SécurOption. Questions et réponses

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1 SécurOption Questions et réponses

2 Table des matières Admissibilité... 3 Cotisations... 4 Adhésion... 4 Projection revenu de rentes... 5 Rachat possible de la rente en cours d accumulation... 6 Choix de la rente à la retraite... 7 Communication aux participants... 8 Communication aux promoteurs P a g e

3 Admissibilité Q1. Quels régimes offrent SécurOption? L option SécurOption est offerte dans les régimes REER et les CRI collectifs, ainsi que dans les RPDB. RPA-CD : L Industrielle Alliance a déposé une demande d approbation auprès des autorités règlementaires de chaque province. En effet, les lois, les règles et les modalités qui régissent les RPA-CD exigent l approbation de chaque province avant d autoriser les compagnies d assurance à intégrer et à commercialiser une option telle que SécurOption dans les régimes RPA-CD. Entre-temps, il peut être approprié d ouvrir un REER collectif incluant SécurOption pour les participants désireux de verser des dépôts forfaitaires, en complément au RPA-CD de l employeur. Q2. Quel est l âge minimum pour souscrire SécurOption? Le participant doit avoir l atteint l âge de 45 ans pour pouvoir intégrer SécurOption à ses directives d investissement. Plus les gens se rapprochent de la retraite, plus ils sont susceptibles d être intéressés par ce type d option, d où notre choix de cibler le groupe d âge ans. En invitant les participants à sécuriser leur revenu de retraite au moins vingt ans avant le début de la retraite, les effets du concept «Dollar-cost-averaging/nivellement du coût d achat»(achats périodiques par sommes fixes?) sont vraiment maximisés. Q3. Pourquoi l option SécurOption n est pas offerte d office dans tous les contrats REER et RPDB? SécurOption est une option qui s ajoute à notre gamme de produits de placement et nous désirons laisser au participant la possibilité de choisir celle-ci au même titre que nos autres produits de placement (placements garantis, portefeuilles Attitude et gamme de fonds complète). Q4. Peut-on offrir SécurOption dans le régime EssentIA? Il est possible d ajouter SécurOption au REER collectif EssentIA. Cependant, cette option ne peut être offerte dans un CELI. Pour ajouter SécurOption dans un régime EssentIA, remplir le document Convention de commission EssentIA et indiquer à la section 7 «Commentaires additionnels» que l option SécurOption a été ajoutée au régime REER collectif. 3 P a g e

4 Cotisations Q5. Quel est le pourcentage minimum et maximum des cotisations pouvant être alloué à SécurOption? Aucun pourcentage minimum et maximum n a été établi. Q6. Le participant peut-il ajouter SécurOption à ses directives d investissement après avoir adhéré au régime? Oui. Le participant peut modifier ses directives d investissement pour y ajouter SécurOption ou encore pour cesser d y cotiser. Q7. Le titulaire du contrat peut-il choisir SécurOption comme directive par défaut au régime? Non. SécurOption ne peut être la directive par défaut ni la directive déterminée par le titulaire du contrat. Cependant, cette amélioration pourrait être apportée ultérieurement à notre offre. Q8. Quelles options de placement peuvent être jumelées à SécurOption? Selon les options de placement offertes dans le régime, les choix du participant sont : a) SécurOption et portefeuilles Attitude (cycle de vie); b) SécurOption, fonds à la carte et placements garantis; c) SécurOption et fonds à la carte (avec ou sans MARI mécanisme automatique de rebalancement des investissements); d) SécurOption seulement. Adhésion Q9. Comment le participant peut-il souscrire SécurOption? Le participant doit remplir le formulaire papier intitulé Formulaire de demande SécurOption. De plus, le participant peut contacter le Service à la clientèle et parler à un agent de l Industrielle Alliance qui le guidera pour remplir sa demande d adhésion. Le formulaire d adhésion SécurOption fait partie de la pochette d adhésion remise à chaque participant. Aussi, il est disponible dans CyberClient, sous Formulaires. 4 P a g e

5 Projection revenu de rentes Q10. Quelle est la rente différée offerte dans SécurOption? La rente différée par défaut est une rente viagère différée garantie 10 ans et payable à 65 ans. Q11. Quelles sont les périodes d achat de rente SécurOption? En optant pour SécurOption, le participant choisit la tranquillité d esprit. Ses cotisations sont conservées dans un compte (le compte d accumulation SécurOption), à l abri des fluctuations des marchés. L Industrielle Alliance effectue l achat d une rente SécurOption deux fois par année, soit la première semaine du mois de juin et de décembre. Pour chaque participant, un montant minimum de 250 $ (cotisations et intérêts accumulés) est requis pour que l actif du compte d accumulation SécurOption serve à l achat de la rente. Si la totalité de l actif du compte est inférieur au minimum requis, l achat de la rente est reporté à la période d achat suivante. Q12. Un participant peut-il verser des cotisations dans le compte SécurOption uniquement la veille de l achat de la rente? Oui. Le participant dispose de toute la flexibilité voulue. Il peut décider de verser des cotisations supplémentaires à son compte SécurOption dans les quelques jours qui précèdent la date d achat de la rente par l Industrielle Alliance. Q13. De quelle façon le participant peut-il obtenir un aperçu du montant de rente qu il obtiendra à la retraite en fonction de ses cotisations? Le tableau Estimation de revenu de retraite annuel SécurOption est accessible sur les microsites de SécurOption aux adresses suivantes : (versions Promoteur/Participant) et (version Conseiller). L Industrielle Alliance procédera à la mise à jour des projections de rente au minimum une fois par trimestre. Important : Ce tableau ne contient que des projections. Le montant de rente exact sera calculé en fonction des taux en vigueur au moment de l achat de la rente. 5 P a g e

6 Q14. Quels sont les taux de rente SécurOption? Tous les achats de rente des régimes collectifs de l Industrielle Alliance, y compris la rente SécurOption, sont basés sur la même méthode de calcul. Les hypothèses de mortalité et les taux d intérêt du jour sont utilisés au moment de l achat de la rente (juin et décembre). SécurOption fait appel au mécanisme d achat périodique de rentes différées qui permet au participant de répartir son coût moyen d achat selon les conditions du marché, à même son régime d accumulation. Il s agit là d un avantage qu aucune autre compagnie d assurance ne peut offrir et, de plus, celui-ci est offert pour des montants aussi peu élevés que 250 $ par achat! Q15. À quel moment la rente est-elle garantie? Une fois la rente achetée (juin et décembre), celle-ci est totalement garantie par l Industrielle Alliance. Le total des montants de rente viagère différée accumulés servira aux versements mensuels de la rente à compter de la retraite du participant (voir Q20). De plus, SécurOption est protégée par Assuris, qui couvre jusqu à $ par mois du montant de rente ou 85 % du montant de rente, selon le plus élevé des deux. L employeur n assume aucun risque ni aucun fardeau financier lié à SécurOption. Rachat possible de la rente en cours d accumulation Q16. Quelles sont les modalités lors du rachat de la rente avant le début des versements? Contrairement à la plupart des rentes viagères différées, la rente SécurOption est rachetable lors d événements de vie spécifiques. Événements de vie > Cessation du régime ou résiliation du contrat > Cessation d emploi ou d appartenance à l association représentée par l employeur > Divorce/séparation > Espérance de vie réduite Valeur accessible 95 % de la valeur escomptée de la rente (valeur en date du rachat correspondant aux montants de rente prévus à la retraite, selon les hypothèses de l Institut canadien des actuaires*) > Décès Maximum entre : - Les sommes ayant servi à l achat de la rente % de la valeur escomptée de la rente *La formule de rachat est basée sur les hypothèses déterminées par l Institut canadien des actuaires (?) (ICA), une base de calcul reconnue dans le marché. 6 P a g e

7 Q17. Lors de la cessation du régime ou lors d une cessation d emploi, par exemple, quels sont les choix qui s offrent au participant? L Industrielle Alliance communiquera par écrit avec le participant pour lui faire part des choix qui s offrent à lui. Parmi ceux-ci, la possibilité de conserver sa rente à l Industrielle Alliance ou la possibilité d effectuer le rachat en fonction des modalités établies au contrat de l employeur lui seront proposées. Bien entendu, le participant pourra conserver sa rente et continuer d y verser des cotisations (par paiements préautorisés ou par chèque). RPDB Règles d acquisition : Quel que soit le régime qui a été établi, les règles d acquisition s appliquent à toutes les cotisations. Si le régime du participant comporte un montant accumulé sous forme de rentes différées SécurOption, les sommes accessibles à l employeur correspondent à 95 % de la valeur escomptée. Q18. Lors d un transfert d un régime, quelle est la valeur de l actif SécurOption qui peut être transféré par le courtier? - La valeur totale de l actif du compte d accumulation SécurOption (sommes non converties en achat de rentes); - Les rentes différées SécurOption : il appartient à chaque participant d effectuer son choix (voir Q17). Choix de la rente à la retraite Q19. Quelles sont les rentes offertes au participant au moment de la retraite? La rente versée lors de la retraite est une rente viagère garantie 10 ans et payable à 65 ans. D autres choix sont également offerts au participant selon le type de régime et la province de résidence. Parmi les choix offerts : - La rente viagère assortie de diverses périodes garanties; - La rente réversible; - La rente indexée (offerte sur demande : indexation à taux fixe [1 %, 2 %, etc. et maximum de 4 %]. Aucune indexation en fonction de l indice des prix à la consommation [IPC]). Si le participant opte pour une autre rente que celle offerte par défaut, une équivalence actuarielle correspondant au montant de rente prévu sera calculée afin d ajuster le montant de la rente. 7 P a g e

8 Communication aux participants Q20. Comment sont présentés les montants accumulés SécurOption? L Industrielle Alliance se distingue comme étant l une des meilleures institutions financières en ce qui a trait à l efficacité de ses communications à ses participants. Cotisations versées : l information concernant les cotisations versées dans le compte d accumulation SécurOption se trouve dans les outils d information mis à la disposition du participant, tout comme ses autres cotisations. Valeur de la rente : le participant connaîtra la valeur de la rente achetée à chaque achat de rente. Nous visons à ce que le participant puisse, en un coup d œil, connaître rapidement le montant garanti de rente qui lui sera versé sur une base annuelle à sa retraite. Q21. Quel est le délai d affichage une fois le montant de rente acheté? Le montant de la rente qui a été acheté paraîtra dans CyberClient et sur le relevé dans les jours suivant l achat de la rente. Communication aux promoteurs Q22. Quelles sont les informations transmises aux promoteurs? Les valeurs accumulées à l aide de SécurOption (compte d accumulation et achats de rentes différées) sont régies par les mêmes règles de divulgation que celles énoncées dans les lois sur la confidentialité de l information. Q23. L option SécurOption est-elle incluse dans le rapport de gouvernance? Oui. 8 P a g e