PRÉSENTÉ PAR : Urbain P. ADJANON Directeur des assurances
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- Valérie Gagnon
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1 DONNEES DU SECTEUR DE L ASSURANCE AU BENIN EN PRÉSENTÉ PAR : Urbain P. ADJANON Directeur des assurances
2 SOMMAIRE Introduction Formation du chiffre d affaires du marché Total bilan en constante progression Résultat net du marché Couverture des engagements réglementés et marge de solvabilité
3 SOMMAIRE Niveau élevé des frais de gestion du marché Sinistres du marché Ratios combinés des compagnies "dommages" du marché Réassurance du marché Respect des règlementations et des règles de bonne pratique Conclusion
4 INTRODUCTION
5 Formation du chiffre d affaires du marché Marché de l assurance Non-Vie Deux sociétés de taille comparable, dominent l assurance Dommages du marché en s arrogeant les 62% de la part du marché IARDT. Il s agit de l Africaine des Assurances et de la NSIA Bénin avec respectivement 32% et 30% du marché des assurances de Dommages. Ces compagnies sont suivies par la FEDAS avec 20% de la part du marché de la branche IARDT. Les autres compagnies se partagent le reste du marché (04 sociétés) constituant 18%.
6 Formation du chiffre d affaires du marché Marché de l assurance Non-Vie Chiffre d'affaires Dommages (en millions de FCFA) , , , , (provisoire) Cette progression représente des taux d accroissement respectivement de 3,48% entre et et de 5,13% entre et. Elle n est que de 2,06% entre et 2012.
7 Formation du chiffre d affaires du marché La structure du chiffre d affaires dommages en 3% 3% Accidents et maladie 3% 5% Automobile 30% 8% Incendie et dommages aux biens Responsabilité civile générale Transports Autres risques 48% Acceptations dommages
8 Formation du chiffre d affaires du marché Marché de l assurance Vie Ici aussi, deux sociétés réalisent à elles seules 48% du chiffre d affaires du marché vie. Il s agit de Colina-vie Bénin et de NSIA-vie avec respectivement 26% et 22% de la part du marché vie. Suiveur, AVIE qui détient 17% de la part du marché vie. Les autres compagnies (03 sociétés) se partagent 35% de la part du marché vie.
9 Formation du chiffre d affaires du marché Marché de l assurance Vie Chiffre d'affaires de la Vie (en millions de FCFA) , , , Cette progression représente des taux d accroissement respectivement de 16,56% entre et et de 7,75% entre et. Elle n est que de 0,26% entre et , (provisoire)
10 Formation du chiffre d affaires du marché La structure du chiffre d affaires de la branche vie en Assurances individuelles : Contrats en cas de décès Assurances individuelles : Contrats mixtes 4%2% 10% 11% 22% Assurances individuelles : Epargne Assurances individuelles : Titre de capitalisation Assurances individuelles : Complémentaires 28% 19% Assurances collectives: Contrats en cas de décès Assurances collectives: Epargne Assurances collectives: Complémentaires 1% 2% Acceptation vie
11 Formation du chiffre d affaires du marché Chiffre d affaires global du marché Un marché de l assurance de 35,45 milliards de francs CFA en, qui continue, de croitre en moyenne d environ de 5,7% par an depuis. En particulier, le chiffre d affaires du marché est tiré par l Automobile et les accidents et maladie en ce qui concerne la branche dommages puis principalement par les contrats «Epargne individuelle» en ce qui concerne la branche vie et capitalisation. Il faut noter qu entre et 2012, le taux d accroissement du chiffre d affaires global du marché n est que de 1,53%, c est-à-dire qu il est observé un tassement de la croissance du Chiffre d affaires.
12 Formation du chiffre d affaires du marché Chiffre d'affaires global (en millions de FCFA) , , , , (provisoire)
13 Formation du chiffre d affaires du marché Chiffres d'affaires (en milliards de FCFA) En comparant le chiffre d affaires réalisé par le Bénin avec celui de quelques pays de l espace CIMA, la situation se présente comme ci contre ,91 35,45 34, , , Bénin Burkina Niger Togo Mali
14 Total bilan en constante progression Total bilan (en millions de FCFA) , , , En, le total bilan s élève à 110,6 milliards de FCFA, soit une augmentation de 7% par rapport à. Cette évolution est due principalement à l augmentation des fonds propres et des provisions techniques comme l illustre les graphiques ciaprès.
15 Total bilan en constante progression Fonds propres Provisions Techniques (en millions de FCFA) (en millions de FCFA) , , , , , ,04
16 Résultat net du marché Résultat net (en millions de FCFA) ,23 A fin décembre, le résultat net d impôts s établit à 1 889,23 millions de FCFA contre 1 433,65 millions de FCFA en, soit une augmentation de 32% , ,
17 Couverture des engagements réglementés et marge de solvabilité Couverture des engagements réglementés Engagements réglementés du marché Rubriques Total des engagements réglementés (1) dont IARD Vie Total des actifs admis en représentation (2) dont IARD Vie Excédent de couverture (2) - (1) dont IARD Vie Ratio de couverture (en %) dont IARD Vie Montant (en millions de FCFA) , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,41-872, , , , , ,85 104,2% 106,6% 108,1% 97,8% 105,1% 108,8% 115,7% 108,8% 107,2%
18 Couverture des engagements réglementés et marge de solvabilité Niveau de marge de solvabilité du marché Pour les sociétés d assurances dommages Niveau de marge des compagnies IARDT de à Rubriques Marge disponible Marge réglementaire Surplus de marge Taux de couverture de marge (%) Montants (en millions de FCFA) , , , , , , , , ,30 216,7 292,6 319,9 Les sociétés d assurances "dommages" ont dégagé au titre de, un excédent de marge satisfaisant de 220%.
19 Couverture des engagements réglementés et marge de solvabilité Niveau de marge de solvabilité du marché Pour les sociétés d assurances vie Niveau de marge des compagnies vie de à Rubriques Marge disponible Marge réglementaire Surplus de marge Taux de couverture de marge (%) Montants (en millions de FCFA) 4 562, , ,84 999, , , , , ,90 456,5 525,7 484,7 Les sociétés d assurances vie ont constitué un surplus de marge de millions de FCFA correspondant à un taux de couverture de marge qui s affiche à 485% du minimum requis par la loi.
20 Couverture des engagements réglementés et marge de solvabilité Situation des placements du marché Détail des placements du marché de 2007 à 2007 OBLIGATIONS , , , , ,92 ACTIONS 6 925, , ,36 DROITS REELS IMMOBILIERS 7 777, , , , ,43 775,71 830,13 PRETS BANQUES AUTRES ACTIFS TOTAL 871, ,41 811, , , , , , , , , , , , , , , , , ,28
21 Niveau élevé des frais de gestion du marché Evolution du taux des frais de gestion du marché (en %) Branche IARDT 35 Branche vie Marché MOY
22 Niveau élevé des frais de gestion du marché Décomposition des frais de gestion des sociétés Dommages Frais de gestion des compagnies IARDT Commissions Frais généraux Frais de gestion 13% 30% 44% % Primes acquises 13% 31% 44% 15% 33% 47%
23 Niveau élevé des frais de gestion du marché Décomposition des frais de gestion des sociétés Vie Frais de gestion des compagnies Vie Commissions Autres charges nettes de produits accessoires Frais de gestion % Primes et accessoires (nets d'annulations) 6% 7% 7% 24% 22% 23% 31% 29% 30%
24 Sinistres du marché Cas des compagnies IARDT Détail par catégorie des sinistres payés net de recours IARDT (en millions de FCFA) Sinistres payés (en millions de FCFA) Catégories Accidents et maladie Automobile Incendie et dommages aux biens Responsabilité civile générale Transport Autres risques Acceptations dommages Total Variations , , , , , , , , , ,1 08/07 09/08 10/09 11/10 10,2 23,6 15,8 36,7-4,5 22,9 19,9-8,9 123,3 952,4 506,9 532,9 605,1 672,4-46,8 5,1 13,5 134,9 150,6 217,9 59, ,0 113,2 95,4 91,0 58, ,8 209,0 141,0 336,5 63, ,9 122,3 169,9 97,8 129,2 99,2 23,7 83,2 79, , ,3-16,1-36,7-58,2-2,8 13,2 84,6 47,8 269,8 9,1 18,0-41,5-30,6-70,5 31,0 10,8 38,9 32,1-76,1-4,2 15,1
25 Sinistres du marché Cas des compagnies Vie Sinistres et capitaux échus des sociétés vie du marché de à Sinistres survenus Capitaux échus Arrérages échus Rachats Participations aux excédents Total Sinistres et capitaux échus (en millions de FCFA) 660,38 582,06 781,75 913,80 881, ,18 62,82 101,48 121, , , ,24 20,02 10,00 10, , , ,45 Variations 10/09-13,5-3,6 38,1 42,9-100,2 24,6 11/10 25,5 15,4 16,3-23,5 0,0-2,7
26 Sinistres du marché L évolution des charges de sinistres ainsi que les prestations et frais payés du marché est résumé dans le tableau ci-après : Evolution comparée des charges de sinistres et les paiements effectués (en millions de FCFA) Charges de sinistres Branche Vie Branche IARDT , , , , , , , , ,05 Prestations et frais payés Branche Vie Branche IARDT , , , , , , , , ,38
27 Sinistres du marché Prestations et frais payés (en millions de FCFA)
28 Ratios combinés des compagnies "dommages" du marché Ratios combinés (en %) Gestion technique Ratio de sinistralité (S/PA) Ratio des frais généraux (FG/PA) Ratio des commissions (Cion/PA) Total ratio combiné Marge sur base Gestion financière Ratio produits financiers nets (PF/PA) On constate que le ratio de la marge bénéficiaire du résultat technique dégagé par l ensemble des sociétés IARDT s est dégradé pendant le triennal considéré en passant de 12% à 11% entre et et une forte dépréciation de 11% à 7% entre et. Le gain obtenu dans la gestion financière vient améliorer le résultat net de l activité d assurance de l exercice. Cependant, n eût été la sinistralité qui est très bonne, toutes les sociétés IARD seraient déficitaires.
29 Réassurance du marché Le résultat de réassurance a été généralement en faveur de la réassurance depuis la libéralisation du secteur de l assurance intervenue en En dehors de l exercice 2002, tous les soldes de réassurance des sociétés du marché ont été au profit des réassureurs comme l illustre le tableau ci-contre. Evolution du solde de réassurance des compagnies du marché (en millions de FCFA) Solde de réassurance Marché ,06 Branche Vie Branche IARDT -169, , ,86-216,26-88, , , ,47
30 Respect des règlementations et des règles de bonne pratique La non production du dossier annuel dans le délai légal; La non production des données spécifiques requises par la DNA; L exercice de la fonction de dirigeant d entreprise d assurance sans agrément; Le non respect du tarif réglementaire; La collaboration avec des intermédiaires d assurance non en règle (Problème de carte professionnelle); Le non paiement des modules dus; La commercialisation de produits sans agrément;
31 Respect des règlementations et des règles de bonne pratique Le non respect de l obligation d encaissement de la prime; Le défaut de justification de la garantie financière et de l assurance de responsabilité civile professionnelle par les intermédiaires; Le défaut d informatisation appropriée; La faiblesse de la cadence de règlement des sinistres; Les entraves à l exercice du contrôle de l Etat; Le non reversement des primes par intermédiaires.
32 CONCLUSION l assurance de mon pays n impacte pas suffisamment le secteur informel ; les produits de masse ne sont pas assez développés (Assurance par les GSM, assurance à prix modique ) les actions communes d envergure sont rares (intervention par lobbying, actions de communication) ; les réflexions communes sur des sujets d importance sont inexistantes. (formation d actuaire, études stratégiques, pour le développement du secteur ) ; la place de l assurance dans les préoccupations immédiates de l administration publique est faible (négociation de grands projets sans considération de l aspect Assurance).
33 MERCI DE VOTRE ATTENTION
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