FINANCER SON PROJET 13/11/14 2

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2 FINANCER SON PROJET 13/11/14 2

3 SOMMAIRE Les principaux aspects d une demande de financement Les critères d appréciation du projet par la banque Les aides L intermédiation bancaire et les garanties L adie, un financement alternatif Témoignage 13/11/14 3

4 Une équipe de professionnels pour trouver des solutions avec vous Nicolas RAULET - Caisse d Epargne Magali LAVALLIERE - Basse-Normandie Active François COLOMBEL - Initiative Calvados Thierry LURIENNE Adie Guillaume BOUET - Conseil Général du Calvados Témoignage : Géraldine Rossi, gérante de Doucalinou 13/11/14 4

5 Les principaux aspects d une demande de financement Le dirigeant: Situation familiale et privée (Âge du porteur de projet / Âge des enfants / Situation, implication du conjoint) Solvabilité financière (Engagements financiers perso) Situation Professionnelle (Rémunération antérieure / Formation / Historique familial) Motivations et aptitudes (Techniques / commerciales / Gestion) 13/11/14 5

6 Les principaux aspects d une demande de financement Le projet d activité Aspects économiques (Analyse du marché / Concurrence) Aspects financiers (Faisabilité / Analyse et cohérence du prévisionnel) Aspects juridiques ( EI / Société) Le financement Le plan de financement (Apport, besoin MT / CT) Les prêts demandés (MT classiques, prêts aidés) Les garanties (Réelles Hypo / Gage / Nantissement / Société de caution Personnelles Caution) 13/11/14 6

7 Les critères d appréciation du projet par la banque L expérience professionnelle Cohérence du parcours professionnel et diplômes L expérience de gestion Antériorité dans une autre affaire La cohérence économique du projet Le marché Prix de vente sur reprise Prévisionnel sur une création L implication financière L apport personnel La qualité des garanties 13/11/14 7

8 INITIATIVE CALVADOS Membre du Réseau Initiative France Créé en 2000 Financement de la création, de la reprise et du développement des entreprises sur le département du Calvados 13/11/14 8

9 Prêt d honneur Prêt personnel à taux Ø De à sur une durée de 2 à 5 ans avec un éventuel différé de 6 mois de prêt moyen en 2013 Création, reprise ou primo-développement des entreprises immatriculées au RCS ou au RM 13/11/14 9

10 Nacre Prêt personnel à taux Ø De à sur une durée de 1 à 5 ans En complément d un prêt bancaire au moins égal, en montant et en durée, au prêt NACRE Pour les demandeurs d emplois, les bénéficiaires de minima sociaux 13/11/14 10

11 FDTPE REPRISE Dans quels cas de figure? : Retraite Maladie Difficultés financières Montage : Rachat fonds de commerce Acquisition parts sociales 13/11/14 11

12 FDTPE REPRISE UNITES URBAINES < 5000 HAB < assiette < 200 K 25 % de l assiette UNITES URBAINES > 5000 HAB. 10 K < assiette < 200 K 15 % de l assiette CONDITIONS COMMUNES taux : 0 % différé de remboursement : maximum 12 mois durée de remboursement : maximum 5 ans avance max : bonus de par emploi CDI maintenu ou créé 13/11/14 12

13 FDTPE REPRISE EXEMPLE (zone rurale) Reprise d une entreprise générale de bâtiment à LEAUPARTIE. 10 emplois sous CDI sont maintenus. Montant : Eléments incorporels : Eléments corporels : Stock repris : Montant du FDTPE : ( %) + (10 emplois ) soit = (durée 5 ans dont 3 mois de différé) 13/11/14 13

14 Basse-Normandie Active Association Loi 1901 membre du réseau France Active Accompagne les créateurs/repreneurs dans leur recherche de financement Expertise du projet et de sa viabilité économique Mobilisation des différentes aides possibles Obtention d un crédit bancaire dans de bonnes conditions 13/11/14 14

15 Intermédiation bancaire Quel est le rôle de l accompagnateur vis-à-vis de la banque? S assurer que créateur et banquier se comprennent bien Partage de l expertise du projet avec la banque Vérifier les conditions d accès au crédit bancaire Limiter le recours aux cautions personnelles En proposant de les remplacer au moins partiellement par une caution institutionnelle Créer un partenariat durable avec le banquier 13/11/14 15

16 Les garanties d emprunts bancaires France Active Garantie : Pour les personnes qui créent leur propre emploi Tous les secteurs d activité Plafond de garantie : 65% dans la limite de Limite le recours possible aux cautions personnelles à 50% Le Fonds de Garantie à l initiative des femmes (FGIF) : Pour toute femme qui crée son entreprise Tous les secteurs d activité Plafond de garantie : 70% dans la limite de Pas de cumul possible avec le recours aux cautions personnelles 13/11/14 16

17 L Adie et le microcrédit L Adie, c est : Une association nationale, 25 ans d expérience entreprises financées et accompagnées Le premier opérateur de microcrédit en France Un réseau de 1300 bénévoles, spécialistes de la microentreprise et plus de 460 permanents présents partout en France Une solution globale pour les microentreprises Prêter = Microcrédit + Assurer = Micro-assurance + Conseiller = Adie Conseil 13/11/14 17

18 L Adie et le microcrédit Public visé : Toute personne n ayant pas accès au crédit bancaire et ayant un besoin de financement de maximum pour créer son activité Outils : Microcrédit Adie o maxi, taux à partir de 6,67% o Durée jusqu à 48 mois maxi Possibilité de compléter un microcrédit Adie avec un prêt d honneur ou avec un prêt Nacre (prêt à taux 0% et sur une durée de 60 mois maxi) Une offre de micro-assurance adaptée à l activité exercée en cas de besoin 13/11/14 18

19 Envie d en savoir plus Vous pouvez nous contacter à : Adie 52, rue Saint Gabriel CAEN Tél : Mail : normandie@adie.org Site internet : 13/11/14 19

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