Enthousiasme? «Savoir ma prévoyance vieillesse entre de bonnes mains.»

Transcription

1 Enthousiasme? «Savoir ma prévoyance vieillesse entre de bonnes mains.» Helvetia Solutions de libre passage. Placer son avoir de prévoyance selon ses besoins. Votre assureur suisse.

2 Le libre passage dans la prévoyance professionnelle. Si vous résiliez votre rapport de travail et sortez de l institution de prévoyance de votre ancien employeur, vous avez droit à une prestation de sortie (aussi appelée prestation de libre passage). La Loi fédérale sur le libre passage dans la prévoyance professionnelle vieillesse, survivants et invalidité régit le montant et les possibilités d utilisation de la prestation de sortie. La perception de la couverture de prévoyance jusqu alors accumulée joue dans ce domaine un rôle fondamental. Entrée dans une nouvelle institution de prévoyance Si vous trouvez un nouvel emploi juste après votre départ d une entreprise, la prestation de sortie est transférée à l institution de prévoyance de votre nouvel employeur qui l utilise pour continuer à constituer votre prévoyance professionnelle. Paiement en espèces Exceptionnellement, la prestation de sortie peut être versée en espèces dans les cas suivants: Vous quittez l espace économique Suisse/Liechtenstein définitivement (il convient ici de respecter les restrictions imposées par les accords avec l UE et l AELE en vigueur). Vous commencez une activité comme travailleur indépendant et n êtes plus soumis à la prévoyance professionnelle obligatoire. Votre prestation de sortie est inférieure à une cotisation annuelle. Dans le cas des personnes mariées ou liées par un partenariat enregistré, le conjoint ou le partenaire enregistré doit autoriser le versement en espèces. 2/8 Helvetia Solutions de libre passage

3 Perception de la couverture de prévoyance sous une autre forme Lorsque la prestation de sortie ne peut être ni versée à une nouvelle institution de prévoyance ni versée en espèces, elle doit par défaut être utilisée pour l ouverture d une police de libre passage ou d un compte de libre passage. Tel est par exemple le cas: quand vous abandonnez provisoirement ou définitivement une activité lucrative (par exemple pour une formation, un séjour à l étranger, un congé maternité ou encore en cas de chômage); quand vous commencez une activité comme travailleur indépendant et renoncez à la poursuite volontaire de la prévoyance professionnelle; quand vos revenus n atteignent pas le salaire minimum requis pour l intégration à l institution de prévoyance du nouvel employeur (par exemple en cas de travail à temps partiel). Les solutions de libre passage de l Helvetia: police de libre passage ou épargne en titres À l Helvetia, vous pouvez soit conclure une police de libre passage prenant la forme d une assurance sur la vie classique, soit ouvrir un compte de libre passage avec épargne en titres auprès de l Helvetia Fondation de placement. Dans les deux cas, la prime minimale est de CHF Vous pouvez bien sûr aussi diviser votre prestation de sortie et profiter des deux possibilités. La prestation de sortie peut être transférée par l ancienne institution de prévoyance au maximum à deux institutions de libre passage. 3/8 Helvetia Solutions de libre passage

4 L Helvetia Police de libre passage. L Helvetia Police de libre passage est une assurance sur la vie classique avec capital-vieillesse et capital-décès garantis dans la même mesure. Elle est financée par une prime unique d un montant équivalant à celui de la prestation de sortie. Les éventuels excédents consécutifs à un résultat du risque et/ou de placement positif pendant la durée du contrat sont versés en plus de la somme d assurance garantie comme prestation supplémentaire en cas de vie à l âge de la retraite ordinaire ou en cas de décès prématuré. Excédent Garantie 1 2 Vos avantages avec l Helvetia Police de libre passage Le capital-vieillesse assuré est versé de manière garantie en cas de vie, quelle que soit l évolution économique ou boursière. En cas de décès, vos survivants sont couverts dès le début; ils reçoivent immédiatement le capitaldécès assuré. Les compagnies d assurance suisses sont soumises à des prescriptions de sécurité strictes. À l Helvetia, votre prestation de sortie est à tout moment garantie à 100%. En cas de bonne marche des affaires, vous bénéficiez d une participation aux excédents. Cette participation est utilisée pour accroître les prestations garanties et transmise au départ à la retraite ou en cas de décès prématuré. Durée d assurance 1 2 En cas de décès, le capital-décès garanti plus l excédent sont versés aux survivants. En cas de vie à l âge de la retraite, le capitalvieillesse garanti plus l excédent sont versés. Excédent, non garanti Prime unique Capital-décès, garanti Capital-vieillesse, garanti Le montant de la participation aux excédents n est pas garanti; il est fixé chaque année en fonction du résultat commercial de l Helvetia. Les conditions actuelles applicables à l Helvetia Police de libre passage sont consultables sur Internet sous ( Départ de l entreprise Solutions de libre passage.) 4/8 Helvetia Solutions de libre passage

5 L Helvetia Épargne en titres. Par rapport au compte de libre passage conventionnel détenu auprès d une banque avec une rémunération fixe, l épargne en titres vous permet d investir dans un groupe de placement composé d obligations et d actions suisses et étrangères. Vous bénéficiez ainsi d un mix de placement attractif et orienté sur le rendement qui, pour ces frais peu élevés, est d habitude réservé aux institutions de prévoyance institutionnelles. Vous participez ainsi aux évolutions économiques et boursières, ce qui accroît vos opportunités de rendement mais va également de pair avec un risque accru. Les catégories de placement sont gérées de manière indexée. L indice de référence sous-jacent est reproduit de la manière la plus économe. Allocation d actifs du LPP-Mix de l Helvetia Fondation de placement Valeurs stratégiques Actions Suisse indexées 15% Actions Global indexées 15% Obligations Global indexées 10% Obligations Suisse indexées 60% Conditions pour l épargne en titres Un horizon de temps d au moins trois à cinq ans est recommandé pour cette forme de placement, pour que les fluctuations des valeurs puissent autant que possible s équilibrer. Cette offre vise les investisseurs intéressés par un produit supérieur à long terme mais prêts aussi, en contrepartie, à accepter un risque monétaire et de marché plus important. Le placement en titres peut à tout moment être transformé en compte de libre passage. Sécurité grâce aux prescriptions en matière de placement et à la procédure de placement reposant sur la loi Pour l épargne en titres, les dispositions de l OPP2 (Ordonnance sur la prévoyance professionnelle vieillesse, survivants et invalidité) sont dans tous les cas réputées respectées. L Helvetia Fondation de placement gère une fortune qui lui a été transmise par des institutions de prévoyance pour le personnel de toute la Suisse. Cela témoigne de l importante confiance dont jouit l Helvetia Fondation de placement sur le marché suisse de la prévoyance. Les fortunes peuvent ainsi être plus largement réparties et les risques mieux contrôlés. Vos avantages avec l Helvetia Épargne en titres L épargne en titres est une véritable alternative au compte de libre passage traditionnel et offre des opportunités de rendement et donc d évolution accrues avec un taux de redevance réduit pour votre avoir de prévoyance. Vous concevez ainsi votre prévoyance professionnelle de manière plus individualisée et plus dynamique qu avant. Vous bénéficiez des placements indexés et de la large diversification opérée au sein du groupe de placement LPP-Mix. Le placement est géré par un gestionnaire de fortune renommé. L Helvetia Fondation de placement est directement soumise au contrôle de la Commission de haute surveillance de la prévoyance professionnelle. Celle-ci publie des décisions, normes et instructions concernant les investisseurs, l organisation des fondations, les placements et la comptabilité, ainsi que la préservation des droits des investisseurs. Vous pouvez choisir la forme de placement voulue et transformer l épargne en titres en compte de libre passage au moment opportun pour vous. L évolution des valeurs du LPP-Mix de l Helvetia Fondation de placement est mise à jour chaque semaine sous ( Informations Cours). C est également sous ce lien que vous pouvez commander la newsletter ( Informations Newsletter). En tant qu investisseur, vous avez ainsi le contrôle à tout moment. 5/8 Helvetia Solutions de libre passage

6 Également bon à savoir. Quelle que soit la forme de la couverture de prévoyance, les solutions de libre passage sont soumises aux dispositions légales suivantes: Les polices et comptes de libre passage peuvent au plus tôt être débloqués de manière anticipée cinq ans avant l âge ordinaire de l AVS (hommes: 65 ans, femmes: 64 ans). Une exception est prévue lorsque l un des motifs de paiement en espèces indiqués page 2 existe. L institution et la forme de la couverture de prévoyance peuvent à tout moment être changées. En cas de poursuite du travail, les solutions de libre passage peuvent être maintenues jusqu à cinq ans audelà de l âge de l AVS. L avoir de libre passage peut être anticipé ou mis en gage dans le cadre des dispositions légales, en vue du financement d une propriété du logement à usage propre. En cas de divorce, l avoir de libre passage accumulé pendant la durée du mariage est réparti conformément aux dispositions légales. En cas d entrée dans l institution de prévoyance d un nouvel employeur, l avoir de libre passage doit être transféré à celui-ci. L institution de libre passage doit en être informée. Avec la police de libre passage et l épargne en titres, l Helvetia propose deux variantes intéressantes vous permettant de choisir la forme de placement adaptée à votre avoir de prévoyance y compris en combinaison. Nous nous ferons un plaisir de vous conseiller sur la base de votre situation personnelle! 6/8 Helvetia Solutions de libre passage

7 7/8 Helvetia Solutions de libre passage

8 Helvetia Assurances St. Alban-Anlage 26, 4002 Bâle T (24 h), F Votre assureur suisse.