Le salon des résidents Les 6 & 13 juillet 2012 Sherbrooke
|
|
- Mauricette Breton
- il y a 5 ans
- Total affichages :
Transcription
1 Le salon des résidents Les 6 & 13 juillet 2012 Sherbrooke Démystifier l industrie financière Par : Martin Roy, BAA, CIM md, Conseiller en gestion de patrimoine Marie-Eve Tanguay, BAA, Associée Principale
2 Horaire de la présentation Pourquoi démystifier? La structure de l industrie. Les produits de placement. Ouverture d un compte. Les produits d assurance. Incorporation de la pratique médicale Choisir son conseiller. Conclusion Annexes
3 Pourquoi démystifier? Acquérir des connaissances de base. Vous permettre de vous y retrouver dans la jungle financière. Éviter certains pièges (Lacroix, Jones, Morinville et associés).
4 Pourquoi démystifier?
5 Structure de l industrie : AMF Institutions de dépôts Assurances Planification financière Produits de placement Assurances des personnes Assurances des biens Valeurs mobilières Épargne collective
6 Les professions de l industrie Planificateur financier Conseiller en sécurité financière Représentant en épargne collective Conseiller en placement
7 Planificateur financier (Pl. fin.)
8 Planificateur financier (Pl. fin.) Son rôle : Compiler l ensemble de l information pertinente. Faire des projections à partir d hypothèses. Orienter le client vers l atteinte de ses objectifs. Mode de rémunération : salarié, honoraire ou commission sur la vente des produits Autorités réglementaires : Chambre de la sécurité financière (CSF) et l Institut Québécois de Planification Financière (IQPF)
9 Conseiller en sécurité financière
10 Conseiller en sécurité financière (CSF) Son rôle : Analyser vos besoins. Prendre en considération votre budget. Présenter la meilleure solution. Mode de rémunération : Commission sur la vente des produits Autorité réglementaire : Chambre de la sécurité financière
11 Représentant en épargne collective
12 Représentant en épargne collective Son rôle : Analyser la structure de votre portefeuille actuel Déterminer votre profil, avec vous Sélectionner les fonds qui vous conviennent Évaluer la performance de votre portefeuille Sa rémunération : Salaire et / ou honoraire et / ou commission Autorité réglementaire Chambre de la sécurité financière
13 Conseiller en placement
14 Conseiller en placement Son rôle : Analyser la structure de votre portefeuille actuel Déterminer votre profil, avec vous Élaborer une politique de placement Effectuer la répartition des actifs Sélectionner les placements qui conviennent Évaluer la performance de votre portefeuille Sa rémunération : Salaire et / ou honoraire et / ou commission Autorité réglementaire OCRCVM et AMF
15 Les autres professionnels Comptables Notaires Avocats
16 Comptables Rôles des comptables: Préparation des états financiers de particuliers et de sociétés. Établir des procédures de gestion, installation des systèmes comptables. Assister la clientèle en comptabilité. Rapports d impôts des particuliers et des sociétés. Évaluation d entreprise, analyse de rentabilité,juricomptabilité, etc. Autorités réglementaires : Les différents ordre de comptables, soit C.A., C.M.A ou C.G.A., qui sont maintenant regroupés sous l ordre des C.P.A., au Québec. Leurs mode de rémunération : Horaire Forfaitaire À % pour certains mandats spécifiques
17 Notaires Rôle des notaires : La protection du public et de votre patrimoine Compétences : Testaments et mandats Procuration générale ou spécifique Transactions immobilières et commerciales Règlement de succession Contrats, incorporation, etc. Autorité réglementaire : Chambre des notaires du Québec Leur mode de rémunération Forfaitaire Horaire
18 Avocats Rôle des avocats : Vous conseiller dans la négociation de contrat et le règlement de litiges Compétences : Contrats Incorporation Litige Autorité réglementaire : Barreau du Québec
19 Les produits de placement
20 Les placements à revenu fixe Certificats de placement garanti Obligations Actions privilégiées
21 Certificat de placement garanti (CPG) Émetteurs : Banques, sociétés de fiducies, assureurs vie, caisse d épargne et de crédit Garantie de $ par la SADC Aucune fluctuation Capital garanti à l échéance Revenu fixe tout au long de la détention Distribués par les institutions financière émettrice et les courtiers en valeurs mobilières.
22 Les obligations Émetteurs : Les différents types de gouvernements Tous les types d entreprises Revenu fixe pendant la période de détention Capital garanti par l émetteur à l échéance La valeur marchande peut fluctuer La qualité de l obligation peut varier grandement en fonction de qui est l émetteur.
23 Les actions privilégiées Émise par différentes sociétés Revenu fixe, sous la forme d un dividende Le capital est garanti par l émetteur à l échéance Date d échéance variable
24 Les placements de croissance Actions ordinaires Fonds commun de placement Les marchandises (spéculatif)
25 Les actions Titre de propriété, vous participez à la croissance de l entreprise. Droit de vote aux assemblées des actionnaires. Vous pouvez recevoir des dividendes. Tous les secteurs d activités sont représentés Très petites à très grandes sociétés De faible risque à totalement spéculatif Aucune garantie de capital
26 Les fonds commun de placement Mise en commun des ressources financières de plusieurs investisseurs Gestionnaire dédié à la gestion du fonds Plusieurs mandats disponibles Du plus sécuritaire au plus spéculatif Aucune date d échéance Aucune garantie de capital Certains frais de gestion sont applicables.
27 Les produits de placement : diversification La diversification fait référence aux différents types de produits de placement que vous détenez dans votre portefeuille. La diversification n est pas reliée au nombre d institutions financières avec lesquelles vous faites affaires.
28 Ouverture d un compte
29 Ouverture d un compte de placement Informations réglementaires nécessaires Personnelle Professionnelle Financière Légale Les types de compte : Régulier au comptant Régulier sur marge Enregistrés : CÉLI, REER, FERR, CRI, FRV
30 Les produits d assurance
31 Les produits d assurance L assurance vie L assurance invalidité / salaire L assurance maladie grave Les rentes
32 L assurance vie Temporaire : Couvre un besoin pour une période donnée, peu dispendieux Garantie de renouvellement et de conversion Idéal à titre de complément d assurance permanente Permanente : Couvre le besoin jusqu au décès Plus dispendieux que la temporaire Idéal pour léguer un héritage ou faire un don In Memoriam Universelle : Assurance vie permanente avec une composante investissement. Idéal pour accumuler des surplus, après les REER, le CÉLI et le paiement des dettes
33 L assurance invalidité / salaire Remplace une perte de revenu, en cas d incapacité, suite à une maladie ou une invalidité. Très important pour les professionnels, tel que les médecins. Caractéristiques : Délai de carence Profession propre Ajustement à l inflation Possibilité d augmentation de la prestation assurable Remboursement des primes
34 L assurance maladie grave Un montant forfaitaire vous sera versé, si l une des affections prédéterminées à votre contrat survient. Caractéristiques : Affections admissibles au contrat Capital assurable Remboursement des primes après un certains temps
35 Rentes Un produit de revenu récurrent exclusif aux compagnies d assurance vie Caractéristiques : Viagères ou certaines Propriété du capital constitutif de la rente Revenu mensuel fixe Réversible au conjoint
36 Incorporation de la pratique médicale Processus d incorporation Collège des Médecins RAMQ Fiscalité d une compagnie Dividendes vs salaire
37 Choisir son conseiller
38 Choisir son conseiller : Où le trouver : Banque, caisse ou compagnie d assurance vie Firme de courtage en valeurs mobilières Cabinet non rattaché à une institution financière Référence d un proche Établir un lien de confiance : Échanger Poser des questions Répondre à des questions Déterminer vos attentes Votre conseiller à aussi des attentes
39 Les questions à poser : Quelles sont vos sphères de compétence? Quels sont vos antécédents? Comment êtes-vous rémunéré? Quels produits et services offrez-vous? Quel est le profil de votre clientèle? Combien de clients servez-vous? Comment comptez-vous m aider à atteindre mes objectifs financiers? À quel service dois-je m attendre?
40 Les questions qui vous seront posées : Quelles sont vos connaissances en placement? Quels sont vos objectifs? Quel est la valeur de vos actifs? Quel est votre revenu annuel? Combiens épargnerez-vous annuellement? Avez-vous besoin du revenu généré par votre portefeuille?
41 Vos attentes : Rendement Suivi régulier Information sur l évolution des marchés financiers Information sur les occasions de placement
42 Les attentes de votre conseiller : Ouverture et discussion franche, pour que votre conseiller émette le diagnostic le plus fiable possible. Connaître vos attentes. L actif minimum et/ou le potentiel de croissance du compte. Vous lui faites part de vos appréciations et des pistes d améliorations que vous détectez.
43 Conclusion : Débutez votre pratique Établissez votre liste d objectif Choisissez un conseiller qui vous inspire confiance Ayez un chien de garde Assurez-vous Construisez votre portefeuille
44 ANNEXES Liens Qui est ScotiaMcLeod Qui est Groupe Moore Coordonnées
45 Liens utiles (Chambre des notaires du Québec)
46 ScotiaMcLeod En affaires depuis 1921 : McLeod, Young, Weir. Division de la Banque Scotia depuis Firme de courtage en valeurs mobilières de plein exercice. Cabinet de services financiers : ScotiaMcLeod Services Financiers Inc. (courtier en assurance vie) Plus de 700 conseillers au Canada. Plus de 60 milliards en actifs sous gestion. La firme de choix des familles à valeurs nette élevée, selon une étude canadienne sur l industrie de la gestion de patrimoine(2010).
47 Le Groupe Moore Équipe de 5 personnes dédiées à la gestion de votre patrimoine financier. Expériences et expertises complémentaires Gestion de portefeuille Répartition des actifs Recherche, analyse et sélection des placements Assurance de personne (vie, invalidité, maladie grave, rente) Planification financière et revenu de retraite Gestion des liquidités
48 Succursale de Québec, Bureau 260, 925, Grande-Allée Ouest, Québec (Québec) Canada G1S 1C1 Eric Moore Directeur de succursale Conseiller principal en gestion de patrimoine Martin Roy Conseiller en gestion de patrimoine Marie-Eve Tanguay Coordonnatrice de succursale Associée principale Fany Bouchard Planificatrice financière Denis Fortin Associé en placement MD Marque déposée utilisée sous réserve de l autorisation et du contrôle de La Banque de Nouvelle-Écosse. ScotiaMcLeod est une division de Scotia Capitaux Inc., membre du FCPE. Tous les produits d assurance sont vendus par l'entremise de ScotiaMcLeod Services Financiers inc., la filiale spécialisée dans l assurance de Scotia Capitaux Inc., membre du Groupe Banque Scotia. Lorsqu'ils discutent de produits d assurance-vie, les conseillers de ScotiaMcLeod agissent en qualité d assureurs-vie (conseillers en sécurité financière au Québec) représentant ScotiaMcLeod Services Financiers inc.
Journal d inventaire de la succession
Journal d inventaire de la succession Introduction L une des principales responsabilités du liquidateur d une succession consiste à dresser la liste des biens et des dettes de la personne décédée. C est
offre distinction pour les membres de l ajbm
offre distinction pour les membres de l ajbm L offre Distinction, à la hauteur de votre réussite Desjardins est fier de vous offrir, en tant que membre de l Association du Jeune Barreau de Montréal, des
Introduction des. comptes d épargne libre d impôt
Introduction des comptes d épargne libre d impôt Comptes d épargne libre d impôt Une nouvelle façon d épargner Les comptes d épargne libre d impôt ont été introduits par le gouvernement fédéral dans le
Un survol des marchés de valeurs de placement
2 Chapitre2 Un survol des marchés de valeurs de placement D ans le présent chapitre, nous survolerons les principaux marchés offrant des produits d épargne et des valeurs de placement. Après avoir effectué
Une offre à la hauteur de votre réussite
Offre Distinction Avantages pour les membres particuliers Transactions courantes Une offre à la hauteur de votre réussite Desjardins est fier d être partenaire de l Association du Jeune Barreau de Montréal
VOS RÊVES. VOTRE VIE. SIMPLEMENT. VOTRE CONSEILLER SFL : PARCE QUE TOUT EST POSSIBLE.
VOS RÊVES. VOTRE VIE. SIMPLEMENT. VOTRE CONSEILLER SFL : PARCE QUE TOUT EST POSSIBLE. Avant de mettre votre téléphone en mode silencieux pour votre rencontre, vous le déposez sur le bureau pour faire défiler
5 éléments essentiels à retenir pour optimiser vos revenus nets après impôt. www.planimedic.com
5 éléments essentiels à retenir pour optimiser vos revenus nets après impôt 1. Report d impôt 1. L incorporation Un outil de report d impôt Taux d imposition marginal en 2014 d un particulier: 50% Taux
Offre Exclusive. Médecins. Fédération des médecins résidents du Québec
Offre Exclusive Médecins Fédération des médecins résidents du Québec Volet transactionnel Une offre à la hauteur de votre réussite Desjardins est fier d être partenaire de la Fédération des médecins résidents
Document d information n o 4 sur les pensions
Document d information n o 4 sur les pensions Épargnes privées de retraite Partie 4 de la série La série complète des documents d information sur les pensions se trouve dans Pensions Manual, 4 e édition,
Vos dépôts sont protégés, c est garanti! Au Québec, l Autorité des marchés financiers protège vos dépôts jusqu à 100 000 $
Vos dépôts sont protégés, c est garanti! Au Québec, l Autorité des marchés financiers protège vos dépôts jusqu à La garantie de base sur vos dépôts Quels dépôts sont garantis par l assurance-dépôts? L
(613) 889-9491 (819) 243-6497 x 3421 Lucie.malette@groupeinvestors.com
Vos options pour votre indemnité Research council employees association Association des employés du conseil de recherche (613) 889-9491 (819) 243-6497 x 3421 Lucie.malette@groupeinvestors.com Lucie Malette,
Services financiers collectifs. Régime de participation différée aux bénéfices Guide du participant
Services financiers collectifs Régime de participation différée aux bénéfices Guide du participant 1 Services financiers collectifs Régime de participation différée aux bénéfices RBC Votre employeur a
Planification financière. Processus de cueillette de données Première rencontre
Planification financière Processus de cueillette de données Première rencontre Pourquoi cette démarche? Pourquoi la planification financière? C est la pierre angulaire du succès financier Pourquoi autant
Description de ia Groupe financier
Industrielle Alliance Profil de l entreprise Données au 31 décembre 2014 Description de ia Groupe financier ia Groupe financier est une société d assurance de personnes qui compte quatre grands secteurs
RAFFINEZ VOTRE STRATÉGIE DE PLACEMENT, SIMPLIFIEZ VOTRE VIE
RAFFINEZ VOTRE STRATÉGIE DE PLACEMENT, SIMPLIFIEZ VOTRE VIE Un seul investissement, tout le raffinement que vous recherchez Vous menez une vie active, riche de projets que vous souhaitez réaliser. Vous
Contexte. Description de l offre
Offre combinée EN GESTION DE PATRIMOINE Protection du rêve de retraite Présentation de l offre Contexte Dans une optique de rapatriement et de développement des affaires, l offre combinée «Protection du
Ajoutez à votre portefeuille la stabilité de l immobilier. Fonds immobilier
Ajoutez à votre portefeuille la stabilité de l immobilier Fonds immobilier de la Canada-Vie (CIGWL) Préparez-vous à faire face à la volatilité des marchés et à la faiblesse des taux d intérêt. Songez à
Survol de l entreprise
Survol de l entreprise Votre partenaire de confiance. www.inalco.com PAGE SUIVANTE L Industrielle Alliance en bref Valeurs de l entreprise Produits et services L entreprise en chiffres Outils d analyse
Une nouvelle vision de l épargne-retraite collective ÉPARGNE-RETRAITE COLLECTIVE. Produits d épargne-retraite collective
Une nouvelle vision de l épargne-retraite collective ÉPARGNE-RETRAITE COLLECTIVE Produits d épargne-retraite collective Comment choisir votre régime d épargne-retraite collective? Si vous êtes à l étape
Pro-Investisseurs CIBC Barème des commissions et des frais
Pro-Investisseurs CIBC Barème des commissions et des frais En vigueur à compter du 6 octobre 2014 En tant que client de Pro-Investisseurs MD CIBC, vous avez accepté de payer certains frais selon les types
METTEZ DU GÉNIE DANS VOS FINANCES AVEC LES FONDS FÉRIQUE. Offerts aux ingénieurs et diplômés en génie, à leurs familles et à leurs entreprises
METTEZ DU GÉNIE DANS VOS FINANCES AVEC LES FONDS Offerts aux ingénieurs et diplômés en génie, à leurs familles et à leurs entreprises BIENVENUE CHEZ. BIENVENUE CHEZ VOUS. constitue une approche différente
Viridian LA SOUPLESSE À VOTRE FAÇON
Viridian LA SOUPLESSE À VOTRE FAÇON VOTRE COMPTE VIRIDIAN DÉCOUVREZ LA DIFFÉRENCE Votre compte à honoraires Viridian est un compte de premier ordre de conseils de pleins exercices, offert par Raymond James
ASSURANCE- SOLDE DE CARTE DE CRÉDIT OPTIONS DE PAIEMENTS
ASSURANCE- SOLDE DE CARTE DE CRÉDIT OPTIONS DE PAIEMENTS À propos de l Agence de la consommation en matière financière du Canada (ACFC) À l aide de ses ressources éducatives et de ses outils interactifs,
Exemples de crédits d'impôt fédéral non remboursables. Le montant personnel de base. Le montant en raison de l âge. Le montant pour invalidité.
Chapitre 1 Le cadre fiscal canadien et québécois 19 Exemples de crédits d'impôt fédéral non remboursables Le montant personnel de base. Le montant en raison de l âge. Les montants pour conjoint et pour
ASSURANCE- SOLDE DE CARTE DE CRÉDIT. options de paiements
ASSURANCE- SOLDE DE CARTE DE CRÉDIT options de paiements À propos de l Agence de la consommation en matière financière du Canada (ACFC) À l aide de ses ressources éducatives et de ses outils interactifs,
L informateur. financier. Protection contre les créanciers offerte par l assurance-vie. mai 2002. Les choses changent. Vous devez savoir.
L informateur financier DU GROUPE-CONSEIL EN PROTECTION DU PATRIMOINE MD À LA FINANCIÈRE SUN LIFE Protection contre les créanciers offerte par l assurance-vie mai 2002 Les choses changent. Vous devez savoir.
Module 5 - L épargne Document 5-7
Document 5-7 Outils d épargne (notions détaillées) Compte d épargne à intérêt élevé Il s agit d un type de compte de dépôt, sur lequel la banque vous verse un intérêt. Ce taux d intérêt, qui est variable,
CONSEILS POUR ACCROÎTRE VOTRE NIVEAU DE VIE À LA RETRAITE
GUIDE RETRAITE 02 02 03 04 06 10 11 13 19 20 22 CAP SUR LA RETRAITE LA CLÉ D UNE RETRAITE RÉUSSIE : LA PLANIFICATION VOTRE MODE DE VIE À LA RETRAITE VOS SOURCES DE REVENU À LA RETRAITE VOTRE BUDGET DE
Prêt quand vous l êtes, quelle que soit votre situation
Prêt quand vous l êtes, quelle que soit votre situation Fonds distincts Idéal Signature 2.0 La Standard Life au Canada fait maintenant partie de Manuvie www.manuvie.ca Table des matières 02 Faites d abord
La sécurité financière, ça se planifie!
PERFECTIONNEMENT PROFESSIONNEL 2014-2015 La sécurité financière, ça se planifie! Cours d'une journée qui s adresse aux dentistes seulement DESCRIPTION Vos besoins évoluent sans cesse. Comment donc assurer
L assurance dans la planification de la retraite
Carl Yergeau, MBA, CPA, CMA, Pl. Fin. Analyste Service de planification financière avancée L assurance dans la planification de retraite L assurance dans la planification de la retraite 2 octobre 2014
Rôle réglementaire de l OCRCVM : mesures pour prévenir la faillite des sociétés de courtage
Alerte aux investisseurs : information à l intention des clients des sociétés réglementées par l OCRCVM si jamais une société de courtage devait mettre fin à ses activités Compte tenu de la turbulence
Guide de planification testamentaire
Servez-vous de ce guide de planification testamentaire avant de rencontrer votre avocat ou notaire pour rédiger votre testament. Les informations contenues dans ce guide servira à aider votre discussion.
Barèmes des commissions et frais généraux
Barèmes des commissions et frais généraux En vigueur le 1 er décembre 2014 Barème des commissions Transactions effectuées par l entremise de nos systèmes électroniques (site Web et site mobile) Tarification
Brochure. Programme de prêts REE LA BANQUE AU SERVICE DES CONSEILLERS. Réservé aux conseillers à titre d information
Brochure Réservé aux conseillers à titre d information Programme de prêts REE LA BANQUE AU SERVICE DES CONSEILLERS Prêt REE C est un concept simple : le plutôt vous commencez à épargner, plus vos placements
lautorite.qc.ca Comment choisir avec qui investir?
lautorite.qc.ca Comment choisir avec qui investir? Qui sommes-nous? L Autorité des marchés financiers est l organisme de réglementation et d encadrement du secteur financier au Québec. Elle veille à la
SOCIÉTÉ D ASSURANCE VIE MD Siège social : Ottawa, Canada. Le présent certificat est émis en vertu de la
SOCIÉTÉ D ASSURANCE VIE MD Siège social : Ottawa, Canada Le présent certificat est émis en vertu de la POLICE DE RENTE COLLECTIVE FONDS DE REVENU STABLE MD établie en faveur de LA COMPAGNIE TRUST ROYAL
régie par l Autorité des marchés financiers
Exercer une profession régie par l Autorité des marchés financiers Sommaire n Attributions et conditions pour exercer 1 une profession régie par l AMF n Obtention du certificat de représentant 2 n Assurance
Votre patrimoine vous ouvre des portes. Notre Solution globale de crédit-patrimoine MC en est la clé.
Votre patrimoine vous ouvre des portes. Notre Solution globale de crédit-patrimoine MC en est la clé. Le summum du perfectionnement et de la facilité La Solution globale de crédit-patrimoine est une plateforme
Guide du Compte d épargne libre d impôt
PLACEMENTS Compte d épargne libre d impôt Guide du Compte d épargne libre d impôt L épargne est un élément important de tout plan financier. L atteinte de vos objectifs en dépend, qu il s agisse d objectifs
Bienvenue chez Banque Nationale Réseau des correspondants
Bienvenue chez Banque Nationale Réseau des correspondants Pour atteindre vos objectifs financiers, vous devez pouvoir compter sur un partenaire fiable pour la gestion de votre patrimoine. Et, à ce titre,
SERVICE FISCALITÉ, RETRAITE ET PLANIFICATION SUCCESSORALE. Guide d utilisation du calculateur des sommes récupérables
SERVICE FISCALITÉ, RETRAITE ET PLANIFICATION SUCCESSORALE Guide d utilisation du calculateur des sommes récupérables Table des matières Introduction... 3 Revenu pleinement imposable et revenu de placement
EssentIA. REER collectif. Rencontre d adhésion
EssentIA REER collectif Rencontre d adhésion Ordre du jour Introduction Caractéristiques de votre régime Planifiez votre retraite en deux temps, trois mouvements! Étape 1 : Fixez-vous un objectif de retraite
LA PROTECTION SOCIALE DU DIRIGEANT
LA PROTECTION SOCIALE DU DIRIGEANT Christian RIEUTORT Didier TEXIER Conseils en Protection Sociale et Financière des Dirigeants 5-7, ave des Frères Lumière 93370 Montfermeil Protection sociale du Dirigeant
PETIT LEXIQUE DES INVESTISSEMENTS
PETIT LEXIQUE DES INVESTISSEMENTS L Autorité des marchés financiers L Autorité des marchés financiers est l organisme mandaté par le gouvernement du Québec pour encadrer les marchés financiers québécois
Êtes-vous prêt à prendre votre retraite?
Êtes-vous prêt à prendre votre retraite? VOTRE PLANIFICATION DE LA RETRAITE GUIDE SUR L AVENIR QUE VOUS SOUHAITEZ Vous pensez à la retraite depuis un bon moment déjà. En attendant ce moment, le présent
La trousse financière pour les nouveaux arrivants. Feuilles de travail
La trousse financière pour les nouveaux arrivants Investissements Feuilles de travail Ottawa Community Loan Fund Fonds d emprunt Communautaire d Ottawa 22 O Meara St., Causeway Work Centre, Ottawa, ON
16 Solut!ons pour planifier vos finances
Quelles options s offrent à vous en cette saison des REER? 16 Solut!ons pour planifier vos finances Coup d œil sur les fonds communs et les fonds distincts Vous savez sûrement que vous devriez cotiser
lautorite.qc.ca Comment choisir vos assurances sur la vie et la santé?
lautorite.qc.ca Comment choisir vos assurances sur la vie et la santé? Qui sommes-nous? L Autorité des marchés financiers est l organisme de réglementation et d encadrement du secteur financier au Québec.
Investir avec l aide d un conseiller financier
Investir avec l aide d un conseiller financier Autorités canadiennes en valeurs mobilières Les autorités provinciales et territoriales en la matière se sont regroupées pour former les Autorités canadiennes
Des assises solides pour assurer votre sécurité financière
Des assises solides pour assurer votre sécurité financière Édition 2011 Desjardins Sécurité financière Une compagnie d assurance de personnes aux assises solides Desjardins Sécurité financière offre une
LE REER COLLECTIF FÉRIQUE OPTEZ POUR UN REER DE GÉNIE
LE REER COLLECTIF FÉRIQUE OPTEZ POUR UN REER DE GÉNIE BIENVENUE DANS UN RÉGIME DE RETRAITE À NUL AUTRE PAREIL LE REER COLLECTIF FÉRIQUE EN BREF En vertu d une entente avec Gestion FÉRIQUE, votre employeur
MODÈLE DE PROCURATION ET NOTE EXPLICATIVE
MODÈLE DE PROCURATION ET NOTE EXPLICATIVE TABLE DES MATIÈRES Votre procuration est un document important Mise en garde 4 Pour bien comprendre la procuration Note explicative 6 1. Qu est-ce qu une procuration?...
FISCALITÉ DES REVENUS DE PLACEMENT
FISCALITÉ DES REVENUS DE PLACEMENT LA LECTURE DE CE DOCUMENT VOUS PERMETTRA : De connaître les différentes sources de revenus de placement et leur imposition; De connaître des stratégies afin de réduire
Comprendre le financement des placements par emprunt. Prêts placement
Comprendre le financement des placements par emprunt Prêts placement Comprendre le financement des placements par emprunt Le financement des placements par emprunt consiste simplement à emprunter pour
Efficience de l actif de l entreprise
Solutions d assurance-vie Efficience de l actif de l entreprise Gérer. Profiter. Préserver. Une solution intelligente pour les professionnels : l assurance-vie permanente, un actif unique pouvant offrir
Guide de planification successorale
Guide de planification successorale Guide de planification successorale renseignements personnels Nom et prénom à la naissance : Pour vous aider à effectuer la planification de votre succession, nous avons
FKF34005 (10-13) Investir en harmonie avec votre style de vie. 69061_Broch_FED_FKF34005.indd 2
FKF34005 (10-13) Investir en harmonie avec votre style de vie 69061_Broch_FED_FKF34005.indd 2 13-09-27 17:26 LES PORTEFEUILLES DIAPASON Plus qu une solution pour vos placements Vous avez des obligations
Inventaire personnel des biens et documents importants. Pour simplifier la tâche des proches en cas d inaptitude ou de décès
Épargne et FONDS DE PLACEMENT GARANTI ProtecTION DU PATRIMOINE Inventaire personnel des biens et documents importants Pour simplifier la tâche des proches en cas d inaptitude ou de décès Desjardins Assurances
les placements Toute la lumière sur Un guide pratique pour vous aider à atteindre la sécurité financière à toutes les étapes de votre vie
Toute la lumière sur les placements Un guide pratique pour vous aider à atteindre la sécurité financière à toutes les étapes de votre vie Pour en savoir davantage sur : les différents genres de placements
Pour une gestion simplifiée de vos finances
Programme financier Professionnels et étudiants en affaires Avocats, comptables (CPA), notaires et HEC Montréal Pour une gestion simplifiée de vos finances 02 PROGRAMME FINANCIER Professionnels et étudiants
ANNEXE DE RÉMUNÉRATION DU COURTIER DU DISTRIBUTEUR
TABLE DES MATIÈRES PAGE 1. Éléments de la rémunération 3 1.1 Commission de production sur contrats d assurance vie... 3 1.2 Revenu de service acquis sur contrats d assurance vie... 3 1.3 Commission de
Quand arrive la retraite La rente de retraite du Régime de rentes du Québec et les autres sources de revenu à la retraite
Quand arrive la retraite La rente de retraite du Régime de rentes du Québec et les autres sources de revenu à la retraite Tout sur le Web Les renseignements contenus dans ce document se trouvent également
Votre guide des des polices d assurance-vie avec participation. de la Great-West
Votre guide des des polices d assurance-vie avec participation de la Great-West Ce guide vous donne un aperçu de haut niveau des principales caractéristiques de l assurance-vie avec participation de la
Placements Banque Nationale modernise sa marque et devient Banque Nationale Investissements
INVESTIR Foire aux questions Contexte et foire aux questions Placements Banque Nationale modernise sa marque et devient Banque Nationale Investissements Mise en contexte Placements Banque Nationale inc.
Edition 2015. Nomenclatures d activités et de produits françaises NAF rév. 2 - CPF rév. 2.1 Section K Division 64
Edition 2015 Nomenclatures d activités et de produits françaises NAF rév. 2 - CPF rév. 2.1 Section K Division 64 Section K : ACTIVITÉS FINANCIÈRES ET D ASSURANCE Cette section comprend les activités des
lautorite.qc.ca Comment choisir
lautorite.qc.ca Comment choisir avec vos placements qui investir? Qui sommes-nous? L Autorité des marchés financiers est l organisme de réglementation et d encadrement du secteur financier au Québec. Elle
Solutions d assurance-vie pour les. propriétaires d entreprise
Solutions d assurance-vie pour les propriétaires d entreprise Solutions d assurance-vie pour les propriétaires d entreprise Quel type d assurance-vie convient le mieux aux propriétaires d entreprise? Tout
Planification financière personnalisée pour :
Document 2.2 Planification financière personnalisée pour : Questionnaire n o 1 Profil de la situation financière personnelle et familiale Date : Lieu : Questionnaire n o 1 Profil de la situation personnelle
Coup d oeil sur les produits d investissement
Coup d oeil sur les produits d investissement Autorités canadiennes en valeurs mobilières Les autorités provinciales et territoriales en la matière se sont regroupées pour former les Autorités canadiennes
BILLETS DE DÉPÔT ÉQUILIBRE MONDIAL PLUS RBC INVESTISSEMENTS MANUVIE
BILLETS DE DÉPÔT ÉQUILIBRE MONDIAL PLUS RBC INVESTISSEMENTS MANUVIE Une protection du capital, une participation au marché boursier et des gestionnaires de placements de première catégorie Séries 7, 8
s it 4Les quatre QUE SE PASSE-T-IL ENSUITE? ÉLIMINATION DES DETTES IL FAUT AVOIR LE MOINS DE DETTES POSSIBLE!
VOTRE SOURCE D INFORMATION SUR LA PLANIFICATION DE LA RETRAITE ET LES OPTIONS DONT VOUS DISPOSEZ La u e s it > QUE SE PASSE-T-IL ENSUITE? Quelques points qu il faut d abord considérer 4Les quatre besoins
FONDS DE L AVENIR DE LA SANB INC. RÈGLEMENT ADMINISTRATIF RÉGISSANT LES POLITIQUES DE
FONDS DE L AVENIR DE LA SANB INC. RÈGLEMENT ADMINISTRATIF RÉGISSANT LES POLITIQUES DE PLACEMENT ET DE GESTION Adopté le 26 septembre 2009 1 RÈGLEMENT ADMINISTRATIF RÉGISSANT LES POLITIQUES DE PLACEMENT
Courtage de détail. en valeurs mobilières au Québec INSTITUT DE LA STATISTIQUE DU QUÉBEC. Premier trimestre 2015. ÉCONOMIE // Finance.
ÉCONOMIE // Finance INSTITUT DE LA STATISTIQUE DU QUÉBEC Courtage détail en valeurs mobilières au Québec Juin 2015 Premier trimestre 2015 L Enquête sur le courtage détail en valeurs mobilières au Québec,
Un guide pour le conseiller. Le Régime de retraite assurée de BMO MD Assurance
Un guide pour le conseiller Le Régime de retraite assurée de BMO MD Assurance Tables des matières Introduction au Régime de retraite assurée de BMO Assurance 2 L'opportunité 3 La solution 4 Le Régime de
Êtes-vous prêt à prendre votre retraite?
TD Waterhouse Êtes-vous prêt à prendre votre retraite? Votre guide sur l avenir que vous souhaitez Vous pensez à la retraite depuis un bon moment déjà. En attendant ce moment, le présent guide peut vous
La vie est plus radieuse sous le soleil. La Financière Sun Life et vous
La vie est plus radieuse sous le soleil. La Financière Sun Life et vous Lorsqu il est question de votre avenir financier, nous pouvons vous aider. Lorsqu il s agit de votre argent, vous désirez être certain
LE GUIDE DE L INVESTISSEUR
LE GUIDE DE L INVESTISSEUR Nous avons élaboré un guide des principes de base en investissement. Si vous les comprenez bien et les respectez, vous obtiendrez plus de succès dans vos investissements et par
Principes généraux de l imposition des contrats d assurance-vie au Canada
Principes généraux de l imposition des contrats d assurance-vie au Canada Janvier 2015 L assurance-vie joue un rôle de plus en plus important dans la planification financière en raison du patrimoine croissant
Options de 10, 15 et 20 ans
Options de 10, 15 et 20 ans Simplifiez-vous la vie. Planifiez votre avenir avec des garanties. A s s u r a n c e V i e u n i v e r s e l l e d e l a G r e at- W e s t Coût de l assurance à versements déter
SSQ Gestion privée Martin Bédard, MBA Directeur institutionnel et gestion privée
SSQ Gestion privée SSQ Groupe financier est une entreprise qui a «Les valeurs à la bonne place» puisqu elle est constituée de gens de valeur, passionnés par leur métier et dont l ambition première est
Comment est fixé. Qui administre. Comment calcule-t-on la rente. Quelle est la différence entre. le taux de cotisation? votre régime de retraite?
En tant qu employé de la fonction publique, du réseau de la santé et des services sociaux ou du réseau de l éducation, vous êtes au nombre des 45 % de travailleurs québécois qui cotisent à un régime de
CORPORATION DE PROTECTION DES INVESTISSEURS DE L ACFM DIRECTIVE RELATIVE À LA COUVERTURE
CORPORATION DE PROTECTION DES INVESTISSEURS DE L ACFM DIRECTIVE RELATIVE À LA COUVERTURE La Corporation de protection des investisseurs de l ACFM (la «CPI») protège les clients des membres (les «membres»)
Faites le bon choix pour votre épargne
Investir en 2013 Faites le bon choix pour votre épargne Dans quels produits avez-vous déjà investi? Compte d épargne % Bon de caisse Bon d état Compte à terme Obligations Branche 21 % Actions Fonds Titres
Services Investisseurs CIBC Convention de modification Fonds de revenu viager (Québec) Loi sur les régimes complémentaires de retraite du Québec
Page 1 de 6 inc. a droit aux prestations de retraite qui sont régies par la (nom du constituant en caractères d'imprimerie) Loi du, et il désire transférer ces montants dans un Fonds de revenu viager (FRV)
Mettez vos bénéfices non répartis à l œuvre
SERVICE FISCALITÉ, RETRAITE ET PLANIFICATION SUCCESSORALE STRATÉGIE PLACEMENTS ET FISCALITÉ N O 11 Mettez vos bénéfices non répartis à l œuvre De nombreux propriétaires d entreprise ont accumulé des sommes
DEVRIEZ-VOUS DEMANDER LA VALEUR DE RACHAT DE VOS DROITS À PENSION QUAND VOUS QUITTEZ VOTRE EMPLOYEUR?
DEVRIEZ-VOUS DEMANDER LA VALEUR DE RACHAT DE VOS DROITS À PENSION QUAND VOUS QUITTEZ VOTRE EMPLOYEUR? Planification fiscale et successorale Mackenzie Auparavant, lorsqu une personne quittait un emploi
Guide des services. financiers canadiens. Votre guide des produits et services financiers
Guide des services financiers canadiens Votre guide des produits et services financiers Au nom du secteur bancaire, l Association des banquiers canadiens (ABC) a entrepris un programme intitulé Pour mieux
Alliez un potentiel de rendement boursier à la protection du capital
Série offerte du Alliez un potentiel de rendement boursier à la protection du capital Bénéficiez d une protection complète du capital Profitez du potentiel d un rendement boursier Investissez dans la plus-value
Salon des Entrepreneurs Paris 2007-14ème Édition. Entreprise individuelle ou société? Gérant minoritaire ou majoritaire? Quel statut choisir?
Salon des Entrepreneurs Paris 2007-14ème Édition Entreprise individuelle ou société? Gérant minoritaire ou majoritaire? Quel statut choisir? Intervenants Angèle CAMUS Expert-comptable Philippe SAUZE Gan
«Le bon plan est celui qui vous permet de réaliser ce qui compte pour vous» Dominique Vincent, MBA, CIM Vice-présidente, gestionnaire de portefeuille
«Le bon plan est celui qui vous permet de réaliser ce qui compte pour vous» Dominique Vincent, MBA, CIM Vice-présidente, gestionnaire de portefeuille Un plan financier clair et simple est synonyme de tranquillité
OPTIMISATION FISCALE Michel Lavoie, M.Fisc., Pl.Fin., CPA, CA.
Michel Lavoie, M.Fisc., Pl.Fin., CPA, CA. 1 I- Présentation II- Objectifs Connaître les règles de base de l optimisation fiscale: Pour les individus; Les familles; Les personnes en affaires. Fournir des
sur votre régime de retraite
Régie des rentes du Québec Régimes complémentaires de retraite sur votre régime de retraite La Régie des rentes du Québec Lauréate du Grand Prix québécois de la qualité 2001 Ce document d information n
L ORGANISATION DES VALEURS MOBILIÈRES AU SEIN DES AGENCES BANCAIRES
L ORGANISATION DES VALEURS MOBILIÈRES AU SEIN DES AGENCES BANCAIRES Conférence présentée dans le cadre du Séminaire sur les titres d emprunt Projet de renforcement de la COSOB (PRCOSOB) Agence canadienne
Programme de prêts REER
Brochure Programme de prêts REER Réservé aux conseillers à titre d information Page 1 de 10 À propos de B2B Banque Un chef de file canadien parmi les fournisseurs de prêts investissement et REER offerts
Caisse de retraite du Régime de retraite du personnel des CPE et des garderies privées conventionnées du Québec
Caisse de retraite du Régime de retraite du personnel des CPE et des garderies privées conventionnées du Québec États financiers Accompagnés du rapport des vérificateurs Certification Fiscalité Services-conseils
FAQ Web conférence 2 avril
FAQ Web conférence 2 avril Les questions sur l assurance vie «Investir en assurance vie : quel intérêt?» L'assurance vie permet de réaliser une opération d'épargne. Dans cette perspective, un contrat d
Étude de cas n o 2. L épargne-retraite de Maria produit un revenu à vie optimal et offre des possibilités de croissance. Des solutions qui cliquent
Vers une meilleure Étude retraite de cas n o 2 Des solutions qui cliquent Étude de cas n o 2 L épargne-retraite de Maria produit un revenu à vie optimal et offre des possibilités de croissance À l intention
Des investisseurs peuvent parfois vouloir planifier la réalisation des pertes en
NUMÉRO 2013-10 WWW.BDO.CA LE FACTEUR FISCAL RÈGLES FISCALES À CONSIDÉRER LORSQUE VOUS DÉCLAREZ UNE PERTE EN CAPITAL Des investisseurs peuvent parfois vouloir planifier la réalisation des pertes en capital
REVENU GARANTI POUR LA VIE. Série
REVENU GARANTI POUR LA VIE Série Série Un revenu garanti pour la vie, quelle que soit la conjoncture des marchés. SÉRIE ECOFLEXTRA vous procure un revenu à vie garanti de ne pas diminuer, sans égard au