Al Amana Microfinance

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2 Secteur de la Microfinance au Maroc Depuis sa création : Plus de 40 milliards de DH de micro crédits accordés 4,55 millions de bénéficiaires dont : 55,28% de femmes 36,57% dans le rural emplois directs dans les Associations de Micro Crédit Près d un million d opportunités d emplois créées Un réseau de 1305 points de service et à fin 2012 : 5 milliards d encours de crédits clients actifs Son impact Identité Emanation de la société civile est un secteur économique clé du royaume et un acteur majeur dans la lutte contre la pauvreté par l inclusion financière et la création d emplois Régis par la loi du 5 février 1999 et les lois qui la modifie et la complètent, la loi du 21 avril 2004, la loi n du 30 novembre 2007 et la loi Supervision par la banque Centrale du Maroc 13 associations regroupées dans une fédération représentative la FNAM (Fédération Nationale des Associations du Microcrédit) Taux de pénétration de la population = 2,5% Réalisations

3 Secteur de la Microfinance au Maroc Réalisations et apports du secteur Nombreux prix internationaux reçus par les AMCs Marocaines : le prix du MIX récompensant les IMF les plus performantes et le Prix Européen de la microfinance. En 2007, le secteur de la microfinance au Maroc était l un des plus actifs et des plus performants au monde. Le nombre des bénéficiaires représente 40% des personnes servies dans la région arabe Au sein de la région Arabe, le Maroc et l Egypte dominent le secteur de la microfinance en regroupant 85% de tous les emprunteurs et 73% du portefeuille total des prêts de la région. Le Maroc se distingue par la taille de son réseau d agences (83% du nombre total des bureaux de la région) et le nombre de son personnel (54% de l effectif total de la région). 3

4 Secteur de la Microfinance au Maroc Stratégie à horizon 2020 Objectif principal Financement des Activités Génératrices de revenus (AGR) Création d emploi Sur 10 ans, dans un contexte d expansion forte et contrôlée du secteur Servir 3,2 millions de bénéficiaires Créer ou financer 2 millions d emplois à temps plein additionnels Coordonner avec les politiques sectorielles (tourisme, artisanat ) Développer l offre produits(micro-assurance, transferts d argent..) Personnaliser l offre de microcrédits en fonction du modèle économique des bénéficiaires (récoltes, business plan atypique ) et en fonction du type de projet ou de secteur Maximiser l'impact sur la pauvreté et la création d'emplois Renforcer la gouvernance en matière de contrôle interne et de gestion des risques Etendre les réseaux de distribution sur tout le territoire national, notamment au moyen des nouvelles technologies, des forces de vente mobiles et de partenariats Améliorer l efficacité opérationnelle du secteur (systèmes d informations, ressources humaines, processus et procédures, mutualisation des moyens ). Evolution du secteur vers les meilleures pratiques financières

5 Association à but non lucratif, régie par le dahir du 15/11/1958 et les lois 18/97, 58/03, 41/12 relatives à l exercice de l activité du Microcrédit. Al Amana a été créée le 13 février 1997 et agréée en tant qu Association de microcrédit par le Ministère des Finances le 31 mars A sa création, Al Amana a bénéficié de subventions d'exploitation et d'investissement d'un total de 110 M MAD, essentiellement en provenance de l'usaid (48%) et du Fonds Hassan II (42%). Depuis 2002, Al Amana Microfinance est en autonomie financière basée essentiellement sur ses fonds propres et les dettes commerciales pour l expansion.

6 Al Amana a servi prêts d un montant global de 22 milliards de dirhams au profit de clients. 50% dans le rural dont 30% dans le rural enclavé. Al Amana Microfinance est le leader du Secteur avec une part de marché de 43,7% du portefeuille de l encours et 38% de l effectif du personnel. Au niveau régional, Al Amana Microfinance représente 24% de l encours de la région MENA (Middle East and North Africa) et fait partie des 6 institutions de Microfinance du monde arabe figurant dans le classement du MIX des 100 meilleures institutions de microfinance dans le monde.

7 Tryptique Vision, Mission, Valeurs Secteur de la micro finance «Combiner création d activités, lutte contre la pauvreté et inclusion financière» Etre un acteur clé de la lutte contre la pauvreté par la création d emplois et d activités génératrices de revenus, performant, pérenne et intégré dans les politiques du Royaume Mission Vision Al Amana «Nous sommes un acteur du développement économique et social de notre Pays par le levier de l Inclusion financière» «Performante financièrement, générant un impact social positif et perceptible sur sa communauté et son environnement» Valeurs (Al Amana) VALEURS FONDAMENTALES HONNETETE -INTEGRITE TRANSPARENCE- RESPONSABILITE - ALTRUISME VALEURS DE PROGRES GOUT DE L'EFFORT- DE LA PERSEVERANCE ET DU SUCCES- RIGUEUR- ENGAGEMENT VALEURS PROFESSIONNELLES DECISIVES PERFORMANCE - SENS DE L'INNOVATION- CHANGEMENT 7

8 Services Financiers Services financiers aux personnes ayant une activité génératrice de revenus et aux microentreprises ne trouvant pas satisfaction à leurs besoins auprès du système financier classique: Prêts à l entreprise :octroyés aux personnes ou groupes de 2 à 5 personnes qui désirent développer leur propre activité de production ou de service. Prêts pour le logement: octroyés aux personnes désirant acquérir, construire ou améliorer leur logement ou se doter d installations électriques ou assurer l alimentation de leurs foyers en eau potable Produits de diversification Transfert d argent : Lancé en 2012, il intègre les services de Transfert d'argent domestique (Cash Express) et Transfert d'argent International (Western Union et Money Gram). Microassistance : Lancée en 2012, il intègre l assistance Médicale (transport sanitaire urbain, interurbain ou rural et retour éventuellement de la personne assurée à domicile et la participation aux frais d hospitalisation pour les pathologies couvertes par l AMO) et l assistance en cas de décès (assistance pour l accomplissement dans les formalités administratives, transport de la dépouille jusqu au lieu d inhumation et participation aux frais funéraires). Services domestiques: Recharge téléphonique multi opérateurs.

9 Al Amana Microfinance Al Amana en chiffres Al Amana a servi prêts d un montant global de 22 milliards de dirhams au profit de clients. 50% dans le rural dont 30% dans le rural enclavé. Montants des prêts accordés entre 1000 et DHS. Commerce 44%, Artisanat 17%, Agriculture et élevages 22%, Services 13%, Privé 2% Public 2% Réseau Al Amana Nombre de point de vente rural : 191 Nombre de point de vente urbain : 267 Véhicules guichets : 88 9

10 Al Amana Microfinance Gouvernance Conseil d Administration : 20 membres/ Bureau Exécutif : 8 membres 3 Comités spécialisés : Comité Audit, Comité Ressources Humaines, Comité Stratégie et Utilité Sociale Comité Exécutif : 3 membres 2145 Salariés 10

11 ORGANIGRAMME