Préparé pour : M. Hubert REER Par : Jean Le Conseiller

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1 Préparé pour : M. Hubert REER Par : Jean Le Conseiller Planiste Ltée. 485 McGill, Bureau Montréal (Québec) H2Y 2H4 Téléphone :(514) Sans frais :1 (866) Télécopieur :(514)

2 Optimisation des cotisations REER Une retraite confortable à votre portée L objectif essentiel du REER est de permettre à un individu d épargner en vue de la retraite et de reporter l imposition sur la partie de son revenu qui est investie dans le régime. Bien qu il soit possible de cotiser jusqu à 18 % de son revenu gagné (de l année précédente) ou le plafond REER pour l année (le moins élevé des deux montants) moins son facteur d équivalence, plusieurs épargnants peinent à prendre pleinement avantage de cet outil d accumulation. L optimisation des cotisations REER vise à aider les épargnants à hausser leurs cotisations REER sans pour autant se serrer indûment la ceinture. Il s agit d une part de devancer la cotisation régulière du client, puis de mettre en place une stratégie de prêts REER multiples afin de maximiser le retour d impôt qui servira éventuellement à rembourser l un des emprunts. Après avoir saisi les renseignements qui vous sont propres, l objectif de l optimisation des cotisations REER est de déterminer la cotisation qui s avère financièrement et fiscalement avantageuse pour vous. Déni de responsabilité Le résultat de cette stratégie peut être influencé par plusieurs facteurs : a-) Le remboursement d impôt anticipé est le résultat d un calcul mathématique. Ce montant pourrait varié en fonction du type de rémunération (salaire, commissions ou autre), des déductions à la source et des crédits d impôts auxquels vous avez droit. b-) Le taux de croissance de votre portefeuille REER n est pas garanti et pourrait être sensiblement différent de celui utilisé dans la projection. Toujours vous assurer que la répartition des actifs de votre portefeuille corresponde à votre profil d investisseur. c-) Le succès de cette stratégie repose sur la discipline (utilisation du retour d impôt pour payer l un des emprunts REER) et l effort financier (augmentation des cotisations mensuelles). Si ces prémices ne sont pas respectées, la simulation sera nécessairement différente. Page 2 de 6

3 Sommaire L Optimisateur de cotisations REER permet de profiter du plein potentiel des avantages fiscaux liés au REER. Découvrez votre cotisation optimale pour profiter d une retraite confortable. Province : Âge actuel : Âge prévu de la retraite : Québec Revenu annuel brut : $ -Croissance annuelle du revenu : 2,00% Solde actuel incluant 12 derniers mois : $ Espace REER non utilisé : $ -Nombre d'années pour rattraper l'espace REER non utilisé 5 mensuelles actuelles : 500 $ Total cotisation annuelle : $ Taux d'intérêt sur emprunt REER : 5,00% Rendement sur le solde REER : 5,00% Indexation des cotisations REER selon la croissance du revenu : Oui 52 ans 65 ans Page 3 de 6

4 Accumulation du portefeuille REER $ $ $ $ $ $ $ 0 $ Âge Solde de la fin avec cotisations habituelles Solde de la fin avec optimisation Page 4 de 6

5 Un effort récompensé En adoptant la stratégie de la cotisation REER optimale, votre capital-retraite sera de beaucoup supérieur à votre situation actuelle. L effet multiplicateur du report d impôt et de la déductibilité des cotisations combiné à votre effort personnel donne un résultat spectaculaire. Âge Revenu brut REER optimisées Solde des droits REER non utilisés (payées d'avance) mensuelles optimales avec intérêts Revenu de placement Premier emprunt REER Second emprunt REER Remboursement d'impôt Solde de la fin avec cotisations habituelles Solde de la fin avec optimisation $ $ $ 300 $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ 823 $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ 832 $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ 841 $ $ $ $ $ $ $ $ $ 0 $ 851 $ $ $ $ $ $ $ $ $ 0 $ 713 $ $ $ $ $ $ $ $ $ 0 $ 723 $ $ $ $ $ $ $ $ $ 0 $ 733 $ $ $ $ $ $ $ $ $ 0 $ 744 $ $ $ $ $ $ $ $ $ 0 $ 754 $ $ $ $ $ $ $ $ $ 0 $ 765 $ $ $ $ $ $ $ $ $ 0 $ 780 $ $ $ $ $ $ $ $ $ 0 $ 796 $ $ $ $ $ $ $ $ $ 0 $ 812 $ $ $ $ $ $ $ Page 5 de 6

6 Conclusion Âge actuelles optimisées Efforts $ 300 $ -200 $ $ 823 $ 313 $ $ 832 $ 312 $ $ 812 $ 165 $ Solde du REER à la retraite $ La mise en place de la stratégie d optimisation des cotisations REER récompense l effort. En utilisant au maximum les avantages du REER, vous êtes en mesure de faire financer en partie votre retraite par les autorités fiscales $ En devançant en début d année votre cotisation mensuelle régulière de 500 $, vous êtes en mesure de déduire immédiatement le montant que vous auriez normalement cotisé au cours des 12 prochains mois. Additionné au total de vos cotisations des 12 derniers mois, ce montant (obtenu par le biais d un emprunt) augmente le retour d impôt. La stratégie prévoit un second prêt équivalent au retour d impôt total de $. Cet emprunt sera complètement remboursé au moment où les gouvernements vous retourneront les impôts payés en trop. Votre effort procure un capital REER supplémentaire de $ actuelles optimisées