C H A P I T R E LES DÉPENSES, LES AVOIRS ET LES DETTES DES MÉNAGES7.3

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1 C H A P I T R E LES DÉPENSES, LES AVOIRS ET LES DETTES DES MÉNAGES7.3

2 Les dépenses nous renseignent sur les goûts, les besoins, les habitudes de consommation, mais aussi sur le niveau de vie. Ce sont d abord les dépenses des ménages par poste de dépense qui attirent l attention dans cette partie du chapitre. Leur importance plus ou moins grande est mise en évidence selon les types de ménages considérés, l âge de la personne de référence, le revenu du ménage, ou selon que le ménage est propriétaire ou locataire. Le regard se porte ensuite sur la possession, par ces ménages, de diverses composantes de l équipement ménager et sur l évolution advenue, à cet égard, sur plus de trois décennies (de 1972 à 2007). On y relève ensuite les principaux contrastes qui se dégagent lorsque sont considérés le revenu et le fait d être ou non un ménage à faible revenu. deux années, 1999 et Le regard porte sur les avoirs financiers amassés dans des régimes de retraite privés ou hors de ces régimes, ou sur les avoirs non financiers, comme les résidences, les autres biens immobiliers ou les véhicules, par exemple. Les dettes prises en considération sont diversifiées; elles portent sur les hypothèques, les marges ou cartes de crédit, les prêts-automobiles, etc. Les avoirs et les dettes varient selon le type de famille ou de ménage. Cette section de Un portrait statistique des familles au Québec présente des particularités propres aux familles formées de personnes âgées ou aux ménages composés de personnes seules aînées. Un dernier regard est posé sur l évolution des faillites personnelles au cours des dernières années. Cette section se termine sur les divers avoirs et dettes qui constituent le patrimoine des unités familiales pour 582

3 Consommation annuelle moyenne de l'ensemble des ménages par grand poste de dépenses, selon le type de ménage, Québec, T A B L E A U POSTE DE DÉPENSES TYPE DE MÉNAGE 1 COUPLES SANS ENFANT À LA MAISON COUPLES AVEC ENFANTS FAMILLES MONOPA- RENTALES PERSONNES SEULES AUTRES 2 TOTAL $ % $ % $ % $ % $ % $ % Alimentation , , , , , ,9 Logement , , , , , ,9 Entretien ménager , , , , , ,6 Articles et accessoires d'ameublement , , , , , ,7 Vêtements , , , , , ,1 Transport , , , , , ,3 Soins de santé , , , , , ,6 Soins personnels , , , , , ,9 Loisirs , , , , , ,3 Matériel de lecture 295 0, , , , , ,4 Éducation 191 0, , , , , ,1 Tabac et boissons alcoolisées , , , , , ,4 Dépenses diverses 941 1, , , , , ,6 Jeux de hasard 210 0, , , , , ,3 Consommation courante , , , , , ,2 Impôts personnels , , , , , ,2 Assurance individuelle et cotisations de retraite , , , , , ,3 Dons en argent et contributions 837 1, , , , , ,3 Consommation totale , , , , , ,0 1. Le choix est fait de présenter les résultats pour l'ensemble des ménages, qu'ils aient donné ou non une réponse pour chacune des catégories de dépenses. Lorsque la moyenne est calculée pour les ménages déclarants (ceux qui ont fourni une réponse pour un poste donné de dépenses), ce qui n'est pas présenté, le montant des dépenses est généralement un peu plus élevé, et parfois nettement plus élevé pour certains postes et certaines catégories de ménages plus concernées par ce poste (ex. : l'éducation et les couples avec enfants). 2. Inclut les ménages autres que les couples avec ou sans enfants, les familles monoparentales, les personnes seules, soit les autres ménages formés de personnes apparentées ou non. Source : Statistique Canada, Enquête sur les dépenses des ménages, Québec, 2007, extraits de compilations effectuées par l'isq, site Web, 9 juin Peu importe la configuration familiale, et à l exclusion des impôts personnels, le logement, le transport et l alimentation constituent les dépenses les plus importantes des ménages québécois. Ces trois postes de dépense pèsent plus lourd dans le budget des familles monoparentales et des personnes seules, en comptant pour près de la moitié (49,3 % pour les parents seuls, 47,7 % pour les personnes seules) des dépenses de ces ménages (44,1 % pour l ensemble des ménages). On remarquera également que : o les personnes seules présentent la proportion la plus élevée de dépenses consacrées au logement (24,2 %) et, par ailleurs, la plus faible part dévolue aux loisirs (4,6 %); o par rapport aux autres catégories de ménages, les couples avec enfants sont ceux qui consacrent une plus grande part de leur revenu aux impôts personnels (23,4 %, comparativement à 20,2 % pour l ensemble), à l assurance individuelle et aux cotisations de retraite (7,1 %, comparativement à 6,3 % pour l ensemble). 583

4 Consommation annuelle moyenne de l'ensemble des ménages par grand poste de dépenses, selon le groupe d'âge de la personne de référence, Québec, 2007 T A B L E A U POSTE DE DÉPENSES ÂGE DE LA PERSONNE DE RÉFÉRENCE 1 MOINS DE 30 ANS ANS ANS 65 ANS OU PLUS TOTAL $ % $ % $ % $ % $ % Alimentation , , , , ,9 Logement , , , , ,9 Entretien ménager , , , , ,6 Articles et accessoires d'ameublement , , , , ,7 Vêtements , , , , ,1 Transport , , , , ,3 Soins de santé , , , , ,6 Soins personnels 988 2, , , , ,9 Loisirs , , , , ,3 Matériel de lecture 186 0, , , , ,4 Éducation 852 1, , ,3 70 0, ,1 Tabac et boissons alcoolisées , , , , ,4 Dépenses diverses 777 1, , , , ,6 Jeux de hasard 85 0, , , , ,3 Consommation courante , , , , ,2 Impôts personnels , , , , ,2 Assurance individuelle et cotisations de retraite , , , , ,3 Dons en argent et contributions 155 0, , , , ,3 Consommation totale , , , , ,0 1. Le choix est fait de présenter les résultats pour l'ensemble des ménages, qu'ils aient donné ou non une réponse pour chacune des catégories de dépenses. Lorsque la moyenne est calculée pour les ménages déclarants (ceux qui ont fourni une réponse pour un poste donné de dépenses), ce qui n'est pas présenté, le montant des dépenses est généralement un peu plus élevé, et parfois nettement plus élevé pour certains postes et certaines catégories de ménages plus concernées par ce poste (ex. : l'éducation et les couples avec enfants). Source : Statistique Canada, Enquête sur les dépenses des ménages, Québec, 2007, extraits de compilations effectuées par l'isq, site Web, 9 juin Tout au long de la vie, l importance des dépenses engendrées par les postes de consommation courante que constituent le logement, le transport et l alimentation ne se dément pas. Toutefois, la répartition des postes de dépense selon l âge présente des variantes. Ainsi, les débours combinés en matière de loisirs, d éducation, et d articles et accessoires d ameublement, pèsent plus lourd pour les jeunes (11,2 %) que pour les ans (9,3 %), les ans (9,1 %) et les 65 ans ou plus (7,1 %). Chez les deux groupes d âge intermédiaire (30-44 et ans), l importance des dépenses de consommation courante est moindre en raison d une imposition plus grande, comptant pour plus de 20 % des dépenses. Finalement, on ne s étonne pas de constater que les dépenses en matière de soins de santé, à l instar des besoins en ce domaine, croissent avec l âge; l effort qui leur est consacré par les 65 ans et plus (6,3 %) est plus de deux fois supérieur à celui fourni par les moins de 30 ans (2,9 %). De même, le logement et l alimentation constituent une part plus importante des dépenses chez les aînés qu à tout autre âge. 584

5 Consommation annuelle moyenne de l'ensemble des ménages par grand poste de dépenses, selon le quintile de revenu total, Québec, T A B L E A U POSTE DE DÉPENSES QUINTILE DE REVENU TOTAL 1 DU MÉNAGE 2 1 er $ OU MOINS 2 e $ $ 3 e $ $ 4 e $ $ 5 e PLUS DE $ TOTAL Alimentation , , , , , ,9 Logement , , , , , ,9 Entretien ménager , , , , , ,6 Articles et accessoires d'ameublement 513 2, , , , , ,7 Vêtements 753 4, , , , , ,1 Transport , , , , , ,3 Soins de santé 890 4, , , , , ,6 Soins personnels 423 2, , , , , ,9 Loisirs 761 4, , , , , ,3 Matériel de lecture 100 0, , , , , ,4 Éducation 336 1, , , , , ,1 Tabac et boissons alcoolisées 649 3, , , , , ,4 Dépenses diverses 234 1, , , , , ,6 Jeux de hasard 89 0, , , , , ,3 Consommation courante , , , , , ,2 Impôts personnels 401 2, , , , , ,2 Assurance individuelle et cotisations de retraite 398 2, , , , , ,3 Dons en argent et contributions 237 1, , , , , ,3 Consommation totale , , , , , ,0 1. Chacun des quintiles représente 20 % des ménages. 2. Le choix est fait de présenter les résultats pour l'ensemble des ménages, qu'ils aient donné ou non une réponse pour chacune des catégories de dépenses. Lorsque la moyenne est calculée pour les ménages déclarants (ceux qui ont fourni une réponse pour un poste donné de dépenses), ce qui n'est pas présenté, le montant des dépenses est généralement un peu plus élevé, et parfois nettement plus élevé pour certains postes et certaines catégories de ménages plus concernées par ce poste (ex. : l'éducation et les couples avec enfants). Source : Statistique Canada, Enquête sur les dépenses des ménages, Québec, 2007, extraits de compilations effectuées par l'isq, site Web, 9 juin Plus les revenus des ménages sont élevés, plus les sommes dépensées pour couvrir les dépenses en alimentation, en transport et en logement sont, elles aussi, élevées. Ainsi, les ménages gagnant plus de $ ont consacré en 2007 un peu plus de $ à ces trois postes de dépenses, par rapport à un peu plus de $ chez ceux dont le revenu ne dépasse pas $. Cependant, les sommes impliquées pèsent beaucoup moins lourd dans l ensemble des dépenses des ménages nantis (35,8 %) que dans l ensemble de celles des ménages moins nantis (62,8 %). Enfin, la part dévolue à l assurance individuelle et aux cotisations de retraite est faible chez les ménages disposant de $ ou moins par année, et ce, tant en matière de dépense absolue que de part relative consacrée à ce poste : moins de $ annuellement, soit moins de 4 % des dépenses, comparativement à près de $, ou 6,3 %, pour la moyenne québécoise, en

6 Consommation annuelle moyenne de l'ensemble des ménages par grand poste de dépenses, selon le mode d'occupation du logement, Québec, 2007 T A B L E A U POSTE DE DÉPENSES MODE D'OCCUPATION DU LOGEMENT 1 PROPRIÉTAIRES SANS HYPOTHÈQUE PROPRIÉTAIRES AVEC HYPOTHÈQUE LOCATAIRES OCCUPATION MIXTE 2 TOTAL $ % $ % $ % $ % $ % Alimentation , , , , ,9 Logement , , , , ,9 Entretien ménager , , , , ,6 Articles et accessoires d'ameublement , , , , ,7 Vêtements , , , , ,1 Transport , , , , ,3 Soins de santé , , , , ,6 Soins personnels , , , , ,9 Loisirs , , , , ,3 Matériel de lecture 308 0, , , , ,4 Éducation 781 1, , , , ,1 Tabac et boissons alcoolisées , , , , ,4 Dépenses diverses , , , , ,6 Jeux de hasard 213 0, , ,5 73 0, ,3 Consommation courante , , , , ,2 Impôts personnels , , , , ,2 Assurance individuelle et cotisations de retraite , , , , ,3 Dons en argent et contributions 977 1, , , , ,3 Consommation totale , , , , ,0 1. Le choix est fait de présenter les résultats pour l'ensemble des ménages, qu'ils aient donné ou non une réponse pour chacune des catégories de dépenses. Lorsque la moyenne est calculée pour les ménages déclarants (ceux qui ont fourni une réponse pour un poste donné de dépenses), ce qui n'est pas présenté, le montant des dépenses est généralement un peu plus élevé, et parfois nettement plus élevé pour certains postes et certaines catégories de ménages plus concernées par ce poste (ex. : l'éducation et les couples avec enfants). 2. Inclut les ménages qui étaient à la fois propriétaires et locataires pendant l année de référence. Source : Statistique Canada, Enquête sur les dépenses des ménages, Québec, 2007, extraits de compilations effectuées par l'isq, site Web, 9 juin Ce sont les locataires qui consacrent la plus grande part de leur revenu au logement, soit 22,1 % en La somme moyenne que les ménages propriétaires libres d hypothèque consacrent à la consommation totale, soit $, est, par ailleurs, bien inférieure à celle des ménages propriétaires qui ont une hypothèque à leur charge ( $). Cette même somme est cependant supérieure à celle qu y consacrent les ménages locataires ( $), et dont 79,8 % sert à couvrir les frais de consommation courante (72,2 % pour l ensemble des ménages). 586

7 Proportion des ménages qui disposent de certaines composantes de l'équipement ménager et d'une maison de campagne, Québec et Canada, T A B L E A U ÉQUIPEMENT MÉNAGER Le Québec Une seule salle de bains 1 88,6 88,2 81,9 76,2 72,4 74,1 Deux salles de bains ou plus 1 5,9 11,1 17,5 23,7 27,4 25,8 Machine à laver 2 51,6 75,1 82,9 86,2 85,9 87,1 Sécheuse 41,7 70,7 79,4 81,1 82,2 85,3 Lave-vaisselle 10,1 34,3 45,4 48,7 52,5 55,7 Réfrigérateur 99,2 99,8 99,7 99,6 99,9 99,9 Four à micro-ondes.. 4,2 75,4 86,7 92,2 93,2 Téléphone 94,3 97,8 98,7 98,1 96,3 91,6 Téléphone cellulaire ,1 43,2 61,0 Lecteur de disques compacts ,8 60,1 71,8 79,7 Lecteur DVD ,8 82,2 Téléviseur couleur 21,3 68,7 97,6 98,9 99,6 99,1 Câblodistribution.. 47,0 64,3 69,0 59,4 62,3 Antenne parabolique ,8 20,4 Magnétoscope.. 4,2 72,5 84,6 90,9 79,6 Ordinateur personnel ,1 32,2 56,8 70,8 Internet ,9 46,0 63,3 Appareil de climatisation 4,7 11,8 14,9 18,8 25,6 42,3 Maison de campagne.. 7,7.. 7,1 5,9 6,5 Nombre total de ménages (en milliers) Canada Une seule salle de bains 1 84,4 83,3 72,0 65,2 61,2 58,8 Deux salles de bains ou plus 1 9,0 15,4 27,5 34,7 38,6 41,1 Machine à laver 2 42,7 66,6 76,2 80,9 80,5 82,2 Sécheuse 39,4 66,3 71,6 77,2 78,4 81,8 Lave-vaisselle 9,2 33,0 44,6 49,0 54,6 59,4 Réfrigérateur 98,7 99,6 99,8 99,8 100,0 99,9 Four à micro-ondes.. 10,3 78,8 88,1 92,4 93,5 Téléphone 94,6 97,6 98,9 98,3 97,0 92,3 Téléphone cellulaire ,9 51,7 71,4 Lecteur de disques compacts ,6 64,2 73,9 81,6 Lecteur DVD ,7 85,3 Téléviseur couleur 24,2 71,5 97,6 98,5 99,1 98,9 Câblodistribution.. 58,9 72,6 74,7 66,1 65,0 Antenne parabolique ,4 23,9 Magnétoscope.. 6,4 77,3 87,1 92,1 79,1 Ordinateur personnel ,2 39,8 64,1 78,4 Internet ,4 54,5 72,6 Appareil de climatisation 5,8 17,0 25,7 32,1 37,4 48,2 Maison de campagne.. 6,3.. 8,1 7,0 8,0 Nombre total de ménages (en milliers) % % 1. Avec baignoire ou douche. 2. Automatique. Source : Statistique Canada, Enquête sur l'équipement ménager ( et fichiers de microdonnées 1982, 1987 et 1992) et Enquête sur les dépenses des ménages, 1997, 2002 et 2007, extraits de compilations effectuées par l'isq, dans «Proportion de ménages disposant de certaines commodités et composantes de l'équipement ménager, Québec, Ontario et Canada, », site Web, 23 décembre

8 Proportion des ménages qui disposent de certaines composantes de l'équipement ménager et d'une maison de campagne, Québec et Canada, (suite) T A B L E A U Pour la première fois depuis au moins 20 ans, la proportion de ménages équipés de deux salles de bains a reculé, passant de 27,4 % à 25,8 % entre 2002 et Cependant, le niveau de confort des maisons demeure élevé, comme en témoigne l intégration rapide de nouvelles commodités comme le lecteur de disques compacts ou le lecteur DVD, qui apparaissent dans 79,7 % et 82,2 % des intérieurs québécois respectivement. La progression la plus fulgurante est toutefois celle d Internet, qui s impose en 2007 dans plus de six foyers sur dix, par rapport à un sur dix en Notons la progression rapide, pendant la même décennie, de la téléphonie cellulaire (bond de 49,9 points de pourcentage) et de l ordinateur personnel (bond de 38,6 points de pourcentage). À l inverse, la popularité d autres commodités tels le téléphone et le magnétoscope tend à s effacer, ces appareils étant progressivement délaissés au profit des plus récentes technologies. 588

9 Proportion des ménages qui disposent de certaines composantes de l'équipement ménager, selon la tranche de revenu (AVANT IMPÔT) et la situation par rapport au faible revenu (AVANT IMPÔT), Québec, T A B L E A U ÉQUIPEMENT MÉNAGER $ OU MOINS $ TRANCHE DE REVENU (AVANT IMPÔT) $ $ $ OU PLUS TOTAL À FAIBLE REVENU (AVANT IMPÔT) 1 NON À FAIBLE REVENU (AVANT IMPÔT) 1 Une seule salle de bains 2 94,0 86,8 73,0 73,5 49,2 74,1 93,2 70,6 Deux salles de bains ou plus 2 6,0 3 13,0 27,0 26,5 50,8 25,8 29,4 Machine à laver 4 61,0 82,8 92,1 96,5 99,0 87,1 63,1 91,6 Sécheuse 58,7 79,8 90,4 93,8 99,1 85,3 60,6 89,9 Lave-vaisselle 15,0 3 37,6 60,5 72,5 87,3 55,7 17,3 3 62,8 Réfrigérateur 99,6 100,0 100,0 100,0 100,0 99,9 100,0 99,9 Four à micro-ondes 83,8 91,0 94,3 97,1 98,4 93,2 85,6 94,6 Téléphone 80,3 89,9 91,3 97,3 97,8 91,6 80,3 93,7 Téléphone cellulaire 29,5 51,6 65,2 71,4 81,8 61,0 34,5 65,9 Lecteur de disques compacts 58,3 73,3 80,4 89,6 93,9 79,7 62,1 83,0 Lecteur DVD 53,1 76,4 87,0 95,0 95,6 82,2 61,4 86,0 Téléviseur couleur 97,0 98,6 100,0 99,7 99,8 99,1 98,1 99,2 Câblodistribution 49,6 60,6 69,3 59,7 68,2 62,3 51,1 64,4 Antenne parabolique 11,1 3 16,8 21,5 25,8 25,8 20,4 14,2 3 21,5 Magnétoscope 59,4 77,4 82,3 84,3 89,9 79,6 63,7 82,5 Ordinateur personnel 33,6 59,3 76,6 84,0 94,3 70,8 43,7 75,8 Internet 26,0 48,9 68,3 78,4 89,6 63,3 35,0 68,6 Appareil de climatisation 23,7 40,1 41,8 40,5 58,2 42,3 27,1 45,1 Un seul véhicule 5 35,7 55,5 50,8 40,9 39,6 45,4.... Deux véhicules ou plus possédés 5 12,3 28,4 43,5 50,6 27,8.... Véhicule (s) loué(s) à long terme 8,0 3 12,9 16,4 3 23,9 13,2.... Maison de campagne ,3 Au moins un véhicule possédé ,7 79,5 Nombre total de ménages (en milliers) % 1. Basé sur la mesure de faible revenu avant impôt. Le seuil correspond à la demie du revenu médian québécois avant impôt ajusté selon la taille du ménage. 2. Avec baignoire ou douche. 3. Estimations comportant une variabilité d'échantillonnage élevée. 4. Automatique. 5. Comprend les voitures, les fourgonnettes et les camions. Source : Statistique Canada, Enquête sur les dépenses des ménages, 2007, extraits de compilations effectuées par l'isq, dans «Proportion des ménages qui disposent de certaines composantes de l'équipement ménager, selon la tranche de revenu (avant impôt), Québec, 2007» et «Proportion de ménages disposant de certaines commodités et composantes de l'équipement ménager selon leur situation par rapport au faible revenu, Québec, 2007», site Web, 23 décembre Plus le revenu augmente, plus la proportion de ménages équipés de certaines commodités est grande. Ainsi, disposer de deux salles de bains ou plus, d un téléphone cellulaire, d un ordinateur personnel, d Internet et de deux véhicules ou plus dont on est propriétaire, est passablement plus répandu chez les ménages dont le revenu avant impôt est d au moins $, mais beaucoup moins chez ceux qui gagnent $ ou moins. Presque deux fois moins de ménages à faible revenu disposent d un téléphone cellulaire, d un ordinateur personnel, d Internet et d un appareil de climatisation, par rapport aux autres ménages. 589

10 Proportion d'unités familiales selon les types d'avoirs et de dettes, et montants moyens et médians qui y sont consacrés, Québec, 1999 et 2005 T A B L E A U AVOIRS ET DETTES SELON LA CATÉGORIE 1999 PROPORTION (%) D'UNITÉS POSSÉDANT MONTANT MÉDIAN MONTANT MOYEN DES AVOIRS ET AYANT DES DETTES 1 $ CONSTANTS DE PROPORTION MONTANT (%) D'UNITÉS MÉDIAN POSSÉDANT DES AVOIRS ET AYANT DES DETTES 1 $ MONTANT MOYEN Avoirs 100, , Avoirs financiers dans les régimes de retraite privés 67, , REER, FERR et autres régimes de retraite privés 56, , Régimes de retraite d'employeurs 45, , Avoirs financiers hors des régimes de retraite privés 90, , Dépôts dans des institutions financières 89, , Fonds mutuels, fonds de placement et fiducie de revenu 9, , Capital-actions 8, , Obligations d'épargne 10, , Autres avoirs financiers 8, , Avoirs non financiers 100, , Résidence principale 55, , Autres biens immobiliers 16, , Véhicules 72, , Autres avoirs non financiers 100, , Capitaux propres dans l'entreprise 14, , Dettes 65, , Hypothèques 32, , Hypothèque résidence principale 29, , Hypothèques autres biens immobiliers 5, , Marges de crédit 15, , Cartes de crédit et crédit à tempérament 33, , Prêts étudiants 11, , Prêts automobiles 21, , Autres dettes 15, , Patrimoine 100, , Ces proportions ne sont pas mutuellement exclusives. Une unité familiale peut se trouver dans une ou plusieurs catégories, et on ne doit pas les sommer pour obtenir 100 %. Source : Statistique Canada, Enquête sur la sécurité financière, compilation effectuée par l'isq, «Avoirs et dettes détenus par les unités familiales, montants moyens et médians, Québec, 1999 et 2005», site Web, 21 octobre

11 Proportion d'unités familiales selon les types d'avoirs et de dettes, et montants moyens et médians qui y sont consacrés, Québec, 1999 et 2005 (suite) 7.3 T A B L E A U Dans ce tableau et les suivants (7.3.8 et 7.3.9), lesquels portent sur les avoirs et les dettes, les valeurs moyennes et médianes se rapportent aux familles et aux personnes détenant tel ou tel type de dette ou d avoir, et non à l ensemble. De cette manière, sont exclues les familles et personnes dont le montant de l avoir ou de la dette, pour une catégorie particulière, est égal à zéro. En 2005, près de neuf unités familiales sur dix (88,9 %) ont des avoirs financiers hors des régimes de retraite privés, situation similaire à celle observée en 1999, tandis que près de sept unités familiales sur dix (69,7 %) en ont dans les régimes de retraite privés, ce qui est une légère progression pour la même période. Malgré une somme moyenne de près de $ investie dans les régimes de retraite privés, la médiane est de $, ce qui signifie que la moitié des unités familiales consacre moins que ce montant et l autre moitié, davantage. Parmi les avoirs financiers détenus par les unités familiales, deux se démarquent en 2005 : les véhicules, possédés par sept unités familiales sur dix (69,6 %), et la résidence principale, pour plus d une unité familiale sur deux (53,8 %). Près de sept unités familiales sur dix (68,9 %) ont des dettes en 2005, un pourcentage plus élevé qu en 1999 (65,0 %). La dette la plus importante, en valeur absolue, est celle liée aux hypothèques et elle touche le tiers (32,6 %) des unités familiales (trois sur dix dans le cas de la résidence principale); la seconde est la dette pour prêts automobiles, observée chez trois unités familiales sur dix (27,3 %). Enfin, 42,8 % des unités familiales ont des dettes en rapport avec la carte de crédit ou le crédit à tempérament, une moyenne de près de $, alors qu une unité familiale sur cinq (20,1 %) a une dette moyenne sur la marge de crédit d un peu plus de $; tant par la proportion d unités concernées que par les montants moyens et médians, l augmentation à ce chapitre apparaît significative entre 1999 et

12 Montants ($) moyens et médians des avoirs et des dettes des familles économiques autres que celles formées de personnes âgées, Québec, 2005 T A B L E A U AVOIRS ET DETTES SELON LA CATÉGORIE COUPLES SANS ENFANT À LA MAISON FAMILLES AUTRES QUE CELLES FORMÉES DE PERSONNES ÂGÉES COUPLES AVEC ENFANTS DE MOINS DE 18 ANS AUTRES FAMILLES MONTANT MOYEN ( $ ) TOTAL COUPLES SANS ENFANT À LA MAISON COUPLES AVEC ENFANTS DE MOINS DE 18 ANS AUTRES FAMILLES MONTANT MÉDIAN ( $ ) Avoirs Avoirs financiers dans les régimes de retraite privés REER, FERR et autres régimes de retraite privés Régimes de retraite d'employeurs Avoirs financiers hors des régimes de retraite privés Dépôts dans des institutions financières ( ) ( ) ( ) ( ) Fonds mutuels, fonds de placement et fiducie de revenu ( ) ( ) Capital-actions Obligations d'épargne ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) Autres avoirs financiers ( ) ( ) Avoirs non financiers Résidence principale Autres biens immobiliers Véhicules Autres avoirs non financiers Capitaux propres dans l'entreprise Dettes Hypothèques Hypothèque résidence principale Hypothèques autres biens immobiliers ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) Marges de crédit Cartes de crédit et crédit à tempérament Prêts étudiants ( ) ( ) ( ) ( ) Prêts automobiles Autres dettes Patrimoine TOTAL ( ) Échantillon trop petit pour permettre la publication du résultat. Source : Statistique Canada, Enquête sur la sécurité financière, compilation effectuée par l'isq, dans «Avoirs et dettes détenus par les familles économiques, selon le type de famille, montants moyens, Québec, 2005» et «Avoirs et dettes détenus par les familles économiques, selon le type de famille, montants médians, Québec, 2005», site Web, 8 décembre À ceux qui n ont pas d enfant ou qui n ont plus d enfant de moins de 18 ans à la maison sont associés des avoirs financiers moyens ou médians 1,3 fois plus importants qu à ceux qui ont encore des enfants de moins de 18 ans à la maison; cela n est pas sans être lié à l âge plus élevé des personnes et à une période plus longue d accumulation des avoirs. Les autres familles non âgées, au sein desquelles sont comptées les familles monoparentales, sont celles dont les avoirs moyens ou médians sont les plus faibles. Ce qui distingue les couples avec enfants de moins de 18 ans des autres types de familles, c est l importance de l ensemble des avoirs non financiers (moyens ou médians), laquelle se jumelle également à la dette moyenne (près de $) ou médiane ( $) de loin la plus élevée, notamment aux chapitres suivants : hypothèque de la résidence principale et cartes de crédit ou crédit à tempérament. 592

13 Montants ($) moyens et médians des avoirs et des dettes des familles économiques formées de personnes âgées et des personnes seules de 65 ans ou plus (hors famille économique), Québec, T A B L E A U AVOIRS ET DETTES SELON LA CATÉGORIE FAMILLES FORMÉES DE PERSONNES ÂGÉES MONTANT MOYEN ($) MONTANT MÉDIAN ($) PERSONNES SEULES DE 65 ANS OU PLUS MONTANT MOYEN ($) MONTANT MÉDIAN ($) Avoirs Avoirs financiers dans les régimes de retraite privés REER, FERR et autres régimes de retraite privés Régimes de retraite d'employeurs Avoirs financiers hors des régimes de retraite privés Dépôts dans des institutions financières ( ) ( ) Fonds mutuels, fonds de placement et fiducie de revenu ( ) ( ) ( ) ( ) Capital-actions ( ) ( ) ( ) ( ) Obligations d'épargne ( ) ( ) ( ) ( ) Autres avoirs financiers ( ) ( ) ( ) ( ) Avoirs non financiers Résidence principale Autres biens immobiliers ( ) ( ) Véhicules Autres avoirs non financiers Capitaux propres dans l'entreprise ( ) ( ) ( ) ( ) Dettes Hypothèques ( ) ( ) ( ) ( ) Hypothèque résidence principale ( ) ( ) ( ) ( ) Hypothèques autres biens immobiliers ( ) ( ) ( ) ( ) Marges de crédit ( ) ( ) ( ) ( ) Cartes de crédit et crédit à tempérament ( ) ( ) ( ) ( ) Prêts étudiants ( ) ( ) ( ) ( ) Prêts automobiles ( ) ( ) ( ) ( ) Autres dettes ( ) ( ) ( ) ( ) Patrimoine ( ) Échantillon trop petit pour permettre la publication du résultat. Source : Statistique Canada, Enquête sur la sécurité financière, compilation effectuée par l'isq, «Avoirs et dettes détenus par les familles économiques, selon le type de famille, montants moyens, Québec, 2005», «Avoirs et dettes détenus par les familles économiques, selon le type de famille, montants médians, Québec, 2005», «Avoirs et dettes détenus par les personnes seules, selon l'âge, montants moyens, Québec, 2005», «Avoirs et dettes détenus par les personnes seules, selon l'âge, montants médians, Québec, 2005», site Web, décembre Ce qui distingue les familles formées de personnes âgées ou les personnes seules âgées des autres types de familles (voir tableau 7.3.8) dont l âge moyen est moins élevé par définition, c est d abord l importance des avoirs par rapport à une dette accumulée plus réduite, de même que la part accaparée par les avoirs liés aux régimes de retraite des employeurs et l importance du patrimoine global à cet âge (en matière de montant médian). Toutefois, l écart important entre les valeurs moyennes et médianes témoigne de l existence de valeurs extrêmes très élevées, qui viennent fausser cette moyenne. C est pourquoi, dans ces cas, le recours au montant médian paraît plus justifié. 593

14 Évolution du nombre de faillites personnelles, Québec, 2004 à 2008 F I G U R E Nombre Année Source : Institut de la Statistique du Québec, compilation effectuée par le MFA à partir de la Banque de données des statistiques officielles du Québec (BDSO Faillites personnelles et faillites commerciales, Québec, 12 janvier 2010), données non désaisonnalisées, obtenues de Statistique Canada. Entre 2007 et 2008, les faillites personnelles ont connu une augmentation de 13,0 %, comparativement à une hausse qui n a jamais dépassé 4 % annuellement entre 2004 et