BILAN COOPÉRATIF ET RSE

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1 2012 BANQUE & ASSURANCE

2 LA BRED BANQUE POPULAIRE au 31 déembre UNE SOLIDE ASSISE FINANCIÈRE Produit net banaire : 903,20 M Bénéfie net onsolidé part du groupe : 179,90 M Fonds propres prudentiels : 2 186,90 M UN ÉQUILIBRE ENTRE RESSOURCES COLLECTÉES ET REMPLOIS Résultats Épargne gérée : 9,90 Md Dépôts monétaires : 14 Md Crédits à la lientèle : 13,80 Md UNE BANQUE MULTICANALE La BRED est la plus importante banque ommeriale du Groupe BPCE. Banque oopérative, elle appuie son développement sur deux hamps d ativité prinipaux : la banque de proximité en Île-de-Frane, dans l Aisne, en Normandie et en Outre-mer et la banque des grandes entités éonomiques. MILLION DE CLIENTS DANS LE MONDE SOCIÉTAIRES 400 AGENCES ET CENTRES SPÉCIALISÉS COLLABORATEURS DANS LE MONDE INTERNET FIXE ET MOBILE Bred.fr et bredbanqueprivee.om Bred.e-banquepopulaire.fr Bred-soietaires.fr Appliation iphone LA BANQUE TÉLÉPHONIQUE À l éoute jusqu à 22 h en semaine et 17 h le samedi LE GROUPE BPCE au 31 déembre 2012 ÉLÉMENTS FINANCIERS Produit net banaire : 21,90 Md Bénéfie net onsolidé part du groupe : 2,15 Md Fonds propres prudentiels : 41 Md RÉSEAUX BANQUE POPULAIRE ET CAISSE D ÉPARGNE Crédits lientèle : 345 Md Épargne bilantielle : 373 Md Épargne finanière : 184 Md 2 e GROUPE BANCAIRE EN FRANCE Le Groupe BPCE propose à ses lients une offre omplète de produits et servies à travers les 19 Banques Populaires, les 17 Caisses d Épargne, Natixis, le Crédit Fonier, la Banque Palatine et biens d autres enore. INTERNET FIXE ET MOBILE e GROUPE BANCAIRE EN FRANCE 36 MILLIONS DE CLIENTS 8,6 MILLIONS DE SOCIÉTAIRES COLLABORATEURS AGENCES BANCAIRES 2

3 LE DIVIDENDE COOPÉRATIF RSE I LUTTE CONTRE LE SURENDETTEMENT La BRED a mis en plae, dès 2007, un dispositif d aompagne ment de ses lients fragiles baptisé ORIEL. Cette agene est dédiée aux lients dont la situation finanière néessite un aompagnement spéifique, fondé sur l éoute et le dialogue. R La BRED développe, de longue date, une démarhe dans le domaine de la responsabilité soiale de l entreprise (RSE). Elle prend ainsi appui sur l histoire des Banques Populaires, la fidélité aux valeurs oopératives et mutualistes et l attahement au lien soial et à la valeur humaine. Depuis 2010, notre démarhe de RSE a pour objetif de onrétiser les valeurs fondamentales que sont le professionnalisme, la proximité, la réativité et la solidarité. Cette politique a été définie dans le adre de notre plan stratégique. Elle est mise en œuvre dans les régions où la banque est implantée grâe à de multiples partenariats développés dans la durée. Cet engagement solidaire est le fruit de son attahement au milieu assoiatif, ave plus de assoiations ou organismes sans but luratif qui lui font onfiane. La BRED oriente ses ations soiétales dans les domaines de l aompagnement des personnes fragiles par le biais de l insertion, de l éduation, de l entrepreunariat et du sport. La BRED affirme ainsi son engagement en matière d éthique d entreprise et de responsabilité soiétale, qu il lui soit propre ou issu de démarhes engagées par le Groupe BPCE et la Fédération Nationale des Banques Populaires. La BRED s insrit dans la lignée des ations saillantes du Groupe BPCE, ayant pour objetif d être le premier ateur de référene de la roissane verte et responsable, du mirorédit soial et professionnel et enfin, de la rédution de l empreinte éologique. Les ations favorisant l impat soiétal de la BRED se sont renforées en 2012, notamment en aord ave la demande de transparene dans la onduite des affaires relevant de la loi dite Grenelle en Frane. L INCLUSION BANCAIRE Créer une relation sereine grâe à une aide personnalisée : le dispositif ORIEL permet de porter une attention partiulière aux lients dont la situation personnelle ou professionnelle s est brutalement dégradée (maladie, perte d emploi, aident de la vie, et.). Il s agit d intervenir en amont, pour prévenir un éventuel surendettement souvent ausé par une solvabilité insuffisante, des revenus irréguliers ou enore des inidents banaires répétés. La BRED a ainsi pris l initiative d une démarhe d aompagnement spéifique ontre l exlusion banaire et le surendettement, rejoignant ainsi l attention des pouvoirs publis et de la soiété ivile. Dans ette démarhe de responsabilité soiétale, la BRED utilise le Dividende oopératif omme outil de qualifiation et de mesure de ses ations soiétales. Il mesure son engagement finanier auprès de la soiété ivile et regroupe l ensemble des ations non ommeriales et non réglementaires liées au développement éonomique, soial et environnemental des territoires. Il traduit les prinipaux axes d ations et de méénat de la banque en matière d initiatives solidaires : l éduation, la santé, le mirorédit, l emploi et l insertion des jeunes et des personnes en diffiulté. DIVIDENDE COOPÉRATIF 2012 Gouvernane Partenariats THÈMES DU DIVIDENDE COOPÉRATIF 2012 Autres Entrepreunariat Santé reherhe Éduation Emploi et insertion 43 % Méénat 9 % 9 % 10 % 6 % 9 % 9 % 37 % 27 % 15 % Fondations 26 % Relation lients Mirorédit 3

4 LE DIVIDENDE COOPÉRATIF LE DÉPARTEMENT DES PROFESSIONS RÉGLEMENTÉES JUDICIAIRES Depuis plus de quinze années, la BRED aompagne les entreprises en diffiulté ave son Département des Professions Réglementées Judiiaires. Composée d experts, ette équipe dédiée suit des entreprises issues de tous les seteurs d ativité. Elle propose des solutions à ourt ou moyen terme, adaptées à haque situation, en onertation ave des professionnels tels que des administrateurs judiiaires ou des avoats. Son intervention offre l opportunité à des entreprises en retournement d obtenir des onseils et le soutien d une banque ommeriale. Ainsi, la relation banaire se poursuit et, dans les as les moins favorables, la essation d ativité peut être organisée dignement. MICROCRÉDIT La BRED soutient depuis plus de dix ans les miro-entrepreneurs (souvent exlus des flux de finanement habituels) qui souhaitent sortir de la préarité en réant eux-mêmes leur ativité. Elle aompagne l Assoiation pour le Droit à l Initiative Éonomique, l Adie, une struture reonnue d utilité publique qui soutient et aompagne des personnes exlues du marhé du travail et du système banaire lassique. Les lients de l Adie peuvent ainsi réer leur propre emploi en tant qu autoentrepreneur grâe au mirorédit et au soutien logistique proposé par les équipes de l assoiation. La BRED finane plusieurs agenes Adigo sur ses territoires, à Montreuil et à La Réunion, ainsi que des Espaes Adie Conseil en Normandie. Une agene Adigo fontionne omme une agene banaire spéialisée dans l otroi de petits prêts destinés à réer ou développer une ativité indépendante. Elle propose un véritable servie de proximité. La BRED a partiipé en 2012 au Fonds de Prêts d Honneur pour les jeunes réateurs d entreprise. Ce don permettra à l Adie d aorder des prêts sans intérêts aux personnes de moins de 32 ans déjà bénéfiiaires d un mirorédit. Ceux-i onstituent des quasi-fonds propres pour finaner la réation ou le développement de leur entreprise. D un montant maximum de euros, ils sont réservés aux jeunes les plus en diffiulté. Très investie dans la promotion de l entrepreunariat, la BRED est ofondatrie de Babyloan, site internet de mirorédits solidaires. Le site permet aux partiuliers de finaner en ligne des miro-entrepreneurs de pays en voie de développement, en leur aordant un prêt solidaire non rémunéré. Les initiatives finanées ont pour objetif de développer le petit ommere dans les pays du Sud. Depuis 2010, grâe à l évolution de la législation, Babyloan a pu étendre e onept en Frane, en partenariat ave l Adie. En quatre ans, près de ontributeurs ont soutenu plus de miro-entrepreneurs en leur prêtant plus de 4,8 millions d euros. En 2012, la BRED a lané un défi solidaire Babyloan, événement fédérateur qui a mobilisé ollaborateurs, lients et soiétaires à travers une ollete de petits prêts. Cet engagement solidaire est le fruit de l attahement de la BRED au milieu assoiatif, en rapport ave ses valeurs mutualistes et sa sensibilité au maintien du lien soial. La BRED met à disposition de l Adie des lignes de rédit à taux préférentiels et soutient les ations de mirorédit du réseau Frane Ative. La BRED a adhéré depuis 2012 à l IMS «Entreprendre pour la Cité», un organisme qui aompagne plus de 200 entreprises dans la définition et la mise en œuvre de leur politique de RSE. Cédri Wahthausen 4

5 LE DIVIDENDE COOPÉRATIF L ÉCONOMIE SOCIALE ET SOLIDAIRE LA BRED, ÉPARTENAIRE HISTORIQUE DES STRUCTURES DE L ÉCONOMIE SOCIALE ET SOLIDAIRE REPRÉSENTANT LA FONCTION PUBLIQUE La CASDEN, partenaire de la BRED depuis 1975, est une banque oopérative dirigée par des enseignants. Elle fait bénéfiier les personnels de l Éduation Nationale, de la Reherhe et de la Culture de tarifiations avantageuses dans le domaine des finanements grâe à un dispositif solidaire. L ACEF : partenaire de la BRED, l Assoiation pour le Crédit et l Épargne des Fontionnaires est une assoiation loi 1901 qui permet aux fontionnaires et assimilés (hors Éduation Nationale, Reherhe et Culture) l aès à des onditions banaires avantageuses et a pour voation l aide solidaire dans le finanement des besoins et des projets de ses adhérents. SOCAMA : UN ENGAGEMENT COOPÉRATIF Au servie du finanement des entrepreneurs, les SOCAMA, soiétés de aution mutuelle artisanales, garantissent des rédits aux professionnels. La BRED a réé deux SOCAMA : l une gère les dossiers de la région parisienne et des DOM, l autre eux du Calvados, de l Eure et de la Seine-Maritime. D un genre unique, leurs omités d engagement sont omposés de membres du seteur des métiers de la banque dont la BRED ainsi que des représentants des Chambres de métiers et de l artisanat. L expertise du monde des métiers des SOCAMA permet aux omités loaux de prendre une déision rapidement jusqu à euros de finanement aordé en 48 heures e qui rend le dispositif très effiae, au plus prohe du terrain. ARTISANAT : RENFORCER UNE COLLABORATION HISTORIQUE En 2012, les direteurs généraux des Banques Populaires BRED, Rives de Paris et Val-de-Frane ont signé une onvention ave le président de la Chambre régionale de ommere et de l artisanat d Île-de-Frane. Elle vise à onsolider les ations de oopération en soutien au tissu éonomique de l artisanat franilien. Pour ela, les ollaborateurs des deux parties omptent mettre en plae des relations de travail et d éhange d informations régulières. Du 5 au 9 déembre 2012 Partiipation de la BRED à l organisation de la Biennale du Carrousel des Métiers d Art et de Création au Carrousel du Louvre. Bertrand Defila L AMBITION DE L ÉCONOMIE SOCIALE ET SOLIDAIRE EST DE FAIRE LE LIEN ENTRE L ÉCONOMIE ET LA SOCIÉTÉ. 5

6 LE SOCIÉTARIAT Près de de nos lients sont soiétaires et détiennent, sous forme de parts soiales, la majeure partie du apital de la BRED. Ils élisent les membres du Conseil d administration qui les représentent. Femmes et hommes engagés dans le monde éonomique et soial, es administrateurs sont très investis dans la vie des régions où la BRED est implantée. Cette proximité donne à la banque une apaité arue à répondre aux attentes des lients, à antiiper et à réagir aux évolutions de son environnement. Être soiétaire, est ainsi partiiper dans la durée à la performane de sa banque, rejoindre une ommunauté de personnes qui partagent un même ensemble de valeurs. La rémunération des parts soiales est fixée haque année par l assemblée générale. Au-delà de la rémunération des parts soiales, les bénéfies réalisés sont totalement réinvestis dans l entreprise, e qui permet de finaner un développement pérenne. QUI PEUT DEVENIR SOCIÉTAIRE? Tout titulaire d un ompte BRED, majeur, personne physique ou morale, peut aquérir des parts, dès lors qu elles sont proposées à la vente. Un mineur peut également être soiétaire, les parts sont alors sousrites en son nom par son représentant légal. Investir en parts soiales relève d un engagement à long terme, onsidéré omme un élément d adhésion durable à la démarhe oopérative. L ANIMATION DU SOCIÉTARIAT Pour onrétiser la valeur de proximité, des réunions événementielles sont organisées au siège de la BRED sur des thèmes variés afin de favoriser les éhanges ave ses lients soiétaires lors de soirées onviviales. À ette oasion, l auditoire fait la onnaissane d un partenaire solidaire de la BRED. Des renontres en agenes ave les soiétaires font également partie de l animation du soiétariat. Il s agit là de renforer un lien privilégié, à un moment où l agene est habituellement fermée. Médaille du soiétariat AG du 16 mai 2012 Enourager le modèle oopératif est une attente forte des soiétaires, selon le sondage mené lors de l AG 2012 à Provins. Le 10 mai 2012 Une onférene sur le thème de l aompagnement de personnes atteintes d un aner a eu lieu au siège de la BRED, en présene du professeur Jean- Pierre Grünfeld, auteur du rapport pour le Plan Caner. Niola Gleihauf BRED SOCIÉTAIRES Afin de renforer la ommu ni ation ave ses soiétaires, la BRED a réé le site Les soiétaires peuvent désor mais présenter sur e site leurs ations dans les domaines de l éonomie soiale et du développement durable. Les ations des partenaires solidaires de la BRED y sont également présentées. Les visiteurs qui le souhaitent sont invités à les soutenir en faisant un don en ligne ou enore en postulant auprès d eux omme bénévoles. Pour favoriser les renontres, un agenda ommunique les dates des prohains événements marquants de la vie soiale de la BRED et de ses partenaires. Enfin, le site propose aux soiétaires de bénéfiier de rédutions dans de grandes enseignes pour leurs ahats ourants en aédant au Club des soiétaires. Réunion du 15 novembre 2012 Réunion de soiétaires à l agene Parrot, à Paris 12 e, autour du thème du handiap. LA PART SOCIALE BRED Pour les lients de la BRED, l investissement en parts soiales est un élément d adhésion à la démarhe oopérative. La part soiale est à la soiété oopérative e que l ation est à la soiété apitaliste, est-à-dire un titre de propriété émis en ontrepartie d un apport finanier. Elle bénéfiie du même régime fisal que les ations ; en revanhe, elle n est pas otée en Bourse. La banque ne fature ni frais de sousription, ni droits de garde. Elle est éligible au PEA. La valeur nominale atuelle de la part BRED est de 10. Son taux de rémunération est fixé lors de l assemblée générale annuelle. Au titre de l exerie 2011, une rémunération de 3,58 % par part soiale a été votée en mai Cet intérêt a été mis en paiement le 1 er juin Outre ette rémunération, lors des augmentations de apital, les soiétaires peuvent bénéfiier d éventuelles inorporations de réserves, e qui a pour effet d élever le nominal de la part. Comme le apital de la BRED est fixe, si un soiétaire souhaite revendre ses parts BRED, la ession ne peut être réalisée qu en présene de ontrepartie à l ahat. Autrement dit, il faut des aheteurs fae à des vendeurs et inversement. Ces essions sont effetuées à la valeur nominale de la part soiale.

7 LES PARTENARIATS S La BRED anime six sites relais de la Fondation de la 2 e Chane (F2C), basés à Évreux, Rouen, Vinennes, Provins, Meaux et Melun, ainsi qu un Club 2 e Chane à Sénart. La Fondation de la 2 e Chane propose des formations qualifiantes à des personnes de tous âges, en situation de grande préarité, ayant traversé des épreuves diffiiles et manifestant une réelle volonté de rebondir. Elle aompagne ainsi leur retour à l emploi ou permet la réation d une miro-entreprise. La BRED apporte également son soutien à l assoiation Habitat et Humanisme Île-de-Frane (HH IdF) qui lutte ontre le mal logement. Dans ette logique, une onvention de partenariat a été signée le 30 janvier EMPLOI ET INSERTION DES JEUNES EN DIFFICULTÉ SOUTIEN DES PERSONNES VULNÉRABLES E La BRED soutient également la Fondation des Éoles de la 2 e Chane. Elle est partiulièrement investie dans les éoles présentes sur son territoire, en Seine-et- Marne, dans le Val-de- Marne et à Paris. Les Éoles de la 2 e Chane (e2) ont pour objetif d assurer l insertion professionnelle et soiale de jeunes ayant quitté préma turément le système solaire sans diplôme et sans qualifiation. Ces éoles, au système pédagogique sur mesure, leur permettent de suivre des formations en alternane dans les entreprises partenaires et d aéder au marhé de l emploi. La BRED propose aux élèves des séanes de déouverte des métiers de la banque et des onseils relatifs à la gestion d un budget. Dans la lignée de ses ations en faveur de l insertion des jeunes, la BRED soutient l ation du Café de l Avenir. Aujourd hui, 25 % des jeunes âgés de 15 à 24 ans sont touhés par le hômage en Frane. Fae à e onstat, la BRED s investit onrètement pour lutter ontre e fléau en assoiant ses ollaborateurs aux ations de ette assoiation. Le Café de l Avenir propose des renontres mensuelles entre ateurs du monde de l entreprise et jeunes à la reherhe de leur premier emploi. Lors de es entretiens, les aompagnateurs tentent de leur redonner onfiane et onstruisent ave eux une véritable stratégie de reherhe d emploi. Depuis inq ans, près de d entre eux ont pu être aompagnés par les bénévoles du Café de l Avenir. La BRED partiipe au Forum de l opération Phénix, organisé par l université Panthéon Sorbonne. Cette initiative a pour objetif de failiter le rerutement en entreprise de jeunes titulaires d un master 2 en sienes humaines et soiales. Ainsi, les jeunes diplômés ont l opportunité de se former via un ursus en alternane aux divers métiers de la banque dans le adre d un ontrat de professionnalisation. Brigitte Brument, responsable du site F2C Rouen Carte BRED&Moi Habitat et Humanisme Ouverture le 15 otobre 2012 L ouverture d un site à Créteil permet à l e294 de mieux ouvrir le territoire du Val-de- Marne. Le 12 mars 2012 La onférene autour du défi du 1 er emploi s est lôturée sur la signature d une harte d engagement des entreprises partenaires. E2C 7

8 LES PARTENARIATS Présente Éau lanement de la ampagne annuelle de La Jeunesse au Plein Air (JPA), la BRED partiipe à l ation de ette onfédération d assoiations laïques qui agit en Frane pour promouvoir le droit aux loisirs des enfants et des jeunes défavorisés ou en situation de handiap. La JPA enourage l égalité des hanes en aidant près de enfants à partir en vaanes haque année. ÉDUCATION La BRED est partenaire des Élaireuses et Élaireurs de Frane (EEDF), organisation tout juste entenaire. Ce mouvement laï du soutisme français ompte adhérents dont enfants et bénévoles atifs. Largement présente dans le seteur de l enseignement, la BRED apporte son soutien à Solidarité Laïque, une assoiation reonnue d utilité publique depuis 1991, regroupant 55 organisations liées à l enseignement publi. Son but est d œuvrer en vue du respet des droits fondamentaux, en Frane et dans le monde. Elle est notamment porte-parole de la ampagne mondiale pour l éduation. «Cette année nos lients ont été sensibilisés aux valeurs des EEDF, à travers un appel au don dans leur relevé de ompte» Lauréat du onours Lire et Faire Lire 2012 De la terre et du iel de Gianni Rodari, publié aux éditions Rue du monde (2010). La BRED est également sensible à la lutte ontre l illettrisme en aompagnant Lire et Faire Lire, une assoiation qui propose un programme périsolaire d ouverture à la leture et de solidarité intergénérationnelle. Les jeunes enfants déouvrent ainsi la beauté des textes et des illustrations, leur donnant le goût de la leture. La BRED partiipe depuis quelques années à la remise du Prix Poésie Lire et Faire Lire, au Salon du livre. Soutenu par la BRED depuis plusieurs années, l OROLEIS de Paris développe l éduation par l image et le son et diffuse au plus grand nombre des œuvres inématographiques. Cet organisme propose des animations de réations et de montages vidéo au sein de strutures éduatives pour les jeunes. La BRED est membre du jury du onours «Regards jeunes sur la ité», un festival annuel s adressant aux ans issus prioritairement des quartiers sensibles. Retrouvez les films lauréats 2012 sur K. Clarke/Omgsport Le domaine sportif n est pas en reste : la BRED, au travers de l ation de ses agenes, soutient de nombreuses assoiations sportives où les jeunes sont amenés à se onstruire par l effort et le dépassement de soi. Le sport favorise l esprit d équipe tout en développant les valeurs oopératives. L éduation par le sport permet d aroître l ouverture d esprit de jeunes adolesents en favorisant la ohésion, la mixité soiale et solaire. Sébastien Mobré enouragé par la BRED aux JO handisport de Londres 2012 S La BRED propose à ses nouveaux lients de soutenir la Fondation pour la Reherhe sur Alzheimer grâe à son dispositif de parrainage solidaire. Cette fondation a pour mission de permettre à de nombreux pôles de reherhe, en Frane et en Europe, de SANTÉ ET RECHERCHE travailler en synergie dans la lutte ontre la maladie d Alzheimer. On reense haque année nouveaux as : en 2020, il pourrait y avoir 1,2 million de personnes touhées. Fae à e véritable fléau, il y a urgene à trouver des solutions thérapeutiques. En plus de la reherhe, la Fondation a finané la réation de la première Banque Réunion du 27 septembre 2012 Réunion de soiétaires sur la maladie d Alzheimer au siège de la BRED. 8

9 LES PARTENARIATS Tissulaire Nationale omplète et a lané, en 2011, le Grand Prix européen de la reherhe, qui a pour objetif de réompenser une des meilleures équipes travaillant sur le sujet. La BRED soutient la Fondation ARC pour la Reherhe sur le Caner, par le biais du lanement des artes BRED&Moi ARC et BRED&Moi Otobre Rose. Cette dernière affihe le élèbre ruban rose, emblème de la lutte ontre le aner du sein. Depuis sa réation, l assoiation a hoisi de devenir l un des ateurs majeurs du soutien de la reherhe en anérologie. La BRED est membre du lub des partenaires de Heer up!, fédération de 15 assoiations d étudiants de grandes éoles dont l objetif est d aompagner les adolesents et jeunes adultes atteints de aner dans la réalisation de leurs projets. Depuis 2003, Heer up! mobilise les ompétenes de 350 étudiants bénévoles issus de 16 éoles différentes, ainsi que d un réseau d experts qui viennent à l hôpital, diretement au hevet des malades. Cette année, la BRED a lané une arte BRED&Moi Heer up!. En 2003, la BRED a partiipé à l un des premiers dispositifs originaux de parrainage en partenariat ave Médeins Sans Frontières (MSF). La BRED soutient régulièrement les ampagnes de ette organisation grâe à l appel au don pontuel qu elle intègre dans les relevés de ompte adressés à sa lientèle. Quarante ans après sa réation, MSF porte seours aux populations en détresse, vitimes de atastrophes naturelles ou de situations de belligérane, dans le respet des valeurs de solidarité, hères à la BRED. En 2012, la BRED poursuit sa politique de soutien à la reherhe médiale en nouant un partenariat ave l Institut de la Vision. Créé par le professeur Sahel omme un lieu de rassemblements et d éhanges, e site est le plus important d Europe onentré sur les maladies de l œil, situé au œur de l Hôpital des Quinze-Vingts. Ce partenariat est l illustration d une démarhe transversale à la BRED qui vise à mobiliser toutes les énergies au servie de la reherhe médiale. S La proximité étant l une des SOLIDARITÉ valeurs essentielles de la BRED, elle propose des appels au don pontuels dans les relevés de ompte adressés à ses lients et un dispositif de parrainage solidaire : lorsque ses lients parrainent un prohe pour une ouverture de ompte, la BRED reverse 5 à l une des assoiations suivantes : Médeins Sans Frontières, la Fondation pour la Reherhe sur Alzheimer et la Jeunesse au Plein Air. JURY «ENTREPRENEURS CITOYENS» DE LA FONDATION D ENTREPRISE BANQUE POPULAIRE La BRED est membre du jury du onours «Entrepreneurs Citoyens» de la Fondation d Entreprise Banque Populaire. Il onsiste à réompenser une assoiation portée par un groupe d entrepreneurs du seteur marhand. L objetif de e onours est d enourager les projets d intérêt général à fort impat soial, exemplaires, innovants et dupliables. En 2012, deux projets Carte BRED&Moi Fondation ARC Carte BRED&Moi Heer up! La BRED propose BRED&Moi, une arte MasterCard internationale personnalisable. En hoisissant un visuel de la atégorie humanitaire, le lient fait un geste solidaire, ar la BRED reverse 6 à l assoiation de son hoix* lors de la sousription. La BRED reçue à l Institut de la Vision * Parmi les assoiations partenaires de la BRED en 2012 : l ARC, Médeins du Monde, Heer up!, Habitat et Humanisme et Institut de la Vision. Rendez-vous sur : 9

10 présentés par la BRED ont été primés par le jury : l assoiation le Café de l Avenir et le projet de UN plus UN, pour un dispositif d aession à la propriété innovant destiné aux foyers modestes. SOLIDARITÉ NUMÉRIQUE Depuis 2011, la BRED met à disposition de ses partenaires assoiatifs une partie de notre par informatique en ours de renouvellement. Ce don de matériel, près de 500 ordinateurs équipés, permet aux assoiations bénéfiiaires de pallier un manque de moyens en s équipant en informatique. Ainsi, les tehnologies numériques leur permettent d être plus effiaes dans leur travail au quotidien, les aidant à mieux servir leurs auses. Le jury du onours «Entrepreneurs Citoyens» LES ACTIONS EN FAVEUR DE L ENVIRONNEMENT VALORISATION DES DÉCHETS D Reylage du par informatique : depuis 2011, et jusqu à fin 2012, la BRED a ollaboré ave l assoiation ECODAIR dans le adre du renouvellement de son par informatique. Cet organisme est hargé de olleter, de reonditionner, de démanteler et de redistribuer les ordinateurs qui lui sont onfiés par nos équipes informatiques. Il est également habilité à faire travailler des personnes en situation de handiap ou en diffiulté. Les postes qui ne sont pas donnés sont revendus pour le ompte d ECODAIR ou détruits, onformément à la réglementation européenne relative à la prévention des déhets visant à réduire l impat sur l environnement des déhets d équipements életriques et életroniques (DEEE). Collete et reylage des papiers et des artouhes d imprimantes : la BRED travaille ave la Corbeille Bleue du groupe PAPREC et AB Cartouhes pour limiter l impat éologique que représente l utilisation de e type de onsommables. Dématérialisation du papier : la BRED a mis en plae une politique de dématérialisation des douments ontratuels. En agene : des tablettes numériques permettent de dématérialiser les douments relatifs aux opérations ourantes. La dématérialisation des douments justifiatifs d une ouverture de ompte a également été mise en plae pour diminuer la quantité des arhives en agenes et ainsi réduire le volume de papier onsommé. Relevés de ompte : la BRED promeut un dispositif innovant invitant ses lients à reevoir et à stoker leurs données banaires via Internet sur le site séurisé Ipab postes informatiques ont été reonditionnés par ECODAIR. La mission handiap de la BRED, assoiée aux projets de valorisation des déhets. beboy L UTILISATION DES TABLETTES A PERMIS DE RÉDUIRE DE MOITIÉ LA CONSOMMATION DE PAPIER PRÉ-IMPRIMÉ EN AGENCE. 10

11 LES ACTIONS EN FAVEUR DE L ENVIRONNEMENT C Conformément à la législation issue du Grenelle de l Environnement 2 (artile 75 de la loi n du ), la BRED a réalisé son Bilan Carbone. Cet exerie a permis à l entre prise de prendre onsiene de son impat environnemental. Aujourd hui, il s agit de déterminer l ensemble des postes BILAN CARBONE d émissions sur lesquels il est possible de jouer pour faire baisser son impat global sur le hangement limatique. Des plans d ations ont d ores et déjà été mis en plae : > amélioration de l effiaité énergé tique (optimisation des élairages, régulation des températures, améliora tion de l isolation, programme de gestion de veille, installation de gestion tehnique entralisée ) ; > limitation de la onsommation de matières premières (dématéria lisa tion, work flow, numérisation, diminution des imprimantes personnelles, utilisation de papier labellisé, système de ollete et de reylage, système d éonomie d eau sanitaire) ; > déploiement d un système de visioonférene sur l ensemble de ses implantations françaises et internationales, e qui onstitue une alternative à plus faible impat environnemental aux déplaements motorisés ; > initation et enouragement dans le renouvellement des loations de véhiules à basse onsommation ; > mise aux normes des fuites de fluides frigorigènes émettries de gaz à effet de serre ; > déménagement du site de Créteil vers un bâtiment BBC et HQE à Joinville-le-Pont, prévu pour Onidji Symbole de la performane énergétique Maquette du futur immeuble «Urbagreen» à Joinville-le-Pont J.-P. Viguier et Assoiés, arhiteture et urbanisme FINANCEMENT D ÉNERGIES RENOUVELABLES É Depuis ses implan tations ultramarines, la BRED a aquis très tôt une expériene dans le finanement des équipements éoliens et solaires, où les risques tehniques et juridiques prennent le pas sur le risque finanier. Dès 2004, la BRED a finané la onstrution d une ferme éolienne en Martinique et elle d une entrale photovoltaïque en Guyane, en En 2009, la BRED a aompagné finanièrement le par éolien à Veulettes-sur-Mer, en Seine-Maritime. Et en 2011, la BRED a aordé un rédit à la onstrution d une entrale au sol sur la ommune de Saint-Claude en Guadeloupe. En 2012, la BRED a finané onjointement ave la banque Palatine une entrale solaire au sol de 1,084 MW sur la ommune du Robert en Martinique. Cet investissement dont le sponsor est la soiété Photosol se hiffre à 5,2 M. La BRED a aussi mis en plae une équipe dédiée aux finanements de projets dans les énergies renouvelables (EnR) qui ont ainsi aquis des ompétenes spéifiques à e domaine. Cette équipe a permis à la BRED de diversifier ses investissements. Elle est désormais en ontat ave la plupart des opérateurs du seteur EnR, pour lesquels des appels d offres dans les domaines de la biomasse, de la ogénération et de la géothermie ont été soutenus en Même si, aujourd hui, la BRED est surtout présente dans le seteur photovoltaïque (4 fermes photovoltaïques ont été finanées en 2012), elle a la volonté d investir tous les hamps des EnR dans les années à venir. Ferme solaire de Lazaret (Guadeloupe) 11

12 INDICATEURS NRE 2012 INDICATEURS NRE 2012 (ARTICLE R DU CODE DE COMMERCE) PÉRIMÈTRE : BRED BANQUE POPULAIRE ET FILIALES Le périmètre de reporting extra-finanier ouvre les filiales dont la BRED Banque Populaire détient plus de 50 % du apital. Plusieurs filiales n ont pas transmis leurs données RSE ar le déploiement du reporting RSE ne permettait pas, ette année, d intégrer l exhaustivité des indiateurs de es entités. INFORMATIONS SOCIALES 1. EMPLOI L'effetif total Au 31 déembre 2012, l effetif total de la BRED Banque Populaire était de ollaborateurs. Les filiales de la BRED représentent un effetif de ollaborateurs. Les embauhes et les lieniements La soiété a réalisé 225 embauhes auxquelles s ajoutent 140 ontrats à durée déterminée dont 90 en ontrats de formation en alternane ; elle n'a pas renontré de diffiultés de rerutement. Pour l année 2012, le nombre de lieniements s établit à 50. Durant es trois dernières années, la banque a ompté en permanene une entaine de jeunes alternants (sous ontrats d apprentissage ou de professionnalisation), dans des disiplines diverses, qui ont voation à être embauhés en CDI à l issue de leur formation. Elle aueille également plus de jeunes dans le adre de stages obligatoires au titre de leurs études. Les rémunérations et leur évolution Sur l ensemble au 31 déembre 2012, la rémunération annuelle moyenne ressort à ontre en ORGANISATION DU TRAVAIL L'organisation du temps de travail La durée individuelle annuelle de travail se hiffre à heures, soit 35 heures en moyenne hebdomadaire ompte tenu des jours onventionnels et des RTT. 3. RELATIONS SOCIALES L'organisation du dialogue soial, les proédures d'information et de onsultation du personnel et de négoiation ave elui-i Les relations professionnelles s appuient sur un fontionnement effiae des instanes de représentation du personnel et un dialogue régulier ave les organisations syndiales. Le bilan des aords olletifs Deux aords olletifs ont été onlus en 2012 : > un aord relatif à la rémunération (non appliable, le syndiat SNB étant l unique signataire) ; > un aord relatif au temps de travail - TARGET. Après expertise devant le Comité d Hygiène, de Séurité et des Conditions de Travail (CHSCT) sur les risques psyhosoiaux, il a été proédé à la mise en plae d un plan d ations de lutte ontre le stress. Deux autres plans d ations ont également été mis en plae : > un plan d'ation relatif à l égalité entre les hommes et les femmes ; > un plan d'ation relatif à la seonde partie de vie professionnelle. 4. SANTÉ ET SÉCURITÉ Les onditions de santé et de séurité au travail Début 2012, trois agenes de la BRED loalisées en Seine-et-Marne ont été vitimes de hold-up. La ible des agresseurs onernait la arte dite one shot, permettant d'effetuer des retraits. Plusieurs mesures d urgene ont été adoptées, dont la rédution du montant maximum des retraits. La BRED étudie le prinipe de mise à disposition d une arte plus séurisée. La BRED suit ave attention les inivilités ommises à l enontre des ollaborateurs du réseau ommerial grâe à sa proédure d alerte mise en ligne sur son intranet, qui implique la hiérarhie, la Diretion des ressoures humaines, la médeine du travail et les partenaires soiaux. Le bilan des aords signés ave les organisations syndiales ou les représentants du personnel en matière de santé et de séurité au travail Pas d aords signés dans es domaines en

13 INDICATEURS NRE FORMATION Les politiques mises en œuvre en matière de formation L effort de formation (près de trois fois le minimum légal) demeure très soutenu, ave près de heures de stage ayant onerné l ensemble des salariés en ativité. Cette formation est essentiellement onçue et assurée en interne, grâe au onours apporté par plus de 300 ollaborateurs de la banque. 90 % des salariés (adres et non adres) sont formés à la lutte anti-blanhiment. Le nombre total d'heures de formation heures. 6. ÉGALITÉ DE TRAITEMENT Les mesures prises en faveur de l'égalité entre les femmes et les hommes Un plan d ation a été adopté en matière d égalité hommes-femmes. Les femmes représentent 50 % des adres. Les mesures prises en faveur de l'emploi et de l'insertion des personnes handiapées En 2012, la BRED omptait 103 ollaborateurs bénéfiiaires de l aord de branhe sur le développement et le maintien dans l emploi des personnes en situation de handiap ; la BRED s'adresse également à plusieurs entres d aide par le travail pour leur onfier des travaux variés. La politique de lutte ontre les disriminations Auun inident disriminatoire n'est intervenu au ours de INFORMATIONS ENVIRONNEMENTALES 1. POLITIQUE GÉNÉRALE EN MATIÈRE D ENVIRONNEMENT L'organisation de la soiété pour prendre en ompte les questions environnementales et, le as éhéant, les démarhes d'évaluation ou de ertifiation en matière d'environnement La démarhe environnementale de la BRED Banque Populaire omporte deux volets prinipaux : > Le soutien à la roissane verte : L impat majeur des banques en matière d environnement est prinipalement indiret, à travers les projets qu elles finanent. Consientes de es enjeux, les Banques Populaires ont l ambition d être des ateurs de référene de la roissane verte. Il s agit, d une part, d aompagner l émergene de filières d entreprises en pointe sur les éo-ativités (assainissement de l eau, reylage et valorisation énergétique des déhets, dépollution des sites, énergies renouvelables) mais aussi de soutenir l évolution de ertains seteurs vers une politique de mieux-disant environnemental, en partiulier les transports, l agriulture et le bâtiment. > La rédution de l empreinte arbone : Elle permet une maîtrise des impats de l ativité sur l environnement (gestion des déhets, utilisation durable des ressoures ). Outre les impats indirets de es ativités de finanement, les Banques Populaires génèrent, dans leur ativité quotidienne, des impats direts sur l environnement. En tant que banques disposant d un réseau ommerial, les enjeux portent prinipalement sur les déplaements, les bâtiments et les onsommables : réduire les postes de onsommation, augmenter la part des ressoures renouvelables et améliorer le reylage en aval sont les objetifs majeurs. Les ations de formation et d'information des salariés menées en matière de protetion de l'environnement La BRED Banque Populaire n'a pas mis en plae de formation spéifique en matière d'environnement. Les moyens onsarés à la prévention des risques environnementaux et des pollutions Du fait de son ativité tertiaire, la BRED ne génère pas de risque éologique fort à travers son ativité d entreprise. Les risques environnementaux sont essentiellement liés à l ativité du métier banaire. Ce risque survient en as de non-prise en ompte des ritères éologiques dans les projets éonomiques. En Frane, ette prise en onsidération est assurée à travers la loi. De plus, les entreprises ou équipements présentant un risque pour l environnement sont ouverts par la réglementation dite ICPE (Installation lassée pour la protetion de l environnement). La BRED Banque Populaire est onentrée sur le finanement des entreprises du territoire régional qui, hors exeption, sont surtout des professionnels et des PME, non impliqués dans les projets éologiquement ontroversés. 13

14 INDICATEURS NRE 2012 INFORMATIONS ENVIRONNEMENTALES 2. POLLUTION ET GESTION DES DÉCHETS Les mesures de prévention, de rédution ou de réparation de rejets dans l'air, l'eau et le sol affetant gravement l'environnement La nature de l'ativité de la BRED Banque Populaire n'implique pas de rejet dans l'eau et le sol, ni de rejet spéifique de gaz polluants autres que le CO2. Les mesures de prévention, de reylage et d'élimination des déhets La banque respete la réglementation relative au reylage en matière : > de déhets issus de travaux sur ses bâtiments ; > de déhets életroniques et életriques (DEEE) ; > de mobilier de bureau ; > d ampoules ; > de gestion des fluides frigorigènes ; > de onsommables bureautiques (papier, imprimés, artouhes d enre ). La rédution, le tri et la valorisation des déhets se développent de la façon suivante : > le reylage du papier est effetué par la Corbeille Bleue du groupe PAPREC ; > le reylage des ordinateurs a été onfié à l assoiation ECODAIR, qui est hargée de olleter, reonditionner, démanteler et redistribuer les ordinateurs. Les postes qui ne sont pas donnés sont revendus pour le ompte d ECODAIR ou détruits, onformément à la réglementation européenne relative à la prévention des déhets visant à réduire l impat sur l environnement des déhets d équipements életriques et életroniques (DEEE). La prise en ompte des nuisanes sonores et de toute autre forme de pollution spéifique à une ativité La nature de l'ativité de banque limite le risque de nuisanes sonores ou olfatives pour les tiers. La BRED a pris des mesures pour réduire les nuisanes au sein de ses sièges entraux et de ses agenes (isolation phonique et thermique sur les nouvelles onstrutions ; double vitrage ; insonorisation des loaux tehniques). 3. UTILISATION DURABLE DES RESSOURCES La onsommation d'eau et l'approvisionnement en eau en fontion des ontraintes loales La onsommation d'eau de la BRED Banque Populaire, en 2012, est de m 3. Afin de réduire sa onsommation, la banque limite l'utilisation des limatisations à eaux perdues et met en plae des systèmes d'éonomie d'eau sanitaire. La onsommation de matières premières et les mesures prises pour améliorer l'effiaité dans leur utilisation La BRED Banque Populaire onsomme des matières premières au travers de ses ahats (fournitures de bureau, mobilier, et.). La BRED a onsommé, en 2012, 723 tonnes de papier (papier reylé ou labellisé FSC ou PEFC). Elle poursuit sa politique de rédution de la onsommation de papier grâe aux ations suivantes : > dématérialisation de ses éhanges ave les lients (mise en plae de tablettes numériques dans les agenes) ; > déploiement d'un work flow entre les agenes et les servies de bak-offie pour limiter les éhanges papier ; > numérisation des dossiers réglementaires lients en agene ; > diminution des imprimantes individuelles en faveur des imprimantes olletives. Consommation de artouhes d'enre : la BRED Banque Populaire a mis en plae un système de ollete et de reylage des artouhes d'enre (7 596 artouhes d'enre ont été onsommées en 2012, dont 70 % sont reylées). La onsommation d'énergie, les mesures prises pour améliorer l'effiaité énergétique et le reours aux énergies renouvelables La BRED Banque Populaire a onsommé, en 2012, kwh d'életriité. Diverses mesures ont été mises en plae afin d'améliorer l'effiaité énergétique des agenes et des immeubles de bureaux : optimisation des élairages, régulation des températures sur tous les sites, amélioration de l'isolation des bâtiments, mise en plae de programmes de gestion de veille permettant la rédution de la onsommation des PC individuels, installation de systèmes de gestion tehnique entralisée permettant l'optimisation des flux d'énergie. La BRED poursuit le déploiement de systèmes de visioonférene sur l'ensemble de ses implantations françaises et internationales, e qui onstitue une alternative à faible impat environnemental aux déplaements motorisés. 14

15 INDICATEURS NRE CHANGEMENT CLIMATIQUE Les rejets de gaz à effet de serre La BRED Banque Populaire réalise depuis 2012 un bilan de ses émissions de gaz à effet de serre, en utilisant un bilan arbone setoriel unique au réseau Banque Populaire développé par BPCE. L outil onentre 50 questions entrales pour la banque. Il peut don être atu alisé annuellement et utilisé omme indiateur de suivi. Après une phase test en 2011, et outil a été déployé en 2012 sur l ensemble des banques de réseau des Banques Populaires, pour répondre aux nouvelles obligations réglementaires de la loi dite Grenelle II. Conformément à es dispositions, la BRED a adressé au préfet de région, avant le 31 déembre 2012, l inventaire de ses émissions de gaz à effet de serre (GES) sur l année de référene Calul des émissions de CO2 > Indiateur 2011 Émissions totales, diretes ou indiretes, de gaz à effet de serre (sope 1 et 2) > Teq.CO2 Autres émissions totales indiretes de gaz à effet de serre (sope 3) > Teq.CO2 5. PROTECTION DE LA BIODIVERSITÉ Les mesures prises pour préserver ou développer la biodiversité La biodiversité est prise à égale importane par rapport aux autres omposantes de la politique environne men tale de BPCE. Cependant, ontrairement à des fateurs omme le arbone, les travaux d intégration dans la pratique banaire sont moins poussés. Au niveau du management, pour assurer une sensibilisation des salariés à ette problématique, une artographie de l implantation des Banques Populaires dans les pars naturels régionaux est prévue pour Même si l ativité banaire n engendre pas d impat signifiatif diret sur la biodiversité, ette étude est pensée pour onnaître la proportion d agenes en zone naturelle d intérêt et étudier si des mesures peuvent être prises pour failiter l intégration de mesures de protetion de la biodiversité dans les travaux de rénovation. INFORMATIONS RELATIVES AUX ENGAGEMENTS SOCIÉTAUX EN FAVEUR DU DÉVELOPPEMENT DURABLE 1. IMPACT TERRITORIAL, ÉCONOMIQUE ET SOCIAL DE L ACTIVITÉ DE LA SOCIÉTÉ En matière d'emploi et de développement régional Anrage territorial et proximité Établissements de rédit de plein exerie, déidant à partir de leur territoire, les 19 Banques Populaires (3 330 agenes) inarnent la présene banaire au plus près des besoins de l éonomie des régions. Cette présene territoriale est pilotée par une gouvernane oopérative, déentralisée, qui se ombine ave de forts liens ave les ateurs éonomiques loaux : partiuliers, PME-PMI, institutionnels, olletivités territoriales. En matière d emploi, la BRED Banque Populaire rerute prinipalement dans ses régions d'implantation. Elle ontribue et partiipe notamment à la vitalité du bassin de l emploi des plus jeunes, au travers de la politique qu elle mène en faveur de l alternane ontrat d apprentissage ou de professionnalisation et ses ations de tutorat. Finanement du développement loal La BRED Banque Populaire, par sa struture oopérative, est historiquement liée au finanement du développement éonomique loal. Sa responsabilité première est de soutenir les initiatives régionales qui alimentent le dynamisme des territoires, mais aussi de les aompagner en période de rise. L année 2012 a été marquée par un ontexte éonomique partiulièrement tendu. En dépit de ette rise, la BRED Banque Populaire s est efforée de poursuivre une politique de finanement soutenue onrétisée par une progression de 3,9 % des rédits aux entreprises pour le finanement de leurs investissements. 2. RELATIONS ENTRETENUES AVEC LES PERSONNES OU LES ORGANISATIONS INTÉRESSÉES PAR L'ACTIVITÉ DE LA SOCIÉTÉ, notamment les assoiations d'insertion, les établissements d'enseignement, les assoiations de défense de l'environnement, les assoiations de onsommateurs et les populations riveraines Les onditions du dialogue ave es personnes ou organisations Ces onditions sont dérites dans le bilan oopératif de la BRED. Les ations de partenariat ou de méénat La politique de partenariat et de méénat de la BRED est dérite dans son bilan oopératif. 3. SOUS-TRAITANCE ET FOURNISSEURS La prise en ompte dans la politique d ahat des enjeux soiaux et environnementaux En 2012, dans le adre de sa démarhe d ahats responsables, le Groupe BPCE a poursuivi les ations engagées dans le adre du programme PHARE et a initié un nouveau projet visant à renforer et à struturer sa démarhe en la matière : le projet AgiR. Le projet AgiR («AgiR, ensemble pour des Ahats Responsables»). Afin de fédérer ses entreprises autour de l intégration des enjeux de RSE dans les ahats, le Groupe BPCE a lané en septembre 2012 un projet nommé «AgiR, ensemble pour des Ahats Responsables». Le projet PHARE. Le Groupe BPCE poursuit ativement le déploiement de sa démarhe «PHARE» (Politique Handiap et Ahats Responsables) dont l objetif est d augmenter le reours aux entreprises du seteur adapté et protégé «SA&P» (EA et ESAT). 15

16 Siège soial : 18, quai de la Rapée Paris - Tél. : Crédits photos : Suslo et RedDaxLuma Coneption/réalisation BRED Banque Populaire, soiété anonyme oopérative de banque populaire régie par les artiles L et suivants du Code monétaire et finanier et l ensemble des textes relatifs aux Banques Populaires et aux établissements de rédit au apital de euros RCS Paris - Siège soial : 18, quai de la Rapée Paris edex 12 Intermédiaire en assurane insrit au registre de l ORIAS sous le numéro