Sondage sur l endettement et la retraite mené pour le compte de la Banque Manuvie

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1 Sondage sur l endettement et la retraite mené pour le compte de la Banque Manuvie 15 mai 2012 #dettes #retraite

2 Le sondage Le sondage effectué pour le compte de la Banque Manuvie du Canada a été mené auprès de propriétaires canadiens âgés de 30 à 59 ans dont le ménage a un revenu supérieur à $. Il a été réalisé en ligne par la société Research House entre le 5 mars et le 16 mars Lors de ce sondage, nous avons posé quelques questions liées à l endettement aux répondants et avons compilé les résultats en trois catégories d âges 30 à 39 ans, 40 à 49 ans et 50 à 59 ans afin de mieux comprendre l attitude et le comportement à l égard de l endettement de ces trois groupes démographiques. Les recherches sur l endettement effectuées par la Banque Manuvie La Banque Manuvie estime qu en gérant plus efficacement leurs dettes, bon nombre de personnes pourraient économiser, se libérer de leurs dettes plus rapidement et atteindre un plus grand nombre de leurs objectifs financiers. Une gestion des dettes efficace est un élément essentiel de la santé financière. Grâce à nos sondages et nos recherches sur l endettement, nous aimerions : 1. informer et encourager un débat public sur l endettement afin d aider les consommateurs à comprendre les incidences des dettes sur leur santé financière; 2. faire valoir aux Canadiens l importance de gérer efficacement leurs dettes en leur fournissant de l information et des idées sur la question; 3. encourager les Canadiens à aborder la gestion des dettes avec les membres de leur famille et leur conseiller financier afin de trouver des moyens de gérer plus efficacement leurs dettes. 2

3 1. Lorsque vous pensez aux changements survenus au cours des 12 derniers mois en ce qui a trait à votre dette, diriez-vous que vous avez : Je n'ai pas eu de dettes au cours des 12 derniers mois 7% 9% 1 Réduit votre dette d'un montant plus élevé que vous ne l'aviez prévu 8% 7% 9% Reduit votre dette du montant que vous aviez prévu 21% % Réduit votre dette, mois d'un montant mois élevé que vous ne l'aviez prévu 20% 20% 19% 20% Ni augmenté ni diminué votre dette totale 1 17% 18% 1 Augmenté votre dette totale 22% 20% 21% 2 Résultat global 50 à 59 ans 40 à 49 ans 30 à 39 ans Cinquante-deux pour cent (52 %) des répondants ont réussi à réduire quelque peu leurs dettes, soit un résultat inchangé depuis le trimestre précédent. Vingt-deux pour cent (22 %) des répondants ont indiqué que leur dette totale avait augmenté, le groupe des 30 à 39 ans étant le plus susceptible d avoir augmenté ses dettes. Le groupe des 50 à 59 ans est le moins susceptible d avoir des dettes. 3

4 2. Dans quelle mesure le fait de se débarrasser de vos dettes ou de ne pas avoir de dettes est-il une priorité financière pour vous, sur une échelle de 1 à 10, où 1 signifie que ce n est pas une priorité, et 10 signifie que c est votre principale priorité financière? Résultat global 50 à 59 ans 40 à 49 ans 30 à 39 ans 7% 10% % Pas une priorité (1-5) Priorité financière (8-10) Le pourcentage (75 %) des répondants ayant indiqué que l une de leurs priorités financières est de n avoir aucune dette ou de se libérer de leurs dettes est similaire à celui des précédents sondages. 4

5 3. Parmi les catégories suivantes, laquelle décrit le mieux la dette TOTALE de votre ménage? Veuillez inclure les prêts hypothécaires, les prêts automobiles, les prêts étudiants, les prêts personnels, les soldes de carte de crédit, etc. Résultat global Moins de $ $ à moins de $ $ à moins de $ $ à moins de $ $ à moins de $ $ à moins de $ $ ou plus Aucune dette 7% 9% 13% 18% 2% 2% 2% 41% Dette moyenne des ménages: 167,600 $ 50 à 59 ans Moins de $ $ à moins de $ $ à moins de $ $ à moins de $ $ à moins de $ $ à moins de $ $ ou plus Aucune dette 1% 3% 9% 10% 11% 11% 18% 32% Dette moyenne des ménages: $128,100 $ 5

6 40 à 49 ans Moins de $ $ à moins de $ 4% $ à moins de $ $ à moins de $ 10% 12% $ à moins de $ 42% $ à moins de $ 21% $ ou plus Aucune dette 1% 3% 2% Dette moyenne des ménages: 181,100 $ 30 à 39 ans Moins de $ $ à moins de $ $ à moins de $ $ à moins de $ $ à moins de $ $ à moins de $ $ ou plus Aucune dette 4% 10% 2% 1% 2% 21% 49% Dette moyenne des ménages: 189,500 $ La dette moyenne des ménages canadiens est de 167,600 $. Le groupe des 30 à 39 ans est celui qui a la dette la plus élevée, soit 189,500$ en moyenne. 6

7 4. À quel âge prévoyez-vous ne plus avoir de dettes? Résultat global Je ne pense pas ne plus avoir de dettes un jour 12% % % % Avant d'avoir 40 ans 13% 50 à 59 ans Je ne pense pas ne plus avoir de dettes un jour 7% 14% à 49 ans % Je ne pense pas ne plus avoir de dettes un jour 10% % %

8 30 à 39 ans Je ne pense pas ne plus avoir de dettes un jour % 12% % % Avant d'avoir 40 ans 13% Le pourcentage des répondants âgés de 30 à 39 ans ayant indiqué ne pas savoir quand ils finiront de rembourser leurs dettes a augmenté de 7 % depuis le précédent sondage. Bien que 45 % des répondants âgés de 50 à 59 ans s attendent à se libérer de leurs dettes dans la soixantaine, 14 % des répondants de ce groupe d âges ne savent pas quand ils finiront de rembourser leurs dettes et 7 % estiment qu ils ne pourront jamais se libérer de leurs dettes. 8

9 5. À quelle fréquence est-ce que vous et votre partenaire discutez des dettes totales de votre ménage? Résultat global Jamais 7% Une fois par année Quelques fois par année 22% Tous les deux mois 17% Une fois par mois 27% Plus d'une fois par mois 22% 50 à 59 ans Jamais 10% Une fois par année 8% Quelques fois par année 2 Tous les deux mois 19% Une fois par mois 23% Plus d'une fois par mois 14% 9

10 40 à 49 ans Jamais 8% Une fois par année Quelques fois par année 19% Tous les deux mois 1 Une fois par mois 31% Plus d'une fois par mois 21% 30 à 39 ans Jamais Une fois par année 3% 4% Quelques fois par année 21% Tous les deux mois 17% Une fois par mois Plus d'une fois par mois 27% 29% Les répondants âgés de 30 à 39 ans sont les plus susceptibles de revoir les dettes de leur ménage, au moins une fois par mois. 10

11 6. À quel moment prévoyez-vous prendre votre retraite? Résultat global Je ne prévois jamais prendre ma retraite Je suis déjà à la retraite 70 ans ou plus ans ans ans ans Avant d'avoir 50 ans 8% 4% 3% 1% % 50 à 59 ans Je ne prévois jamais prendre ma retraite Je suis déjà à la retraite 18% 70 ans ou plus ans ans 23% ans 14% ans 1% 11

12 40 à 49 ans 8% Je ne prévois jamais prendre ma retraite Je suis déjà à la retraite 0% 70 ans ou plus 4% ans 29% ans 34% ans 13% ans 4% Avant d'avoir 50 ans 1% 30 à 39 ans 10% Je ne prévois jamais prendre ma retraite Je suis déjà à la retraite 70 ans ou plus 0% 2% 4% ans 23% ans 33% ans 20% ans Avant d'avoir 50 ans 4% 3% Plus de la moitié des répondants âgés de 30 à 39 ans prévoient prendre leur retraite dans la soixantaine. Six pour cent (6 %) de ceux âgés de 50 à 59 ans estiment qu ils ne seront jamais en mesure de prendre leur retraite. 12

13 7. Nous aimerions comprendre ce que signifie pour vous «se préparer pour réussir sa retraite». Sur une échelle de 1 à 10, où 1 signifie «pas du tout important» et 10 signifie «extrêmement important», dans quelle mesure chacun des facteurs suivants est-il important dans votre définition d une «retraite réussie»? Avoir une bonne santé 94% 97% 91% 93% Ne pas avoir de dettes 87% % Avoir un revenu de retraite suffisant pour conserver mon mode de vie actuel 8 88% 84% 83% Vivre près de ma famille 62% 62% 60% 63% Être en mesure de voyager 71% 74% 72% 69% 13

14 Être en mesure de donner de l argent à mes enfants et petits-enfants 44% 40% 43% 49% Avoir un large groupe d amis 43% 47% 44% 39% Avoir un passe-temps ou faire du bénévolat pour me garder occupé 64% 70% 64% 60% Être propriétaire d une résidence secondaire 23% Résultat global 50 à 59 ans 40 à 49 ans 30 à 39 ans Les facteurs «avoir un revenu de retraite suffisant» et «ne plus avoir de dettes» arrivent au second rang en importance après celui qui consiste à «avoir une bonne santé». Les trois groupes d âges s entendent pour dire que les facteurs «avoir un revenu de retraite suffisant» et «ne plus avoir de dettes» ont une importance égale. 14

15 8. Au cours des 12 prochains mois, est-ce que vous : ne vous concentrerez ni sur le remboursement de votre dette, ni sur l'épargne en prévision de votre retraite 3% 3% 3% vous concentrerez sur le remboursement de votre dette et sur l'épargne en prévision de votre retraite à parts égales 40% 4 44% 52% vous concentrerez davantage sur le remboursement de votre dette que sur l'épargne en prévision de votre retraite 43% 40% 39% 49% vous concentrerez davantage sur l'épargne en prévision de votre retraite que sur le remboursement de votre dette 8% 11% 8% Résultat global 50 à 59 ans 40 à 49 ans 30 à 39 ans Les répondants âgés de 40 à 49 ans sont les plus susceptibles de mettre autant d accent sur le remboursement des dettes que sur l épargne pour la retraite (52 %). Ceux âgés de 30 à 39 ans accordent la plus grande importance au remboursement des dettes plutôt qu à l épargne pour la retraite (49 %). 15

16 9. Sur une échelle de 1 à 10, où 1 signifie «pas du tout confiant(e)» et 10 signifie «extrêmement confiant(e)», dans quelle mesure êtes-vous confiant(e) que vous aurez un revenu de retraite suffisant lorsque vous atteindrez l âge prévu de votre retraite? Résultat global 2 40% 50 à 59 ans 2 43% 40 à 49 ans 24% 37% 30 à 39 ans 2 40% Pas du tout confiant(e) Extrêmement confiant(e) Les répondants âgés de 50 à 59 ans sont les plus confiants de disposer d un revenu suffisant lorsqu ils atteindront l âge de la retraite. 16

17 10. Sur une échelle de 1 à 10, où 1 signifie «pas du tout confiant(e)» et 10 signifie «extrêmement confiant(e)», dans quelle mesure êtes-vous confiant(e) que vous n aurez plus de dettes lorsque vous atteindrez l âge prévu de votre retraite? Résultat global 21% 52% 50 à 59 ans 27% 47% 40 à 49 ans 20% 52% 30 à 39 ans 20% 5 Pas du tout confiant(e) (1-5) Extrêmement confiant(e) (8-10) Les répondants âgés de 30 à 39 ans sont les plus confiants de ne plus avoir de dettes lorsqu ils atteindront l âge de la retraite (56 %). Ceux âgés de 50 à 59 ans sont les moins confiants de ne plus avoir de dettes lorsqu ils atteindront l âge de la retraite. Dans l ensemble, plus de la moitié des Canadiens interrogés (52 %) sont confiants de ne plus avoir de dettes lorsqu ils atteindront l âge de la retraite. 17

18 11. Sur une échelle de 1 à 10, où 1 signifie «pas du tout important» et 10 signifie «extrêmement important», dans quelle mesure est-il important pour vous de ne plus avoir de dettes lorsque vous atteindrez l âge prévu de votre retraite? Résultat global 78% 50 à 59 ans 7% 7 40 à 49 ans 78% 30 à 39 ans 3% 79% Pas du tout important (1-5) Extrêmement important 8-10) Ne plus avoir de dettes à la retraite est une priorité essentielle pour les Canadiens interrogés, puisque 78 % d entre eux l ont qualifiée d extrêmement importante. Les répondants âgés de 50 à 59 ans sont les plus susceptibles de dire que l absence de dettes à la retraite n est pas du tout importante (7 %). 18

19 12. Imaginez que vous avez atteint l âge prévu de votre retraite et que vous avez encore des dettes non remboursées. Sur une échelle de 1 à 10, où 1 signifie «pas du tout stressante» et 10 signifie «extrêmement stressante», dans quelle mesure cette situation serait-elle stressante pour vous? Résultat global 9% 50% 50 à 59 ans 27% 42% 40 à 49 ans 19% 54% 30 à 39 ans 7% 52% Pas du tout stressant (1-4) Extrêmement stressant (8-10) Les répondants âgés de 40 à 49 ans trouveraient extrêmement stressant d avoir des dettes à la retraite (54 %). Vingt-sept pour cent (27 %) des répondants âgés de 50 à 59 ans s accommoderaient du fait d avoir des dettes à la retraite. 19

20 13. Si vous aviez encore des dettes non remboursées au moment d'atteindre l'âge prévu de votre retraite, que feriez-vous? 4% 7% Je travaillerais à temps partiel jusqu'à ce que mes dettes soient remboursées 23% 2 23% 22% Je travaillerais à temps plein jusqu'à ce que mes dettes soient remboursées 20% 31% 3 3 Je prendrais ma retraite, vendrais des actifs et utiliserais cet argent pour rembourser mes dettes 8% 11% 11% 1 Je prendrais ma retraite, mais réduirais le mode de vie que j'avais prévu avoir jusqu'à ce que mes dettes soient remboursées 22% 21% 20% 2 Je prendrais ma retraite - mes dettes n'auraient aucun impact sur mon mode de vie shouhaité 7% 11% Résultat global 50 à 59 ans 40 à 49 ans 30 à 39 ans Dans l ensemble, les Canadiens interrogés sont plus susceptibles de continuer à travailler à temps plein s ils ont encore des dettes à rembourser lorsqu ils atteignent l âge prévu de leur retraite (31 %). Ceux âgés de 50 à 59 ans sont les moins susceptibles de continuer à travailler à temps plein s ils ont encore des dettes à rembourser lorsqu ils atteignent l âge de la retraite, et seulement 20 % d entre eux affirment qu ils continueront à travailler à temps plein. 20

21 14. Lorsqu'il s'agit de gérer votre dette et vos finances quotidiennes, qui consultez-vous pour obtenir des conseils? Je gère moi-même ma dette et mes finances quotidiennes Famille/amis Comptable/avocat/professionnel immobilier Représentant bancaire en succursale Conseiller financier (y compris planificateur financier, courtier en valeurs, agent d'assurance, etc) 7% 4% 12% 2% 2% 2% 2% 10% 9% 10% 11% 22% 22% 23% 22% 53% 59% 62% 60% Résultat global 50 à 59 ans 40 à 49 ans 30 à 39 ans Soixante-douze pour cent (72 %) des Canadiens interrogés ont travaillé avec un planificateur financier en vue d élaborer un plan pour se libérer de leurs dettes. Tous les groupes d âges sont susceptibles, à peu près à parts égales, d avoir travaillé avec un conseiller en vue d élaborer un plan pour se libérer de leurs dettes. 21

22 15. Lorsqu il s agit de gérer votre dette, vous avez mentionné faire appel à un conseiller financier pour obtenir des conseils. Est-ce que votre conseiller financier vous a aidé(e) à élaborer un plan pour que vous vous débarrassiez de votre dette? Résultat global 72% 28% 50 à 59 ans 70% 30% 40 à 49 ans 80% 20% 30 à 39 ans 64% 3 Oui, mon conseiller financier m'a aidé(e) à élaborer un plan pour me débarrasser de ma dette Non, mon conseiller financier ne m'a pas aidé(e) à élaborer un plan pour me débarrasser de ma dette Soixante-douze pour cent (72 %) de ceux qui consultent un conseiller financier au sujet de leur endettement ont élaboré un plan pour se libérer de leurs dettes. Ceux âgés de 40 à 49 ans sont les plus susceptibles d avoir travaillé avec un conseiller en vue d élaborer un plan pour se libérer de leurs dettes. 22

23 Les noms Manuvie et Banque Manuvie, le logo qui les accompagne et le titre d'appel «Pour votre avenir» sont des marques de commerce de La Compagnie d'assurance-vie Manufacturers qu'elle et ses sociétés affiliées utilisent sous licence. 23