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1 TERRE D AVENIR 2

2 terre d avenir 2, un vrai placement individuel de retraite Terre d avenir 2 vous donne les moyens de vivre votre retraite en toute sérénité Diminution des pensions de retraites, allongement de l espérance de vie : chacun est conscient de la nécessité de développer une épargne individuelle, mais comment procéder concrètement? L assurance vie reste une des meilleures solutions d épargne, et TERRE D AVENIR 2 constitue la réponse en matière de retraite patrimoniale. Grâce à TERRE D AVENIR 2, vous pouvez désormais bénéficier d un complément de revenus garantis à vie. Avec l option «Revenus Garantis» Vous assurez vos revenus à partir de 60 ou 65 ans. Vous profitez d un taux net connu dès l adhésion Votre épargne se valorise en fonction de la hausse des marchés et vous permet d augmenter définitivement le montant de vos revenus garantis (effet cliquet annuel) Vous bénéficiez d une assurance en cas de baisse des marchés : votre revenu minimum est garanti à vie Vous conservez la disponibilité de votre épargne à tout moment La co-adhésion est possible pour les couples mariés «Monsieur Martin, 50 ans, marié, deux enfants, est cadre dans le secteur privé. Aujourd hui son salaire s élève à nets par mois. Si sa carrière se poursuit à un rythme régulier, il percevra une pension* de retraite nette de l ordre de euros à 65 ans et euros à 60 ans» En pratique, vous optez pour l adhésion simple ou la co-adhésion et pour l âge auquel vous souhaitez percevoir vos revenus (60 65 ans). Le taux de revenus garantis est déterminé en fonction de ces critères. *estimation de retraite réalisée sur la base de la réglementation en vigueur au 1 er juillet

3 TERRE D AVENIR 2, L ESSENTIEL Contrat d assurance vie multisupport (de groupe) assuré par La Mondiale Partenaire Versements minima initial : euros libre : euros Supports financiers associés à l option «Revenus Garantis» : 3 profils de gestion hors option «Revenus Garantis» : gamme de plus de 40 OPCVM et l Actif général de La Mondiale Frais d entrée : 4,5 % maximum de gestion : 0,96 % Co-adhésion possible pour les couples mariés Aucune formalité médicale n est exigée Madame Nicolas, 57 ans : «Pourquoi ai-je intérêt à adhérer maintenant, soit huit ans minimum avant la date de déclenchement des revenus souhaitée? La fiscalité est dégressive en fonction de la durée du placement. L intérêt d une adhésion à 57 ans par exemple, en vue d une retraite à 65 ans, consiste à optimiser la fiscalité sur les rachats dès le premier versement des revenus garantis» 2

4 Avec l option Revenus Garantis Assurez dès aujourd hui vos revenus de demain AVOIR LA CERTITUDE DE PERCEVOIR DES REVENUS RÉGULIERS DEVIENT POSSIBLE GRÂCE à l option «revenus garantis» PROPOSÉE PAR Terre d Avenir 2 Chaque versement sur un fonds profilé garantit à vie un revenu minimum proportionnel à votre investissement. De plus, vous profitez de revenus supérieurs quand les marchés financiers sont orientés à la hausse (effet cliquet annuel). ÉVOLUTION DE L ÉPARGNE ET DU REVENU ANNUEL GARANTI Versement unique Adhésion simple à 55 ans Age de déclenchement des revenus : 65 ans Taux de revenus garantis de 4,5 % net de frais de gestion Profil Équilibre (60 % obligations/40 % actions ) Coût de la garantie de revenus inclus Frais de gestion du contrat inclus Hors frais d entrée Brut de fiscalité Phase de valorisation de l épargne effet CLiquet /an /an Phase de perception des revenus Évolution de l épargne Phase de rente viagère (épargne consommée) Revenu garanti selon la phase : /an valorisation de l épargne perception des revenus rente viagère revenu garanti initial Age de l assuré Hypothèses financières Ce graphique repose sur les performances historiques des marchés de 1984 à 2009, puis sur des projections à partir de 2010 : Pour les actions, Dow Jones puis 5 % par an en moyenne. Pour les obligations, Treasury Bill 10 ans puis maintien du taux Ces indices américains ont été retenus en raison de la disponibilité de séries historiques cohérentes. Les performances passées ne préjugeant pas des performances futures, ce graphique est destiné à illustrer le mécanisme de l option Revenus Garantis. Cette option de TERRE D AVENIR 2 ne constitue pas une assurance sur les performances des fonds profilés. 3

5 La phase de valorisation de l épargne Dès l adhésion, vous déterminez librement le fonds profilé correspondant le mieux à votre sensibilité : Terre d Avenir Prudent, Équilibre ou Dynamique. L épargne investie se valorise en fonction de l évolution des marchés et du fonds profilé choisi. La phase de perception des revenus A l approche de la date de déclenchement des revenus, vous demandez la mise en place de vos revenus garantis. Ils sont prélevés sur l épargne en compte du fonds profilé et restitués sous forme de rachats partiels programmés. Pendant cette phase, si besoin, vous pouvez disposer de tout ou partie de votre épargne : le revenu garanti est toutefois révisé proportionnellement. La fiscalité applicable est celle de l assurance vie sur les produits. Un effet cliquet annuel L effet cliquet est annuel et permet de cristalliser la hausse du revenu garanti futur qui vous est donc définitivement acquise. A chaque date anniversaire de l adhésion à la garantie, la performance du fonds choisi est constatée : Quand les marchés sont orientés à la hausse, le montant des revenus garantis augmente dans les mêmes proportions que l épargne acquise. Quand les marchés sont orientés à la baisse et quelle que soit la performance du fonds, c est le dernier revenu garanti qui est maintenu. Vous pouvez également effectuer des versements libres. La phase de rente viagère A l épuisement de votre épargne, La Mondiale Partenaire assure le paiement des revenus sous forme d une rente viagère dont le montant est égal au dernier revenu garanti. La fiscalité applicable est alors celle des rentes viagères à titre onéreux. Monsieur et Madame Legrand, mariés : «Nous souhaitons adhérer à TERRE D AVENIR 2, avons-nous plutôt intérêt à procéder à une co-adhésion ou à deux adhésions individuelles? Modalités de l option Option accessible entre 45 et 75 ans Date de mise à disposition des revenus : à partir de 60 ans Le choix de l âge de perception des revenus garantis lors de l adhésion est définitif En cas de co-adhésion, l âge du plus jeune adhérent est pris en compte. Le taux de revenus garantis ainsi que les frais de l option dépendent de la situation des marchés financiers et figurent dans la fiche signalétique. Ils sont susceptibles d être révisés. Les changements de tarification s appliquent uniquement aux nouveaux versements et non aux versements déjà effectués Ces informations sont à consulter dans le bulletin «Caractéristiques de l option Revenus Garantis» avant toute adhésion à l option ou tout nouveau versement L avantage de la co-adhésion se situe dans la simplicité administrative (un seul contrat à gérer) et bien que le taux de revenus garantis soit inférieur à l adhésion simple, le conjoint survivant continue à bénéficier de la totalité de l épargne et du revenu garanti. Attention toutefois à la compatibilité avec votre régime matrimonial : la co-adhésion à Terre d Avenir 2 se traduit en effet par un dénouement au second décès. Les enjeux des adhésions conjointes doivent être préalablement évoqués avec votre conseiller.» 4

6 Une offre financière adaptée à CHAQUE situation 3 profils de gestion associés à l option revenus garantis Terre d Avenir Prudent (60/65 ans)* 80 % 20 % La préparation de votre retraite constitue l axe prioritaire de votre investissement : vous privilégiez l option «Revenus Garantis». Vous pouvez adhérer à partir de 45 ans. Les fonds profilés associés à l option «Revenus Garantis» vous assurent un montant minimum de revenus à vie à partir de 60 ou 65 ans. Ils sont assortis du bénéfice d un effet cliquet annuel. Terre d Avenir Équilibre (60/65 ans)* Terre d Avenir Dynamique (65 ans)* 60 % 40 % Obligations européennes Grandes valeurs actions européennes * âge de déclenchement des revenus 40 % 60 % 3 profils, du plus sécurisé au plus dynamique Les fonds profilés sont investis sur les marchés européens : en obligations pour fournir le rendement des sommes investies et en actions pour dynamiser la performance. Vous sélectionnez le profil en fonction de votre sensibilité au risque et de votre confiance à long terme dans la performance des marchés actions. La valorisation de l épargne sera d autant plus susceptible de variations à la hausse ou à la baisse que la part d actions est importante Si la préservation du capital à court et moyen terme constitue votre priorité, il convient d opter pour le profil Prudent. Si vous avez confiance dans la performance des actions et tolérez le risque de baisse du capital, vous pouvez opter pour le profil Équilibre ou Dynamique. Répondre à votre besoin de sécurité Quel que soit le profil retenu, l option «Revenus Garantis» constitue une véritable assurance : votre revenu minimal est garanti à vie. 5

7 La gestion financière des fonds profilés L examen de la performance des différents supports financiers montre que, malgré les crises, les actions se révèlent un placement performant sur le long terme. Ainsi, pour un horizon de longue durée qui correspond à celui de la retraite, la diversification des actifs offre un potentiel de croissance intéressant. Dans cette perspective, TERRE D AVENIR 2 propose 3 profils permettant à l adhérent de choisir une exposition aux actions allant de 20 % à 60 % en fonction de sa sensibilité au risque. Les fonds profilés de TERRE D AVENIR 2 sont des fonds indiciels Leur gestion reproduit fidèlement les indices de référence qui leur sont assignés : Indice EuroMTS 7-10 pour les obligations Indice DJ EURO STOXX 50 pour les actions La gestion indicielle permet d optimiser la tarification et la couverture du risque de l option Revenus Garantis. AMUNDI La gestion des fonds profilés de TERRE D AVENIR 2 est assurée par AMUNDI (groupe Crédit Agricole). Avec plus de 650 Mds d actifs gérés, AMUNDI est n 1 français de la gestion d actifs et figure parmi les principaux acteurs au plan international. A savoir : cette brochure est un document à caractère publicitaire. Avant toute adhésion, nous vous invitons à vous rapprocher de votre intermédiaire d assurance pour obtenir les réponses aux questions que vous vous posez et prendre connaissance de toute la documentation contractuelle. L adhésion au contrat entraîne des frais qui sont détaillés dans l encadré figurant au début du projet de contrat d assurance et dans le bulletin «Caractéristiques de l option Revenus Garantis». 6

8 Un support en euros et une gamme d opcvm Vous souhaitez placer votre épargne de précaution L Actif général de La Mondiale vous fait bénéficier d une garantie en capital et d un rendement régulier. Vous souhaitez diversifier vos placements vous avez accès à une gamme d OPCVM de plus de 40 supports financiers, pour investir sur les classes d actifs et les styles de gestion de votre choix. dynamisez votre Épargne tout en assurant la protection des bénéficiaires Les garanties plancher et plancher indexée vous permettent de sécuriser le capital transmis à vos bénéficiaires en cas de décès. Ces garanties sont optionnelles. La garantie plancher permet de transmettre la somme correspondant à vos versements nets de frais et des rachats effectués. Ce montant peut être revalorisé à un taux compris entre 0 et 5 % dans le cadre de la garantie décès plancher indexée. A noter : les garanties décès ne s appliquent pas aux investissements effectués sur l option «Revenus Garantis». «A la suite d un héritage, Monsieur M. (52 ans) dispose de euros. Il sait que sa retraite sera inférieure à ses revenus actuels et décide de répartir son épargne en fonction de besoins bien identifiés : euros sur l option Revenus Garantis TERRE D AVENIR 2, qui lui apporteront un revenu garanti minimum, dès 60 ans euros en OPCVM actions internationales pour diversifier son épargne sur un horizon d au moins 8 ans euros sur l Actif général pour disposer d une réserve pour ses besoins futurs (projets personnels, imprévus...)»

9 Le Groupe AG2R LA MONDIALE Le savoir faire de la Direction Épargne et Clientèle Patrimoniale, plateforme d expertise du groupe AG2R LA MONDIALE pour l épargne et la clientèle haut de gamme, est à l origine de TERRE D AVENIR 2. La Direction Épargne et Clientèle Patrimoniale se distingue par sa capacité d innovation dans le domaine des produits d épargne et de retraite à vocation patrimoniale. TERRE D AVENIR a obtenu le Label d Excellence des «Dossiers de l Épargne» en 2009 et Créés en 1984, les «Dossiers de l Épargne» constituent une référence en termes d analyse et de notation des contrats d assurance. AEGON L option «Revenus Garantis» de TERRE D AVENIR 2 est réassurée par AEGON. Avec plus de 330 milliards $ d actifs gérés et 40 millions de clients dans le monde, Aegon est une compagnie d assurance internationale présente dans plus de 20 pays. Le groupe est un des leaders du marché des «Variable annuities» sur le continent américain (21 milliards $ d encours à fin 2009) et dispose d une forte capacité de mutualisation du risque à une échelle mondiale. Tirant profit de son expertise et de son succès à travers ses différents marchés, AEGON a introduit les produits «Variable annuities» en Europe. La Mondiale Partenaire Membre du groupe AG2R LA MONDIALE Entreprise régie par le Code des Assurances S.A. au capital de euros R.C.S. PARIS B , boulevard Haussmann PARIS cedex 08 AEGON Bezuidenhoutseweg AN - La Hague Pays-Bas CRÉDIT PHOTOS : GETTY IMAGES - DOCUMENT À CARACTÈRE PUBLICITAIRE

10 FISCALITÉ en vigueur au 1 er janvier 2010 Produits en cas de rachats Assujettissement des produits au barème progressif de l Impôt sur le revenu (IR) ou au Prélèvement forfaitaire libératoire (PFL) dont le taux sera fonction de la durée du contrat : 35 % lorsque le rachat est effectué pendant les 4 premières années 15 % lorsqu il est effectué de la 5 e à la 8 e année 7,5 % si votre contrat a plus de 8 ans, avec application d un abattement de euros pour une personne seule et euros pour un couple Prélèvements sociaux au taux de 12,1 % Rente viagère à titre onéreux La rente est imposable sur une fraction de son montant, déterminée d après l âge du crédirentier lors de l entrée en jouissance de la rente. 40 % de 60 à 69 ans 30 % au-delà de 70 ans En cas de décès et au dénouement du contrat* Depuis le 1 er janvier 2010, les capitaux décès supportent les prélèvements sociaux Versements effectués avant 70 ans : possibilité de transmettre jusqu à euros par bénéficiaire hors droits, au-delà un prélèvement de 20 % sera appliqué sur les capitaux versés par l assureur. Versements effectués après 70 ans : Réintégration des versements à la succession, après déduction d un abattement de euros (tous contrats d assurance vie confondus et quel que soit le nombre de bénéficiaires). * En cas de co-adhésion, la fiscalité applicable est déterminée en fonction de l âge du dernier adhérent décédé. ISF (Impôt de solidarité sur la fortune) Vous déclarez à l ISF la valeur de votre contrat (provision mathématique) au 1 er janvier de l année de l imposition.

11 Terre d'avenir 2 fiche signalétique Option "Revenus Garantis" : Fenêtre applicable du 1 er juillet 2010 au 31 décembre 2010 AVANTAGES Un complément de revenus garantis à vie perçus à partir de 60 ou 65 ans Le revenu garanti profite de la hausse des marchés financiers sans en subir les baisses, grâce à l effet cliquet annuel Un taux connu dès l'adhésion Co-adhésion possible pour les couples mariés Accessible entre 45 et 75 ans FONCTIONNEMENT DE L OPTION «REVENUS GARANTIS» La garantie de revenus est associée aux fonds profilés 3 profils de gestion financière au choix : Terre d'avenir Prudent, Équilibre et Dynamique A l'adhésion, vous pouvez demander la perception immédiate de vos revenus garantis (âge minimum de 60 ans) ou différer le déclenchement Taux de revenu garantis, nets de frais de gestion (sur la base du versement net) Age* de déclenchement des revenus Adhésion simple Co-adhésion 60 ans 4,00 % 3,75 % 65 ans 4,50 % 4,25 % * Choix définitif à l adhésion Trois phases distinctes 1. La phase de valorisation de l épargne Valorisation de l épargne en fonction de l évolution des marchés et du fonds profilé choisi 2. La phase de perception des revenus Vos revenus seront prélevés sur l épargne en compte et restitués sous forme de rachats partiels programmés Vous pouvez aussi décider de différer la date de perception des revenus Effet cliquet annuel pour cristalliser la performance Arbitrage possible d un fonds profilé vers un autre En cas de besoin, vous pouvez disposer de tout ou partie de votre épargne (votre revenu garanti sera diminué au prorata) 3. La phase de rente viagère A l épuisement de votre épargne, le paiement des revenus est assuré sous la forme d une rente viagère dont le montant est égal au dernier revenu garanti FRAIS Frais d arbitrage Au sein de l option "Revenus Garantis" (entre les fonds profilés) : 12 arbitrages gratuits par an, 50 par arbitrage supplémentaire En cas de sortie de l option "Revenus Garantis" : 1,60 % du montant arbitré Frais de l option "Revenus Garantis" applicables aux fonds profilés 60 ans 65 ans Terre d'avenir Prudent : 0,55 % Terre d'avenir Prudent : 0,75 % Terre d'avenir Équilibre : 1,00 % Terre d'avenir Équilibre : 1,20 % Terre d'avenir Dynamique : 1,90 % Fonds profilés Frais de gestion des fonds profilés de TERRE D AVENIR 2 : la valeur liquidative tient déjà compte de ces frais prélevés (en amont) par la société de gestion. NB : Exonération des droits d'entrée pour les adhérents à TERRE D'AVENIR 2 60 ans 65 ans Terre d'avenir Prudent : 1,29 % Terre d'avenir Prudent : 0,99 % Terre d'avenir Équilibre : 1,89 % Terre d'avenir Équilibre : 1,39 % Terre d'avenir Dynamique : 1,99 %

12 Terre d'avenir 2 fiche signalétique produit contrat D'ASSURANCE VIE MULTISUPPORT de groupe assuré par La Mondiale Partenaire CONDITIONS Minima d investissement et désinvestissement Montants Fonds profilés (option "Revenus Garantis") Gamme d OPCVM et Actif en euros Versement initial sur le contrat : Versements libres Rachats partiels Arbitrages Frais Frais sur versement : 4,50 % maximum de chaque versement Frais d adhésion à l'association Amphitéa : 11 euros Frais de gestion, quel que soit le support : 0,96 % de l épargne investie Frais d arbitrage au sein de l Actif en euros et des OPCVM ou arbitrage entrant vers l option "Revenus Garantis" : 0,60% du montant arbitré FISCALITÉ Taux des prélèvements sociaux en vigueur au 1 er janvier 2010 : 12,1 % Produits en cas de rachat Assujettissement des produits générés au barème progressif de l Impôt sur le revenu (IR) ou au Prélèvement forfaitaire libératoire (PFL) dont le taux sera fonction de la durée du contrat : 35 % lorsque le rachat est effectué pendant les 4 premières années 15 % lorsqu il est effectué de la 5 e à la 8 e année 7,5 % après 8 ans, avec abattement de euros pour une personne seule et euros pour un couple + Prélèvements sociaux Rente viagère à titre onéreux (option "Revenus Garantis" à l épuisement de l épargne) Fraction imposable à l IRPP, déterminée en fonction de l âge du crédirentier au jour de l entrée en jouissance de la rente 40 % entre 60 et 69 ans 30 % à partir de 70 ans + Prélèvements sociaux En cas de décès* Depuis le 1 er janvier 2010, les capitaux décès supportent les prélèvements sociaux Versements effectués avant 70 ans Possibilité de transmettre jusqu à euros par bénéficiaire hors droits, au-delà un prélèvement de 20 % sera appliqué sur les capitaux versés par l assureur Versements effectués après 70 ans Réintégration des versements à la succession, après déduction d un abattement de euros (tous contrats d assurance vie confondus et quel que soit le nombre de bénéficiaires) * Si co-adhésion, dénouement du contrat au second décès et fiscalité applicable déterminée par l'âge du dernier décédé. ISF (Impôt de solidarité sur la fortune) Déclaration à l ISF de la valeur du contrat (provision mathématique) au 1 er janvier de l année de l imposition. GARANTIES DE PRÉVOYANCE OPTIONNELLES Les garanties décès ne s appliquent pas aux investissements effectués sur l option "Revenus Garantis". La garantie plancher Permet en cas de décès de régler à vos bénéficiaires désignés les sommes correspondant à vos versements nets de frais et diminués proportionnellement des rachats bruts effectués. La garantie plancher indexée Le montant ci-dessus peut être revalorisé à un taux compris entre 0 et 5 % Voir le détail des frais dans l'encadré figurant au début du projet de contrat d'assurance et dans le bulletin "Caractéristiques de l'option Revenus Garantis" La Mondiale Partenaire Membre du Groupe AG2R LA MONDIALE - Entreprise régie par le Code des Assurances S.A. au capital de euros - R.C.S Paris B Boulevard Haussmann Paris Cedex / Document d information non contractuel

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