FID ESSOR. Stratégie Patrimoine Stratégie Retraite. Préparez dès maintenant votre capital retraite et vos futurs revenus

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1 FID ESSOR Stratégie Patrimoine Stratégie Retraite Préparez dès maintenant votre capital retraite et vos futurs revenus

2 PIERRE ET PLACEMENTS EN PARTENARIAT AVEC VIE PLUS vous propose les contrats d assurance vie FID ESSOR Stratégie Patrimoine et FID ESSOR Stratégie Retraite QUI EST VIE PLUS? Vie Plus, filière de SURAVENIR, la compagnie d assurance de personnes du Crédit Mutuel Arkéa bénéficie de l expertise et de la puissance d un groupe solide. EXPERTISE INNOVATION QUALITÉ - PROXIMITÉ PIERRE ET PLACEMENTS : CONSEIL, INTÉGRITÉ ET PROXIMITÉ Le cabinet Pierre et Placements, spécialiste de la retraite pour les Français expatriés et résidents, met tout en œuvre pour valoriser votre patrimoine et vous protéger. Il offre des conseils en gestion de patrimoine en totale indépendance et en toute objectivité, ce qui permet de garantir des solutions de qualité adaptées à votre situation et à vos objectifs. Nos valeurs Proximité et réactivité Rigueur et prudence Expertise des problématiques patrimoniales vous assurent un suivi dans le temps à nos cotés Les recommandations et préconisations s appuient sur une large gamme de solutions d investissement qui bénéficient de différents modes de détention possibles, ainsi que de solutions de prévoyance. Afin de vous proposez les meilleurs choix d investissement, le cabinet a su s entourer de partenaires de qualité bénéficiant d une expertise reconnue. NOTRE MÉTHODOLOGIE Nous nous attachons à intervenir graduellement en plusieurs étapes. Celles-ci sont indispensables pour nous permettre de vous préconiser la solution patrimoniale optimale comptetenu de vos objectifs et de votre situation patrimoniale. 1 - Diagnostic Il a pour objectif la compréhension globale de votre situation patrimoniale via le recueil de vos données patrimoniales (situation familiale et professionnelle, actifs patrimoniaux, revenus) et de vos objectifs (création, valorisation, consolidation de votre patrimoine, constitution d une retraite principale ou complémentaire, protection du conjoint, transmission du patrimoine...). 2 - Recommandation Elle nous permet, après analyse de l ensemble de ces éléments et en fonction de la conjoncture économique, de définir puis de vous présenter une ou plusieurs solutions en adéquation avec le diagnostic réalisé. 3 - Mise en œuvre Son objectif, après échange et validation, est de mettre en place la solution choisie ensemble. 4 - Suivi Nous assurons un suivi régulier, par l intermédiaire d entretiens réguliers. L ensemble de nos échanges s inscrit dans un contexte de totale confidentialité.

3 FID ESSOR Stratégie Patrimoine FID ESSOR Stratégie Retraite Nos contrats FID ESSOR Stratégie Patrimoine et FID ESSOR Stratégie Retraite POUR QUI? Les contrats de la gamme FID ESSOR Stratégie répondent à chaque besoin patrimonial du client. Souples et accessibles, ils vous permettent de construire un capital à votre rythme en effectuant des versements libres ou programmés. POURQUOI LES CHOISIR? Les contrats FID ESSOR Stratégie Patrimoine et FID ESSOR Stratégie Retraite répondent aux objectifs patrimoniaux en terme de : - Valorisation de votre capital - Préparation de votre retraite - Constitution de complément de revenus - Protection de vos proches - Transmission de votre patrimoine L ASSURANCE-VIE : UNE FISCALITÉ PRIVILÉGIÉE Un double avantage fiscal, lors : - de l imposition sur les plus values réalisées en cours de vie du contrat - de la transmissions du capital aux bénéficiaires désignés en cas de décès Une fiscalité favorable en cas de rachat 1 Les sommes investies sont disponibles à tout moment 2, seule la plus value dégagée lors du rachat est fiscalisée. Le taux d imposition des plus values dépend de la date à laquelle le rachat est effectué sur le contrat. Rachat effectué entre 0 et 4 ans, l imposition des plus values se fait : - soit à l impôt sur le revenu (ajouter les prélèvements sociaux 15,5 %) - soit au prélèvement forfaitaire libératoire au taux de 35 % (ajouter les prélèvements Sociaux 15,5 %) Rachat effectué entre 4 et 8 ans, l imposition des plus values se fait : - soit à l impôt sur le revenu (ajouter les prélèvements Sociaux 15,5 %) - soit au prélèvement forfaitaire libératoire au taux de 15 % (ajouter les prélèvements Sociaux 15,5 %) Rachat effectué après 8 ans : Vous bénéficiez d un abattement annuel de euros (célibataire) ou euros (couple soumis à imposition commune). La fraction excédentaire est alors imposée : - soit à l impôt sur le revenu (ajouter les prélèvements Sociaux 15,5 %) - soit au prélèvement forfaitaire libératoire au taux de 7,5 % (ajouter les prélèvements Sociaux 15,5 %) La transmission de votre capital optimisée fiscalement La fiscalité en cas de décès s applique de la façon suivante : - primes versées avant 70 ans : imposition au taux de 20 % après abattement euros tous contrats confondus (ajouter les prélèvements Sociaux 15,5 %) - primes versées après 70 ans : soumises au droit de succession après un abattement de euros. 1 selon la fiscalité à ce jour 2 selon la fiscalité à ce jour et sauf acceptation bénéficiaire et nantissement La gamme de contrats FID ESSOR Stratégie au service de la valorisation de votre patrimoine FID ESSOR Stratégie Patrimoine et FID ESSOR Stratégie Retraite : deux contrats d assurance-vie complémentaires pour tous vos projets. Ils vous permettront à la fois de vous constituer une épargne, de valoriser votre capital à moyen ou long terme et de bâtir un capital pour votre retraite.

4 FID ESSOR Stratégie Patrimoine Valoriser votre capital à moyen ou long terme Le contrat FID ESSOR Patrimoine est un contrat d assurance vie qui vous permet de valoriser et construire un capital tout au long de votre vie. Il vous accompagne dans tous vos projets patrimoniaux. Il vous garantit une grande souplesse de gestion, au travers des versements libres accompagnés éventuellement de versements programmés (versement initial : 500 euros ; programmé : minimum 100 euros) dont vous choisissez la périodicité et le montant. À tout moment, votre capital reste disponible 3. Grâce à la richesse des supports proposés, vous avez la possibilité d investir votre argent dans un fonds en euros à capital garanti et/ou sur plus de 900 fonds en fonction de votre profil d investisseur 4. 3 sauf acceptation bénéficiaire et nantissement 4 les sommes investies sur des placements en unités de compte fluctuent au rythme des marchés financiers et peuvent présenter des risques pour l épargnant. PILOTER VOTRE ÉPARGNE EN TOUTE SÉRÉNITÉ Votre conseiller vous accompagne dans le choix du mode de gestion le plus approprié pour votre contrat : la gestion libre vous permettra de choisir librement vos placements en fonction de votre situation et de votre sensibilité au risque. Vous définissez avec votre conseiller la répartition de votre épargne. la gestion profilée assurera l allocation d actifs optimale qui vous correspond parmi quatre allocations prédéfinies. Si ces allocations ne répondent pas totalement à vos attentes, vous pouvez également composer une allocation sur mesure. le mandat d arbitrage (accessible dès euros) permettra de déléguer la gestion des arbitrages de votre contrat à une équipe de spécialistes expérimentés. Vos priorités sont prises en compte, nous vous assurons un accompagnement dans la durée pour un gain de temps et une tranquillité d esprit. SOUSCRIPTION AU CONTRAT FID ESSOR STRATÉGIE PATRIMOINE Simulation pour un versement initial de *. 8 ans 10 ans 15 ans 20 ans 30 ans 2 % % % % * aucun rachat n est effectué au cours de la vie du contrat Valeur de rachat brute de fiscalité et de prélèvements sociaux Taux de rendement net de frais de gestion du contrat Simulation ne présentant aucun caractère contractuel Les sommes peuvent être investies sur des placements en fonds euros qui garantissent le capital. Les sommes investies sur des supports en unités de compte sont valorisées en fonction de l évolution des cours des marchés. L investissement est plus risqué car le capital n est pas garanti.

5 FID ESSOR Stratégie Retraite Se constituer une épargne retraite sur le long terme grâce à la gestion évolutive FID ESSOR Stratégie Retraite est un contrat d assurance vie qui vous permet de trouver le juste équilibre entre sécurité et performance tout au long de votre vie pour vous constituer des compléments de revenus pour la retraite. LE CONTRAT FID ESSOR STRATÉGIE RETRAITE EST LA SOMME DES BÉNÉFICES DE : La puissance des intérêts composés avec l effet temps Sur longue durée, une légère différence de performance moyenne annuelle du support d investissement peut mener à de forts écarts d épargne accumulée en fin de période Entre 4 % et 6 %, c est 2 % de plus par an, et à l arrivée, c est près de 50 % de capital en plus : Performance annualisée Performance cumulée Valeur de au bout de 20 ans 10 % 573 % % 366 % % 221 % % 119 % % 49 % années Simulation ne présentant aucun caractère contractuel la surperformance historique des marchés actions sur une longue durée /12/ /12/ /12/ /12/ /12/ /12/ /12/ /12/ /12/ /12/ /12/ /12/ /12/ /12/ /12/ % +695 % +408 % +230 % +178 % Performances des classes d actifs depuis 1986 Monétaire Obligations Fond en Euro Actions Or - Actions : MSCI World NR (source : Bloomberg) - Or : futures sur l or (source : Bloomberg) - Fonds Euro : AFER de 1986 à 2004 et FFSA depuis 2004 (source : Bloomberg, Sycomore AM) - Obligatiare : Meryll Lynch BoFA France Governement (source : Bloomberg) - Monétaire : Eonia et TMP (taux moyens pondérés) (source : Bloomberg) Sources: Bloomberg, Sycomore AM Données arrêtées au 31/07/2015 Simulation ne présentant aucun caractère contractuel Les performances passées ne préjugent pas des performances futures Les sommes investies sur des placements en unités de compte fluctuent au rythme des marchés financiers et peuvent présenter des risques pour l épargnant.

6 Le cabinet Pierre et Placements a sélectionné au sein de sa gestion évolutive 6 fonds de qualité auprès de sociétés de gestion reconnues, offrant alors un large choix de diversification sur les marchés actions et obligataires ainsi que le fonds en euros de Suravenir. Nos critères de sélection tiennent notamment compte du profil de la société de gestion (capital, ancienneté, expertise, équipe ), du type de gestion, de la performance nette passée observée pour les fonds sélectionnés et des ratios risque/ produits 5. Le contrat FID ESSOR Stratégie Retraite bénéficie de l expertise des meilleurs gestionnaires financiers. La répartition de l encours de votre contrat se fait en fonction de votre date de départ à la retraite : plus vous en êtes éloignés, plus votre contrat est investi en actions. 5 les performances passées ne préjugent pas des performances futures Fonds proposés dans l option de Gestion Pilotée Composition* Zones géographiques Fonds en euros 100 % euros Monde Fidessor Global Flexible 28 % actions 23 % liquidités 33 % obligations 17 % monétaire Europe Asie Pacifique Pays émergents M&G Dynamic Allocation FD A EUR Fidelity Europe DNCA invest Global Leaders B Carmignac Investissement A Magellan C * source d information : fiche reporting mensuelle des fonds au 31/08/ % actions 48 % liquidités 9 % obligations 99 % actions 1 % liquidités 77 % actions 16 % liquidités 7 % obligations 98 % actions 2 % liquidités 96 % actions 4 % liquidités Monde Europe États-Unis Pays émergents et États-Unis Pays émergents les versements programmés Les versements sont adaptés à la constitution d une retraite. Ils correspondent au profil d évolution des personnes actives. Ils limitent l impact des variations de marchés en lissant la valeur d achat moyenne des supports. Les avantages des versements programmés : - La simplicité et l accessibilité - Une protection contre la volatilité des marchés - Une capacité de résistance aux crises (crise des Télécom , crises des subprimes , crise de la zone euro ) 10 ans performance perf. annualisée Versements programmés 100 / mois investissement = % MSCI % 6,30 % 50 % MSCI - 50 % à 2 % % 3,96 % 70 % MSCI - 30 % à 2 % % 4,95 % Un seul versement de % MSCI % 7,69 % 15 ans performance perf. annualisée Versements programmés 100 / mois investissement = % MSCI ,95 % 4,59 % 50 % MSCI - 50 % à 2 % ,23 % 3,02 % 70 % MSCI - 30 % à 2 % ,12 % 3,69 % Un seul versement de % MSCI ,54 % 2,72 % MSCI World : fonds d investissement principalement actions de pays économiquement développés Simulation ne présentant aucun caractère contractuel Les performances passées ne préjugent pas des performances futures Les sommes investies sur des placements en unités de compte fluctuent au rythme des marchés financiers et peuvent présenter des risques pour l épargnant.

7 la gestion évolutive : une sécurisation progressive Vous souhaitez constituer un complément de retraite en toute sérénité, sans contrainte? Optez pour la Gestion Évolutive. Cette stratégie de gestion permet à partir d une répartition déterminée à l avance, de sécuriser progressivement votre épargne retraite grâce à des arbitrages automatiques et gratuits et ce, jusqu au terme de votre contrat. Le principe est simple : l épargne est investie entre 6 fonds et le fonds en euros Suravenir proposés au contrat selon un répartition prédéterminée. Lorsque vous êtes loin de la retraite votre épargne est orientée vers des supports dont le potentiel de rendement est plus important. Au fur et à mesure que votre retraite approche, votre épargne est progressivement investie sur des fonds plus sécuritaires. 100 % 90 % 80 % 70 % 60 % 50 % 40 % 30 % 20 % 10 % 0 % ans Magellan C Carmignac Investissement DNCA invest Global Leaders B Fidelity Europe M&G Dynamic Allocation Fonds en euros Fidessor Global Flexible Fonds en euros Optimiser votre stratégie d investissement sur le long terme grâce à la Gestion Évolutive évolutive LE CONTRAT FID ESSOR STRATÉGIE RETRAITE C EST AUSSI : la flexibilité Le montant et la durée des versements peuvent être adaptés selon votre situation. Vous pouvez également faire une pause dans vos versements programmés, votre capital continuera d évoluer au rythme des mouvements des marchés boursiers. une sortie progressive du contrat À tout moment, vous pouvez réaliser un rachat partiel 6 de votre contrat d assurance vie, c est à dire retirer une partie du capital épargné. Le rachat partiel programmé est une option du contrat dont vous déterminez librement les caractéristiques : montant, périodicité (mensuelle, trimestrielle, semestrielle, annuelle). Il vous permet de sortir progressivement de votre contrat d assurance vie en bénéficiant de revenus complémentaires réguliers ; le retrait n étant pas total, le capital restant sur le contrat continue d évoluer. À la retraite, les rachats partiels programmés sont une alternative très intéressante à la rente viagère. 6 sauf acceptation bénéficiaire et nantissement PRÉPAREZ DÈS MAINTENANT VOTRE CAPITAL RETRAITE ET VOS FUTURS REVENUS la Gestion Évolutive : le lissage par les versements programmés - Versement 200 /mois avec un versement initial minimum de % 4 % 6 % 8 % 8 ans ans ans ans Versement 400 /mois avec un versement initial minimum de % 4 % 6 % 8 % 8 ans ans ans ans Par exemple, un épargnant de 35 ans, qui souhaite verser 200 tous les mois pendant 30 ans, aura un capital de si son épargne est rémunérée à un taux de 2 %, contre si son épargne est rémunérée un taux de 8 % annualisé. - Versement 300 /mois avec un versement initial minimum de % 4 % 6 % 8 % 8 ans ans ans ans Versement 600 /mois avec un versement initial minimum de % 4 % 6 % 8 % 8 ans ans ans ans Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Simulation ne présentant aucun caractère contractuel. Les sommes investies sur des placements en fonds euros garantissent le capital. Les sommes investies sur des supports en unités de compte sont valorisées en fonction de l évolution des cours des marchés. L investissement est plus risqué car le capital n est pas garanti.

8 Le contrat FID ESSOR Stratégie Patrimoine et le contrat FID ESSOR Stratégie Retraite sont des contrats d assurance-vie individuels de type multisupport gérés par Suravenir. Document publicitaire dépourvu de valeur contractuelle. SURAVENIR - Siège social : 232 rue Général Paulet - BP Brest cedex 9. Société anonyme à directoire et conseil de surveillance au capital entièrement libéré de euros. Société mixte régie par le Code des assurances. Siren RCS Brest. Suravenir est une société soumise au contrôle de l Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (61 rue Taitbout Paris cedex 9). FIDESSOR - Siège social : 68 rue La Fayette Paris - France. Site : info@pierreetplacements.fr SAS au capital de euros. RCS Paris B Enregistrée à l ORIAS sous le numéro ( en qualité de Courtier en assurance.

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