Bilan perspectives

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1 Mars 2015 Dossier de presse Bilan 2014 et perspectives 2015

2 Sommaire Bilan 2014 p. 3 Ce qu il faut retenir 1. Résultats financiers p L année 2014 en 10 faits marquants p Financement de l économie p. 8 Perspectives 2015 p Innover pour mieux servir les clients et accentuer le leadership du groupe Crédit Agricole en France p Relever le défi du contexte financier de taux bas p. 10

3 Bilan 2014 Ce qu il faut retenir Crédit Agricole Assurances (CAA) a pour mission de concevoir des offres d assurance destinées aux clients, particuliers, professionnels et entreprises, de ses banques et enseignes partenaires. Ses domaines d expertise s étendent de la protection des personnes (santé, prévoyance) à la protection des biens (auto, habitation...) en passant par l épargne et la retraite. Depuis près de 30 ans, le Groupe s est construit pour être un assureur complet, diversifié et international au service de ses partenaires, en phase avec le positionnement de banque universelle de proximité du groupe Crédit Agricole. 79% du chiffre d affaires 12% du chiffre d affaires 9% du chiffre d affaires

4 4 CAA bilan 2014 et perspectives 2015 I. Résultats financiers 1. Un chiffre d affaires record de 30,3 milliards d euros +22,0% Evolution du chiffre d affaires (Me) (format normes françaises) ,6% Collecte nette* +9,0 Mdse dont 5,1 Mdse en France en T4-13 T Epargne/retraite Prévoyance / Santé / Emprunteur Assurances Dommages * Epargne / retraite et prévoyance

5 CAA bilan 2014 et perspectives Crédit Agricole Assurances n 1 en France 1 Épargne / retraite : +17% vs 2013 > Des encours en épargne / retraite de près de 249 Mdse +5,9% vs 2013 > Part des UC à 18,7% (+ 0,3 point sur un an) > Collecte nette milliards d euros > Excellentes performances tant en France qu à l international, Italie et Luxembourg en particulier Prévoyance / santé / emprunteur : progression de 4% vs 2013 Assurance Dommages : 7% vs Classement des 20 premiers groupes d assurances en France par le chiffre d affaires Argus de l assurance n 7390 du 19/12/2014).

6 6 CAA bilan 2014 et perspectives Un RNPG de 992 me sur l année ,7% 1 > A 96,5%, le ratio combiné 2 (net de réassurance) est toujours bien maîtrisé. 3. Solvabilité Au 31 décembre 2014, le ratio prudentiel sous solvabilité 3 (hors prise en compte des plus-values latentes) s élève à 120% 4. Emission Succès des émissions du 7 octobre 2014 et du 8 janvier ,75 milliard d euros émis sous forme d obligations subordonnées perpétuelles à taux variable révisable. 1 Hors éléments non récurrents (soulte liée au remboursement anticipé de dettes subordonnées) 2 Ratio (sinistralité + frais généraux) / Cotisations. Concerne Pacifica 3 Taxe systémique sur l exigence minimum en fonds propres prudentiels de Crédit Agricole S.A. au titre de la détention de Crédit Agricole Assurances (3 millions d euros par trimestre en 2014).

7 CAA bilan 2014 et perspectives II. L année 2014 en 10 faits marquants Epargne/Retraite 1 2 Lancement d UAF LIFE Patrimoine (rapprochement d UAF Patrimoine et de LifeSide Patrimoine), plateforme en architecture ouverte à destination des CGPI. 4La Médicale devient filiale à 100 % de Crédit Agricole Assurances. Fusion de Dolcea Vie et Spirica qui devient l assureur vie de BforBank. Lancement des premiers contrats Vie-génération et du premier fonds eurocroissance du marché. 3 Santé-prévoyance emprunteur 5Développement de l offre emprunteur individuelle auprès des Caisses régionales. Développement du modèle de bancassurance des entreprises Pro/TPE, avec le lancement d une offre santé/ prévoyance et de 10 offres branches. 6 Dommages 7 8 Lancement de l activité dommages en Pologne. Finances Lancement de la nouvelle offre multirisque agricole et mise en place d un pilote sur l évolution de la protection des revenus des agriculteurs (contrat socle récolte et assurances des prairies). 10 millions de contrats actifs en assurance dommages, soit une hausse de 3,9% sur un an Lancement de deux émissions d obligations subordonnées perpétuelles à taux fixe révisable pour un montant total d 1,75 milliard d euros.

8 8 CAA bilan 2014 et perspectives 2015 III. Financement de l économie En 2014, Crédit Agricole Assurances a investi 10% de ses encours dans quatre grandes classes d actifs, correspondant aux quatre domaines d excellence du groupe Crédit Agricole : Classe d actif Immobilier (résidentiel et bureaux) Infrastructure et énergie (éolien, autoroute, aéroports, parkings) Agro-alimentaire (ETI) Santé (Ehpad et MCO) Domaine d excellence du groupe Crédit Agricole Logement Energie durable et environnement Agriculture et agro-alimentaire Santé vieillissement Investissements phares 2014 Logement > Acquisition en partenariat avec Foncière des régions du futur Campus du groupe Eiffage à Vélizy-Villacoublay > Investissement aux côtés d Altarea Cogedim dans le développement et la gestion de résidences seniors > Acquisition de près de 400 logements neufs auprès d Altaera Cogedim > Acquisition en partenariat avec Aviva du Campus SFR à Saint-Denis > AG Real Estate cède 80% du Campus Cristal à Crédit Agricole Assurances et à EDF Invest > Acquisition du nouveau siège de Carrefour France situé à Massy > Acquisition du nouveau site de Safran à Toulouse > Acquisition de m 2 de bureaux à Lyon auprès d Aerium en partenariat avec ANF Infrastructure/ énergie > Entrée au capital de VINCI Park aux côtés d Ardian > Entrée au capital de TIGF à hauteur de 10% Agro-alimentaire > Eurazeo PME transmet le groupe Gault & Frémont à UI Gestion en collaboration avec les dirigeants de l entreprise Santé > Acquisition d une participation majoritaire dans Générale de Santé aux côtés de Ramsay HealthCare

9 Perspectives 2015 I. Innover pour mieux servir les clients et accentuer le leadership du groupe Crédit Agricole en France > Accompagnement des réseaux de distribution dans leur mutation digitale : transformation multicanal (applications dommages en développement, généralisation de la signature en agence (SEA), II. Relever le défi du contexte financier de taux bas 1. Refondre notre modèle d épargne/ retraite pour le rendre compatible avec le nouveau contexte de taux bas : > Favoriser la souscription des UC au détriment du fonds euros traditionnel (mise en avant des fonds euro-croissance/ croissance et des contrats Vie génération ; augmentation du taux d UC dans la collecte nette). > Poursuite du développement de la collecte via les canaux alternatifs et de l innovation dans notre approche de la clientèle patrimoniale.

10 10 CAA bilan 2014 et perspectives Accélérer notre développement sur l assurance dommages et la prévoyance Dommages > Augmenter l équipement de nos clients en assurances dommages et maintenir par l innovation notre capacité à répondre aux besoins des agriculteurs (assurances des prairies) et des professionnels. Prévoyance / santé > Poursuivre notre déploiement sur le marché des assurances collectives et continuer à améliorer notre offre en matière de prévoyance individuelle (lancement en juin 2015 de l offre prévoyance collective des professionnels par Pacifica). 3. International > Poursuivre le développement du modèle de bancassurance dans les pays où le groupe Crédit Agricole est présent. > Accélérer le développement à l international du modèle partenarial.

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12 Contacts presse Françoise Bololanik + 33 (0) / Camille Langevin + 33 (0) /