bande magnétique. Les transactions e-commerce sans risque sont possibles si le protocole 3-D Secure (paiement sécurisé sur Internet) est suivi. En guise de mesure de sécurité complémentaire, il existe la possibilité pour les titulaires de cartes d être avertis des transactions par messages SMS. Enfin, pour souligner l importance de l acceptation paneuropéenne, les titulaires de cartes peuvent également bénéficier de retraits d espèces sans frais dans tout le réseau de distributeurs automatiques du groupe UniCredit, qui s étend dans 16 pays. Maintenant que les cartes de débit sont émises partout en Bulgarie, les caractéristiques des produits deviennent une considération importante. À cet égard, la sécurité et la commodité de V PAY sont des avantages certains», explique Levon Hampartzoumian, PDG de UniCredit Bulbank et Président du conseil d'administration. Slavka Valkova, Responsable des produits cartes chez UniCredit Bulbank souligne qu avec la maturité du marché bulgare des règlements, il est important que les banques puissent émettre des produits de débit plus distincts et différentiés. «Les consommateurs choisissent les produits en fonction de leur sécurité, fonctionnalité et convivialité. C est pourquoi, avec, nous avons lancé V PAY qui offre des avantages formidables à nos clients. Avec un réseau de quelque 260 succursales et plus d un million de clients, UniCredit Bulbank est la plus grande banque mondiale en termes d actifs. Unicredit Bulbank fait partie des cinq banques bulgares qui se sont engagées envers V PAY et, ensemble, elles émettront au moins 1,4 millions de cartes. Pour permettre à n importe quelle banque bulgare d émettre V PAY, avait auparavant soutenu l organisation de traitement interbancaire du pays, BORICA, en vue d améliorer radicalement les systèmes. Préparation de l infrastructure de règlement V PAY signifie un plus grand choix et davantage de concurrence pour les banques européennes. Mais pour leur permettre de bénéficier de ces avantages, leurs partenaires de traitement et d infrastructure doivent aussi être en mesure de soutenir V PAY. A cet effet, continue de travailler avec divers prestataires de services afin de mettre en place de nouveaux accès dans les systèmes de traitement Visa et de créer des solutions de traitement intégrées. En Allemagne, par exemple, nous avons travaillé et obtenu de bons résultats avec CardProcess/GAD/Fiducia pour soutenir le secteur de la banque coopérative (représenté par DZ BANK et WGZ BANK). Nous avons également travaillé avec BV Zahlungssysteme pour soutenir les banques d affaires du pays. A présent, une troisième organisation allemande de traitement est connectée aux systèmes de traitement Visa. L entreprise VOEB-ZVD, basée à Bonn, qui offre des services de traitement aux banques publiques allemandes, a terminé son processus de certification en un temps record. Cette toute nouvelle connexion (basée sur la dernière génération du Visa Enhanced Access Server ) est le premier lien direct de VOEB-ZVD avec un système de règlement international. Le projet offre une plateforme de traitement prête à accepter V PAY pour plus de six millions de cartes de débit, y compris le portefeuille de débit de Deutsche Postbank le plus grand portefeuille en Allemagne et l un des plus grands en Europe. En association avec VOEB-ZVD, les premières cartes V PAY de Deutsche Postbank, co-badgées avec la marque nationale Girocard, sont en cours d essai en novembre 2008 et leur lancement intégral devrait avoir lieu en Parallèlement, l'ensemble des 1850 distributeurs automatiques de Deutsche Postbank (techniquement capables d accepter V PAY) affichera la vitrophanie électronique V PAY dès la fin novembre Un programme de travail est en cours avec d autres prestataires de la région afin de mettre en place des solutions de traitement comparables. Ce qui signifie que si une banque veut émettre une carte V PAY, il n existera pas d obstacles techniques pour l en empêcher. 5.

6 Acceptée et visible dans toute l Europe L empreinte de l acceptation de V PAY continue de croître - avec le logo V PAY en passe de devenir un affichage très familier auprès de millions de commerçants et de distributeurs automatiques en Europe. R-U Barclaycard Business soutient V PAY Au R-U, un nouvel accord très important vient d être signé avec Barclaycard Business, l un des plus grands acquéreurs du pays. D ici à la fin de 2008, l intégralité de sa base de commerçants de proximité sera ouverte aux titulaires de cartes V PAY qui se rendent auprès de ces commerçants. Pour soutenir cette initiative, Barclaycard Business mettra en œuvre un programme d activités marketing et communication. Et pour s assurer que V PAY est visible aux emplacements les plus importants, les représentants rendront visite aux commerçants des destinations les plus touristiques de Londres et d Edinburgh. Grâce à la portée de la maturité de la puce EMV, la majorité des commerçants britanniques sont techniquement capables d'accepter V PAY. En conséquence, l accord permet aux détaillants de tirer d autres avantages de leurs investissements puce et code confidentiel. Cela permet aussi à V PAY de bénéficier d un réseau d acceptation paneuropéenne cohérent et extrêmement visible. France programme de vitrophanie A l approche de la saison estivale touristique, a mené un programme important de vitrophanie à Paris et dans le sud-est de la France - où V PAY est désormais très visible auprès de quelque commerçants. Programmé pour correspondre avec l arrivée de leurs voisins titulaires de cartes italiens, le programme a été mis en œuvre par une agence de publicité bien connue, lepublicsystème. a informé les acquéreurs avant et après la campagne afin de gérer proactivement toutes questions éventuelles. Cette approche a très bien fonctionné, en particulier pour l affichage dans des endroits clés de l acceptation, et peut être considérée comme un «modèle» pour des initiatives futures dans d autres pays. Belgique programme de vitrophanie Cet été, a soutenu Atos Worldline, l un des grands acquéreurs belges, pour leur programme de vitrophanie. Dans cet exemple, une agence de marketing sur le terrain, Marketing Tools, a rendu visite à 9000 détaillants importants. Dans chaque cas, l agence a offert d enlever les anciens logos figurant sur les vitrines des détaillants et de les remplacer par les nouveaux. Pan-Europe Mandat de signalisation des distributeurs automatiques Les retraits d espèces représentent toujours une part importante de l usage du débit. Il est donc important que le réseau européen entier des distributeurs automatiques soit prêt à accepter V PAY. et ses acquéreurs font des progrès encourageants. D ici la fin de 2008, quelque distributeurs automatiques seront en mesure de traiter les transactions V PAY et afficheront le logo V PAY. Pour capitaliser sur ces progrès, le conseil d administration de a accepté une nouvelle condition. A partir de juillet 2009, tous les acquéreurs de distributeurs automatiques Visa Europe doivent être en mesure d accepter les transactions V PAY, et à partir de ce moment-là, tout nouveau distributeur automatique devra afficher le logo V PAY. D ici à la fin de l année 2010, chaque distributeur automatique puce EMV de la région devrait afficher le logo. A l approche de la saison estivale touristique, a mené un programme important de vitrophanie à Paris et dans le sud-est de la France - où V PAY est désormais très visible auprès de quelque commerçants 6.

7 A propos de V PAY V PAY est la solution de débit exclusivement EMV de. Il s agit d une plateforme de débit européenne, sécurisée, flexible et rentable que les banques peuvent utiliser en même temps que ou pour améliorer leurs programmes de paiements par carte, national ou propriétaire, afin d être conformes aux principes du Cards Framework (SCF) dans le cadre de SEPA Caractéristiques de la carte : flexibilité au moyen de la technologie Puce EMV Carte de conception flexible, avec une seule caractéristique mandatée par Visa : la marque V PAY, avec son élément «V» ultraviolet. A part cela, tout est optionnel, y compris le nom du titulaire, le numéro de compte de la carte, la date d'expiration et l'emplacement pour la signature. Compatible avec programmes de débit nationaux et autres produits comme les porte-monnaie électroniques et les applications de banque à domicile. Carte et interface du terminal : simplicité au moyen de la technologie V PAY est la première carte de débit au monde qui offre toutes les fonctions basées exclusivement sur la technologie à puce. Des procédures complexes de recours sur la bande magnétique sont ainsi éliminées étant donné que 100 pour cent des transactions sont lues par une puce. Titulaire de la carte et interface du terminal : commodité au moyen de la technologie La méthode de vérification du titulaire de la carte V PAY (CVM) est le code confidentiel, que ce soit à l étranger ou chez vous, que vous retiriez des espèces ou payiez dans un magasin. En outre, V PAY constitue aussi une plateforme idéale pour la technologie sans contact. Co-badging : plus de choix, moins de contraintes V PAY peut co-exister avec n importe quelle application à puce/bande magnétique, permettant aux banques d établir la proposition de produit qu elles souhaitent exactement. Par exemple, elle peut être co-badgée avec un programme national de débit qui fonctionne principalement sur la bande magnétique : ce qui offrira une acceptation nationale complète dans les marchés où EMV n est pas largement déployé. Ou bien, l application V PAY peut se trouver dans la puce avec un autre programme conforme au cadre SCF, un produit de porte-monnaie électronique national ou d autres applications à valeur ajoutée comme la banque à domicile ou la fidélité. Elle peut être co-badgée avec un autre produit Visa comme PLUS: ce qui offrira une acceptation mondiale dans les distributeurs automatiques. Adhésion et prix : modèles plus simples, récompenses plus élevées L adhésion à V PAY est paneuropéenne. Les Membres Principaux existants de ont le droit d émettre et d acquérir V PAY sans prendre de mesures supplémentaires, tandis que les Membres Associés et Participants de doivent obtenir le consentement de leur membre parrain. En outre, une nouvelle classe d adhésion à V PAY a été créée pour les institutions qui souhaitent devenir Membres de seulement pour l émission et/ou l acquisition de V PAY. Les cotisations au programme V PAY sont totalement conformes au cadre SCF : elles ne font pas la différence entre les transactions dans un même pays ou en Europe et sont séparées des opérations de traitement. Le taux de commission de remboursement d interchange européen (IRF) V PAY par défaut est fixé à un taux uniforme de 0,26 par transaction. Il est possible que les taux d interchange V PAY soient fixés à un niveau national qui reflète les réalités du marché local. Il est également possible d'appliquer des taux d incitation pour encourager l acceptation de certains types de transactions V PAY comme les transactions à faible valeur. En France et en Europe, payez avec 7.

8 Bureaux Siège social PO Box Londres W2 6WH Royaume-Uni Tel: +44-(0) Fax: +44-(0) Allemagne Schillerstrasse Francfort Allemagne Tel: +49-(0) Fax: +49-(0) Belgique Rue du Luxembourg Bruxelles Belgique Tel: +32-(0) Fax: +32-(0) Espagne Torre Picasso Planta 17 Plaza Pablo Ruiz Picasso, s/n Madrid Espagne Tel: Fax: France 21, boulevard de la Madeleine Paris France Tel: +33-(0) Fax: +33-(0) Grèce & Chypre 13 Posidonos Avenue GR Alimos Athènes Grèce Tel: Fax: Italie Largo Augusto , Milan Italie Tel: Fax: Pays nordiques Hamngatan 13 SE Stockholm Suède Tel: +46-(0) Fax: +46-(0) Pologne LIM Centre Al.Jerozolimskie 65/ Varsovie Pologne Tel: Fax: Portugal Avenida da Liberdade 180 E 2 Direito Tivoli Forum Lisbonne Portugal Tel: Fax: Roumanie 15 Calea Victoriei Street Bucharest Financial Plaza Building Entrance E, level 4 Bucarest Roumanie Tel: Fax: Turquie Beybi Giz Plaza Meydan Sk.No: 28 Kat: Maslak Istanbul Turquie Tel: +90-(0) Fax: +90-(0) N oubliez pas que nous sommes là pour vous aider. Pour obtenir de l assistance ou des conseils pour savoir comment V PAY peut répondre aux besoins de votre entreprise, veuillez contacter votre Responsable des relations ou bien nous contacter à vpay@visa.com 2008 VE F-1108-BD-PA