Pour préparer et vivre votre retraite, toutes les solutions sont là, au Crédit Mutuel. Ma retraite

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1 Pour préparer et vivre votre retraite, toutes les solutions sont là, au Crédit Mutuel Ma retraite

2 Pour préparer et vivre votre retraite, toutes les solutions sont là, au Crédit Mutuel. La retraite : certains doivent la préparer et d autres la vivent dès à présent! Pour les premiers, le mot d ordre est clair : AN-TI-CI-PER. Plus tôt vous épargnez, moins l effort est important. Pour les seconds, il n est pas trop tard : des solutions existent pour compléter vos revenus. Zoom Financé par les cotisations des actifs, notre système de retraite par répartition est menacé. Pour une raison simple : au fur et à mesure que le temps passe, il y a de moins en moins d actifs pour de plus en plus de retraités. Conséquence directe : une baisse importante de revenus au moment de la cessation d activité.

3 SOMMAIRE >SE CONSTITUER UN CAPITAL >SE CONSTITUER UN COMPLÉMENT DE RETRAITE >COMBINER CAPITAL ET COMPLÉMENT DE RETRAITE >BÉNÉFICIER D UN COMPLÉMENT DE REVENUS IMMÉDIAT >GARANTIR SON AUTONOMIE FINANCIÈRE >LES SERVICES DE L ÉPARGNE

4 4 SE CONSTITUER UN CAPITAL Pour partir au soleil! ACMN Avenir Retraite a été spécialement conçu pour vous permettre de vous constituer très simplement un capital retraite à partir de 50 par mois. Le tout en profitant du cadre fiscal avantageux de l assurance vie.

5 >Les avantages d ACMN Avenir > A partir de 50. > Souplesse d utilisation : vous choisissez la formule d investissement qui vous convient le mieux parmi les 6 formules proposées. Vous pouvez à tout moment adapter votre adhésion à votre situation personnelle, en choisissant une autre formule. > Versements libres à tout moment. > Capital disponible à tout moment sous forme de rachats, sans pénalités (hors imposition), ou d avance. > Liberté dans la durée. > Fiscalité toujours avantageuse de l assurance vie. UN CAPITAL >Une formule «spécial retraite» >Afin de compenser la baisse de revenus qui surviendra lors de votre retraite. > Afin d épargner en limitant les risques. La formule : Profitez du dynamisme des marchés et d une sécurisation progressive du capital. > Plus le terme du contrat est éloigné, plus la proportion d actions est importante. > Plus le terme se rapproche, plus le capital constitué et les primes sont investis sur le Fonds Euros pour sécuriser votre capital et protéger vos gains. Les avantages : > La recherche de la performance sur les marchés actions. > La sécurisation progressive sur les fonds en Euros. > Une formule évolutive. > La possibilité de mettre en place des rachats partiels réguliers (plus d informations page 11). Bon à savoir Le Plan d Épargne en Actions (PEA) constitue également un bon moyen pour se constituer un capital en vue de la retraite. A découvrir dans notre brochure «Mon Épargne, mon patrimoine» consacrée à l épargne financière. + Les + 5 > Une solution accessible à tous, dès 50. > Un contrat d assurance vie avec une gestion «spécial retraite». > La fiscalité avantageuse de l assurance vie (voir page 17).

6 6 SE CONSTITUER UN COMPLÉMENT DE RETRAITE Pour compenser votre perte de revenus Avec le Plan Liberté Retraite du CMNE, découvrez tous les atouts du Plan Epargne Retraite Populaire (PERP).

7 >Les avantages du Plan Liberté Retraite > Versements libres ou programmés à partir de 25 /mois pour les moins de 35 ans (50 /mois au-delà). > Chaque année, les cotisations versées sont déductibles de votre revenu imposable dans les limites fixées par la réglementation fiscale en vigueur. > Au moment de votre retraite, vous profitez d un complément de revenus garanti à vie sous la forme d une rente imposable. > Deux formules au choix : Euros : l ensemble de vos versements s effectue sur un fonds en euros. Il n y a aucun risque et votre capital est totalement garanti. Horizon : pour donner du souffle à votre retraite, vos versements sont d abord investis en partie en actions puis progressivement sécurisés sur le fonds en euros afin de protéger vos gains. COMPLÉMENT DE REVENU Bon à savoir En cas de décès avant le départ en retraite, il est prévu le versement d une rente viagère au conjoint ou au bénéficiaire désigné. Au moment de votre départ en retraite, vous pouvez également opter pour le versement d une rente à l un de vos proches en cas de décès. Une sortie en capital peut également être envisagée en cas d invalidité ou d expiration des allocations de chômage. 7 + Les + > Accessible à partir de 25 /mois pour les moins de 35 ans. > Versements déductibles du revenu imposable chaque année selon la règlementation en vigueur. > Sortie en rente garantie à vie.

8 8 COMBINER CAPITAL ET COMPLÉMENT DE REVENUS Le bon compromis Rente ou capital? Défiscalisation immédiate ou lors de la retraite? Avec MultiRetraite, ne choisissez plus : découvrez la formule qui associe la constitution d un complément de revenus et d un capital pour l avenir.

9 >Les avantages de MultiRetraite > Après un versement initial de 100, vous vous constituez un capital retraite à partir de 50 /mois. > Une partie de celui-ci reste toujours disponible. > Au moment de votre départ en retraite, vous disposez : D un capital retraite, à utiliser comme bon vous semble, D un complément de retraite garanti à vie, pour compléter vos revenus. > Toutes les précautions sont prises : votre capital est sécurisé au fur et à mesure qu approche votre retraite. >Une fiscalité doublement avantageuse > Durant la phase de capitalisation, les cotisations versées sur le volet PERP de MultiRetraite sont déductibles de votre revenu dans les limites fixées par la réglementation en vigueur. > Au moment de votre retraite, vous profitez de la fiscalité avantageuse de l assurance vie pour votre capital retraite. Bon à savoir En cas de décès avant votre retraite, l option «garantie de prévoyance» permet au bénéficiaire désigné de disposer d une rente à vie ainsi que du double de l épargne constituée sur la partie capital-retraite. 9 CAPITAL ET COMPLÉMENT DE REVENUS + Les + > Une solution accessible à tous, quelle que soit votre capacité d épargne. > La constitution simultanée d un complément de revenus et d un capital. > L option «garantie de prévoyance», pour protéger vos proches en cas de décès avant la retraite.

10 10 BÉNÉFICIER D UN COMPLÉMENT DE REVENUS IMMÉDIAT Pour garder le rythme Vous disposez d un capital et souhaitez en tirer un complément de revenus? Avec la formule Avenir Euros d ACMN Avenir et Tonic 60 vous avez le choix entre profiter directement de votre capital ou seulement de ses fruits.

11 >Les avantages d ACMN Avenir Euros Sécurité absolue du capital offerte par cette formule. Capital disponible à tout moment sous forme de rachats, sans pénalités, ou d avance. Liberté dans la durée. Fiscalité toujours avantageuse de l assurance vie. Bon à savoir A tout moment, sans pénalités (hors imposition) et gratuitement, vous pouvez procéder à des rachats partiels réguliers à partir de 100 par échéance*. En cas de besoin vous pouvez à tout moment modifier le montant et la périodicité de ces rachats partiels programmés. Vous pouvez panacher ACMN Avenir Euros avec les formules ACMN Avenir Protection et ACMN Avenir Gestion pour continuer à profiter des marchés financiers. * Service disponible uniquement sur la formule ACMN Avenir Euros du contrat. >Les avantages de Tonic 60 Un taux qui augmente avec le temps. Les avantages de Tonic 60 : - Un taux garanti par contrat qui progresse chaque année. - Versement minimum : Versement maximum : pas de plafond. - Aucuns frais d entrée ni de gestion. - Une épargne qui reste disponible à tout moment. - Rémunération : intérêts capitalisés chaque année ou versés sous forme de rente trimestrielle ou annuelle. 11 COMPLÉMENT DE REVENUS IMMÉDIAT + Les + > Solutions accessibles à tous. > Epargne disponible en cas de besoin.

12 12 PLANS AUTONOMIE Garantir autonomie financièrevotre L espérance Une réjouir pour réalité de dont vie augmente Plans rester Autonomie à condition autonome.le est spécialement d anticiper peut contrat se conçu pendance assurer quiétude. pour une financière garantir retraite votre en et toute indé- vous

13 >Une de dépendance aide précieuse en cas mensuelle définitive(revalorisée Plans Ce complément Autonomie de 300 vous à garantit 3000 le versement en cas de d une dépendance rente viagère une aide de à revenus domicile, chaque vous année). permet de financer, entre autres totale : et le l aménagement un matériel séjour nécessaire établissement de votre au habitation, maintien spécialisé. à domicile, Même de Un percevoir capital en cas 1eréquipement 50% de dépendance de la rente partielle, choisie. vous avez l assurance >Un Tranquillité Pour nous choisissez faire vous face garantissons cette d esprit aux option. premiers pour 3 fois frais vos la rente proches, et favoriser mensuelle qui votre n auront prévue maintien si pas vous à domicile, assumer soutien financièrement. efficace à vous Vous conseiller qualité bénéficiez, ou Bon des vous associations à tout mettre savoir moment, d aide relation d une à domicile. avec assistance des établissements efficace pour de vous En cas de modification de vos besoins, vous 13 avez le montant à tout moment de la rente la possibilité initialement Les Grâce au Club de choisie. + modifier Eurocompte, dès la souscription supplémentaires de réductions bénéficiez+>un 2èmecontrat d assurance. d un conséquences matérielles contrat souscription simple de financières la possible perte pour d autonomie. faire jusqu à etface aux >Une 75 ans. rente mensuelle jusqu à ASSURANCE PRÉVOYANCE

14 14 LES SERVICES DE L ÉPARGNE Les atouts pour optimiser vos placements En complément de notre gamme de solutions épargne, nous mettons à votre disposition des services pour optimiser vos placements.

15 >L épargne programmée Les petits ruisseaux font les grandes rivières Aidé de votre conseiller, choisissez parmi toute notre gamme de placements celui qui vous convient le mieux : livrets, PEA, assurance vie... Déterminez ensuite le montant que vous souhaitez consacrer chaque mois à votre épargne, nous nous occupons du reste! Vous pouvez bien sûr à tout moment augmenter ou diminuer cette somme selon vos priorités. Plus de soucis de gestion, vous épargnez régulièrement sans y penser! >Doubl Épargne Pour mettre vos proches à l abri du besoin LE + 20% (1) EUROCOMPTE de réduction Doubl Épargne garantit, en cas de décès accidentel, le versement à vos proches d un capital égal à votre épargne détenue au Crédit Mutuel Nord Europe. Pour seulement 30 par an, vous avez la certitude qu ils bénéficieront d un capital deux fois plus important (dans la limite de ) s il vous arrivait un accident. Une formule simple et économique pour mettre vos proches à l abri du besoin. 15 (1) Si titulaire de l Eurocompte, quelle que soit la formule. EUROCOMPTE LE + EUROCOMPTE ACMN Avenir : versements programmés à frais réduits

16 >Les services spécial ACMN Avenir OFFERT L option Bonus : chaque année, les plus-values réalisées sur le support en euros d ACMN Avenir sont transférées vers l un des OPCVM proposé dans les formules Avenir Gestion et Avenir Liberté. OFFERT OFFERT dans la formule ZEN L option Sécurité : vous mettez à l abri les plus-values réalisées sur les OPCVM sélectionnés dans Avenir Gestion ou Avenir Liberté en les transférant automatiquement vers Avenir Euros. La garantie décès plancher : jusqu à votre 75 ème anniversaire, la garantie plancher optionnelle assure à vos bénéficiaires le versement d un capital minimum égal au cumul de vos versements (hors frais, rachats partiels, avances et intérêts éventuels). Dans le cadre de la formule ZEN, cette garantie est offerte et vous couvre sans limite d âge. Les rachats réguliers : vous pouvez percevoir un complément de revenus immédiat. Vous pouvez les mettre en place à tout moment, en choisissant librement le montant que vous souhaitez ainsi que leur périodicité selon vos besoins. Vous pouvez ensuite à tout moment les modifier, voire même les suspendre temporairement. Gratuits, ces rachats partiels réguliers sont possibles uniquement sur les fonds en euros d ACMN Avenir. 16

17 Zoom sur la fiscalité de l assurance vie Malgré les récentes réformes fiscales, l assurance vie présente toujours un attrait fiscal certain et reste le placement préféré des Français : Après la 8 ème année, les intérêts sont nets d impôts (hors contributions sociales) dans la limite d un abattement global de pour une personne seule et pour un couple par année de retrait. En cas de décès de l assuré, le capital sera versé aux bénéficiaires désignés, sans droits de succession ni imposition dans les limites fixées par la réglementation fiscale. 17 SERVICES DE L ÉPARGNE FISCALITÉDEL ASSURANCEVIE

18 Les solutions retraite du CMNE Des réponses à chaque besoin, pour préparer ou vivre sa retraite Des services complémentaires à la carte pour optimiser vos placements Une fiscalité avantageuse Pour en savoir plus, contactez votre conseiller habituel ou appelez-nous au : Réf GIE CFCMNE - 4, place Richebé LILLE - R.C.S. Lille Document non contractuel - janvier 2008 Les caisses du Crédit Mutuel sont des intermédiaires d assurance inscrits au registre national des intermédiaires d assurance sous le numéro consultable sur (ou par courrier au 1, rue Jules Lefebvre, PARIS cedex 09 ou par téléphone au ). Nos contrats d assurance sont souscrits auprès d ACMN VIE, 173 bd Haussmann PARIS RCS Paris SA régie par le code des assurances au capital de ,40.