Affacturage : concept, évolution et défis. Peter Brinsley Directeur, POINT FORWARD LTD
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- Jonathan Laroche
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1 Affacturage : concept, évolution et défis Peter Brinsley Directeur, POINT FORWARD LTD
2 Evolution - Les débuts de l affacturage Initialement utilisé pour le commerce international. Les affactureurs agissent en qualité d agents. L affacturage «moderne» émerge aux Etats-Unis au XX e siècle. Il est surtout utilisé dans l industrie textile. Années 1960 : des affactureurs américains exportent cette pratique vers l Europe : création de l International Factors Group.
3 Plus récemment Années 1980 Développement important en Europe Emergence de l escompte de factures
4 Plus récemment Années 1980 Années 1990 Développement important en Europe Emergence de l escompte de factures Développement en Asie, Europe centrale et de l Est, et Amérique latine Prêts adossés à des actifs aux Etats-Unis, puis au Royaume-Uni Gamme de services moins large / plus axée sur le financement de créances : évolution vers le «financement commercial»
5 Plus récemment Années 1980 Années 1990 Années 2000 Développement important en Europe Emergence de l escompte de factures Développement en Asie, Europe centrale et de l Est, et Amérique latine Prêts adossés à des actifs aux Etats-Unis, puis au Royaume-Uni Gamme de services moins large / plus axée sur le financement de créances : évolution vers le «financement commercial» Développement accru / service davantage proposé par les banques Diversité des produits : affacturage avec recours, affacturage sans recours, escompte de factures, affacturage facture unique, prêts adossés à des actifs, produits de financement des échanges commerciaux (p. ex. affacturage inversé, financement de la chaîne d approvisionnement)
6 Le financement commercial aujourd hui Financement de factures Prêts adossés à des actifs Produits de financement des échange commerciaux Affacturage sans recours Créances et autres actifs Affacturage inversé Affacturage avec recours Escompte de factures Financement de la chaîne d approvisionnement Obligation bancaire de paiement (BPO) de SWIFT Basé sur le portefeuille et les transactions Basés sur le portefeuille Basés sur les transactions Tous les différents types de financement commercial sont GARANTIS ET CONTRÔLÉS
7 Evolution du chiffre d affaires mondial tiré de l affacturage 2120 mrd 600 mrd 50 mrd 200 mrd
8 L affacturage dans le monde en 2012 Amérique du Nord 91 (4 %) Europe 1257 (59 %) (UE : 1173) Asie 581 (28 %) Amérique du Sud 93 (4 %) Afrique et Moyen-Orient 32 (2 %) Australie et Nouvelle-Zélande 64 (3 %) Total Monde : 2119 milliards (+8 %) Source : IFG GIAR 2012
9 L affacturage en Afrique
10 Que signifie «affacturage»? Achat de créances par un financier L affactureur devient propriétaire de la créance Marché cible : PME Adapté au B2B Différent des prêts sur créances L affacturage permet d accroître le financement grâce à des facteurs d atténuation du risque Connaissances plus approfondies et contrôle rigoureux de la créance
11 Que signifie «affacturage»? L affacturage inclut : - le financement - la gestion de créances - le recouvrement - une protection contre les créances douteuses (= sans recours)
12 Développements Evolution mondiale vers les transactions à compte ouvert Importations mondiales (en milliers de milliards USD) 50 Répartition des revenus (en milliards USD) % % % 91% % 9% Comptes ouverts Source : SWIFT, ICC, ITC, BCG Opérations documentaires Comptes ouverts Opérations documentaires Paiements
13 Développements Stagnation des instruments commerciaux traditionnels 20,000 18,000 16,000 14,000 12, En milliards USD 10,000 8,000 6, ,000 2,000 0 LCs World Volume Factoring d affacturage Volume Open Compte Account ouvert mondial
14 Développements Des affactureurs qui élargissent leur offre de produits et recherchent de nouvelles opportunités Prêts adossés à des actifs, financement de la chaîne d approvisionnement, affacturage facture unique Intérêt pour les marchés émergents et en développement Opportunités de croissance et de revenus importants Initiatives liées à la législation en matière d affacturage en Afrique Modèle de législation d IFG, OHADA
15 Défis : pour les traders Accès à des fonds de roulement Les banques n accordent pas de prêts Les sûretés exigées par les banques ne sont pas attractives Les prêts, lorsqu ils sont octroyés, ne tiennent pas compte de la croissance
16 Défis : pour les affactureurs Contexte juridique 1. Nécessité de lois claires et indiscutables sur la cession de créances existantes et futures 2. Nécessité de règles de priorité en faveur de l affactureur en cas de faillite du client
17 Défis : pour les affactureurs Réglementation : atouts et inconvénients Concurrence autorisée Application de normes minimales Plus grande fiabilité et viabilité du secteur X Contrôle excessif Restriction de la concurrence Frein à l innovation Coûts et ressources
18 Défis : pour les affactureurs Image du secteur Marketing Formation le marché votre banque mère votre personnel Personnes Compétences Systèmes informatiques
19 Défis : pour les affactureurs Informations relatives au crédit Assurance crédit Processus et procédures en matière de risque Récupération des fonds
20 Merci pour votre attention Thanks for your attention Des questions?
SOMMAIRE. PREMIÈRE PARTIE Origines et principes du Trade Finance. DEUXIÈME PARTIE Les instruments de paiement traditionnels du Trade Finance
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