Epargne Retraite. vous avez plus d un avantage à cultiver votre épargne au sein de votre entreprise

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1 Si, si vous avez plus d un avantage à cultiver votre épargne au sein de votre entreprise Epargne Retraite Solutions PME-PMI Aujourd hui avec votre Interlocuteur AXA, construisez votre retraite!

2 Pourquoi la retraite et l épargne en entreprise? Pour votre entreprise Un accès à un vaste choix de solutions complémentaires à des coûts de mise en place avantageux. Des cotisations déductibles de l assiette de l impôt sur les entreprises (IS, BIC, BNC) (1). Des cotisations exonérées de charges sociales (2). Pour vous (3), chef d entreprise, et vos salariés Un complément de rémunération fiscalement favorable Les cotisations des contrats de retraite sont exonérées de charges sociales (2) (sur la part patronale) et d impôts sur le revenu. Les sommes versées par votre entreprise dans le cadre de l épargne salariale sont exonérées d impôts et de charges sociales (2). Les plus-values acquises sur les versements de l entreprise et des salariés sont défiscalisées (sauf prélèvements sociaux). La possibilité de financer vos projets et votre retraite au sein de votre entreprise Vous (3) et vos collaborateurs, grâce aux contrats de retraite et d épargne en entreprise, aurez la possibilité d épargner pour : réaliser les projets personnels qui vous tiennent à cœur à court ou moyen terme, préparer un complément de revenu pour vivre sereinement votre retraite. 1. Sous certaines limites et conditions. 2. Sous certaines limites et conditions, sous réserve de la parution des décrets d application de la loi Fillon portant réforme des retraites du 21 août Si vous êtes dirigeant salarié ou «assimilé salarié». Si vous êtes dirigeant non salarié, nous vous proposerons d autres solutions adaptées à votre situation.

3 Epargne Financez vos projets à court ou moyen terme Tous réunis autour d un objectif commun Tous les salariés, certains mandataires sociaux et dirigeants d entreprises de 1 à 100 salariés, peuvent bénéficier de l épargne salariale (PEE/PEI) et ainsi être associés à la croissance de l entreprise. Des formules au choix de l entreprise Plusieurs sources d alimentation du plan d épargne possibles et complémentaires : les versements volontaires et l intéressement qui peuvent être abondés par l entreprise, ou encore la participation. Les sommes issues de l intéressement et / ou de la participation sont directement liées aux résultats ou aux objectifs qualitatifs de votre entreprise, selon des critères que vous pouvez choisir. Un investissement au choix de l épargnant En fonction de la sensibilité au risque et des objectifs de performance de chaque épargnant, les sommes versées sur le plan d épargne peuvent être investies sur différents FCPE (Fonds Communs de Placement d Entreprise), gérés selon différents profils de gestion (prudent, équilibré, dynamique ). Simple à mettre en œuvre Les plans d épargne entreprise PEE/PEI: un dossier d adhésion «tout en un» et un processus administratif allégé pour accéder au PEI AXA (Plan d Epargne Interentreprises) ; la possibilité de disposer d un PEE (Plan d Epargne d Entreprise) spécifique à votre entreprise. La démonstration en chiffres Prenons par exemple vos versements bénéficiant de l abondement dans le cadre d un PEI : Pour des versements personnels de 7500 sur 5 ans, abondés par l entreprise à hauteur de 11500, votre capital pourra atteindre après 5 ans, avec une hypothèse de valorisation au taux de 5 %, soit un gain de 190 %*. * Exemple de gain net à titre indicatif et non contractuel, les performances passées ne préjugeant pas des performances futures. L essentiel de l épargne salariale (court ou moyen terme) Caractéristiques : constitution d un capital; disponible au bout de 5 ans, sauf en cas de déblocage anticipé (prévu par l article R du Code du travail). Modalités d accès et mise en place : Epargne salariale court terme ou moyen terme - PEE/PEI: accessible à tous les salariés, certains mandataires sociaux et dirigeants d entreprises de 1 à 100 salariés; plusieurs possibilités d alimentation: versements volontaires et intéressement qui peuvent être abondés par l entreprise, ou encore participation.

4 Retraite Pensez à l avenir Augmentez vos revenus à la retraite Un double constat : la durée de cotisation au régime obligatoire commencera à s allonger dès 2008, pour atteindre 41 ans en 2012 ; les pensions versées au titre des régimes de Retraite sont souvent insuffisantes pour maintenir votre niveau de vie. 100 % Régime Sécurité sociale ARRCO - AGIRC 55 % + Régimes supplémentaires par capitalisation en entreprise: P.e.r.co. et Retraite Entreprise Art % + Épargne personnelle +10 % Quel est votre objectif de revenus à la retraite? Exemple pour un salarié cadre du secteur privé ayant eu une carrière ascendante à deux plafonds de la Sécurité sociale en fin de carrière, avec un taux de remplacement net de 55 %. (Hypothèse non contractuelle à 2020, pour une carrière complète, à taux de cotisation et de CSG inchangés). Rémunération en activité Pension Complément de revenus pour votre retraite Faites le calcul dès aujourd hui : Vous avez besoin de 300 par mois de complément de revenus. Vous avez 40 ans, vous partez en retraite dans 25 ans. Simulation à titre indicatif, non contractuelle. Aujourd hui, si vous investissez environ 114 par mois, votre complément de revenus pourra atteindre 300. Si vous attendez 15 ans, il vous faudra investir 467 par mois pendant 10 ans, pour atteindre 300. Un cadre fiscal et social favorable (1) Pour vous (2) et vos salariés, au sein de votre entreprise : Une déductibilité fiscale de vos cotisations retraite (Art. 83 et abondement Plan d Epargne pour la Retraite Collectif ) à hauteur de 8%de votre Rémunération Annuelle Brute (3). Une exonération de charges sociales sur la part patronale de vos cotisations retraite (4). Pour votre entreprise : Des cotisations retraite déductibles de l assiette de l impôt sur les entreprises (IS, BIC, BNC) pour la part patronale. Une exonération de charges sociales sur la part patronale de vos cotisations retraite (4). 1. Dans certaines conditions et limites. 2. Si vous êtes dirigeant salarié ou «assimilé salarié». Si vous êtes dirigeant non salarié, nous vous proposerons d autres solutions adaptées à votre situation. 3. Dans les limites et conditions prévues par la loi de finances Sous certaines conditions et limites, sous réserve de la parution des décrets d application de la loi Fillon portant réforme des retraites du 21 août 2003.

5 Retraite préparez-vous une retraite sereine La retraite en entreprise: un socle essentiel Tous les avantages d une préparation sur le long terme de vos revenus futurs avec Retraite Entreprise: un cadre fiscal et social favorable (Article 83 du CGI); des cotisations régulières de l entreprise et éventuellement de vos salariés, tout au long de la vie professionnelle; la possibilité pour les salariés d effectuer des versements individuels facultatifs en complément des cotisations de l entreprise; la constitution d un complément de revenu à la retraite sous la forme d une rente viagère. Une gestion financière à votre choix: selon votre sensibilité au risque, les objectifs et la proximité de la retraite, vous avez le choix entre: un fonds en euros pour une sécurité maximale; une gestion programmée composée de FCP (Fonds Communs de Placement): les services financiers d AXA vous libèrent de toute gestion et optimisent les performances de vos placements, en fonction de la durée restant à courir avant votre retraite. la possibilité d opter pour des actifs cantonnés (1) : fonds destiné à la seule constitution de votre complément de revenu, dont la gestion est contrôlée par un Comité de Surveillance. L épargne salariale: un revenu ou un capital complémentaire Tous les avantages de l épargne salariale avec le Plan d Epargne pour la Retraite Collectif : un cadre fiscal et social favorable; la liberté du montant, de la forme et du rythme de l alimentation; des possibilités de déblocage anticipé, pour récupérer, si besoin est, votre épargne avant terme (1). Une possibilité de capital disponible au départ à la retraite (2). L essentiel de l épargne retraite (long terme) Caractéristiques: un complément de revenu (rente viagère); une possibilité de capital complémentaire si le plan le prévoit (Plan d Epargne pour la Retraite Collectif); disponibles au moment du départ en retraite. Retraite Entreprise: pour tous les salariés ou un collège déterminé (cadres, non cadres ); alimenté par les cotisations de l entreprise et le cas échéant du salarié; versements individuels facultatifs possibles en complément des versements de votre entreprise. Epargne salariale long terme - Plan d Epargne pour la Retraite Collectif : pour tous les salariés, certains mandataires sociaux et dirigeants d entreprises de 1 à 100 salariés; alimenté par des versements selon les modalités de l épargne salariale. 1. En attente et sous réserve de la parution des décrets d application de la loi Fillon portant réforme des retraites du 21 août Si le plan le prévoit.

6 Bénéficiez de l accompagnement d AXA Une analyse personnalisée dès notre première rencontre Nous prendrons en considération : votre politique salariale ; vos priorités et vos attentes ; votre budget disponible. Un projet adapté à votre entreprise une étude pour votre cas personnel ; une étude pour votre entreprise : tous les éléments concrets pour prendre votre décision (simulations, tarifs, services, etc.). Une mise en place facilitée Nous serons à vos côtés pour : présenter et valoriser le projet auprès de vos collaborateurs ; mettre en œuvre le contrat dans votre entreprise. Une expertise dans la gestion de votre contrat une adaptation de votre contrat aux évolutions de votre entreprise et de ses besoins ; une veille constante de la cohérence de vos placements avec l état du marché ; une gestion administrative entièrement prise en charge ; une information de qualité grâce à des moyens élaborés de suivi de vos investissements (relevés de comptes, services Internet, service clients par téléphone ou minitel ). La sécurité AXA Notre expertise de la gestion financière permet de bénéficier d un excellent rapport performances / sécurité grâce à des investissements sur les meilleurs marchés mondiaux dans des secteurs d activité très diversifiés. Si, si vous avez plus d un avantage à cultiver votre épargne au sein de votre entreprise

7 pour bénéficier d un cadre fiscal et social avantageux Tableau comparatif de l avantage fiscal et social pour votre entreprise entre une augmentation de salaire de 1000 et un versement de même montant dans une solution retraite/épargne en entreprise. Augmentation Cotisation retraite (1) / Abondement, intéressement de l épargne salariale Montant brut versé / Cotisation Charges sociales patronales (environ 50 %) Réduction d impôt sur les sociétés (tranche à 34,3 %) Coût réel total après charges, prélèvements et impôts Dans le cadre d un contrat à cotisations définies et adhésion obligatoire (Art. 83) pour une cotisation patronale. Simulation à titre indicatif, non contractuelle, sous certaines conditions et limites, sous réserve de la parution des décrets d application de la loi Fillon portant réforme des retraites du 21 août Soit une économie pour votre entreprise de 33 %! Tableau comparatif de l avantage fiscal et social pour vous (1) et vos salariés entre une augmentation de salaire de et un versement de même montant dans une solution retraite/épargne en entreprise. Augmentation Cotisation retraite (2) / Abondement, intéressement de l épargne salariale Montant brut versé / Cotisation Charges sociales salariales (environ 13 %) CSG déductible (5,1 % de 95 %) CSG-CRDS non déductibles (2,90 % de 95 %) Solde Net imposable Impôt sur le revenu (tranche à 28,26 %) (3) Solde net total après charges, prélèvements et impôts Si vous êtes dirigeant salarié ou «assimilé salarié». Si vous êtes dirigeant non salarié, nous vous proposons d autres solutions adaptées à votre situation. 2. Dans le cadre d un contrat à cotisations définies et adhésion obligatoire (Art. 83) pour une cotisation patronale. 3. Une partie de la CSG est déductible. Simulation à titre indicatif, non contractuelle, sous certaines conditions et limites, sous réserve de la parution des décrets d application de la loi Fillon portant réforme des retraites du 21 août 2003 et dans la limite de l enveloppe fiscale globale. Soit un gain pour vous (1) et vos salariés de46 %!

8 Votre Interlocuteur AXA, partenaire naturel de votre entreprise. Votre Interlocuteur AXA est le spécialiste des assurances de l entreprise. Disponible et proche de vous, il connaît les spécificités de votre activité. Il est à l écoute des évolutions de votre entreprise sur le plan matériel, financier et humain. Il s appuie sur l expertise des équipes AXA et dispose d une large palette de garanties et de services pour répondre à l ensemble de vos besoins en protection financière. Dès aujourd hui, découvrez avec nous «Les Solutions AXA Entreprise» Protéger votre Activité - Animer vos Hommes - Optimiser vos Finances Retraite Entreprise Santé-Prévoyance Entreprise Epargne Salariale Cap Exclusivité AXA France Vie: Société Anonyme au capital de RCS Paris - AXA Assurances Vie mutuelle: Société d Assurance Mutuelle sur la Vie et de Capitalisation à cotisations fixes - Siren Sièges sociaux: 26, rue Drouot Paris Entreprises régies par le code des assurances. - AXA Epargne Entreprise, Société anonyme au capital de dont le siège social est situé Cœur Défense " Tour B - La Défense 4-100, Esplanade du Général de Gaulle PARIS LA DEFENSE CEDEX, immatriculée sous le numéro Siren RCS Nanterre. - AXA Investment Managers Paris, Société anonyme au capital de dont le siège social est situé Cœur Défense Tour B - La Défense 4-100, esplanade du Général de Gaulle Paris La Défense CEDEX, immatriculée sous le numéro Siren RCS Nanterre. Réf imp. AXA g&a AXA France Solutions - Direction Marketing Entreprises Document simplifié et non contractuel Crédit photos Gettyimages - Photo Alto.