PROTECTION COLLABORATEURS UNE STRATÉGIE DE POURSUITE DES AFFAIRES FAISANT APPEL À L ASSURANCE-VIE ET À L ASSURANCE MALADIES GRAVES

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1 PROTECTION COLLABORATEURS UNE STRATÉGIE DE POURSUITE DES AFFAIRES FAISANT APPEL À L ASSURANCE-VIE ET À L ASSURANCE MALADIES GRAVES Aidez vos clients à protéger leur entreprise contre les frais imprévus.

2 Heading La situation : Guillaume est propriétaire de la société Produits et C ie, entreprise de fabrication florissante. Au cours des cinq dernières années, son directeur général, Luc, âgé de 55 ans, est devenu un membre essentiel de l équipe, ayant su nouer des liens étroits avec les clients, les fournisseurs et la banque. En fait, c est surtout grâce aux efforts de Luc que Produits et C ie connaît une croissance rapide depuis quelque temps. Guillaume se demande maintenant ce qu il adviendrait de son entreprise si Luc devait quitter la compagnie, s il avait une maladie grave ou s il venait à décéder. Après en avoir parlé avec son conseiller, il se rend compte que le départ de Luc pourrait avoir de graves conséquences : diminution des profits attribuable à la perte de l expertise de Luc. obligation d engager des frais de recrutement élevés pour trouver un remplaçant convenable. nécessité d offrir une rémunération plus élevée, en plus d autres avantages incitatifs, pour attirer un remplaçant possédant les compétences nécessaires. prix très élevé à payer en argent et en efforts pour former un nouveau directeur général. perte de confiance de la part de certains fournisseurs, qui pourraient réduire les marges de crédit ou commencer à exiger d être payés comptant. surcroît d incertitude qui pourrait amener la banque à exiger le remboursement de prêts ou à appliquer un taux d intérêt plus élevé au solde des dettes. Si Produits et C ie n est pas en mesure d assumer ces frais, la société en pâtira sur le plan financier. Guillaume veut en savoir davantage sur les stratégies financières qui pourraient l aider à gérer ces risques. Le défi La réussite de Produits et C ie est grandement attribuable aux efforts de Luc. Son départ entraînerait de nombreux frais imprévus. La solution Protection collaborateurs. 1. Produits et C ie souscrit une assurance-vie et une assurance maladies graves sur la tête de Luc. 2. Si Luc devait décéder ou être atteint d une maladie grave, le capital assuré du contrat d assurance serait versé à la société Produits et C ie, ce qui suffit à couvrir les fais occasionnés par la perte des services de ce collaborateur essentiel. Produits et Cie Prime Compagnie d'assurance Capital assuré Cette stratégie présentent deux avantages primordiaux. D une part, Produits et C ie transfère à l assureur une part du risque que constitue la perte des services de Luc, puisqu elle est propriétaire des contrats d assurance-vie et d assurance maladies graves sur la tête de Luc. D autre part, le coût total de cette stratégie se limite au montant des primes des contrats d assurance. 2 PROTECTION COLLABORATEURS

3 POUR VOUS FACILITER LA TÂCHE L objectif de la Financière Sun Life est très simple vous faciliter au maximum la vente de nos produits et le service après-vente. Nous savons que vous pouvez aider vos clients à adopter une solution efficace en leur fournissant un aperçu concret des questions auxquelles ils doivent faire face. Bon nombre de propriétaires d entreprise ont de la difficulté à évaluer l importance de ce risque. Comment, alors, leur expliquer l ampleur du problème et justifier vos recommandations? Pour cela, nous mettons à votre disposition les outils suivants : Outils pour la stratégie Protection collaborateurs Logiciel sur les concepts de vente : Notre logiciel sur la Protection collaborateurs vous permet de produire des relevés détaillés basés sur la situation réelle de l entreprise de vos clients. Vous pouvez montrer clairement à vos clients les frais que la perte d un collaborateur pourrait leur occasionner. Logiciel de production d aperçu destiné au client : Les graphiques couleur illustrent l ampleur et les diverses facettes du problème, de même que les frais occasionnés et présentent une comparaison entre ces frais et le coût de l assurance. Dans bien des cas, le coût de l assurance est moindre. Bulletin L informateur financier : Simplifiez vos recherches grâce à nos documents de référence complets, notamment des articles qui traitent du risque de réduction du crédit auquel sont exposées les sociétés qui perdent un collaborateur (Protection du crédit pour l entreprise), de la façon d estimer les conséquences financières de la perte éventuelle d un collaborateur et des stratégies de gestion du risque qui sont proposées (Protection collaborateurs). Dans notre bulletin L Informateur financier, nous passons en revue des situations réelles et leur incidence financière. Vous le trouverez à l adresse PROTECTION COLLABORATEURS 3

4 LE SECRET DE CETTE STRATÉGIE? Évidemment, chaque société a des besoins qui lui sont propres. La formule Protection collaborateurs différera selon les besoins auxquels il faut répondre. Nous vous présentons quelques-unes des options offertes. Un contrat d assurance-vie temporaire de la Financière Sun Life à taux préférentiels serait idéal pour Produits et C ie puisqu il permettrait à la société de combler ses besoins immédiats en matière d assurance à un coût modique. L assurance temporaire que choisira Guillaume dépendra de l âge de Luc et de la durée prévue de ses services auprès de Produits et C ie. Pour des besoins à long terme, Guillaume optera peut-être pour une assurance permanente, telle l Universelle Sun Life. Ces options procurent à Produits et C ie un capital-décès permanent, bien que le contrat ait peu ou pas de valeur de rachat. Produits et C ie ou Guillaume prévoit peut-être avoir besoin de fonds supplémentaires du vivant de Luc. Dans ce cas, Produits et C ie souscrira un contrat d assurance-vie permanente, telle l Universelle Sun Life, et fera des versements supérieurs au minimum requis pour maintenir le contrat en vigueur, de façon à ce que la valeur du compte du contrat s accumule de façon fiscalement avantageuse. Produits et C ie et Luc pourront utiliser la valeur de rachat, constituée en bénéficiant d avantages fiscaux, dans le cadre d une convention de copropriété d un contrat d assurance-vie, d une convention de retraite ou de tout autre régime de retraite supplémentaire de cadre supérieur. S ils envisagent l une de ces options, il serait alors bon qu ils s entretiennent avec leurs conseillers fiscaux des répercussions fiscales de ces stratégies de planification de la retraite. Et si Luc survit à une maladie grave, mais ne peut plus travailler autant ou aussi efficacement qu avant? Guillaume peut protéger sa société en souscrivant un contrat d Assurance maladies graves Sun Life sur la tête de Luc. En vertu de ce contrat, Produits et C ie reçoit un règlement forfaitaire si Luc est atteint d une maladie grave couverte par l assurance et s il survit à la maladie pendant la période indiquée, tant que le contrat est en vigueur. Pour une protection supplémentaire, Produit et C ie peut choisir un certain nombre de garanties de remboursement de primes, soit même un remboursement total si Luc décède pendant la durée du contrat ou si Produits et C ie décide de résilier le contrat. Qu il soit plus avantageux pour vos clients de souscrire un contrat Temporaire Sun Life, Universelle Sun Life ou Assurance maladies graves Sun Life, notre large gamme de produits vous permet de leur offrir des solutions adaptées à leurs besoins en matière de gestion du risque. Vous trouverez davantage de renseignements sur ces solutions à l adresse 4 PROTECTION COLLABORATEURS

5 Nous sommes là pour vous aider Nous sommes une compagnie digne de confiance et fiable depuis plus de 145 ans. À titre d entreprise de services financiers internationale de pointe, nous continuons à tirer parti de nos assises solides en mettant l accent sur des produits de pointe, des conseils d experts et des solutions novatrices. Notre équipe, composée de directeurs des ventes tant en matière d assurance que de placement et de spécialistes des assurances payables du vivant de l assuré ou de la planification fiscale et successorale complexe, comprend vos besoins et travaille avec vous pour vous aider à prendre les meilleures décisions. Communiquez avec votre directeur des ventes ou visitez le dès aujourd hui. La vie est plus radieuse sous le soleil. Sun Life du Canada, compagnie d assurance-vie,

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